Mikä on paras sijoitusalusta?
Financer vertaili osakevälittäjien kaupankäyntikulut, arvo-osuustilien hinnat ja edut.
Katso 13 välittäjän vertailusta, mikä on halvin osakevälittäjä tai paras sijoitusalusta aloittelevalle sijoittajalle tai aktiiviselle treidaajalle.
Parhaat osakevälittäjät
Helppokäyttöisin: eToro
Paras suomalaisille osakkeille: Nordnet
Edullisin: Degiro
Paras osakesäästötili: Nordnet
Paras säästötili: Freedom24
Paras sijoitusalusta riippuu hyvin paljon omasta tarpeestasi. Kaupankäyntikuluihin vaikuttaa esimerkiksi kauppojen suuruus ja määrä, asiakkuuden taso ja se, minkä maan pörssistä olet ostamassa osakkeita.
On myös tärkeää valita välittäjä sen mukaan, mihin olet sijoittamassa. Kuukausisijoittaminen ETF:n ja satojen tuhansien eurojen kansainvälisen osakesalkun ylläpitäminen vaativat eri asioita.
Arvo-osuustilin ja sijoitusalustan avaaminen on kuitenkin yleensä helppoa, joten voit tarvittaessa avata eri tilin esimerkiksi suomalaisten ja amerikkalaisten osakkeiden ostoa varten.
Minimoi kaupankäyntikulut ja palkkiot
Osakevälittäjää valitessa on erityisen tärkeää minimoida kaupankäyntikulut, säilytysmaksut ja muut sijoittamisen kulut.
Muutaman prosentin kulut voivat syödä potentiaalisesta tuotosta jopa puolet pitkällä aikavälillä korkoa korolle -ilmiön takia.
Sijoita säästyneet kulut
Teet vuoden aikana 20 kauppaa, kaupan keskikoko on 5000€ ja salkun arvo yhteensä 100000€.
Etorolla kiinteät kulut näille kaupoille ovat 20-40€. Yksi välittäjävertailun kalleimmista pankeista on Ålandsbanken, jossa vastaavasti kaupankäynti- ja säilytyskulut ovat 308-608€ riippuen, ovatko osakkeet kotimaisia vai ulkomaisia.
Osakemarkkinoiden keskituotto on 7 prosenttia, joten jos maksat sijoittamisesta aiheutuvia kuluja vuodessa esimerkin mukaisen 308-608€.
20 vuoden aikavälillä potentiaalisesta sijoitustuotostasi häviää noin 13400-26600€ verrattuna siihen, jos olisit sijoittanut kulujen osuuden.
Halvin osakevälittäjä
Valittu 4 441 kertaa- eToro tarjoaa kattavan valikoiman sijoituksia
- eTorosta löydät osakkeet, rahastot ja kattavasti johdannaisia
- Kansainvälisesti yksi tunnetuimmista sijoituspalveluista
- Avaa tili nyt ja aloita sijoittaminen
Etoro on välittäjävertailun halvin osakevälittäjä. Etorossa käyt kauppaa osakkeilla 1-2$ kuluin, ETF-kaupan ollessa kulutonta.
Etoro sopii erityisesti jenkkiosakkeiden ostoon, ja suomalaisista osakkeista tarjolla on muutamia suurimpia yhtiöitä.
Etorossa pystyt myös sijoittamaan ETF-rahastoihin täysin ilman kaupankäyntikuluja, jolloin säästät jopa 15 euroa jokaisella kaupalla kilpailijoihin verrattaessa.
Plussat:
- Edulliset osakekaupat ja kuluttomat ETF-kaupat
- Välittäjävertailun halvin osakevälittäjä
- Osakkeiden lisäksi mahdollisuus sijoittaa myös hyödykkeisiin ja valuuttoihin.
Miinukset:
- Verotiedot pitää toimittaa itse verottajalle
- Ei suomalaisten yhtiöiden osakkeita
- Osa osakkeista CFD-sopimuksina, jotka eivät vähennyskelpoisia Suomessa
Avaa tili Etoroon tai lue koko arvostelu
eToro on sijoitusalusta, joka mahdollistaa sekä sijoittamisen osakkeisiin että kaupankäynnin CFD-hinnanerosopimuksilla. Sijoitustesi arvo voi laskea tai nousta. Pääomasi on vaarassa.
