Rahastolaskuri

Mihin rahastolaskuri on tarkoitettu?

Rahastolaskuri näyttää, paljonko rahastosäästäminen voi tuottaa, kun annat sen aikaa. Syötä alkusijoitus, kuukausittainen säästösumma, arvioitu vuosituotto ja sijoitusaika, niin laskuri laskee salkkusi arvon korkoa korolle -ilmiön kanssa. Näet samalla, kuinka suuri osa loppusummasta on omaa rahaasi ja kuinka paljon siitä on kertynyttä tuottoa.

Miten korkoa korolle toimii?

Laskuri perustuu korkoa korolle -ilmiöön. Tuotto lasketaan joka jaksolla koko sen hetkiselle pääomalle, eli myös aiemmin kertyneelle tuotolle. Näin tuotto alkaa tuottaa lisää tuottoa, ja kasvu kiihtyy ajan myötä.

Käytännössä laskuri lisää joka kuukausi säästösummasi pääomaan ja kasvattaa koko summaa kuukausituotolla, joka on vuosituotto jaettuna kahdellatoista.

Esimerkki: alkusijoitus 1 000 €, kuukausisäästö 200 €, tuotto-odotus 6 % vuodessa ja sijoitusaika 15 vuotta. Säästät itse yhteensä 37 000 €. Korkoa korolle -ilmiön ansiosta salkun arvo on lopussa noin 60 600 €, joten tuottoa kertyy noin 23 600 €. Pelkkä raha sukan varteen olisi jättänyt sinut siihen 37 000 euroon.

Aika ratkaisee enemmän kuin summa

Sadan euron kuukausisäästö 30 vuoden ajan kasvaa kuuden prosentin tuotolla noin 100 000 euroon. Kahdensadan euron säästö 15 vuoden ajan jää samalla tuotolla noin 58 000 euroon, vaikka molemmissa laitat itse kiinni täsmälleen saman 36 000 euroa. Ero syntyy ajasta: mitä aikaisemmin aloitat, sitä pidempään tuotto ehtii poikia uutta tuottoa. Kannattaa kokeilla laskurissa eri aloitusvuosia ja katsoa, miten paljon viiden vuoden lisäaika muuttaa lopputulosta.

Mitä kuluja ja muuttujia kannattaa huomioida

Rahaston kulut syövät tuottoa hiljaa mutta varmasti. Tärkein luku on juokseva kulu (TER), joka kertoo vuosittaisen hallinnointipalkkion. Puolen prosentin ja kahden prosentin kulun ero kuulostaa pieneltä, mutta 15 vuodessa se voi tarkoittaa tuhansia euroja.

Tuotto ei myöskään ole tasainen. Pörssi heiluu, ja jonain vuonna salkku voi olla miinuksella. Laskuri näyttää keskimääräisen kehityksen, ei vuosi vuodelta todellista. Verotus tulee yleensä maksettavaksi vasta siinä vaiheessa, kun myyt ja realisoit voiton. Verosäännöt ja niiden yksityiskohdat kannattaa varmistaa Verohallinnolta tai omalta palveluntarjoajalta, sillä ne riippuvat tilityypistä ja omasta tilanteestasi.