Kuinka hakea luottokorttia yritykselle?
Kartoita tarvittavan rahoituksen määrä ja kesto. Luottokortti on edullisin vaihtoehto lyhytaikaiseen rahoitukseen.
Pidempiaikaiseen rahoitukseen yrityslaina on luottokorttia edullisempi.
Rajaa vertailtavat luottokortit luottomäärän ja maksuajan perusteella kriteereihisi soveltuviin.
Vertaile luottokorttien vuosihintoja, korkoa sekä yrityksellesi tarjottavia lisäominaisuuksia.
Siirry pankin sivuille täyttämään luottokorttihakemus ja anna vaadittavat tiedot yrityksestäsi.
Myönteisen päätöksen jälkeen fyysinen luottokortti toimitetaan yrityksesi osoitteeseen yleensä kahden viikon kuluessa.
Financer mediassa
Miksi yrityksesi kannattaa käyttää luottokorttia?
- Luottokortti on ylivoimaisesti edullisin lyhytaikaisen yritysrahoituksen muoto
- Saat rahanarvoisia etuja, kuten alennuksia tai rahaa takaisin cashbackin muodossa
- Joustavaa rahoitusta esimerkiksi kausivaihtelun tasoittamiseen
- Pystyt yhdistämään kuitit ja tositteet suoraan luottokortin tilitapahtumiin.
- Kuukauden hankinnat yhdellä laskulla
Yritysluottokortit kannattaa vertailla Financer.comin kautta
Yritysluottokorttien rahanarvoiset edut
Luottokortit tarjoavat yrityksellesi lukuisia rahanarvoisia etuja, jotka helpottavat yrityksesi arkea ja säästävät sinulta rahaa.
Pankit tarjoavat yritysasiakkailleen monia etuja, pyrkimyksenään houkutella asiakkaita käyttämään omia tuotteitaan ja omia palveluitaan.
Vertailemalla luottokortit Financerin kautta, pystyt helposti valitsemaan itsellesi hyödyllisimmät edut tarjoavan kortin.
Yritysluottokorttien etuihin lukeutuvat muun muassa:
- Maksutapaetu eli cashback - Osa luottokorteista tarjoaa kaikista ostoksista rahaa takaisin, samaan tapaan kuin tutut S-bonukset. Esimerkiksi Qred Visa tarjoaa jopa prosentin takaisin kaikista yrityksesi ostoksisat.
- Matkavakuutus - Yksityishenkilöiden luottokorttien tavoin myös yritysluottokortit tarjoavat käyttäjilleen matkavakuutuksia. Yritysluottokorttien matkavakuutukset ovat yleensä täydentäviä vakuutuksia, jotka laajentavat tavanomaisen vakuutuksen kattavuutta.
- Lounget - Osa maksullisista yritysluottokorteista tarjoaa pääsyn lentokenttien Lounge-tiloihin.
- Taloushallinnon helpotukset - Luottokortilla pystyt yksinkertaistamaan ja digitalisoimaan yrityksesi taloushallintoa, ja säästämään aikaa ja rahaa. Esimerkiksi kuittien liittäminen suoraan tilitapahtumiin, kaikkien hankintojen yhdistäminen samalle laskulle ja yksittäinen kuluraportti tekevät elämän helpoksi.
Yritysluottokortit
Listasimme alle suosituimmat Suomessa saatavilla olevat luottokortit yrityksille.
Esittelemme luottokorttien tärkeimmät ominaisuudet, hinnaston sekä korottoman maksuajan pituuden.
Voit halutessasi myös siirtyä suoraan yhteenvetoon korttien ominaisuuksista.
Qred Visa Yritysluottokortti
| Luottoraja | 5000 – 500 000 euroa |
| Koroton maksuaika | 45 päivää |
| Käteisnostot | Ei käteisnostoja |
| Vuosimaksu | 0e |
| Korko | Alk 1,95% / kk |
| -Vähimmäislyhennys 10% / väh. 50e | |
| Tyyppi | Visa |
Qred Visa Yritysluottokortti on räätälöity erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille, jotka etsivät modernia luottokorttia.
Qred Visa on vuosimaksuton luottokortti, ja sen korko määritellään yrityksen taloudellisen tilanteen mukaan.