Paras osakevälittäjä aloittelijalle
Valittu 3 932 kertaa- Nordnet on Suomen suosituin sijoituspalvelu
- Pääset käsiksi tuhasiin rahastoihin ja osakkeisiin
- Kattavat palvelut ja paljon tietoa sijoittamisen aloittamiseen
- Avaa tili nyt ja aloita sijoittaminen helposti
Tuttu ja turvallinen Nordnet on paras osakevälittäjä aloittelevalle sijoittajalle.
Nordnetista tekee hyvän valinnan sen helppokäyttöisyys, edulliset Nordnet Indeksirahastot sekä suomenkielinen asiakaspalvelu.
Nordnettiin voi myös avata osakesäästötilin, joka jokaisen aloittelijan kannattaa avata. Miinusta tälle osakevälittäjälle annamme kalliista kaupankäyntikuluista.
Plussat:
- Nordnet Indeksirahastot ja kuukausisäästäminen tekee sijoittamisen aloittamisesta helppoa
- Nordnet ilmoittaa tiedot verottajalle automaattisesti
- Nordnetissa on laaja valikoima suomalaisten yhtiöiden osakkeita
Miinukset:
- Kaupankäyntikulut ovat suhteellisen suuret
- Ei sovellu hyvin ulkomaisten osakkeiden ostoon kalliiden kulujen takia
Avaa tili Nordnettiin tai lue koko arvostelu
Paras osakevälittäjä maailmanlaajuiseen kaupankäyntiin
Valittu 127 kertaa- Freedom24 tarjoaa yli miljoonan sijoituskohteen valikoiman
- Sijoita osakkeisiin, ETF:iin, optioihin ja bondeihin Euroopassa, USA:ssa ja Aasiassa
- Säästötileillä ja määräaikaistalletuksilla jopa yli 6% korko
- Uusille tileille 30 päivää ilman kaupankäyntikuluja
Fredom24 on yhdysvaltalaisen Freedom Financen eurooppalainen tytäryhtiö.
Freedom24-alustalla pääset sijoittamaan yli miljoonaan sijoituskohteeseen, joka on kiistatta eräs alan suurimpia valikoimia.
Alustalta löytyvät myös harvinaisemmat aasialaiset pörssit, kuten Hong Kongin pörssi, johon moni kiinalainen yhtiö on listattu.
Kaupankäyntikustannukset ovat 30 päivän kuluttoman tutustumisjakson jälkeen alimmillaan 1,208 euroa osakekauppaa kohden. Lisäksi käyt amerikkalaisilla osakeoptioilla kauppaa vain 0,65$ kuluin.
40 000 osakkeen lisäksi löydät alustalta myös yli 1500 ETF-rahastoa, joilla hajautat sijoituksiasi helposti.
Plussat:
- Yli 40 000 osakkeen ja yli miljoonan sijoituskohteen valikoima
- Kaupankäynti ensimmäiset 30 päivää ilman kuluja
- Kaupankäyntikulut osakkeilla alkaen 1,208 € / kauppa
- Pääsy myös Aasian pörsseihin, kuten Hong Kongin pörssin kiinalaisiin osakkeisiin
Miinukset:
- Ei suoraa yhteyttä verottajalle
- Ei suomalaisia osakkeita
Avaa tili Freedom24-alustalle tai lue koko arvostelu
Paras osakevälittäjä aktiiviselle sijoittajalle
Degiro on halpa osakevälittäjä, ja paras välittäjä aktiiviselle sijoittajalle, mutta suomalaisia osakkeita Degiron kautta ei voi ostaa.
Degiro tarjoaa alhaiset kaupankäyntikulut etenkin jenkkiosakkeille, paljon sijoituskohteita sekä helppokäyttöisen sijoitusalustan.
Miinus Degirolle kuitenkin siitä, että verotiedot pitää toimittaa itse verottajalle.
