WIKI

Luottokorttien korot - Mikä kortti on edullisin?

Lyhyesti

  • Luottokortin korko on kiinteä tai viitekorkoon sidottu
  • Luottokorttien korot vaihtelevat 12,6-19,50 prosentin välillä
  • Yleisin luottokorttien viitekorko on 3kk euribor
Kirjoittaja  Aku Tuomola
Päivitetty: 25.6.2024

Luottokortit ovat nykyään ainoa yleinen tapa saada korotonta luottoa.

Korottoman, yleensä 30-60 päivän mittaisen jakson jälkeen luottokorttien korko nousee kuitenkin korkealle tasolle.

Vertailussa 11 luottokortin korot

Onko luottokorttien käyttäminen pidempiaikaiseen lainaamiseen mahdollista vai onko kulutusluottoon turvautuminen edullisempaa?

Otimme vertailuun suosituimpien Suomessa toimivien pankkien luottokorttien korot. Vertailussa ovat mukana kaikkien pankkien perustasoiset kortit.

Osa pankeista tarjoaa kalliimpia premium-luottokortteja, joiden marginaali saattaa olla matalampi.

PankkiKorko
Osuuspankki3kk euribor + 8,95% (12,665%*)
Nordea3kk euribor + 10,5% (14,215%*)
Danske Bank3kk euribor + 11,0% (14,715%*)
Aktia3kk euribor + 9,75% (13,465%*)
Säästöpankki3kk euribor + 10,5% (14,215%*)
Oma säästöpankki3kk euribor + 12,0% (15,715%*)
S-Pankki3kk euribor + 11,95% (15,665%*)
Ålandsbanken3kk euribor + 9,5% (13,215%*)
Morrow Bank19,50%
Sweepbank19,50%
Bank Norwegian19,50%
3kk euribor 16.6.2024 3,715

Miten luottokorttien korot määräytyvät?

Suomen suosituimpien pankkien tarjoamissa luottokorteissa luoton korko on useimmiten sidottu muuttuvaan euribor-viitekorkoon.

Bank Norwegian, Sweepbank ja Bank Norwegian luottavat sen sijaan kiinteään korkoon.

Kirjoitushetkellä kaikki vertailuun otetut pankit käyttivät luottokorttien koron määrittämisessä viitekorkona 3 kuukauden euribor-korkoa korotettuna 8,95-12,0 prosentin marginaalilla.

Vertailun kiinteäkorkoisissa luottokorteissa korko on asetettu korkokaton mukaiseen lakisääteiseen enimmäiskorkoon.

Luottokorttien korkeat korot mahdollistavat luottokorttien edut

Monet luottokortit tarjoavat käyttöösi runsaasti etuja, kuten ilmaisia vakuutuksia tai pääsyn lentokenttien lounge-tiloihin. 

Mietit varmasti, miten tällaisia etuja voidaan tarjota vuosimaksuttomiin kortteihin.

Ilmaiset edut ovat mahdollisia luottokorttien korkeiden korkojen ansiosta. Mikäli maksat luoton pois korottomana jaksona, saat edut ilmaiseksi. 

Jos taas jätät luoton auki pidemmäksi aikaa ja alat maksamaan siitä korkoa, kustannat samalla muidenkin käyttäjien ilmaisia etuja.

Edullisimmat luottokortit

Edullisimmat luottokorttien korot löytyvät kirjoitushetkellä kolmen perinteisen pankin, Osuuspankin, Ålandsbankenin ja Aktian luottokorteista.

Kaikissa näistä luottokorteista korko perustuu 3kk euribor-viitekorkoon, johon lisätään pankin määrittämä marginaali.

Osuuspankki – OP Classic

Valittu 582 kertaa
  • Suomen suurin finanssiryhmä
  • Kattavat peruspankkipalvelut ja vakuutustoiminta
  • Etuja omistaja-asiakkaille
  • Sijoittamisen palvelut
Lainaa alkaen2000
Lainasumma enintään30000
Korko alkaen7.43
Korko enintään14.88
Laina-aika alkaen1 Vuosi
Laina-aika enintään5 Vuotta
MaksuhäiriömerkinnätEi.
Ikä vähintään23

OP Classic on Osuuspankin perusmallin yhdistelmäkortti, jossa tavallinen debit-pankkikortti ja credit-luottokortti kulkevat sulassa sovussa samoissa kuorissa.

Osuuspankin Classic-korttiin ei sisälly kovinkaan monia etuja, sillä Osuuspankki tarjoaa erikseen Gold- ja Platinum- tason kortteja, joihin sisältyvät runsaat edut. 

