Parhaat sijoitussovellukset 2024: 6 Parasta sijoitussovellusta

Puhelimella onnistuu nykyään lähes kaikkien asioiden hoitaminen, joten sijoittaminenkin on luonnollista keskittää samalle laitteelle.

Mitä sovellusta sitten kannattaa käyttää sijoittamiseen?

Me Financerilla tutustuimme puolestasi Suomessa toimiviin sijoitussovelluksiin ja niiden ominaisuuksiin vuonna 2024.

CFD vai suora sijoitus?

Sijoituskohteisiin sijoittaminen tapahtuu sijoitussovelluksissa joko CFD-hinnanerosopimuksina (Contract for differenece) tai suoraan sijoituskohteeseen sijoittamisena. 

CFD-hinnanerosopimuksissa et sijoita itse sijoituskohteeseen, vaan haluamasi sijoituskohteen arvoa seuraavaan sopimukseen. 

CFD-kauppaa käytetään esimerkiksi vivutettujen kaupankäyntituotteiden ja kryptovaluuttojen tarjoamiseen (eToro) tai kaikissa sijoituskohteissa (Plus500). 

Parhaat sijoitussovellukset vuonna 2024:

Listasimme alle kuusi suosikkisovellustamme osakkeisiin, ETF:iin, rahastoihin, kryptovaluuttoihin ja moniin muihin sijoituskohteisiin sijoittamiseen.

1. eToro – Monipuolisin sijoitussovellus

Sijoitustuotteet: Osakkeet, ETF:t, rahastot, hyödykkeet, kryptovaluutat (CFD), Smart Portfoliot

EToro on kiistatta eräs markkinoiden suosituimmista ja valikoimaltaan kattavimmista sijoitussovelluksista.

Pystyt sijoittamaan yhden helppokäytöisen sovelluksen kautta jopa 5000 eri sijoituskohteeseen – valikoimasta löytyvät niin osakkeet, ETF:t, indeksirahastot, hyödykkeet, kryptovaluutat (CFD-muodossa) kuin Smart portfoliot.

Sijoittamisen voi aloittaa vain 50 euron minimisijoituksella, ja suorassa ETF-kaupankäynnissä ei peritä kaupankäyntikuluja. Osakesijoituksissa peritään ainoastaan 1-2$ kaupankäyntikulu.

Mikä parasta, eToron sovellus toimii nykyään suomen kielellä. 

Lisäksi eToron akatemiasta löytyy runsaasti ilmaista opetussisältöä sijoittamisesta, verotuksesta ja erilaisista sijoituskohteista.

Voit soveltaa kursseilla oppimaasi riskittömästi hyödyntämällä eToron ilmaista demo-käyttäjää, jonka salkussa on 100 000 dollaria. Voit näin tutustua kaikkiin eToron ominaisuuksiin virtuaalirahalla, ennen oman talletuksen tekemistä.

Plussat:

• Samalta alustalta kaikki sijoituskohteet
• Helppokäyttöinen alusta
• Edulliset kulut suorissa osake- ja ETF-sijoituksissa
• Yli 5000 sijoituskohteen valikoima
• 24/7 asiakaspalvelu
• Kopioi parhaiden sijoittajien salkut CopyTraderilla™ 
• Ilmainen Demo-käyttäjä 100 000 dollarin virtuaalisalkulla
• eToron akatemia

Miinukset:

• Ei suoraa yhteyttä verottajalle (joudut itse ilmoittamaan pääomatulot)
• Vain vähän kotimaisia osakkeita & kotimaiset osakkeet vain CFD-muodossa
• Käteisvarat aina dollareissa – kurssivaihtelut heijastuvat salkkuun

eToro on sijoitusalusta, joka mahdollistaa sekä sijoittamisen osakkeisiin että kaupankäynnin CFD-hinnanerosopimuksilla. Sijoitustesi arvo voi laskea tai nousta. Pääomasi on vaarassa. 51% sijoittajatileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla.