Plussat:
- Halvat kaupankäyntikulut etenkin jenkkiosakkeille
- Yksi ilmainen ETF-kauppa kuukaudessa (*sisältää ehtoja)
Miinukset:
- Verotiedot pitää toimittaa itse verottajalle
- Suomalaiset asiakkaat eivät voi ostaa Degiron kautta suomalaisia osakkeita
Avaa tili Degiroon tai lue koko arvostelu
Mikä on osakevälittäjä?
Osakevälittäjä on yritys tai taho, joka voi suorittaa toimeksiantoja pörssissä eli ostaa ja myydä osakkeita yksityisten sijoittajien tai muiden yritysten puolesta.
Osakevälittäjän toimintaa säätelevät kyseisen maan lait ja sen toimintaa valvovat kunkin maan valvontaviranomaiset, missä maassa osakevälittäjä tarjoaa palveluja. Esimerkiksi Suomessa osakevälittäjiä valvoo Finanssivalvonta.
Osakevälittäjiä on kymmenittäin. Katso alempaa lista osakevälittäjistä sekä niiden lyhenteet tai vertaile suomalaiseille tunnetuimmat osakevälittäjät tämän sivun yläosasta.
Edullisimmat osakevälittäjät USA-markkinoille 2024
Otimme vertailuun suosituimpien osakevälittäjien hinnastot Yhdysvaltalaisille osakkeille. Käytimme vertailussa oletusarvoista hintatasoa, jolla uusi sijoittaja olisi, ilman määräalennuksia.
Halvin välittäjä Yhdysvaltain markkinoille on eToro, jossa käyt kauppaa ilman kaupankäyntikuluja.
Alla olevassa taulukossa voit vertailla, mitä 1000 euron sijoittaminen 10 kappaleeseen 100 euron arvoisia osakkeita Yhdysvaltain markkinoilla maksaisi.
Oletuksena kallein palkkiotaso ilman palkkiokertymiä.
| Välittäjä | Hinta (€) |
|---|---|
| eToro | 1€ |
| Nordnet | 15€ |
| Degiro | 2€ |
| Nordea | 8€ |
| Osuuspankki | 8€* |
| Mandatum Trader | 10€ |
| Danske Bank | 20€ |
| Plus500 | ~5€** |
| Freedom24 | 2,02€ |
Halvimmat osakevälittäjät suomalaisten osakkeiden ostoon
Suomalaiset osakkeet eivät kuulu kaikkien osakevälittäjien valikoimaan. Vertailimme suomalaisten osakkeiden ostamisen hintaa samalla kaavalla kuin vertailimme Yhdysvalloissa listattujen osakkeiden ostamista yllä.
Suomen markkinoilla parhaan valikoiman saat Nordnetin avulla.
Laskimme alla olevaan taulukkoon hinnan 1000 euron sijoittamiselle kymmeneen 100 euron hintaiseen saman yhtiön osakkeiseen yhdellä kaupalla.
Oletuksena kallein palkkiotaso ilman palkkiokertymiä,.
Huom! Suomalaisten osakkeiden ostaminen eTorossa onnistuu ainoastaan CFD-muodossa. CFD-tappioita ei ole mahdollista vähentää pääomatuloista, joten voit joutua maksamaan veroa vaikka menettäisit sijoituksesi.
| Välittäjä | Hinta (€) |
|---|---|
| Nordnet | 9€ |
| Nordea | 8€ |
| Osuuspankki | 7€* |
| Mandatum Trader | 10€ |
| Danske Bank | 8€ |
| eToro | ~1,50€** |
| Plus500 | ~9,00€** |
| Freedom24 | 2,02€ |
Usein kysyttyä osakevälittäjistä
Miten valita minulle paras osakevälittäjä?
Paras tai halvin osakevälittäjä riippuu siitä, millaisia summia olet sijoittamassa, miten usein ja mihin kohteisiin sijoitat, oletko aloitteleva sijoittaja, ja minkä maiden pörsseihin olet sijoittamassa. Tässä muutama poiminta:
- Paras välittäjä kotimaisiin osakkeisiin ja aloitteleville sijoittajille on Nordnet
- Halvin välittäjä jenkkiosakkeille on Etoro. Etorossa tarjolla myös kryptovaluutat(CFD) ja kattava määrä ETF:ä, rahastoja, hyödykkeitä ja muita sijoituksia.
