4.0
rating_light-greenrating_light-greenrating_light-greenrating_light-greenrating_light-green

 4 arvostelua

Korko & kulut

rating_bluerating_bluerating_bluerating_bluerating_blue

Joustavuus & ehdot

rating_light-greenrating_light-greenrating_light-greenrating_light-greenrating_light-green

Nettisivut & käyttäjäkokemus

rating_light-greenrating_light-greenrating_light-greenrating_light-greenrating_light-green

Asiakaspalvelu

rating_light-greenrating_light-greenrating_light-greenrating_light-greenrating_light-green
Tärkeimmät tiedot
  • Hae joukkorahoitettua yrityslainaa
  • Lainaa kaikilla yhtiömuodoille
  • Lainaa vakuuksilla tai ilman
  • Mahdollisuus sijoittaa kotimaisiin yrityslainoihin
Plussat & miinukset
  • Lainaa myös ilman vakuuksia
  • Yrityslainaa nopeasti
  • Johtava joukkorahoitteisten luottojen myöntäjä Suomessa
  • Korkea avaus- ja hallinnointimaksu

Vauraus kokemuksia & arvostelu (2024)

Vauraus on jo vuodesta 2013 alkaen toiminut, johtava kotimainen vertaislainojen välittäjä.

Vaurauden avulla kotimaiset pk-yritykset voivat hakea yrityslainaa, juniorilainaa sekä laskurahoitusta.

Yritykset voivat hakea jopa 5 miljoonan euron suuruista lainaa jopa 15 vuoden laina-ajalla.

Lue Vauraus arvostelumme tai hae lainaa suoraan.

Listasimme alle Vaurauden tärkeimmät kulut ja ominaisuudet:

Lainaa:100 000 – 5 000 000 euroa
Laina-aika3 kk – 10 vuotta
Korko6-20%
Avausmaksu2-8 % lainasummasta
Palvelumaksu10€
Hallinnointipalkkio1,2% vuodessa

Lue Financer.comin Vauraus-arvostelu. Löydät sivun alalaidasta muiden käyttäjien kokemuksia Vauraudesta.

Kuka voi hakea lainaa Vauraudelta?

Vauraus myöntää yrityslainaa kaikille yhtiömuodoille, mutta yrityksesi tulee täyttää seuraavat Vaurauden asettamat ehdot voidaksesi hakea yrityslainaa:
  • Yrityksesi on suomalainen
  • Yritykselläsi tulee olla vakiintunutta liiketoimintaa
  • Yrityksesi pystyy osoittamaan takaisinmaksukykynsä
  • Laina käytetään investointiin, joka tuottaa enemmän kuin lainan kustannukset ovat
  • Yhtiöllä on käytettävissään reaalivakuus tai omistajalla mahdollisuus taata laina

Mikä on Vauraus?

Vauraus Suomi Oyj on kotimainen vuonna 2013 perustettu pk-yrityksille yritysrahoitusta tarjoava rahoitusyhtiö.

Vauraus toimii joukkorahoitteisten yrityslainojen välittäjänä, ja yhdistää rahoitusta tarvitsevat yhtiöt tuottoa etsiviin sijoittajiin.

Vauraus Suomi Oyj:n rahoitustuotteet

Vaurauden pääasiallisena rahoitustuotteena on joukkorahoitettu yrityslaina, mutta tämän lisäksi yhtiö tarjoaa myös muita yritysrahoituksen tuotteita.

Esittelemme alla Vaurauden rahoitustuotteet lyhyesti:

Vaurauden yrityslaina

Vauraus tarjoaa kotimaisille yrityksille 100 000 – 5 000 000 euron suuruisia yrityslainoja. Vauraus myöntää sekä vakuudettomia että vakuudellisia yrityslainoja.

Yrityslainaa on mahdollista hakea tavanomaisena tasalyhenteisenä lainana tai kertalyhenteisenä lainana eli bullet-lainana. Bullet-lainassa maksetaan laina-aikana ainoastaan korkoa, ja koko lainasumma lyhennetään kerralla laina-ajan päättyessä.

Vakuudellinen laina on edullisempaa

Mikäli yritykselläsi on mahdollisuus tarjota lainalle vakuuksia, kannattaa aina pyrkiä hakemaan vakuudellista yrityslainaa.