2. Nordnet – Paras sijoitussovellus suomalaisille osakkeille

Sijoitustuotteet: Osakkeet, ETF:t, rahastot, johdannaiset

Nordnet on Suomen suosituimpiin lukeutuva sijoitusalusta, joka mahdollistaa sijoittamisen laajaan valikoimaan perinteisiä listattuja sijoituskohteita aina osakkeista indeksirahastoihin ja ETF:iin sekä erilaisiin johdannaistuotteisiin.

Nordnetin suomenkielinen ja selkeä käyttöliittymä sopii hyvin myös aloittelijalle, mutta tarjoaa tästä huolimatta jopa ammattitasolle saakka riittävät ominaisuudet.

Käyttökokemusta helpottaa entisestään automaattinen yhteys verottajalle, jonka myötä et itse joudu ilmoittamaan pääomatulojasi.

Nordnet on kiistatta paras sovellus suomalaisiin ja pohjoismaisiin osakkeisiin sijoittamiseen, sillä Nordnetista löydät kaikki listatut suomalaiset yhtiöt.

Nordnet tarjoaa listan ainoana sijoitussovelluksena myös mahdollisuuden käyttää ainoastaan Suomessa saatavilla olevia sijoitustilejä eli osakesäästötiliä ja sijoitusvakuutusta. 

Plussat:

• Pohjoismainen sovellus – kehitetty paikallisiin tarpeisiin
• Suomenkielinen asiakaspalvelu
• Osakesäästötili, sijoitusvakuutukset ja arvo-osuustili
• Säästötili keskitasoisella korolla
• Kaikki suomalaiset listatut osakkeet
• Edullisia Nordnet indeksirahastoja

Miinukset:

• Suppea sijoituskohteiden valikoima Pohjoismaiden, Yhdysvaltojen ja Euroopan suurimpien pörssien ulkopuolella
• Kalliit kaupankäyntikulut Pohjois-Amerikassa

3. Degiro – Edullisin sijoitussovellus johdannaisille

Sijoitustuotteet: Osakkeet, ETF:t, rahastot, hyödykkeet, johdannaiset, optiot, valuutat

Degiro on alankomaalainen osakevälittäjä, jonka sovellus tarjoaa edullisen hinnaston lisäksi myös eräät alan laajimmista ominaisuuksista.

Degiron sijoitussovellus on erittäin kyvykäs ja tarjoaa laajat ominaisuudet sekä pääsyn globaalisti yli 50 eri pörssissä listattuihin osakkeisiin.

Valitettavasti runsaiden ominaisuuksien ja kattavan valikoiman kääntöpuolena on kankea ja hieman monimutkainen käyttöliittymä (ainakin eToroon ja Nordnetiin verrattaesssa).

Degiro soveltuu erityisesti keskitasoisille ja tätä kokeneemmille sijoittajille, jotka ymmärtävät jo sijoitusinstrumenttien toiminnan ja kaupankäynnin perustason lainalaisuudet.

Degiro ei kuitenkaan sovellu suomalaisiin osakkeisiin sijoittamiseen, sillä kotimaisia osakkeita ei Degirosta löydy.

Plussat:

• Valtava valikoima sijoituskohteita yli 50 eri pörssistä
• Suomenkielinen sovellus
• ETF:t ja osakkeet jopa alle 2 euron kaupankäyntikuluilla
• Mahdollisuus sijoittaa optioihin
• Yli 100 välittäjäpalkkion voittaja
• Turvallinen eurooppalainen toimija

Miinukset:

• Hankala käyttöliittymä
• Ei suoraa yhteyttä verottajalle
• Ei mahdollisuutta kuukausisäästölle ETF:iin
• Ei suomalaisia osakkeita

4. Freedom24 – Laaja valikoima ja hyvä sijoitustili

Sijoitustuotteet: Osakkeet, ETF:t, rahastot, hyödykkeet, velkakirjat, johdannaiset

Freedom24 on Suomessa vähemmän tunnettu sijoitussovellus, joka tarjoaa kuitenkin kilpailukykyiset ominaisuudet. Ensinnäkin, Freedom24 lukeutuu hintatasoltaan alan edullisimpiin, ollen huomattavasti Nordnetia halvempi.