- Paras välittäjä ETF-sijoittajalle ja aktiiviselle sijoittalle on Degiro.
- Kansainväliselle sijoittajalle, joka haluaa sijoittaa Aasiaan tai jenkkioptioihin Freedom24 on paras valinta.
Mitä ovat kaupankäyntikulut?
Osa osakevälittäjistä perii kaupankäyntikulun jokaisen myynnin ja oston yhteydessä. Kaupankäyntikulut vaihtelevat asiakkuuden tason, kauppojen määrän ja kohdemaan mukaan.
Esimerkiksi Nordnetissa kaupankäyntikulu kotimaisille osakkeille on 0,15% tai vähintään 7€, jos teet vähintään yhden kaupan kuukaudessa. Jos tekemäsi sijoituksen arvo on 2000€, tästä syntyy 7€ kulu niin oston kuin myynnin yhteydessä.
Kaupankäyntikulut kannattaa minimoida. Mitä enemmän käyt kauppaa sitä nopeammin kulut syvät tuottojasi. Vertaa kaupankäyntikulut sivun yläosan vertailussa.
Mikä on paras osakevälittäjä kotimaisiin osakkeisiin?
Kotimaisille osakkeille suosittelemme Nordnettia sen helppouden ja kotimaisten osakkeiden ja rahastojen valikoiman takia.
Nordnettiin voit myös avata osakesäästötilin ja Nordnet toimittaa sijoitusten verotiedot verottajalle automaattisesti. Näin Nordnetin käyttö on helppoa ja sopii hyvin myös aloitteleville sijoittajille.
Perinteisistä pankeista myös Nordea ja Osuuspankki ovat kohtuullisen hyvät valinnat etenkin jos sijoitat harvakseen pieniä summia. Osuuspankilla edullisempi hinnoittelu edellyttää omistaja-asiakkuutta.
Mikä on paras välittäjä ulkomaisiin osakkeisiin?
Yleensä kotimaisiin ja ulkomaisiin osakeostoihin sovelletaan eri hinnastoa. Kotimaisilla osakevälittäjillä ja pankeilla hinnasto on lähes poikkeuksetta todella kallis ulkomaisille osakkeille.
Esimerkiksi Nordnetissä kaupankäyntikulu USAn osakkeille on 0,30% tai vähintään 15€.
Esimerkiksi Etorossa vastaava kulu on 2€, Freedom24:ssä 2,12€ ja Degirossa 2€ per kauppa. Parhaat osakevälittäjät ulkomaisiin osakkeisiin ovat Etoro, Degiro ja Freedom24.
Mikä on osakesäästötili?
Osakesäästötili on ollut mahdollista avata vuodesta 2020 lähtien. Osakesäästötilille voi tallettaa enintään 100000 euroa ja OST-tilejä voi avata vain yhden per henkilö.
Talletusraja oli vuosina 2020-2023 50 000 euroa, mutta se nostettiin hallituksen esityksellä 100 000 euroon vuonna 2024.
Osakesäästötilin suurin etu on, että voit myydä osakkeita maksamatta tuotoista veroa, kun pidät varat tilillä tai sijoitat ne uudelleen. Myös tilille maksetut osingot ovat verovapaita. Vero maksetaan vasta, kun nostat varat pois tililtä.
Jokaisen kannattaa yleisesti avata OST-tili verohyötyjen takia, mutta se ei välttämättä ole paras kaikille sijoituksille, joten sen rinnalle kannattaa avata yksi tai useampi arvo-osuustili.
Kaikki välittäjät eivät tarjoa osakesäästötiliä, joten katso sivun yläosan välittäjävertailusta, mihin välittäjille voit sen avata.
Mikä on arvo-osuustili?
Arvo-osuustili eli osakesalkku on sähköinen tili osakkeiden, rahastojen, ETF:ien, johdannaisten ja muiden arvopaperien säilytystä varten.
Se eroaa osakesäästötilistä lähinnä verotuksen ja tilille talletettavan summan ylärajan suhteen. Arvo-osuustililtä tehdyistä kaupoista maksetaan mahdolliset verot vuosittain, kun osakesäästötililtä verot maksetaan vasta noston yhteydessä.