Vakuudellisen yrityslainan riskit ovat sijoittajalle pienemmät, jonka vuoksi vakuudellista yrityslainaa voidaan tarjota matalammalla korolla. 

Myös osan lainasummasta kattava reaalivakuus yhdessä täytetakauksen kanssa auttaa yleensä madaltamaan lainan hintaa yrityksellesi.

Vakuudettomat yrityslainat on suunnattu yrityksille, joilla ei ole mahdollisuutta tarjota lainana reaalivakuutta tai vakuusarvo ei ole riittävä koko lainamäärälle.

Mikäli lainaan ei voida tarjota reaalivakuutta, edellytetään lainan myöntämiseksi yrityksen omistajan tekemää henkilötakausta. 

Vaurauden yrityslainan vakuudeksi kelpaavat monet erilaiset yrityksesi omistukset, kuten:

  • Asunto-osakkeet
  • Arvopaperit
  • Kiinteistöt
  • Liiketilat
  • Yrityskiinnitykset
  • Käteistalletukset

Joukkorahoitettua lainaa

Vaurauden yrityslainat rahoitetaan joukkorahoituksella. Tämä tarkoittaa sitä, että yrityksellesi myönnettävä rahoitus kerätään usealta erilliseltä sijoittajalta. 

Sijoittajat pystyvät valitsemaan itse haluamansa sijoituskohteet Vaurauden sijoitusportaalista, josta sijoittajat näkevät lainan koron, yrityksen luottoluokituksen ja muuta tarpeellista tietoa. 

Mikäli lainahakemuksesi hyväksytään markkinapaikalle, tulee sen kerätä ensimmäisen 60 päivän aikana vähintään 25 prosenttia hakemastasi rahoitusmäärästä. Tämän jälkeen saat lainatarjouksen rahoitetulle lainasummalle.

Hae Yrityslainaa

Yrityslainan kulut

Vauraus määrittää yrityslainan koron aina yrityskohtaisesti. Myönnettävän lainan korkotasoon vaikuttavat muun muassa lainan kokonaismäärä sekä yritykselle tehtävä luottoarvio

Korkokulujen lisäksi yrityslainasta peritään myös lukuisia muita kuluja, kuten avausmaksu sekä hallinnointipalkkio.

Voit tutustua suuntaa-antavaan hinnastoon alta. Esimerkiksi avausmaksu määritetään kuitenkin lainakohtaisesti.

Avausmaksu2-8% Lainan määrästä
Hallinnointipalkkio1,2% alkuperäisestä lainapääomasta vuodessa
Palvelumaksu10€ / maksuerä
Ennenaikainen takaisinmaksuVelkakirjan mukainen kulu laina-ajan ja tyypin mukaan
Ylimääräiset lyhennykset200€
Lyhennysvapaat0,1% alkuperäisestä lainapääomasta per lyhennysvapaa kuukausi, vähintään 250 € /kk

Laskurahoitus

Vauraus tarjoaa yrityksille tavanomaisen yrityslainan lisäksi myös laskurahoitusta, jolla kassan kierron nopeuttaminen ja käyttöpääoman varmistaminen onnistuvat helposti.

Laskurahoitus on Vauraus Rahoitus Oy:n tarjoama palvelu, jossa yhtiön koko reskontrahallinta yhdessä perinnän kanssa ulkoistetaan kaikkien laskujen osalta, vaikka kaikkia laskuja ei rahoitettaisi. 

Vaurauden tarjoama laskurahoitus on muodoltaan laskujen myyntiä, jossa rahoitettavien laskujen luottotappioriski siirtyy pois yritykseltäsi. Yrityksesi saa välittömästi käyttöönsä laskun loppusumman vähennettynä Vaurauden rahoitusprovisiolla.

Yrityslainoihin sijoittaminen

Kaikki Vaurauden myöntämät yrityslainat ovat joukkorahoitettuja, eli yrityslainat rahoitetaan lukuisten erillisten sijoittajien pienemmillä sijoituksilla.

Vauraus mahdollistaa yrityslainoihin sijoittamisen helposti vain 10 euron minimisijoituksella.

Yrityslainoihin sijoittamisen etuna on tieto sijoituskohteen tarjoamasta tuottoprosentista jo ennen sijoituspäätöksen tekoa.

Sijoittajille tarjottava tuotto määräytyy lainan korkotason perusteella, johon vaikuttavat muun muassa lainan määrä, yrityksen luottoluokitus ja laina-aika. 

