Rahan laittaminen sivuun kannattaa aina. Pyri ensin säästämään palkastasi 3 kuukauden menojesi suuruinen puskuri, jonka jälkeen voit siirtyä kerryttämään varallisuutta.
Aloittamalla sijoittamisen jo nyt, pääset hyödyntämään korkoa korolle -ilmiötä, jolla omaisuutesi kasvu kiihtyy ajan myötä.
Tutustu säästämisen ja sijoittamisen yleisimpiin muotoihin alta tai uppoudu kokoamaamme 44 sijoituskohteen jättilistaan.
Säästötilit
Rahojen makuuttaminen käyttötilillä ei kuitenkaan kannata. Käyttötilillä rahat eivät kasva korkoa, ja itse asiassa jopa menettävät arvoaan inflaation vuoksi. Lisäksi käyttötilillä olevalla ylimääräisellä rahalla on inhottava psykologinen vaikutus – se motivoi kuluttamaan huomaamattasi.
Käyttötilin sijasta kaikki rahat, joita et välittömästi tarvitse kannattaa siirtää suoraan palkkapäivänä korolliselle säästötilille. Säästötilillä rahoja ei tule vahingossa käytettyä, jonka lisäksi ne kasvavat jopa 3-5 prosentin vuosikorkoa.
Kerää puskuri säästötilille
Säästötili on oiva vaihtoehto edellä mainitun 3 kuukauden puskurille, sillä tarvittaessa – esimerkiksi kodinkoneen tai auton hajotessa – saat rahat nopeasti käyttöösi.
Kynnys rahojen käyttämiselle on kuitenkin säästötilillä käyttötiliä korkeampi, sillä rahojen siirtäminen tililtä toiselle vaatii ylimääräistä vaivaa ja aikaa.
Säästötilejä tarjoavat useat kotimaiset ja ulkomaiset pankit. Kokosimme alle pikaisen katsauksen muutamaan korkeakorkoisimpaan säästötiliin:
Säästötilien korot
| Yritys | Luokitus | Korko (%) | |
|---|---|---|---|
| 3,89 | Näytä tarjous | |
Suosittelemme
| 3,75 | Näytä tarjous | |
| Lainaesimerkki: 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kolmessa vuodessa 11 861 € ja kuukausieräksi 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. | |||
| 3,70 | Näytä tarjous | |
| Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 7,9 %, niin kuukausierä on 195,79 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 11,33 %. Takaisinmaksettava summa 11 747,05 €. | |||
| 3,55 | Näytä tarjous | |
| 3,50 | Näytä tarjous | |
| Lainaesimerkki: Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Todellinen vuosikorko laskettuna 7000 euron lainalle on 14,62%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi avauspalkkio 150€. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 10471€. | |||
| Yritys |
|---|
|
|
|
Suosittelemme
|
|
|
|
|
|
|
| Täytä hakemus |
|---|
| Näytä tarjous |
| Näytä tarjous |
| Näytä tarjous |
| Näytä tarjous |
| Näytä tarjous |
| Yritys | Luokitus | Korko (%) | Täytä hakemus |
|---|---|---|---|
|
| 3,89 | Näytä tarjous | |
|
Suosittelemme
| 3,75 | Näytä tarjous | |
| Lainaesimerkki: 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kolmessa vuodessa 11 861 € ja kuukausieräksi 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. | |||
|
| 3,70 | Näytä tarjous | |
| Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 9 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 7,9 %, niin kuukausierä on 195,79 €. Sopimusmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko (APR) 11,33 %. Takaisinmaksettava summa 11 747,05 €. | |||
|
| 3,55 | Näytä tarjous | |
|
| 3,50 | Näytä tarjous | |
| Lainaesimerkki: Laina on kertaluotto, jonka korko on aina yksilöllinen ja vaihtelee lainanantajien tekemien tarjousten perusteella. Todellinen vuosikorko laskettuna 7000 euron lainalle on 14,62%. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu 9%:n koron lisäksi avauspalkkio 150€. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 10471€. | |||
Osakkeet ja rahastot
Saatuasi säästettyä kasaan taloudellisen puskurin yllättäviä menoja varten säästötilille, on aika siirtyä kerryttämään pääomaa.
Eräs tehokkaimmista – ja yleisimmin hyödynnetyistä – tavoista kiihdyttää pääoman kasvua on osakemarkkinoille sijoittaminen.
Osaksemarkkinoille sijoittaminen on mahdollista tehdä joko suoraan yksittäisiin osakkeisiin sijoittamalla, sijoitusrahastojen tai ETF-rahastojen avulla.
Sijoitusrahastot ja ETF-rahastot ovat paras vaihtoehto aloittelevalle sijoittajalle. Niiden avulla pystyt sijoittamaan kustannustehokkaasti, sillä maksat vain yhdet kaupankäyntikulut, mutta sijoitat rahaston kautta välillisesti jopa satoihin osakkeisiin.