Arvo-osuustilillä ei ole ylärajaa talletuksille, kun taas osakesäästötilille voi tallettaa enintään 100000 euroa.
Arvo-osuustilillä voidaan säilyttää myös mitä tahansa arvopaperia, kuten rahastoja ja johdannaisia.
Osakesäästötilillä omistus on rajattu osakkeisiin. Katso arvo-osuustilien vertailu sivun yläosasta.
Miten avaan osakesalkun haluamalleni välittäjälle?
Yleisesti voit ryhtyä asiakkaaksi täyttämällä hakemuksen osakevälittäjän nettisivuilla.
Jotkut pankit tai välittäjät voivat kuitenkin vaatia vielä käyntiä pankin konttorilla tai sopimuksen allekirjoittamista ja postittamista. Arvo-osuustilin tai osakesäästötilin avaaminen onnistuu näin:
- Vertaile osakevälittäjät sivun yläosassa ja valitse sinulle paras välittäjä
- Siirry välittäjän sivuille täyttämään hakemus
- Sinun täytyy tunnistautua verkkopankkitunnuksilla, tai jos valitset ulkomaisen välittäjän sinun pitää yleensä lähettää kopio passista ja joissain tapauksissa myös todiste osoitteestasi. Osoitteen todistaminen onnistuu esimerkiksi lähettämällä kopion sähkölaskusta.
- Sinun pitää myös täyttää tarvittavat Know Your Customer ja muut kyselyt esimerkiksi sijoitussuunnitelmasta ja varojen alkuperästä, jotka viranomaiset vaativat välittäjiä keräämään.
- Jos avaat tiliä yrityksellesi, pitää myös toimittaa yrityksen ja yrityksen omistajien tietoja sekä esimerkiksi hallituksen päätös tilin avaamisesta. Saat listan tarvittavista asiakirjoista välittäjältäsi.
- Henkilöasiakkaiden tilin avaaminen ja vahvistaminen vie yleensä 15 minuutista muutamaan tuntiin. Yritysasiakkaat voivat joutua odottamaan muutamia päiviä dokumenttien tarkastamista.
- Kun tili on avattu ja vahvistettu voit tehdä talletuksen tilille ja aloittaa osakkeiden ja rahastojen ostamisen.
Kannattaako osakkeita ostaa suoraan oman pankin kautta?
Vertailimme kaikkien suomalaisten pankkien hinnastot, jotka tarjoavat mahdollisuuden sijoittaa osakkeisiin suoran omasta verkkopankista.
Katso vertailu sivun yläosasta. Vertailumme mukaan ainoastaan OP ja Nordea ovat kilpailukykyisiä esimerkiksi Nordnettiin verrattuna kotimaisten osakkeiden suhteen. Ulkomaisia osakkeita ostaessa hintaerot esimerkiksi eToroon, Freedom24:ään ja Degiroon kasvavat valtavan suuriksi.
Oman pankin kautta voi olla helpoin aloittaa osakkeiden osto, mutta oman pankin hinnasto on lähes poikkeuksetta muita osakevälittäjiä kalliimpi.
Mikä on Financerin välittäjävertailu ja mitä tämän palvelun käyttö maksaa?
Financer on vuodesta 2015 lähtien auttanut suomalaisia vertailemaan erilaiset talouden palvelut, kuten osakevälittäjät, luottokortit ja lainat.
Financerin osakevälittäjävertailu on aina asiakkaalle täysin ilmainen eikä vertailun käyttäminen vaadi rekisteröitymistä tai tietojen luovuttamista meille.
Voit yksinkertaisesti katsoa vertailusta välittäjien perustiedot ja valita itsellesi parhaat osakevälittäjät. Jos ryhdyt asiakkaaksi meidän palvelumme kautta, saat tietyissä tilanteissa uuden asiakkaan etuja tai alennuksia.
Osa osakevälittäjistä maksaa meille myös komission, jos ryhdyt asiakkaaksi. Vertaile osakevälittäjät tämän sivun yläsosassa ja aloita sijoittaminen!