Vaurauden tarjoamat yrityslainat käyvät aina läpi kattavan luottoprosessin, jotta sijoittajille tarjottavien lainojen laatu voidaan pitää korkeana

Yrityslainoihin sijoittaminen on kuitenkin riskipitoista sijoittamista, jossa on riski sijoitetun pääoman menetyksestä, mikäli lainanottaja ei kykene maksamaan lainaa takaisin.

Alla olevassa hinnastossa on listattu Vaurauden sijoituspalvelun hintoja:

Merkintäpalkkio (max 12kk laina)1% Sijoituksen pääomasta
Merkintäpalkkio (yli 12kk laina)2% Sijoituksen pääomasta
Hallinnointipalkkio1% Vuodessa palautuvasta lainapääomasta ja korosta, väh. 0,01€

Korkoa korolle automaattisella uudelleensijoittamisella

Sijoittaessasi yrityslainoihin Vaurauden avulla, voit valita itse manuaalisesti jokaisen sijoituskohteesi tai vaihtoehtoisesti hyödyntää Vaurauden automaattista uudelleensijoittamista.

Automaattisella uudelleensijoittamisella tilillesi maksettava korkotuotto ja palautava pääoma sijoitetaan automaattisesti uudelleen omien kriteereidesi mukaisiin yrityslainoihin.

Tällä tavoin pystyt hyödyntämään korkoa korolle-ilmiötä pääomasi kasvun kiihdyttämiseen. Samalla automatisoit varojesi uudelleensijoittamisen, vähentäen itseltäsi vaadittavaa työmäärää.

Aloita sijoittaminen nyt

Vauraus kokemuksia

Vauraus on Suomen johtava joukkorahoitteisten yrityslainojen välittäjä. Pystyt hakemaan suuria, jopa 5 miljoonan euron yrityslainoja helposti verkosta.

Tavanomaisen yrityslainan lisäksi Vauraus tarjoaa kotimaisille pk-yrityksille myös muita rahoitusratkaisuja, kuten laskurahoitusta ja juniorilainaa.

Sijoittajille Vauraus mahdollistaa tasaisen korkotulon ansaitsemisen haluamallasi riskitasolla asiantuntijoiden luokittelemiin yrityslainoihin sijoittamalla.

Listasimme alle tärkeimpiä plussia ja miinuksia alustan toiminnasta:

Plussat:

  • Jopa 5 000 000 euron yrityslaina
  • Alimmillaan 6 prosentin korko
  • Jopa 10 vuoden laina-aika
  • Mahdollisuus sijoittaa suomalaisiin yrityslainoihin

Miinukset:

  • Korkea hallinnointipalkkio
  • Korkea avaumaksu

Löydät sivun alalaidasta muiden käyttäjien kokemuksia Vauraus-palvelun käytöstä. Kysy meiltä jotakin tai kerro omat kokemuksesi alustan käytöstä ja osallistu keskusteluun.

Vaurauden asiakaspalvelu

Vaurauden asiakaspalvelu palvelee asiakkaita kaikenlaisissa kysymyksissä ja ongelmissa kolmea eri väylää pitkin.

Kiireellisissä asioissa tavoitat Vaurauden asiakaspalvelun nopeiten puhelimitse.

Vaurauden puhelinlinja palvelee arkisin kello 9-16 välillä sivun ylälaidasta löytyvästä puhelinnumerosta.

Tavoitat Vaurauden asiakaspalvelun myös sivun ylälaidasta löytyvästä sähköpostiosoitteesta sekä Vaurauden verkkosivuilta löytyvän yhteydenottolomakkeen avulla.

UKK

Kenelle Vauraus myöntää lainaa?

Vauraus myöntää lainaa yritysmuodosta riippumatta kaikille suomalaisille yrityksille, jotka ovat vakiinnuttaneet liiketoimintansa ja omaavat riittävän takaisinmaksukyvyn. Yritykseltä edellytetään myös joko reaalivakuuksia tai yrityksen omistajan henkilötakaus.

Onko Vauraus suomalainen rahoituspalvelu?

Vauraus Suomi oy on jo vuodesta 2013 alkaen toiminut kotimainen vertaislainojen välittäjä. Nykyään Vauraus tarjoaa myös muita yritysrahoituksen muotoja, kuten laskurahoitusta.

