Interactive Brokers – arvostelu
Interactive Brokers (IBKR) on eräs maailman suurimmista osakevälittäjistä, joka mahdollistaa kaupankäynnin yli 150 markkinapaikalla 33 eri maassa.
Yhdysvalloissa suureen suosioon noussut Interactive Brokers on viime vuosina kasvattanut suosiotaan myös Suomessa erityisesti aktiivisten sijoittajien keskuudessa.
Tutustu Interactive Brokersin alustaan ja ominaisuuksiin tässä arvostelussa, jossa kerromme myös miten IBKR vertautuu suomalaisten tuntemiin osakevälittäjiin.
Interactive Brokers perustiedot ja hinnasto
Alla Interactive Brokersin hinnastoa ja perustietoja. Interactive Brokers hinnasto on kilpailukykyinen erityisesti ulkomaisten osakkeiden kaupankäynnissä:
| Tilin avaus | 0 € |
|---|---|
Pienin talletus | 0 € |
Toimettomuusmaksu | 0 € |
Kaupankäyntipalkkio ETF ja osakkeet: | Yhdysvallat: 0,0005–0,0035 USD per osake, min 0,35 USD. Eurooppa: 0,015–0,1 %, min 1,25–4,00 EUR riippuen markkinasta |
Talletustavat | SEPA-tilisiirto |
Sijoituskohteet | Osakkeet, ETF:t, rahastot, joukkovelkakirjat, valuutat, optiot, futuurit ja muut johdannaiset |
Valikoima | Yli 150 markkinapaikkaa 33 maassa |
Käteistalletuksen korko | n. 1,4 % (EUR), n. 3,1–4,3 % (USD). Vaatii yli 100 000 USD tilin arvon täyteen korkoon. |
Osakesäästötili | Ei |
Demotili | Kyllä (PaperTrader) |
Finanssivalvonta | CBI (Irlannin keskuspankki) |
Osakevälittäjän lyhenne | IBKR |
Lue Financerin Interactive Brokers arvostelu, ja tutustu erääseen maailman suurimmista kaupankäyntialustoista. Voit lukea sivun alaosasta myös muiden käyttäjien kokemuksia Interactive Brokersista.
Käyttäjätilin luominen on ensimmäinen askel sijoittamisen aloittamiseen haluamallasi osakevälittäjällä. Interactive Brokers noudattaa varsin tyypillistä järjestystä rekisteröitymisestä tietojesi varmentamiseen.
Interactive Brokers saattaa kuitenkin vaatia hieman tarkempia tietoja tai selvitystä niin henkilötietojesi kuin varojesi lähteen osalta jo käyttäjätiliä luodessasi. Tätä ei kannata pelästyä, sillä kyseessä ovat tavanomaiset toimintatavat tälle alustalle.
Täytä hakemuslomake
Käyttäjätilin avaaminen Interactive Brokersin alustalle onnistuu yksinkertaisesti lyhyen lomakkeen täyttämisellä.
Vahvista sähköpostiosoitteesi
Rekisteröidyttyäsi tiedoillasi alustalle, tulee sinun seuraavaksi varmistaa ilmoittamasi sähköpostiosoite. Tämä onnistuu yksinkertaisesti klikkaamalla sinulla sähköpostiviestillä saapunutta vahvistuslinkkiä.
Valitse tilityyppi
Tässä vaiheessa Interactive Brokers eroaa monista kilpailijoistaan hieman, sillä alusta tarjoaa käyttäjilleen mahdollisuuden valita useita erilaisia tilityyppejä. Näistä yksityisen suomalaisen sijoittajan tulee valita Individual Brokerage Account.
Tunnistaudu ja kerro varojen alkuperä
Kaikki säädellyt kaupankäyntialustat ovat velvoitettuja tunnistamaan asiakkaansa vahvasti ja olemaan selvillä tämän varojen lähteestä rahanpesua estääkseen. Interactive Brokers on tässä vaiheessa kuitenkin monia kilpailijoitaan tarkempi, joka tekee prosessista hieman työläämmän.
Sinulta kysytään aluksi kaikki tavanomaiset henkilö- ja yhteystietosi nimestä osoitteeseen ja puhelinnumeroon. Tämän jälkeen sinulta kysytään muita henkilötietoja, kuten syntymäaikaasi, aviotilannettasi, verovelvollisuuttasi sekä veronumeroasi.
