Peerberry arvostelu ja kokemuksia (2025)

PeerBerry on vakiinnuttanut asemansa Euroopan luotettavimpana peer-to-peer laina-alustana, ja syystäkin. Vuonna 2017 perustettu alusta on kasvanut yli 100 000 sijoittajan yhteisöksi, ja tässä on alustan paras myyntivaltti: yksikään sijoittaja ei ole koskaan menettänyt euroakaan rahojaan PeerBerryssä.

Tämä väite testattiin todella Ukrainan sodan aikana, kun 51,4 miljoonan euron edestä lainoja joutui sodan vaikutuksen alle. PeerBerry maksoi jokaisen euron takaisin sijoittajilleen – teko, joka erottaa sen selkeästi muista P2P-alustoista.

P2P-lainaus tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että yksityiset sijoittajat lainaavat rahaa toisille yksityisille henkilöille tai yrityksille verkkoalustan kautta. PeerBerry toimii välittäjänä, joka yhdistää rahanantajat ja -tarvitsijat. Sijoittajat saavat korkotuottoa lainoistaan, tyypillisesti 10-12% vuodessa.

Tämä artikkeli perustuu kirjoittajan omaan kokemukseen Peerberryssä vuodesta 2018 lähtien, todellisiin sijoittajakokemuksiin ja PeerBerryn julkisiin tietoihin. Käyn läpi kaiken oleellisen: miten alusta toimii, mitä riskejä siihen liittyy, ja kannattaako sinun sijoittaa rahojasi sinne.

PeerBerry on eurooppalainen P2P-laina-alusta, joka yhdistää sijoittajat ja lainanottajat 18 eri maassa. Alustan taustalla toimii Aventus Group, joka on kasvanut maailman suurimmaksi verkkolainayhtiöksi ja hallinnoi 303 miljoonan euron lainasalkkua.

PeerBerry toimi aluksi Latviassa (AV Marketplace SIA), mutta siirsi operaatioitaan Kroatiaan ja aloitti toiminnan PeerBerry d.o.o. -yhtiön kautta 1.10.2021.

Maan vaihdon taustalla oli saada paremman sääntelyn ja EU:n rahoituspalveluluvan. Tämän luvan ansiosta yhtiö voi tarjota palveluja koko Euroopan unionin alueella. Kroatiassa PeerBerry toimii virallisesti rahoituspalveluyrityksenä, mikä tarkoittaa tiukempaa valvontaa ja parempaa läpinäkyvyyttä.

Alustan toimintamalli on yksinkertainen. Aventus Group ja muut lainanantajat myöntävät lainoja kuluttajille ja yrityksille eri maissa. Nämä lainat jaetaan pienempiin osiin, joita sijoittajat voivat ostaa PeerBerryn kautta. Kun lainanottajat maksavat lainojaan takaisin, sijoittajat saavat kuukausittain korko- ja pääomamaksuja.

Aventus Groupin hallitseva asema lainanantajana (noin 90 % kaikista lainoista) on sekä etu että riski. Se tuo vakautta ja ennakoitavuutta, mutta tarkoittaa myös sitä, että suuri osa sijoituksista on sidoksissa yhteen toimijaan.

Takaisinostotakuu suojaa sijoittajaa

PeerBerryn tärkein turvamekanismi on takaisinostotakuu (buyback guarantee). Jos laina on yli 60 päivää myöhässä, lainanantaja ostaa sen automaattisesti takaisin sijoittajalta. Takaisinostossa maksetaan lainan jäljellä oleva pääoma sekä kertyneet korot. Käytännössä tämä toimii kuin sijoittajan vakuutus maksuhäiriöitä vastaan.

Ryhmätakuu äärimmäisiä tilanteita varten

Jos yksittäinen lainanantaja ei pysty lunastamaan lainojaan takaisin, astuu voimaan ryhmätakuu (group guarantee). Tällöin koko Aventus Group ottaa vastuun takaisinostoista.

Tämä mekanismi todettiin toimivaksi Ukrainan sodan aikana, jolloin se suojasi sijoittajia merkittäviltä tappioilta.

