Mitä nettovarallisuuslaskuri tekee?
Nettovarallisuus laskuri laskee, paljonko sinulle jää, kun vähennät velkasi varoistasi. Se on yksi luku, joka kertoo taloutesi todellisesta tilanteesta enemmän kuin pelkkä tilin saldo. Syötä varasi ja velkasi, niin näet nettovarallisuutesi saman tien. Luku voi olla plussalla tai miinuksella, ja kumpikin on normaalia eri elämänvaiheissa.
Listaa varasi
Merkitse pankkitilien saldot, säästöt, sijoitukset, asunnon ja auton arvo sekä muu omaisuus, jolla on rahallista arvoa.
Listaa velkasi
Lisää asuntolaina, opintolaina, autolaina, kulutusluotot ja luottokorttivelka. Käytä summaa, joka sinulla on juuri nyt maksamatta.
Lue tulos
Laskuri vähentää velat varoista ja näyttää nettovarallisuutesi. Muuta lukuja ja katso, miten esimerkiksi lainan lyhennys vaikuttaa tulokseen.
Miten nettovarallisuus lasketaan?
Kaava on yksinkertainen: varat miinus velat. Varat ovat kaikki, mitä omistat ja minkä voi muuttaa rahaksi. Velat ovat se, mitä olet velkaa muille.
Esimerkki. Sinulla on pankkitilillä 8 000 €, sijoituksia 15 000 €, asunnon arvo on 240 000 € ja auto 12 000 €. Varoja kertyy yhteensä 275 000 €.
Velkaa sinulla on asuntolainaa 180 000 €, autolainaa 7 000 € ja kulutusluottoa 3 000 €, eli yhteensä 190 000 €.
Nettovarallisuus = 275 000 € - 190 000 € = 85 000 €.
Tyypilliset varat ja velat
Varat: pankkitilit, säästöt, sijoitukset ja rahastot, asunto, auto, käteinen sekä arvokas irtaimisto, jonka voisit oikeasti myydä.
Velat: asuntolaina, opintolaina, autolaina, kulutusluotot, luottokorttivelka ja osamaksut.
Jätä pois: arkitavarat kuten vaatteet ja huonekalut, joiden myyntiarvo on pieni ja vaikea arvioida.
Mitä laskea varoihin ja velkoihin?
Arvioi varat käyvän arvon mukaan, eli sen mukaan, mitä saisit niistä tänään, et alkuperäisen ostohinnan. Asunnon ja auton arvo elää ajan myötä, joten päivitä luvut silloin tällöin.
Veloissa käytä jäljellä olevaa summaa, älä alkuperäistä lainamäärää. Muista myös vähemmän näkyvät velat, kuten osamaksut ja nostettu luottokorttisaldo. Korko ei kuulu itse nettovarallisuuteen, mutta se vaikuttaa siihen, kuinka nopeasti velka pienenee.
Miksi nettovarallisuutta kannattaa seurata?
Yksittäinen luku ei kerro paljoa, mutta sen kehitys kertoo. Kun lasket nettovarallisuuden vaikkapa vuoden välein, näet, kasvaako varallisuutesi vai syökö velka sitä. Seuranta auttaa myös huomaamaan, toimivatko omat valintasi: lyheneekö laina, karttuvatko sijoitukset, riittävätkö säästöt. Luku tekee taloudesta konkreettisen, kun sitä on muuten vaikea hahmottaa.
Vinkkejä luvun tulkintaan
Seuraa nettovarallisuutta säännöllisesti, esimerkiksi kerran vuodessa tai neljännesvuosittain. Suunta on tärkeämpi kuin yksittäinen luku.
Negatiivinen nettovarallisuus on tavallista vaikkapa opintojen jälkeen tai pian asunnon oston jälkeen. Se kertoo lähinnä, että velkaa on toistaiseksi enemmän kuin varoja.
Älä laske mukaan tavaroita, joita et realistisesti myisi tai joiden arvo on vaikea määrittää.
Eläkesäästöt ja rahastot kannattaa ottaa mukaan, jos pääset niihin käsiksi. Merkitse niiden tämänhetkinen arvo.
Vertaa lukua omaan aiempaan tilanteeseesi, älä muihin. Lähtökohdat vaihtelevat iän ja elämäntilanteen mukaan.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on hyvä nettovarallisuus?
Yhtä oikeaa lukua ei ole, koska se riippuu iästä, tuloista ja elämäntilanteesta. Hyödyllisempää on katsoa, kasvaako luku ajan myötä. Nuorella aikuisella nolla tai pieni miinus on tavallista, kun taas pidemmällä työuralla luvun olisi hyvä olla selvästi plussalla.
Lasketaanko asunto varoihin, jos siinä on lainaa?
Kyllä. Merkitse asunnon käypä arvo varoihin ja jäljellä oleva asuntolaina velkoihin. Laskuri huomioi molemmat, joten tulos kertoo, paljonko asuntoon on kertynyt omaa pääomaa.
Mitä eroa on nettovarallisuudella ja säästöillä?
Säästöt ovat vain yksi osa varoja, kuten tilillä makaava raha. Nettovarallisuus ottaa huomioon kaiken omaisuuden ja kaikki velat. Voit siis säästää kuukausittain ja silti olla nettovarallisuudeltasi miinuksella, jos velkaa on paljon.
Kuinka usein nettovarallisuus kannattaa laskea?
Kerran tai pari vuodessa riittää useimmille. Jos teet ison muutoksen, kuten ostat asunnon tai maksat lainan pois, laske uudelleen heti. Käytä joka kerta samoja periaatteita, jotta luvut pysyvät vertailukelpoisina.
Voiko nettovarallisuus olla negatiivinen?
Voi, ja se on yleisempää kuin moni luulee. Negatiivinen luku tarkoittaa, että velkaa on enemmän kuin varoja. Tilanne tasaantuu yleensä, kun lainoja lyhennetään ja omaisuutta kertyy.
Oma talous