Startup-yritys on nuori ja kasvuhakuinen yritys, jonka liiketoiminta on vasta alkuvaiheessa..
Startup-yrityksen rahoitus on usein haasteellista, sillä yrityksellä ei välttämättä ole vielä tuloja tai vakuuksia, joilla houkutella rahoittajia.
Vertailimme startup-yrityksen käytettävissä olevat rahoitusmuodot ja kokosimme ne oppaaksi.
Startup-rahoitus Suomessa
Suomalaisten startup-yritysten saaman rahoituksen määrä on lähes kymmenkertaistunut viimeisen vuosikymmenen aikana.
Erityisesti kotimaisten ja kansainvälisten pääomasijoittajien tekemien sijoitusten määrä ja koko ovat kasvaneet huomattavasti, nostaen sijoitusten kokonaismäärän vuonna 2022 lähes 1,8 miljardiin euroon.
Alla oleva kuvaaja havainnollistaa suomalaisten startup-yritysten keräämien sijoitusten kokonaismäärän kasvua vuosien 2013-2023 välillä.
Alla oleva kuvaaja esittää startup-yritysten vuonna 2022 saamien sijoitusten määrää sijoittajatyypin mukaan jaettuna:
Startupin Rahoitusmuodot vertailussa:
| Rahoitusvaihtoehto | Edut | Haasteet |
|---|---|---|
| Julkinen rahoitus | -Edulliset ehdot ja kustannukset -Ei vaadi vakuuksia tai omistusosuuden luovuttamista -Mahdollistaa pitkäjänteisen kehittämisen ja kasvun | -Hakuprosessi aikaa vievä ja byrokraattinen -Rahoituksen saaminen on epävarmaa ja kilpailtua -Rahoituksen käyttöön liittyy ehtoja ja raportointivelvoitteita |
| Joukkorahoitus | -Helppo ja nopea tapa kerätä rahaa -Ei vaadi vakuuksia -Rakentaa samalla vahvaa asiakaskuntaa | -Ei sovellu kaikille tuotteille tai palveluille -Suomessa joukkorahoituksen oltava aina vastikkeellista |
| Sijoitusyhtiöt | -Suuret rahoitussummat ja pitkät sopimusajat -Asiantuntemus ja verkostot liiketoiminnan kehittämiseksi -Mahdollisuus kansainvälistymiseen ja uusiin markkinoihin | -Korkeat vaatimukset ja kilpailu rahoituksesta -Omistusosuuden ja päätösvallan luovuttaminen -Painostus nopeaan kasvuun ja tuottoon |
| Enkelisijoittajat | -Joustavat ehdot ja neuvottelumahdollisuudet -Henkilökohtainen tuki ja sparraus -Pääsy enkelisijoittajan verkostoihin ja kontakteihin | -Vaikea löytää sopiva enkelisijoittaja -Omistusosuuden luovuttaminen ja mahdolliset intressiristiriidat |
| Vakuudellinen yrityslaina | -Alhaiset korot ja kulut -Ei vaadi omistusosuuden luovuttamista -Mahdollistaa yrityksen itsenäisen päätöksenteon | -Vaatii vakuuksia -Edellyttää tarkan liiketoimintasuunnitelman ja muita liitteitä -Ei tarjoa asiantuntija-apua tai verkostoja |
| Vakuudeton yrityslaina | Et tarvitse reaalivakuuksia etkä joudu luopumaan omistuksesta. Laina järjestyy nopeasti eikä edellytä laajoja liitteitä | Vakuudellista lainaa korkeampi korko. Henkilötakaus vaaditaan aina. |
Julkinen rahoitus
Julkinen rahoitus on rahoitusta, jonka tarjoaa hakijalle julkinen sektori.
Suomessa julkista rahoitusta myönnetään suorana tukena sekä yrittäjälle että yritykselle, lainantakauksina, lainoina ja erilaisina avustuksina.
Plussat:
- Edulliset ehdot ja kustannukset
- Ei vaadi vakuuksia tai omistusosuuden luovuttamista (pl. Sitra)
- Mahdollistaa pitkäjänteisen kehittämisen ja kasvun
Miinukset:
- Hakuprosessi voi olla aikaa vievä ja byrokraattinen
- Rahoituksen saaminen voi olla epävarmaa ja kilpailtua
- Rahoituksen käyttöön voi liittyä ehtoja ja raportointivelvoitteita
Julkisen rahoituksen kanavia ovat esimerkiksi:
| Rahoituslähde | Tarkoitus |
|---|---|
| ELY-keskus | Yrityksen kehittämisavustus ja maaseudun yritysrahoitus. Harkinnanvaraista rahoitusta |
| Starttiraha | TE-palveluiden myöntämä tuki uusille uudelle yrittäjälle 6-12kk ajalle. Peruspäivärahan suuruinen (vuonna 2023 n. 740/kk) |
| Business Finland | Rahoitusta useissa yrityksen vaiheissa, kuten tutkimus- ja kehitystyöhön, uusiutuvan energian tukemiseen ja vientiyritysten kasvuun |
| Sitra | Pääomasijoituksia ja osaamisapua. Ei vastikkeettomia tukia tai avustuksia |
| Finnvera | Pääasiallisina tuotteina lainantakaukset pk- ja kasvuyrityksille. Tapauskohtaisesti myös yrityslainat. |
Lue lisää yritystuista
Suomessa on tarjolla lukuisia erilaisia yritystukia, joilla voit kiihdyttää yrityksesi kasvua, kehitystä ja kansainvälistymistä. Tutustu yleisimpiin Suomessa saatavilla oleviin yritystukiin Financer.comin kokoamasta oppaasta alla olevasta painikkeesta:Joukkorahoitus
Joukkorahoitus on startup-yrityksen rahoitus, joka tapahtuu ihmisten keskinäisen verkostoitumisen avulla.