Suurimpana etuna OP Classic tarjoaa OP:n omistaja-asiakkaille 180 päivän tuoteturvan 2000 euroon asti. Lisäksi voit yhdistää korttiisi K-Plussa ominaisuuden ja vähentää mukana kannettavien korttien määrää.

Pystyt lisäämään OP Classic-kortin helposti Apple Pay-, Google Pay-, Samsung Pay- ja Garmin Pay- sovelluksiin.

Korotonta maksuaikaa:Jopa 35 päivää
Luottoraja:2000 – 20 000 euroa
Vuosimaksu47,5€
Korko3kk euribor + 8,95%

Ålandsbanken – Ålandsbanken Credit / Debit

Valittu 529 kertaa
  • Ympäristöystävällinen pohjoismainen pankki
  • Kattavat peruspankkipalvelut
  • Kortti- ja sijoitusvakuutukset
  • Ahvenanmaalainen pankki

Ålandsbankenin Credit/Debit on klassinen yhdistelmäkortti, jossa tavanomainen debit-pankkikortti yhdistyy luottokorttiin.

Ålandsbankenin kortti ei tarjoa käyttäjälleen varsinaisia suoria etuja, mutta mahdollistaa omien korttiostojen ympäristövaikutusten seuraamisen mobiili- tai verkkopankista.

Kortti on mahdollista liittää Apple Pay- tai Google Pay- lähimaksuun.

Korotonta maksuaikaa:Jopa 40 päivää
Luottoraja:Jopa 5000 euroa
Vuosimaksu45€
Korko3kk euribor + 9,50%

Aktia – Aktia Credit/Debit

Valittu 290 kertaa
  • Täysin suomalainen pankki
  • Pankki- ja vakuutuspalvelut saman katon alta
  • Runsaasti erilaisia lainaratkaisuja
  • Yhtiöllä historiaa jo vuodesta 1825
Lainaa alkaen2500
Lainasumma enintään20000
Korko alkaen8.45
Korko enintään15.45
Laina-aika alkaen2 Vuotta
Laina-aika enintään10 Vuotta
MaksuhäiriömerkinnätEi.
Ikä vähintään20
Lainaesimerkki: Laina 8000€, luottoaika 5 vuotta, luoton korko on 3 kk euribor + 4,5 %-10 %, tilinhoitopalkkio 3,90 euroa/lasku ja avausmaksu 60 euroa. Avausmaksu veloitetaan ensimmäisen kuukausierän yhteydessä kertaveloituksena. Todellinen vuosikorko on 9,58 % ja maksettava yhteismäärä on 10 681,62 euroa.

Muiden edellä mainittujen korttien tavoin myös Aktia Credit/Debit on tuttu yhdistelmäkortti, jossa debit-pankkikortti yhdistyy luottokorttiin.

Kortilla saat halutessasi kaksi maksuvapaata kuukautta vuodessa, joka mahdollistaa jouston myös suurempien ostojen maksuun. 

Lisäksi saat vapaa-ajan matkavakuutuksen, joka on voimassa, kun matka on maksettu kortilla.

Aktian kortti on mahdollista liittää Apple Pay-, Google Pay-, Garmin Pay- ja Fitbit Pay-maksupalveluihin.

Korotonta maksuaikaa:Jopa 30 päivää
Luottoraja:Tulotason mukaan (opiskelijoille 2000€)
Vuosimaksu48€
Korko3kk euribor + 9,75%

Etuja luottokortilla

Edullisimman koron lisäksi luottokortin valinnassa kannattaa kiinnittää huomiota myös luottokorttien tarjoamiin rahanarvoisiin etuihin, erityisesti mikäli maksat luoton yleensä pois jo korottomana jaksona. 

Monet luottokortit tarjoavat käyttöösi runsaasti ilmaisia etuja, jotka ovat käytössäsi jopa täysin ilmaiseksi, mikäli maksat luoton takaisin korottomana jaksona. 

Esittelemme tarkemmin Sweepbankin ja Bank Norwegianin luottokorttien tarjoamat edut alla:

Sweepbank 

Sweepbank Mastercard
  • Virtuaalinen luottokortti puhelimeesi
  • Hallitse korttia sovelluksella
  • Apple Pay & Google Pay
  • Luottokortti käyttöön vain parissa minuutissa
Sweepbank Mastercard

Sweepbank on täysin virtuaalinen pankki, joka toimii puhelinsovelluksen kautta. Sweepbankin Mastercard on virtuaalinen luottokortti, jonka käyttäminen onnistuu helposti Apple Payn tai Google Payn avulla. 