Tuotto ja uudelleensijoittaminen

PeerBerryn ilmoittama vuotuinen tuotto-odotus on noin 8–10 %, mutta käytännössä monet sijoittajat ovat raportoineet saavansa 10–12 % tuottoa vuodessa. Korot maksetaan kuukausittain, ja ne voi halutessaan sijoittaa automaattisesti uudelleen, mikä nopeuttaa korkoa korolle -vaikutusta.

Maksuton alusta

PeerBerry ei peri talletus-, nosto- eikä tilinhoitomaksuja. Tämä on poikkeuksellista P2P-alustoilla, joilla erilaisten maksujen yhteisvaikutus voi usein syödä suuren osan tuotoista.

Matala aloituskynnys ja bonukset

Sijoittamisen aloittaminen on helppoa, sillä vähimmäissijoitus on vain 10 euroa. Lisäksi PeerBerry tarjoaa lojaliteettibonuksia pitkäaikaisille sijoittajille, jotka voivat nostaa vuosituottoa 0,5–1 prosenttiyksiköllä.

Automaattinen sijoittaminen helpottaa hajautusta

Alustalla on käytössä automaattinen sijoitustyökalu, jonka avulla sijoittaja voi määrittää omat kriteerinsä (esim. lainatyyppi, korkotaso, laina-aika). Järjestelmä jakaa varat valittujen ehtojen mukaisesti eri lainoihin ilman, että sijoituksia tarvitsee tehdä manuaalisesti. Tämä helpottaa hajautusta ja säästää aikaa.

PeerBerry on poikkeuksellisen edullinen sijoitusalusta.
Talletuksista, nostoista tai tilin ylläpidosta ei peritä mitään maksuja.
Tämä tarkoittaa, että kaikki ansaitsemasi tuotot tulevat sinulle ilman ylimääräisiä kuluja.

Ilmaiset talletukset ja nostot

Voit siirtää rahaa PeerBerry-tilillesi täysin ilmaiseksi, riippumatta summasta.
Myös nostot ovat maksuttomia. Yhdellä kertaa voit nostaa enintään 15 000 €, mutta jos haluat nostaa enemmän, voit tehdä useamman noston peräkkäin.

Tuotot ja niiden uudelleensijoittaminen

Tuotot maksetaan tilillesi kuukausittain automaattisesti.
Voit valita, haluatko

• nostaa tuotot itsellesi, tai
• sijoittaa ne automaattisesti uudelleen uusiin lainoihin.

Uudelleensijoittaminen kannattaa, sillä se hyödyntää korkoa korolle -vaikutusta, joka kasvattaa sijoituksia nopeammin pitkällä aikavälillä.

Etulyöntiasema muihin alustoihin verrattuna

Monet muut P2P-alustat veloittavat erilaisia kuluja, esimerkiksi

• 1–2 % vuosittaisia tilinhoitomaksuja
• 0,5–1 % nostomaksuja
• joissain tapauksissa myös talletusmaksuja

PeerBerryn maksuttomuus on selkeä etu, sillä se parantaa sijoittajan tuottoa suoraan ilman piilokuluja.

Ainoa kulu tulee korkomarginaalista

Ainoa todellinen kustannus sijoittajalle on se, että lainanantajat pitävät osan korkotuotoista ennen kuin ne maksetaan sijoittajille.
Tämä on normaali osa toimintaa, eikä sitä näytetä erillisenä maksuna.

Helmikuussa 2022 alkanut Ukrainan sota oli PeerBerrylle sen historian suurin koetinkivi.
Sodan vaikutukset osuivat suoraan lainasalkkuun:

• 22,2 miljoonaa euroa lainoja Ukrainassa
• 19,96 miljoonaa euroa lainoja Venäjällä

Yhteensä 51,4 miljoonan euron edestä lainoja luokiteltiin sodan vaikutusten piiriin. Tämä oli valtava summa alustan kokoon nähden, ja moni sijoittaja pelkäsi merkittäviä tappioita.

PeerBerry reagoi nopeasti ja otti käyttöön ryhmätakuun. Aventus Group ilmoitti maksavansa kaikki sodan vaikutukset kokeneet lainat takaisin sijoittajille täysimääräisesti. Kyse ei ollut vain lupauksesta, vaan päätös toteutettiin käytännössä.