Joukkorahoituksessa yritys kerää rahaa suurelta joukolta ihmisiä, jotka ovat kiinnostuneita yrityksen tuotteesta tai palvelusta. Joukkorahoitusta voidaan hakea sijoitus- tai lahjoituspohjaisesti.
Plussat:
- Helppo ja nopea tapa kerätä rahaa
- Ei vaadi vakuuksia
- Mahdollistaa sitoutuneen asiakaskunnan rakentamisen ja markkinoinnin
Miinukset:
- Vastaat laajalle sijoittajajoukolle
- Ei sovellu kaikille tuotteille tai palveluille
- Ei houkuttele ammattimaisia sijoittajia -> et saa ammattilaisen tukea ja kontaktiverkostoa
Joukkorahoituksen alustoja ovat esimerkiksi:
| Alusta | Rahoitusmalli |
|---|---|
| Invesdor | Osakkeiden myyminen laajalle joukolle sijoittajia. |
| Mesenaatti | Yritys kerää lahjoituksia vastiketta, kuten lahjakorttia vastaan. |
Sijoitusyhtiöt
Sijoitusyhtiöt ovat yhtiöitä, joiden pääsääntöinen liiketoiminta on arvopapereihin sijoittaminen.
Sijoitusyhtiöt voivat olla esimerkiksi pääomasijoittajia tai venture capital -yhtiöitä. Sijoitusyhtiöt etsivät startup-yrityksiä, joilla on suuri kasvupotentiaali ja skaalautuvuus.
Plussat:
- Suuret rahasummat ja pitkät sopimusajat
- Asiantuntemus ja verkostot liiketoiminnan kehittämiseksi
- Mahdollisuus kansainvälistymiseen ja uusiin markkinoihin
Miinukset:
- Korkeat vaatimukset ja kilpailu rahoituksesta
- Omistusosuuden luovuttaminen ja päätösvaltaan vaikuttaminen
- Painostus nopeaan kasvuun ja tuottoon
Sijoitusyhtiöitä ovat esimerkiksi:
| Sijoitusyhtiö | Toimialue |
|---|---|
| Lifeline Ventures | Useilla eri aloilla |
| Inventure | Pohjoismaiset teknologia-alan startup-yhtiöt |
| Butterfly Ventures | Pohjoismaisen teollisuuden digitalisaatioon liittyvät startup-yhtiöt |
Enkelisijoittajat
Enkelisijoittajat ovat yksityishenkilöitä, jotka sijoittavat omaa rahaansa startup-yrityksiin.
Enkelisijoittajat ovat usein menestyneitä yrittäjiä, johtajia tai asiantuntijoita. Enkelisijoittajat etsivät startup-yrittäjiä, joilla on intohimoa, osaamista ja visiota.
Plussat:
- Joustavat ehdot ja neuvottelumahdollisuudet
- Henkilökohtainen tuki ja sparraus
- Pääsy enkelisijoittajan verkostoihin ja kontakteihin
Miinukset
- Vaikea löytää sopiva enkelisijoittaja
- Omistusosuuden luovuttaminen ja mahdolliset intressiristiriidat
- Enkelisijoittajan sitoutuminen ja luottamus
Löydät enkelisijoittajia muun muassa seuraavista lähteistä:
- FiBAN – Suomen suurin enkelisijoittajien verkosto, joka yhdistää sijoittajia ja yrittäjiä.
- Gorilla Capital – Enkelisijoittajien ryhmä, joka sijoittaa teknologia-alan startup-yrittäjiin.
- Superhero Capital – Enkelisijoittajien ryhmä, joka sijoittaa B2B-SaaS-alan startup-yrittäjiin.
Perinteinen pankkirahoitus
Perinteinen pankkirahoitus on rahoitusta, jonka yritys saa pankilta lainana tai luottona.
Perinteinen pankkilaina on edullisin tapa hakea lainarahoitusta, mutta se vaatii yleensä reaalivakuuksia, joita startup-yrityksellä ei välttämättä ole.