Näiden jälkeen seuraa hieman tutumpi vaihe, henkilöllisyyden vahvistaminen virallisella henkilöllisyystodistuksella. Tässä hyväksytään mikä tahansa virallinen henkilöllisyystodistus eli passi, ajokortti tai henkilökortti.
Interactive Brokers tiedustelee tämän jälkeen vielä varallisuutesi lähdettä, työtilannetta, haluttua käyttäjätilin valuuttaa ja käskee asettamaan turvakysymykset.
Varallisuuden lähteiden ilmoittaminen onnistuu helposti valitsemalla itseään koskevat kohdat ja antamalla mahdollisesti tarkennuksen näistä varoista.
Odota tilin hyväksyntää
Interactive Brokers ei hyväksy käyttäjätilejä automaattisesti samaan tapaan kuin useimmat kilpailijat tekevät.
Tämän vuoksi käyttäjätilin luominen saattaa viedä huomattavasti pidempään, sillä kaikki ilmoittamasi tiedot ja hakemuksesi kokonaisuutena tarkistetaan ennen kuin voit aloittaa sijoittamisen alustalla.
Liitä pankkitili ja talleta varat
Kun käyttäjätilisi on hyväksytty alustalle, voit liittää pankkitilisi sijoitustiliisi. Tämän jälkeen pystyt tekemään SEPA-tilisiirtoja Interactive Brokersiin, jolloin rahat liikkuvat parhaimmillaan saman vuorokauden sisällä.
Interactive Brokers Suomi
Suomalaiset pystyvät rekisteröitymään Interactive Brokersin alustalle Interactive Brokersin irlantilaisen tytäryhtiön, Interactive Brokers Ireland Limitedin kautta.
Kyseinen tytäryhtiö on EU:n alueella toimiva ja Irlannin keskuspankin eli CBI:n säätelemä osakevälittäjä.
Interactive Brokers ja suomalaiset osakkeet
Interactive Brokersin kautta et voi ostaa suomalaisia osakkeita. Nordnet on suosittu vaihtoehto kotimaisten osakkeiden ostamiseen.
Monet suomalaiset haluavat sijoittaa kotimaisiin osakkeisiin, jotka ovat historiallisesti tuottaneet jopa globaalia keskiarvoa parempia vuosituottoja.
Suomalaisten osakkeiden ostaminen ei kuitenkaan onnistu jokaiselta välittäjältä, eikä myöskään Interactive Brokers tätä mahdollista.
Suomalaisten osakkeiden tarjoaminen on harvinaista ulkomaisten kaupankäyntialustojen osalta, sillä Suomen lainsäädäntö kieltää alustan oman hallintorekisterin käytön näiden osalta, joka edellyttäisi siirtymistä virallisen suomalaisen rekisterin käyttöön.
Interactive Brokers veroilmoitus
Interactive Brokers ei toimita verotietoja verottajalle automaattisesti
Osakkeiden ja muiden sijoituskohteiden verotus on eräs ensimmäisistä asioista, joka suomalaisen mieleen varmasti tulee sijoittamista miettiessään.
Osa osakevälittäjistä, kuten Nordnet, toimittavat Verohallinnolle automaattisesti tiedon vuoden aikana tekemistäsi kaupoista, näistä koituneista kustannuksista sekä mahdollisesti saadusta voitosta tai tappiosta.
Ulkomaiset kaupankäyntialustat eivät kuitenkaan yleensä tätä ominaisuutta tarjoa.
Interactive Brokers tarjoaa kuitenkin kattavan raportointityökalun, josta saat ladattua tarvittavat tiedot veroilmoitustasi varten. Raportin avulla veroilmoituksen tekeminen käy päivien sijasta minuuteissa.
Kokemuksia Interactive Brokersista
Interactive Brokers on viime vuosina madaltanut kynnystä alustalle liittymiseen sekä selkeästi pyrkinyt rakentamaan alustaa myös pienemmän sijoitusvarallisuuden omaaville. Moni IBKR:n käyttäjä kehuu erityisesti matalia kuluja ja laajaa valikoimaa.
Suurimman edun Interactive Brokersin ominaisuuksista ja hinnastosta saa edelleen kuitenkin suurella kaupankäyntivolyymilla ja suurilla kauppasummilla.