Lisäksi kaikki kaupankäynti alustalla tapahtuu suorina sijoituksina eikä CFD-kauppana, joten et pysty vahingossa ostamaan sijoituskohdetta, jonka tappiot eivät olisi vähennyskelpoisia.

Freedom24:n sijoitussovellus on ominaisuuksiltaa hyvin laaja, mutta käyttöliittymä vaatii hieman totuttelua, sillä sitä ei ole pelkistetty yhtä hyvin kuin eTorolla.

Suosittelemme opiskelemaan hieman ennen Freedom24-alustalle siirtymistä. 

Osakkeiden, ETF:ien, rahastojen ja johdannaisten lisäksi Freedom24 mahdollistaa myös velkakirjoihin eli bondeihin sijoittamisen. Näillä saat tasaista korkotuottoa määrätyllä aikavälillä, koron riippuessa velkakirjan liikkeellelaskijan riskitasosta. 

Freedom24 tunnetaan myös eräästä markkinoiden korkeakorkoisimmista säästötileistä ja määräaikaistalletuksista, joille maksetaan jopa yli 5 prosentin vuosikorkoa.

Huomioithan, että dollarimääräiset sijoitukset ja yli 100 000 suuruiset sijoitukset saavat korkeimman koron. Freedom24 sallii kuitenkin myös piensijoitukset ja euroissa tehdyt sijoitukset.

Plussat:

• Pääsy Aasian markkinoille harvinaisempiin pörsseihin
• Edulliset välityskulut
• Korkeakorkoiset säästötilit ja määräaikaistalletukset
• Myös suomalaisia osakkeita
• Mahdollisuus sijoittaa velkakirjoihin
• Suorat sijoitukset – ei CFD

Miinukset:

• Ei yhteyttä verottajalle
• Vaikeaselkoinen käyttöliittymä
• Ei suomenkielistä sovellusta

5. Plus500 – Kattavin CFD-kaupankäyntialusta

Sijoitustuotteet: Osakkeet, ETF:t, rahastot, hyödykkeet, kryptovaluutat (kaikki CFD-muodossa)

Mikäli olet kokeneempi sijoittaja, joka haluaa käydä CFD-kauppaa (ja ymmärtää CFD-kaupan riskit), tarjoaa Plus500 käyttöösi selkeän sijoitussovelluksen.

Plus500 sovelluksesta löytyy tuhansien sijoituskohteiden valikoima CFD-muodossa, aina osakkeista indekseihin, hyödykkeisiin ja jopa kryptovaluuttoihin.

Itse kaupoiusta maksat vain ainoastaan spreadin eli osto- ja myyntihinnan välisen erotuksen. Plus500 veloittaa hinnaston mukaan mahdollisia yönylimaksuja, valuutanvaihtokuluja, Guranteed Stop Order -maksuja tai ei-aktiivisuusmaksuja.

Huomioithan, että suuri osa sijoituskohteista on automaattisesti vivutettuja, etkä voi vaikuttaa vivun määrään. Vivutettu sijoittaminen nostaa riskitasoa huomattavasti.

Plussat:

• Laaja valikoima sijoituskohteita CFD-muodossa
• Et maksa erillisiä kaupankäyntikuluja
• Edullinen spread (osto- ja myyntihinnan erotus)
• Ilmainen demo-käyttäjä virtuaalisalkulla
• Helppokäyttöinen sovellus
• Ilmaiset nostot

Miinukset:

• Kaikki sijoitukset CFD-muodossa
• Ei suomenkielistä sovellusta
• Vipuvaikutusta ei voi muuttaa
• Tiedot ilmoitettava itse verottajalle

6. Binance – Ominaisuuksiltaan kattavin kryptosovellus

Sijoitustuotteet: Kryptovaluutat, kryptojohdannaiset, NFT:t

Binance on valikoimaltaan ja ominaisuuksiltaan maailman laajimpiin kuuluva kryptovälittäjä, joka palvelee kirjoitushetkellä jo yli 190 miljoonaa asiakasta lähes jokaisessa maailman valtiossa. 