Lisäksi pankit ovat usein varovaisia rahoittamaan riskialttiita startup-yrityksiä.
Plussat:
- Alhaiset korot ja kulut
- Ei vaadi omistusosuuden luovuttamista
- Mahdollistaa yrityksen itsenäisen päätöksenteon
Miinukset:
- Vaatii vakuuksia
- Edellyttää runsaasti liitteitä ja tarkan liiketoimintasuunnitelman
- Ei tarjoa asiantuntija-apua tai verkostoja
Aloita omasta pankistasi
Perinteisen pankkilainan hakeminen kannattaa aloittaa omasta pankistasi. Pankki, jossa yritystilisi ja mahdollisesti myös henkilökohtaiset tilisi sijaitsevat saattaa pystyä tarjoamaan nykyiselle asiakkaalleen kohtuuhintaista rahoitusta. Yrityslainan kilpailuttaminen kannattaa kuitenkin aina, sillä erot lainojen kuluissa ja ehdoissa vaihtelevat suuresti eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä.Vakuudeton yrityslaina
Mikäli yritykselle ei pystytä myöntämään riittävää rahoitusta muista rahoituslähteistä, tarjoavat vakuudettomat yrityslainat tähän mahdollisuuden.
Vakuudettomat yrityslainat eivät edellytä minkäänlaisia reaalivakuuksia, vaan pelkän henkilötakauksen ja puhtaat luottotiedot.
Laina myönnetään tyypillisesti verkkohakemuksella, ja erityisesti pienten yrityslainojen käsittely on täysin automatisoitu. Saat lainan tilillesi parhaimmillaan alle tunnissa hakemuksen jättämisestä.
Plussat:
- Nopea saatavuus
- Lainan hakeminen onnistuu helposti verkossa
- Liitteitä tai laajoja selvityksiä ei yleensä vaadita
Miinukset:
- Vaatii aina henkilötakauksen
- Korko ja kulut vakuudellista lainaa korkeammat
- Ei asiantuntija-apua tai kontaktiverkostoa sijoittajalta
Mistä hakea vakuudetonta lainaa?
Monet Suomessa toimivat rahoitusyhtiöt ja pankit tarjoavat yrityksille vakuudetonta lainaa. Lainojen hinnoittelu ja ehdot eroavat kuitenkin suuresti eri yhtiöiden välillä. Kilpailuttamalla yrityslainat, voit säästää jopa tuhansia euroja ylimääräisissä lainakuluissa. Financer.com vertaili puolestasi 20 eri yrityslainaa. Voit tutustua vertailuun ilmaiseksi alla olevasta painikkeesta.Miten startup voi edistää rahoituksen saamista?
Startup-yrityksen rahoituksen hakeminen voi olla haastavaa, mutta sitä ei tarvitse pelätä. Startup-yritys voi edistää rahoituksen saamista seuraavilla tavoilla:
- Valmistautua huolellisesti rahoitusta hakevaan tilanteeseen
- Tehdä selkeä ja houkutteleva liiketoimintasuunnitelma ja esitysmateriaali
- Osoittaa intohimoa, osaamista ja visiota liikeidealleen
- Tuoda esiin yrityksen vahvuudet ja kilpailuedut
- Hakea sparrausapua ja tulitukea kokeneilta neuvonantajilta
- Tutustua eri rahoitusvaihtoehtoihin ja niiden ehtoihin
- Olla aktiivinen ja avoin verkostoitumaan eri rahoittajien kanssa
UKK
Mitä on startup-rahoitus?
Miksi startup-rahoitus on tärkeää?
Mistä startup-rahoitusta voi hakea?
Mitä vaaditaan startup-rahoituksen saamiseksi?
- Julkiseen rahoitukseen kuuluu usein raportointivelvoitteita tai tiettyjä kriteerejä yrityksen toimialalle
- Joukkorahoitus-alustat edellyttävät Suomessa aina vastiketta sijoituksella
- Pääomasijoitusyhtiöt vaativat omistusosuuden luovuttamista tai tiukkoja tuottotavoitteita;
- Enkelisijoittajat haluavat yleensä mukaan yrityksen päätöksentekoon
- Yrityslaina edellyttää vakuuksia tai henkilötakausta.
Miten valmistautua startup-rahoituksen hakemiseen?
- Selvittää yrityksen rahoitustarve ja -tavoite
- Tutkia eri rahoitusvaihtoehtoja ja niiden sopivuutta yritykselle
- Tehdä selkeä ja houkutteleva liiketoimintasuunnitelma ja esitysmateriaali
- Harjoitella esitystä ja neuvottelua etukäteen
- Hakea sparrausapua ja tulitukea kokeneilta neuvonantajilta
Lähteet
- Business FinlandViitattu 9.5.2023
- SitraViitattu 9.5.2023
- FinnveraViitattu 9.5.2023
- Pääomasijoittajat Viitattu 7.6.2023
237 lukukertaa 