Suomalaisten osakkeiden ostaminen tai osakesäästötilin avaaminen ei ole mahdollista Interactive Brokersin alustalla. Ulkomaisiin osakkeisiin sijoittaminen onnistuu kuitenkin kohtuulliseen hintaan ja varsin laajalla valikoimalla.
Löydät sivun alaosasta myös muiden sijoittajien IBKR kokemuksia Interactive Brokersin palveluista. Osallistu keskusteluun kertomalla omia kokemuksiasi tai kysymällä jotakin alustan käytöstä.
Vaihtoehdot Interactive Brokersille
Interactive Brokers tarjoaa suhteellisen kattavan valikoiman ulkomaisia osakkeita sekä varsin edulliset kustannukset, mikäli kauppaa käydään todella suurella volyymilla.
Alusta on kuitenkin selkeästi suunnattu kokeneemmalle ja suurempaa sijoitusvarallisuutta hallinnoivalle sijoittajalle.
Interactive Brokersille on onneksi olemassa monia laadukkaita vaihtoehtoja, joista useat ovat omien kokemuksiemme mukaan parempia vaihtoehtoja etenkin suomalaiselle sijoittajalle.
Lue alta lyhyet tiivistelmät siitä, miten tunnetut osakevälittäjät vertautuvat Interactive Brokersin alustaan.
Interactive Brokers vs Nordnet
Nordnet on suuri pohjoismainen kaupankäyntialusta, jonka useat suomalaiset sijoittajat tuntevat varmasti jo entuudestaan.
Nordnet tunnetaan ennen kaikkea Suomen suosituimpana alustana osakesäästötilin eli OST-tilin avaamiseksi.
Nordnet tarjoaa laajan valikoiman osakkeita, rahastoja ja ETF:iä sekä erilaisia johdannaistuotteita kaikille suomalaisille sijoittajille.
Tämän lisäksi alusta mahdollistaa edullisen sijoituslainan saamisen omaa salkkuaan vastaan, ja helpon velkavivun hyödyntämisen salkussa.
Nordnet on erinomainen vaihtoehto suomalaisiin osakkeisiin sijoittamiseen, etenkin OST-tilin avulla. Kotimaisten osakkeiden suuri valikoima ja suhteellisen matalat kustannukset näitä ostaessa puhuvat puolestaan.
Ulkomaisten osakkeiden ostamiseen emme kuitenkaan suosittele käyttämään Nordnetia, sillä etenkin Yhdysvaltoihin listatut osakkeet ovat kaupankäyntikuluiltaan alustalla todella hintavia.
eToro ja DEGIRO ovat Nordnetia huomattavasti edullisempia vaihtoehtoja ulkomaisten osakkeiden ostamiseen, etenkin pienemmillä kauppasummilla.
Interactive Brokers vs eToro
eToro on varmasti eräs maailman tunnetuimmista osakevälittäjistä, eikä turhaan. Tämä alusta mahdollistaa pääsyn suureen valikoimaan ulkomaisia osakkeita, indeksejä ja muita sijoituskohteita.
Tällä tavoin säästät pitkällä aikavälillä suuren summan. Toisin kuin Interactive Brokers, eToron hinnoittelumalli tukee myös aloittelevaa ja pieniä summia sijoittavaa.
Lisäksi eToro mahdollistaa sosiaalisen sijoittamisen ja copy-tradingin eli voit kopioida huippusijoittajien liikkeitä automaattisesti.
Voit seurata ammattisijoittajien liikkeitä automaattisesti alustan CopyTrading-ominaisuuden avulla. Osakkeiden lisäksi alustalta löytyvät myös monet ETF:t, indeksit ja muut sijoituskohteet.
Suomalaisiin osakkeisiin sijoittamiseen ei eToro kuitenkaan sovellu. Suomalaisiin osakkeisiin sijoittamisessa kannattaa turvautua Nordnetiin.
Interactive Brokers vs Freedom24
Freedom24 on kansainvälinen sijoitusalusta, jolla voit käydä kauppaa osakkeilla, ETF:illä, optioilla ja bondeilla Euroopan, USA:n ja Aasian markkinoilla.
Interactive Brokersin tavoin myös Freedom24 mahdollistaa joukkovelkakirjoihin eli bondeihin sijoittamisen myös yksityishenkilöille.