Osakkeiden tai rahastojen ostaminen tapahtuu osakevälittäjän kautta. Listasimme alle muutamia omista suosikeistamme osakkeisiin ja rahastoihin sijoittamiseen:
 |  |  | |
| Kaupankäyntikulut | $1-2 (Osakkeet), 0$ ETF-rahastot, 0,15% (CFD) | 0,06%/3€ – 0,30%/20€ pörssistä ja kauppojen määrästä riippuen, rahastomerkinnät 0€ | EU: 0,5€+3,9€, US: 0,50€+0€ |
| Muut kulut | Nostomaksu $5, aktiivisuusmaksu $10/kk jos et kirjaudu tilille viimeisen 12kk aikana. | Nordnet Indeksirahastot Pohjoismaihin 0€ kuluilla | Optiot, futuurit: 0,75€ |
| Osakesäästötili | Ei | Kyllä | Ei |
| Edut | Halvin osakevälittäjä, suuri valikoima, Copytrading | Paras aloittelijoille ja kotimaisiin osakkeisiin | Monipuolisin ulkomaisiin osakkeisiin, edulliset kulut |
| Miinukset | Vain joitain kotimaisia osakkeita | Kallis | Ei kotimaisia osakkeita |
| Arvostelu | Lue arvostelu | Lue arvostelu | Lue arvostelu |
Osakesäästötilit
Suomalaisena ”erikoisuutena” sijoittajalla on käytettävissään osakesäästötili, joka mahdollistaa verotehokkaan pitkän aikavälin osakesijoittamisen.
Osakesäästötilin sisällä tapahtuvia kauppoja ei veroteta laisinkaan eikä osakesäästötilille maksettavista osingoista peritä Suomessa veroja. Ulkomaisista osingoista peritään kuitenkin lähdemaan veroja.
Osakesäästötilille ei ole mahdollista ostaa rahastoja tai muita sijoituskohteita kuin osakkeita.
Parhaiten osakesäästötili soveltuu suomalaisten osinko-osakkeiden pitkäaikaiseen omistamiseen.
Osakesäästötilillä maksat tavanomaista 30/34% pääomaveroa nostaessasi rahaa pois OST-tililtä. Osakesäästötilillä ET voi hyödyntää hankintameno-olettamaa etkä pörssiosakkeiden alennettua osinkoverotusta.
Kryptovaluutat
Kryptovaluutat ovat kasvaneet vuonna 2009 syntyneen Bitcoinin jälkeen yli kahden biljoonan dollarin (kahden tuhannen miljardin) arvoiseksi omaisuusluokaksi.
Nykyään kryptovaluuttoja on olemassa kymmeniä tuhansia, vaikkakin kaupankäynti keskittyy pääasiassa muutamiin kymmeniin suurimpiin valuuttoihin.
Kryptovaluutat jakavat sijoittajakansan mielipiteitä, osan pitäessä niitä pitkäaikaisena sijoituskohteena ja ”uutena rahana”. Toiset taas uskovat kryptovaluuttojen olevan hetken huumaa, josta nopea treidaaja voi hyötyä.
Riippumatta siitä, uskotko kryptovaluuttoihin pitkän aikavälin sijoituskohteena vai ainoastaan lyhyen aikavälin treidauskohteena, pystyt sijoittamaan kryptovaluuttoihin seuraavilla alustoilla:
| Kulut | Kryptot | Miksi valita? | ||
|---|---|---|---|---|
 | 0,015% – 0,100% | 350+ | Laajimmat ominaisuudet ja valikoima, edullinen | Aloita nyt |
 | 0,00%-0,26% | 200+ | Varsin helppokäyttöinen ja edullinen | Aloita nyt |
Korkoa korolle – Kiihtyvää tuottoa
Mitä pidempään sijoitat, sitä nopeammin sijoitustesi arvo kasvaa. Sijoitusten kasvun tahti siis kiihtyy ajan myötä, kuten sanonta ”raha tulee rahan luokse” vihjaa.
Kiihtyvän tuoton takana on maailman kahdeksanneksi ihmeeksikin tituleerattu korkoa korolle -ilmiö.
Korkoa korolle ilmiö perustuu oletukseen siitä, että sijoitusten tuotot sijoitetaan uudelleen, kuten monissa rahastoissa tapahtuu automaattisesti.
Tällöin ansaitset aluksi tuottoa ainoastaan alkuperäiselle sijoitukselle, mutta ajan myötä myös alkuperäisen sijoituksen tuotolle. Näin sijoituksen tuotot kiihtyvät ajan myötä eksponentiaalisesti.
Esimerkki korkoa korolle ilmiöstä:
Ajatellaan, että sijoitat kasvutuottorahastoon 1000 euroa. Kasvutuottorahasto on rahasto, joka sijoittaa rahastoon kertyvät osingot ja muut tuotot takaisin markkinoille, eikä maksa niiitä ulos sijoittajille.
Oletetaan, että rahasto tuottaa osakemarkkinoiden historian keskimääräistä 7 prosentin vuosituottoa.
Tällöin tuotto olisi ensimmäisenä vuonna 0,07 * 1000 = 70 euroa. Sijoitustesi summa tuoton myötä: 1070€
Seuraavana vuonna tuotto olisi 0,07 * 1070 = 74,90 euroa. Sijoitustesi summa tuoton myötä: 1140,90€
Kolmantena vuonna taas: 0,07 * 1140,90 = 79,86 euroa. Sijoitustesi summa tuoton myötä = 1220,76€
Kuten huomaat, kiihtyy sijoitusten euromääräinen tuotto, vaikka vuosittainen 7 prosentin tuotto pysyisi samana, sillä tuottoa kerryttävä pääomasi kasvaa koko ajan.
Suhteessa ensimmäisenä vuonna sijoitettuun alkupääomaan, kertyy kolmannen vuoden jälkeen jo 7,9 prosentin tuottoa.
Voit itse kokeilla korkoa korolle -ilmiön vaikutuksia sijoituksiisi Financerin korkoa korolle -laskurilla.
