Mikä on yrittäjälaina?
Yrittäjälainalla tarkoitetaan tyypillisesti yrittäjän ottamaa henkilökohtaista lainaa yrityksen perustamiseen, yrityksen ostamiseen, yrityksen sukupolvenvaihdokseen tai yritystoiminnan rahoitukseen.
Yrittäjä voi hakea lainaa kolmella erilaisella tavalla:
- Henkilökohtaisena lainana, joka sijoitetaan yritykseen. Pienien lainasummien lainaaminen saattaa olla edullisempaa henkilökohtaisen lainan muodossa, sillä kulutusluottojen vuosikorko on rajattu alle 19 prosenttiin.
- Finnveran Yrittäjälaina. Finnveran Yrittäjälaina on kaupallisia vaihtoehtoja edullisempi yrittäjän henkilökohtainen laina, jota ei voi käyttää yrityksen käyttöpääomana.
- Yrityslaina – Yrityslainoja käytetään tyypillisesti yhdessä yrittäjälainan kanssa rahoitustarpeen kattamiseksi. Yrityslaina mahdollistaa suuremmat lainamäärät, mikäli Finnvera ei voi myöntää sinulle yrittäjälainaa.
Yrittäjälaina muun rahoituksen tukena
Yrittäjälainaa haetaan usein muun rahoituksen, kuten yrityslainan tai omien säästöjen tueksi, kun koko rahoitustarvetta ei voida kattaa muulla rahoituksella. Esimerkiksi Finnveran myöntämässä yrittäjälainassa on edellytyksenä se, ettei yrittäjälaina ole yrityksen ainoa rahoitusmuoto.Yrittäjälainat vertailussa
Yrittäjälainan hakeminen onnistuu kaikissa yllä esitellyissä tapauksissa verkkohakemuksella, mutta lainatyypit eroavat toisistaan niin hinnassa, vähennyskelpoisuudessa kuin muissa ominaisuuksissa.
Esittelemme alla lyhyesti eri lainatyypit:
Henkilökohtainen vakuudeton laina yritykselle
Yrittäjän omissa nimissään hakeman henkilökohtaisen kulutusluoton hakeminen onnistuu erityisesti pienillä lainasummilla muutamissa minuuteissa.
Saat lainan parhaimmillaan tilillesi saman arkipäivän aikana.
Henkilökohtaisen lainan hakeminen edellyttää että luottotietosi ovat kunnossa.
Luottotiedot tarkistetaan automatisoidusti eikä liitteitä välttämättä tarvita. Suuremmissa luotoissa saatetaan kysyä esimerkiksi palkkakuittia todistukseksi tuloistasi.
Monet pankit ja rahoitusyhtiöt eivät nykyisin rajoita lainan käyttökohteita, mutta suosittelemme selvittämään mahdolliset rajoitukset ennen lainan hakemista.
Huomioithan myös, että mikäli laina myönnetään kulutusluottona, et voi vähentää sen korkoja henkilökohtaisessa verotuksessasi tulonhankkimislainana, vaikka laina sijoitettaisiin yritystoimintaan.
Henkilökohtaisten lainojen korko on rajattu
Erityisesti pieniä lainasummia haettaessa henkilökohtainen laina saattaa tulla yrityslainaa halvemmaksi, sillä yksityishenkilöiden luotoissa vuosikorko on rajattu Suomessa 19 prosentiin. Yrityslainoissa korot alkavat alle 10 prosentista, mutta saattavat pahimmillaan nousta jopa yli 50 prosenttiin.Vertailemalla säästät 908.00 € lainastasi
Hintaero 5 000.00 € lainalle 720 päivän maksuajalla on 908.00 € .
Henkilökohtainen sijoituslaina yritykselle
Vakuudellisen sijoituslainan ottaminen yrityksen rahoittamiseen on lähestulkoon aina vakuudetonta kulutusluottoa edullisempi rahoituksen muoto.