Joukkovelkakirjoilla saat tasaista korkotuottoa haluamallasi riskitasolla.
Mikäli haluat vielä matalamman riskin korkotuloa, tarjoaa Freedom24 kilpailukykyistä korkoa määräaikaistalletuksille ja säästötileille.
Freedom24-alustalla sijoittaminen tapahtuu suoraan todellisiin osakkeisiin samaan tapaan kuin Interactive Brokersilla.
Interactive Brokers vs DEGIRO
DEGIRO on edullinen alankomaalainen kaupankäyntialusta, jonka avulla sijoittajat voivat ostaa osakkeita, ETF:iä, sijoitusrahastoja ja johdannaisia sekä käydä kauppaa valuutoilla.
DEGIROssa on saatavilla laaja valikoima ulkomaisia osakkeita yli 50 eri pörssistä, jonka ansiosta osakkeiden ostaminen onnistuu keskitetysti ja helposti.
DEGIRO on ulkomaisten osakkeiden ostamiseen edullisempi vaihtoehto kuin Nordnet, mutta ei siltikään voita eToroa. Mikäli etsimäsi osake löytyy eToron valikoimasta, on se todennäköisesti edullisempaa ostaa sieltä.
DEGIRO häviää monille kilpailijoilleen siinä, että reaaliaikaisista kursseista on Interactive Brokersin tavoin maksettava ylimääräisiä kustannuksia.
Interactive Brokersin tavoin ei myöskään DEGIROsta ole mahdollista ostaa suomalaisia osakkeita eikä sinne ole mahdollista avata OST-tiliä. Tähän tarkoitukseen Nordnet on edelleen parempi valinta.
Interactive Brokersin asiakaspalvelu
Interactive Brokers ei tarjoa suomenkielistä asiakaspalvelua, eikä tässä erotu siis edukseen muista ulkomaisista osakevälittäjistä. Sen sijaan yhtiö tarjoaa puhelintuen, jonka avulla on mahdollista saada kiireellistä tukea aukioloaikojen puitteissa.
Puhelinlinjan lisäksi Interactive Brokers tarjoaa asiakkailleen live chat-pohjaisen tuen, joka toimii maanantaista lauantaihin vuorokauden ympäri ja sunnuntaina aamusta puoleen päivään.
Vaihtoehtona on aina myös jättää yhteydenottopyyntö verkkosivun lomakkeella.
Usein kysytyt kysymykset Interactive Brokersista
Onko Interactive Brokers turvallinen?
Kyllä. Interactive Brokers on Yhdysvaltojen pörssiin listattu yhtiö (NASDAQ: IBKR), ja suomalaisia asiakkaita palvelee EU:ssa toimiva tytäryhtiö Interactive Brokers Ireland Limited, jota valvoo Irlannin keskuspankki (CBI). Sijoittajansuoja on 20 000 euroa EU-sääntelyn mukaisesti.
Voiko Interactive Brokersissa ostaa suomalaisia osakkeita?
Ei. Interactive Brokers ei tarjoa pääsyä Helsingin pörssiin, eikä alustalle voi avata osakesäästötiliä (OST). Suomalaisten osakkeiden ostamiseen Nordnet on parempi vaihtoehto.
Miten Interactive Brokersin verotus toimii Suomessa?
Interactive Brokers ei toimita verotietoja automaattisesti Suomen Verohallinnolle. Sinun on itse ilmoitettava sijoitustulot veroilmoituksessa. IBKR tarjoaa kuitenkin kattavan raportointityökalun, josta saat ladattua tarvittavat tiedot helposti.
Paljonko Interactive Brokers maksaa?
Tilin avaaminen ja ylläpito ovat ilmaisia. Kaupankäyntipalkkiot ovat erittäin alhaiset: yhdysvaltalaisilla osakkeilla alkaen 0,35 USD per kauppa ja eurooppalaisilla osakkeilla alkaen 1,25 EUR. Valuutanvaihto maksaa vain 0,002 % eli murto-osan kilpailijoiden hinnoista.
Kenelle Interactive Brokers sopii parhaiten?
Interactive Brokers sopii parhaiten kokeneille sijoittajille, jotka käyvät kauppaa ulkomaisilla osakkeilla ja arvostavat matalia kuluja sekä monipuolisia analyysityökaluja. Aloittelijoille alusta voi olla liian monimutkainen.