Binancen valikoimaan kuuluu yli 350 eri kryptovaluuttaa, joten löydät valikoimasta niin tutut suuremmat kryptovaluutat, kuten Bitcoinin ja Ethereumin, mutta myös monet pienemmät altcoinit.

Suoran kryptovaluuttojen kaupankäynnin lisäksi voit sijoittaa myös erilaisiin johdannaisiin tai lukita ostamiasi kryptovaluuttoja Binance Earniin ansaitaksesi korkotuloa.

Runsaiden ominaisuuksien myötä alustan käyttöliittymä on varsin monimutkainen, mutta peruskäyttäjänä pystyt siirtymään Binance Lite -tilaan, jossa kehittyneet ominaisuudet on riisuttu pois selkeyden vuoksi.

Binancen edullinen hinnasto tekee siitä erinomaisen vaihtoehdon myös suuremmalla volyymilla kauppaa käyvälle, mutta Binance Lite-tilan myötä sovellus on oiva valinta myös vasta-alkajille. Binance Academyssa pystyt myös opiskelemaan kryptovaluutoista ja niiden kaupankäynnistä lisää.

Plussat:

• Eräs monipuolisimmista kryptosovelluksista
• Yli 350 kryptovaluutan valikoima
• Yli 190 miljoonaa käyttäjää
• Laaja valikoima kryptojohdannaisia
• Erittäin edulliset kaupankäyntikulut (korkeintaan 0,1%)
• Binance Lite-tilassa helppokäyttöinen
• Binance Earnin korkotuotteet
• Vivutetut tuotteet, NFT:t, P2P-kauppa ja paljon muuta

Miinukset:

• Monimutkainen käytöliittymä (vaihtoehtona riisuttu Binance Lite)
• Binance Visa ei enää tarjolla Euroopassa

Mikä on paras osakesovellus?

Suomalaisten ja muiden pohjoismaisten osakkeiden ostamiseen paras valinta on Nordnet. 

Kansainväliseen sijoittamiseen Pohjoismaiden ulkopuolelle on eToro parempi vaihtoehto, laajemman valikoimansa ja edullisimpien kustannustensa ansiosta. 

Sekä Nordnet että eToro soveltuvat myös vasta-alkajille yksinkertaisen käyttöliittymänsä ansiosta.

Nordnet tarjoaa työkalut ammattikäyttöön asti, mutta eToron ominaisuudet eivät välttämättä riitä ammattitasolle saakka.

Suosittelemme tässä kohtaa harkitsemaan Degiron käyttöä kansainvälisiin osakeostoihin.

Mitä sovellusten kautta sijoittaminen maksaa?

Sovellusten välillä on suuria hintaeroja, joten otimme alla olevassa taulukossa vertailuun paljonko 1000 euron tai 10 000 euron osakesijoituksen tekeminen yhteen osakkeeseen maksaa.

Kannattaako sijoitussovellusten käyttö? – Plussat ja miinukset

Plussat:

• Saavutettavuus – Sijoita missä tahansa, helposti älypuhelimestasi. Halusitpa sijoittaa osakkeisiin, ETF:iin tai kryptoihin, onnistuu tämä missä tahansa, kunhan sinulla on toimiva nettiyhteys.
• Nopeus – Sijoittaminen puhelimella sijoitussovelluksen kautta käy nopeasti, joten voit reagoida markkinoiden käänteisiin hetkessä.
• Helppous – Sijoitussovelluksen kautta sijoittaminen on pääsääntöisesti tehty todella helpoksi myös vasta-alkajille.

Miinukset:

• Rajoitetut ominaisuudet – Sijoitussovellukset eivät yleensä tarjoa kaikkia ominaisuuksia, jotka välittäjän tietokoneversio tarjoaa. Tuotevalikoima tai kaupankäyntiominaisuudet, kuten teknisen analyysin työkalut, saattavat olla suppeammat.