Mikäli käytettävissäsi on vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta, kuten asunto, kiinteistö, arvopapereita tai metsää, suosittelemme hakemaan vakuudellista lainaa vakuudettoman kulutusluoton sijaan.
Kun laina haetaan alusta alkaen tulonhankkimislainana, pystytään tulonhankkimislainan korko ja kulut vähentämään henkilökohtaisessa verotuksessa.
Vakuudellisen lainan korko on käytännössä aina vakuudetonta luottoa matalampi, sillä lainaan kiinnitetyt vakuudet laskevat lainan riskitasoa pankin silmissä.
Finnveran yrittäjälaina
Finnveran yrittäjälainan hakeminen onnistuu sähköisen asiointipalvelun kautta, mutta edellyttää lukuisia liitteitä, kuten liiketoimintasuunnitelman, tulossuunnitelman ja selvityksen hakijan varoista ja veloista.
Tämän lisäksi jo toiminnassa olevilta yrityksiltä edellytetään viimeisen kolmen vuoden tilinpäätöstiedot.
Finnvera on yhteydessä noin viikon kuluttua hakemuksen jättämisestä. Käsittelyaika rahoituspäätöksen tekoon vaihtelee tapauskohtaisesti, muun muassa rahoitustarpeesta, toimitetuista tiedoista sekä vaadituista lisätiedoista johtuen.
Suosittelemme aina ensimmäisenä kartoittamaan mahdollisuudet käyttää Finnveran tuotteita, sillä ne ovat kaupallista rahoitusta edullisempia.
Yrityslaina
Mikäli lainatarpeesi on suurempi etkä pysty hyödyntämään Finnveran yrittäjälainaa, on yrityksen nimissä haettava yrityslaina hyvä vaihtoehto.
Yrityslainaa käytetään yleisesti yrittäjälainan ohella osana yrityksen rahoituskokonaisuutta.
Vakuudetonta yrityslainaa haettaessa edellytetään aina yhtä tai useampaa henkilötakausta. Suuremmissa yrityslainoissa edellytetään lähes aina useampia henkilötakauksia tai reaalivakuuksia.
Vakuudettoman yrityslainan hakeminen onnistuu useilla rahoitusyhtiöillä ja pankeilla helposti verkkohakemuksen avulla. Sekä yrityksen että kaikkien lainan takaajien luottotietojen on oltava kunnossa.
Mikäli luottotietosi eivät ole kunnossa, olemme koonneet oppaan yrityslainan hakemiseen ilman luottotietoja.
Nopeimmillaan vakuudettomien yrityslainojen hakemukset käsitellään alle tunnissa, ja saat lainan tilillesi jopa samana arkipäivänä.
Yrityslainan kulut ovat vähennyskelpoisia
Yrityslainojen korot ja kulut ovat täysin vähennyskelpoisia yrityksesi verotuksessa, toisin kuin yksityishenkilönä otetun kulutusluoton. Tämä on syytä huomioida lainan kokonaiskustannuksia vertailtaessa. Suosittelemme tutustumaan Financer.comin kokoamaan ilmaiseen 20 yrityslainan vertailuun alla olevasta painikkeesta:Yrityksen luottokortti
Edullisin tapa saada lyhytaikaista rahoitusta yritykselle on yritysluottokortti.
Yritysluottokortit toimivat samaan tapaan kuin yksityishenkilöiden luottokortit ja niillä on mahdollista saada jopa 45 päivää korotonta ja kulutonta maksuaikaa.
Yritysluottokortteihin on mahdollista saada jopa 200 000 euron luottoraja, ja maksat ainoastaan käytössäsi olevasta luotosta.
Mikäli rahoitustarpeesi on niin lyhyt, että saat velan maksettua ennen kuluttoman maksuajan päättymistä, kannattaa yritysluottokortin käyttö.