Maksuohjelma käynnistyi maaliskuussa 2022 ja viimeinen erä maksettiin joulukuussa 2024. Koko prosessi kesti lähes kolme vuotta, mutta jokainen euro maksettiin takaisin korkoineen. Tämä oli poikkeuksellista P2P-lainausalalla, jossa monet muut alustat ovat menettäneet sijoittajien rahoja jo paljon pienemmissä kriiseissä.

Sijoittajat saivat koko prosessin ajan säännöllisiä päivityksiä maksujen etenemisestä. PeerBerry piti viestinnän avoimena ja läpinäkyvänä, mikä vahvisti sijoittajien luottamusta entisestään.
Tapa, jolla PeerBerry hoiti tilanteen, osoitti että sen takuut eivät ole pelkkää markkinointipuhetta.

Todelliset sijoittajakokemukset kertovat PeerBerryn toiminnasta usein enemmän kuin mikään markkinointimateriaali.
P2P Empire, yksi alan arvostetuimmista blogeista, on seurannut PeerBerryä jo seitsemän vuoden ajan ja antaa alustalle korkeimman suosituksensa.

Tunnettu P2P-sijoittaja Marco Schwartz raportoi 10,91 % vuosituoton PeerBerryssä vuonna 2023. Hänen mukaansa maksut ovat tulleet ajallaan ja alusta on toiminut luotettavasti koko sijoitusajan.

Myös suomalainen sijoittajablogi Matka Vaurauteen kertoo positiivisista kokemuksista PeerBerryn kanssa.
Kirjoittajan mukaan alusta on helppokäyttöinen, ja asiakaspalvelu vastaa nopeasti kysymyksiin.

PeerBerryn omien tilastojen mukaan keskimääräinen vuosituotto on 11,08 %, ja tyypillinen tuottoväli sijoittajilla on 10–12 %, riippuen valituista lainatyypeistä ja maista.

Sijoittajien raporteissa nousee toistuvasti esiin muutamia yhteisiä teemoja:

• Tuotot ovat olleet johdonmukaisia
• Maksut saapuvat ajallaan
• Alusta on pysynyt vakaana myös kriisiaikoina

Negatiiviset kokemukset liittyvät lähinnä lainojen saatavuuteen. PeerBerry on niin suosittu, että hyviä lainoja ei aina riitä kaikille sijoittajille.

Pitkäaikaiset sijoittajat arvostavat erityisesti sitä, että PeerBerry ei ole muuttanut ehtojaan kesken kaiken, toisin kuin monet kilpailijat ovat tehneet.

PeerBerry on todistettavasti Euroopan luotettavin P2P-laina-alusta. Sen historia puhuu puolestaan: yksikään sijoittaja ei ole menettänyt rahojaan, ja Ukrainan sodan aikainen 51,4 miljoonan euron takaisinmaksu osoittaa takuiden olevan todellisia.

Alustan edut ovat kiistattomat: ei maksuja, vakaat 10-12% tuotot, takaisinosto-takuu ja helppokäyttöisyys. Nämä tekevät siitä erinomaisen vaihtoehdon säästötileille ja osan hajautetusta sijoitussalkusta.

Riskit ovat silti olemassa. Keskittyminen Aventus Groupiin, maantieteelliset riskit ja P2P-alan yleinen epävarmuus vaativat varovaisuutta. Menneisyys ei takaa tulevaisuutta, vaikka se antaakin vahvan perustan luottamukselle.

PeerBerry sopii parhaiten sijoittajille, jotka ymmärtävät riskit ja haluavat hajuttaa salkkuaan korkosijoituksiin. Se ei sovi ainoaksi sijoituskohteeksi, mutta osana laajempaa strategiaa se voi olla arvokas.

Suosittelen aloittamaan pienellä summalla (500-2000 euroa) ja kasvattamaan sijoitusta kokemuksen myötä. P2P-lainojen osuus salkusta ei saisi ylittää 10-20% kokonaissijoituksista.

Jos etsit passiivista tuloa ja kestät volatiliteetin, PeerBerry on harkitsemisen arvoinen. Muista vain hajautuksen kultainen sääntö: älä laita kaikkia munia samaan koriin.