Toisin kuin perinteisten pankkien luottokorttien kanssa, et joudu odottelemaan useita päiviä kestävää kortin toimitusta, vaan saat luottokortin heti käyttöösi hyväksytyn hakemuksen jälkeen. Parhaimmillaan kortti on käytössäsi vain muutamassa minuutissa.

Ottaessasi luottokortin käyttöösi, saat myös ilmaisen käyttötilin ja jopa 4 prosentin korkoa tarjoavan säästötilin Sweepbankissa. Monista muista pankeista eroten, Sweepbank maksaa korkoa myös käyttötililläsi oleville varoille aina 10 000 euroon asti.

Parhaimmat edut saat kuitenkin Sweep Dealsin avulla. Sweep Deals edut ovat Sweepbankin sovelluksen kautta tarjottuja etuja monien tunnettujen brändien verkkokauppoihin. 

Sweep Deals -etujen avulla saat jopa 5 prosenttia cashbackia eli rahaa takaisin tehdessäsi ostoksia huippubrändien verkkokaupoissa.

Korotonta maksuaikaa:Jopa 60 päivää
Luottoraja:Jopa 8000 euroa
Vuosimaksu0€
Korko19,50%

Bank Norwegian

Bank Norwegian Visa
  • Ei vuosimaksua eikä piilokuluja
  • Kerää kaikista ostoksista CashPoints-pisteitä tai Cashbackiä
  • Ilmainen matkavakuutus ja peruutusturva kaikkiin matkoihin, kun vähintään 50 % matkan kuluista on maksettu Norwegian-kortilla
  • Seuraa ostoksia ja kortin tietoja kätevästi sovelluksen kautta
Bank Norwegian Visa
Esim. maksulykkäyksen yhteydessä korko 19,00 % (sis. viitekoron 1.10.2023) ja tod. vuosikorko 20,75 % 1500 € luotolle. Takaisinmaksu 12 erässä (138 €) kuukauden välein. Kulujen osuus on 159 €, yhteensä 1659 €. Sopimus on voimassa toistaiseksi.

Kulutusluotoistaan tunnettu Bank Norwegian tarjoaa käyttöösi myös vuosimaksuttoman Bank Norwegian Visa -luottokortin. 

Bank Norwegianin Visaan saat omasta taloudellisesta tilanteestasi riippuen jopa 15 000 euron luottorajan jopa 45 päivän korottomalla maksuajalla. 

Bank Norwegianin luottokortin suurimpana etuna on mahdollisuus ansaita rahaa takaisin kaikista ostoksistasi 0,5% aina 15 000 euron vuotuiseen käyttöön asti. Voit siis tienata ostoksistasi rahaa takaisin jopa 75 euroa, yksinkertaisesti käyttämällä korttia normaalisti.

Toisin kuin Sweepbankilla, Bank Norwegianilla saat käyttöösi tutun ja turvallisen fyysisen luottokortin. Bank Norwegian Visa on kuitenkin mahdollista lisätä Google Pay-, Garmin Pay- ja Fitbit Pay- mobiilimaksuratkaisuihin.

Kortti tuottaa lisäarvoa vielä ilmaisen matka- ja peruutusvakuutuksen muodossa. Lisämaksusta voit ostaa korttiin maksutruva-, vuokra-auto- ja identiteettivarkausvakuutukset.

Korotonta maksuaikaa:Jopa 60 päivää
Luottoraja:Jopa 15 000 euroa
Vuosimaksu0€
Korko19,50%

Oliko artikkeli hyödyllinen?

Anna ensimmäisenä palautetta

Luotettavaa taloustietoa
Financer -sivustolla olemme sitoutuneet auttamaan sinua raha-asioissasi. Kaikki sisältömme noudattaa toimituspolitiikkaamme. Kerromme avoimesti, kuinka arvioimme tuotteita ja palveluita arviointiprosessissamme ja kuinka tienaamme rahaa.
Kirjoittaja Aku Tuomola

Aku Tuomola toimii Financer.com Suomen apulaismaajohtajana. Hän on kauppatieteiden kandidaatti ja opiskele maisteriksi Jyväskylän Yliopistossa. Hän on erikoistunut sijoittamiseen, verotukseen ja yritystoimintaan. Uransa aikana Aku on kirjoittanut satoja talousaiheisia artikkeleita ja oppaita.

Jaa
Read Icon 110 lukukertaa

Lahjoitamme osan sivuston tuotosta hyväntekeväisyyteen.  Lue lisää