Korottoman ajanjakson jälkeen yritysluottokorttien kulut kuitenkin nousevat nopeasti ja ovat usein tavanomaista yrityslainaa korkeammat.
Yritylsainojen tavoin myös yritysluottokorttien kulut ovat vähennyskelpoisia yrityksen verotuksessa.
Finnveran Yrittäjälaina
Finnvera on Suomen valtion omistama rahoitusyhtiö, jonka tukee suomalaisia yrityksiä takauksien, lainojen ja vientitakuiden muodossa.
Finnvera tukee pääasiallisesti kasvuun ja kansainvälistymiseen tähtääviä suomalaisia pk-yrityksiä. Voit tutustua muihin Finnveran tuotteisiin yritystukien oppaastamme ja Finnveran verkkosivuilta.
Tutustu mahdollisuuksiin käyttää Finnveran tuotteita
Finnveran tuotteet ovat lähtökohtaisesti kaupallisia toimijoita edullisempia, joten suosittelemme aina kartoittamaan mahdollisuutesi niiden käyttöön ennen lainan hakemista.Mihin käyttöön yrittäjälainaa myönnetään?
Finnveran yrittäjälaina on yrittäjälle myönnettävä henkilökohtainen laina, jota myönnetään pääsääntöisesti yrityksen omistusjärjestelyihin.
Tällaisiin voivat lukeutua esimerkiksi osakeyhtiön osakkeiden ostaminen, osakeyhtiöön tapahtuva sijoitus, omistajanvaihdos, uuden osakkaan mukaantulon rahoitus tai muu vastaava järjestely.
Yrittäjälainaa ei kuitenkaan voida missään tilanteessa myöntää yrityksen käyttöpääomana käytettäväksi.
Mikäli yrityksesi tarvitsee käyttöpääomaa, tulee sinun hakea joko yrityslainaa tai henkilökohtaista lainaa, tai vaihtoehtoisesti hyödyntää muita yrityksen rahoitusmuotoja.
Kohdeyrityksen talouden on oltava kunnossa ja yrityksellä on oltava edellytykset kannattavaan liiketoimintaan. Yrittäjälainaa ei voida myöntää vaikeuksissa olevan yrityksen pelastamiseen.
Finnveran yrittäjälainaa yrityksen perustamiseen
Yrittäjälainaa voidaan tapauskohtaisesti myöntää myös yrityksen perustamiseen, mutta sitä ei voida koskaan käyttää yrityksen ainoana rahoitusmuotona vaan ainoastaan osana rahoituskokonaisuutta. Voit käyttää Finnveran yrittäjälainan tukena esimerkiksi omia säästöjäsi, yrityslainaa tai henkilökohtaista lainaa. Muista kartoittaa myös Finnveran takausten käyttömahdollisuus yrityslainaa hakiessasi.Paljonko yrittäjälainaa myönnetään?
Finnveran yrittäjälainaa voidaan myöntää vähintään 20 000 euroa. Lopullinen myönnettävä lainamäärä päätetään aina tapauskohtaisesti.
Myönnettävään lopulliseen määrään vaikuttavat useat tekijät, kuten:
- Rahoitustarve
- Hakijan oma taloudellinen tilanne ja kyky suoriutua takaisinmaksusta
- Kohdeyrityksen taloudellinen tilanne
- Finnveraan toimitetut liitteet
Yrittäjälainan laina-aika on enintään 12 vuoden pituinen.
Paljonko Finnveran yrittäjälaina maksaa?
Finnveran yrittäjälainan hinnoittelu on varsin edullinen kaupallisiin toimijoihin verrattuna.
Yrittäjälainan viitekorkona on kuuden kuukauden euriborkorko, johon lisätään kiinteä 3,75 prosentin marginaali.
Koron lisäksi Finnveran yrittäjälainasta peritään Finnveran palveluhinnaston mukainen toimitusmaksu, joka on prosentti lainasummasta tai vähintään 150 euroa.
117 lukukertaa 