Mikä on joukkorahoitteinen laina?

Joukkorahoitteiset lainat keräävät rahoituksen usealta erilliseltä sijoittajalta yksittäisen pankin tai rahoitusyhtiön sijasta. Tällä tavoin suurien lainojen rahoittaminen onnistuu helpommin, kun yksittäistä suurta sijoittajaa ei välttämättä tarvita.

Oliko artikkeli hyödyllinen?

Anna ensimmäisenä palautetta

Luotettavaa taloustietoa
Financer -sivustolla olemme sitoutuneet auttamaan sinua raha-asioissasi. Kaikki sisältömme noudattaa toimituspolitiikkaamme. Kerromme avoimesti, kuinka arvioimme tuotteita ja palveluita arviointiprosessissamme ja kuinka tienaamme rahaa.

Kokemuksia yrityksestä Vauraus

Vauraus on asiakkaiden arvostelujen perusteella sijalla 26 kaikista 115 yrityksistä katsottuna. Tämän yrityksen luokitus on 4, joka perustuu yhteensä 4 arvosteluun. Arvostelujen perusteella yrityksen heikkous on Korko ja kulut ja parhaiten arvostelu osa-alue on Verkkosivut ja helppokäyttöisyys.
Asiakkaiden arvostelut
Lajittele Close Icon
Kaikki arvostelut
Lajittele Close Icon
Uusin
Paras luokitus
Huonoin luokitus
Hyödyllisin
TO
Tonnikeiju 1 arvostelu | syyskuu 2, 2023
Yleisarvostelu
rating_greenrating_greenrating_greenrating_greenrating_green
Plussat
Olen käyttänyt heidän palveluaan rahoittaakseni yritykseni laajennuksen ja kokemus oli loistava. Koko prosessi sujui nopeasti ja vaivattomasti. Erityisesti arvostin sitä, kuinka joustavia ja ymmärtäväisiä he olivat lainaehdoissa. Vauraus tarjosi meille mahdollisuuden saada lainaa vakiintuneeseen liiketoimintaamme, jota ei olisi ollut mahdollista muualta saada. Suosittelen ehdottomasti kaikille, jotka etsivät joustavaa ja nopeaa yritysrahoitusta.
Miinukset
-
Lähetä
PA
palaute 1 arvostelu | huhtikuu 4, 2023
Yleisarvostelu
rating_greenrating_greenrating_greenrating_greenrating_green
Plussat
Olin erittäin tyytyväinen palveluun. Lainaprosessi oli tehokas, ja he tarjosivat meille räätälöityjä ratkaisuja. Asiakaspalvelu oli aina asiantuntevaa ja vastasi nopeasti kysymyksiini. Suosittelen Vaurauden yrityslainaa kaikille, jotka etsivät turvallista ja joustavaa rahoitusvaihtoehtoa yritykselleen.
Miinukset
-
Lähetä
SK
Sami Karvinen 1 arvostelu | toukokuu 28, 2022
Yleisarvostelu
rating_orangerating_orangerating_orangerating_orangerating_orange
Plussat
Tuotot on olleet itsellä olemattomia. Iso osa tuotoista on mennyt luottotappioihin ja lainoja on paljon perinnässä.
Miinukset
En voi suositella
Lähetä
UH
uhogwsdjvnlds 1 arvostelu | maaliskuu 19, 2022
Yleisarvostelu
rating_greenrating_greenrating_greenrating_greenrating_green
Plussat
Tässä mun kokemuksia Vaurauden yrityslainasta. Käytin heidän palveluaan saadakseni rahoitusta yritykselleni. Prosessi oli selkeä ja suoraviivainen, ja asiakaspalvelu oli aina valmis auttamaan. Lainan saaminen oli meille suht edullista, ja se antoi meille mahdollisuuden saavuttaa liiketoimintamme tavoitteet. Vauraus ymmärsi tarpeemme ja tarjosi ratkaisun, joka sopi täydellisesti. Heidän nopeutensa ja ammattitaitonsa tekevät heistä erinomaisen kumppanin yritysrahoituksessa.
Miinukset
-
Lähetä

Kirjoita arvostelu

Kaipaatko lisätietoa?

Siirry palveluun ja lue lisää yrityksestä Vauraus

Lahjoitamme osan sivuston tuotosta hyväntekeväisyyteen.  Lue lisää