Lakisääteinen eläke ei välttämättä riitä eläkepäivien suunnitelmien ja menojen kattamiseen, joten vapaaehtoinen eläkesäästäminen on loistava ratkaisu täydentämään lakisääteistä eläkettä.
Jokainen suomalainen on oikeutettu kansaneläkkeeseen, mutta eläkesäästäminen on vapaaehtoista. Kansaneläkkeen suuruus riippuu täysin siitä, millaisen työuran olet tehnyt, eli miten pitkään olet töissä ollut ja millaista palkkaa olet saanut. Odotetun eläkkeen suuruuden voit helposti laskea eläkelaskurin avulla. Eläkesäästöt täydentävät eläkeläisen taloutta ja tuovat enemmän taloudellista pelivaraa.
Financer.com suosittelee säästämisen aloittamisen mahdollisimman aikaisessa vaiheessa.
Säästä eläkepäiviä varten
Eläkesäästämisen voi hoitaa monella eri tavalla. Esimerkkejä vapaaehtoisesta eläkesäästämisestä ovat:
- säästötilit
- rahastot
- osakkeet
- asuntosijoittaminen
- vakuutussäästäminen
Riippumatta siitä, miten rahaa säästät, on säästäminen suositeltavaa aloittaa hyvissä ajoin, jo vuosia ennen eläkkeelle siirtymistä. Korkoa korolle -ilmiö kasvattaa säästöjen arvoa sitä suuremmaksi mitä aikaisemmin eläkesäästämisen aloittaa.
Mikään pakko ei eläkepäiviä varten ole erikseen säästää, sillä Kela maksaa kansaneläkettä. Tämä lakisääteinen eläke ei monille ole kuitenkaan riittävä tulonlähde varsinkaan silloin, jos on ollut töissä ulkomailla tai paljon työttömänä, jolloin kansaneläkettä ei kerry niin paljoa.
Eläkettä varten voi rahaa säästää erityisille eläkesäästötileille tai eläkevakuutuksiin, mutta voit myös ihan yhtä hyvin säästää rahaa tavallisille säästötileille, määräaikaistileille, osakkeisiin tai rahastoihin. Eläkesäästötili ei välttämättä aina ole se paras vaihtoehto, sillä säästöille voi saada parempaa tuottoa muualta.
Financer.comista löydät kattavat oppaat kaikenlaiseen säästämiseen. Lue lisää säästämisen aloittamisesta.
Vapaaehtoinen eläkevakuutus ja pitkäaikaissäästäminen
Eläkevakuutus on melko suosittu tapa säästää rahaa eläkepäiviä varten. Nimestään huolimatta eläkevakuutus ei käytännössä millään tavalla ole vakuutus. Eläkevakuutuksesta käytetään usein myös nimitystä vapaaehtoinen eläkevakuutus.
Eläkevakuutus sekä pitkäaikaissäästäminen toimivat siten, että sovit eläkesäästämisen aloittamisesta pankin tai henkivakuutusyhtiön kanssa. Eläkesäästämistä varten laaditaan säästötavoite, jonka perusteella muodostuu kuukausittainen eläkevakuutusmaksu eli talletuksen suuruus. Eläkevakuutusmaksut siis kasvattavat eläkettä varten säästettävää summaa.
Asiakas voi vaikuttaa jonkin verran säästöjen tuottoihin valitsemalla säästöjen sijoituskohteen. Tuottoprosentin voi joissain tapauksissa sopia myös tapauskohtaisesti.
Eläkevakuutuksen huono puoli on se, että jos joudut nostamaan rahat käyttöösi sovittua aikataulua aikaisemmin, voit menettää suuren osan säästöistä veroina ja vakuutusyhtiön maksuina. Muut maksut ja kulut voivat myös syödä verohyödyn pois.
Lue lisää vapaaehtoisesta eläkevakuutuksesta Veronmaksajat.fi-sivultolta.
Eläkesäästämisen veroedut
Jos aloitat eläkesäästämisen erityiselle eläkesäästötilille tai eläkevakuutukseen, et maksa tilin koroista veroa säästöaikana. Vapaaehtoinen eläkevakuutus alentaa maksettavia veroja enintään 1700 euroa vuodessa.
Kun jäät eläkkeelle, voit sopia, että säästöjä siirretään tilillesi kuukausittain tai vuosittain, jolloin maksat tilille kertyneestä korosta pääomatuloveroa.
Miksi aloittaa eläkesäästäminen?
Eläkerahoja voi toki kartuttaa myös monilla muilla tavoin kuin varsinaisella eläkesäästämisellä. Joku turvaa eläkepäivänsä asuntosijoittamisella, toinen taas säästää rahastoihin.
Monet maalailevat kauhukuvia eläkejärjestelmän kestämättömyydestä ja sen romahtamisesta tulevaisuudessa. Riippumatta siitä tapahtuuko näin ei vai, säästäminen kannattaa aina. Pelkällä kansaneläkkeellä ei välttämättä pitkälle pötkitä, varsinkin jos työuran aikana ei ole saanut erityisen suurta palkkaa.
Mitä aiemmin säästämisen aloittaa, sitä pienemmällä kuukausierällä saa kerrytettyä itselleen riittävän potin.