Yrityskohtainen luottoraja voidaan nostaa jopa 500 000 euroon asti.
Erityisenä etuna Qred Visa mahdollistaa yhden prosentin maksutapaedun ja laskujen maksun luotolla.
Qred Visan hallinta onnistuu helppokäyttöisen mobiilisovelluksen avulla, josta pystyt myös kirjaamaan hankinnat kuluraporttiin ja liittämään tapahtumiin kuitit heti ostohetkellä.
OmaSp Visa Business Credit
| Luottoraja | Asiakaskohtainen |
| Koroton maksuaika | Ei ilmoitettu |
| Käteisnostot | 1,5e |
| Vuosimaksu | 120e |
| Tilinhoitomaksu | 10e/kk |
| Korko | 3kk Euribor + 12% |
| Tyyppi | Visa |
OmaSp Visa Business Credit on kattava yritysluottokortti, joka tarjoaa useita etuja yrityksen päivittäiseen toimintaan. Kortti tarjoaa joustavan maksuajan ja tehokkaan tavan hallita yrityksen kuluja.
Matkavakuutus ja kaksi ilmaista lounge-käyntiä vuodessa tuovat lisäarvoa yrityksille, jotka tekevät usein liikematkoja.
Näiden etujen ansiosta OmaSp Visa Business Credit on erittäin hyödyllinen työkalu yrityksen päivittäiseen liiketoimintaan.
Nordea First Card (maksuaika)
| Luottoraja | Asiakaskohtainen |
| Koroton maksuaika | 30 päivää |
| Käteisnostot | 2e + 2,5% |
| Vuosimaksu | |
| – 1-19 kpl yrityskortteja | 40e / kortti |
| – 20-69 kpl yrityskorttia | 20e / kortti |
| – yli 70 yrityskorttia | Asiakaskohtainen |
| Korko | |
| – Luotto maksettava kerralla eräpäivään mennessä | |
| – Viivästyskorko | 16% |
| Tyyppi | Mastercard |
Nordea First Card (maksuaika):Nordea First Card on tehokas työkalu yrityksen matka- ja edustuskulujen hallintaan. Kortti tarjoaa pitkän, jopa 45 päivän korottoman maksuajan ja sisältää kattavan matkavakuutuksen.
Lisäetuna First Card korttia käyttämällä saat alennusta hotelleista ja vuokra-autoista Nordean kumppaniyrityksillä, kuten Best Westernillä ja Hertzillä.
Danske Bank Mastercard Corporate Classic
| Luottoraja | Ei määrättyä käyttörajaa |
| Koroton maksuaika | 45 päivää |
| Käteisnostot | 2e + 3% |
| Vuosimaksu | |
| – 10 päivän maksuajalla | 45e |
| – 20 päivän maksuajalla | 60e |
| – 30 päivän maksuajalla | 75e |
| Korko | |
| – Luotto maksettava kerralla eräpäivään mennessä | |
| – Viivästyskorko | 16% |
| Tyyppi | Mastercard |
Danske Bank Mastercard Corporate Classic: Danske Bankin Mastercard Corporate Classic tarjoaa kattavat palvelut yrityksen kuluhallintaan, mukaan lukien matkavakuutuksen ja 24/7 hätäpalvelun.
Kortti tarjoaa yrityksille rauhan mielen matkoilla, ja Danske Bankin verkkopalvelut tekevät kulujen seuraamisesta ja hallinnasta helppoa ja tehokasta.
Danske Bank Mastercard Corporate Gold
| Luottoraja | Ei määrättyä käyttörajaa |
| Koroton maksuaika | 43 päivää |
| Käteisnostot | 2e + 3% |
| Vuosimaksu | |
| – 10 päivän maksuajalla | 45e |
| – 20 päivän maksuajalla | 60e |
| – 30 päivän maksuajalla | 75e |
| Korko | |
| – Luotto maksettava kerralla eräpäivään mennessä | |
| – Viivästyskorko | 16% |
| Tyyppi | Mastercard |
Danske Bank Mastercard Corporate Gold: Danske Bankin premium-luokan Mastercard Corporate Gold tarjoaa useita etuja, kuten concierge-palvelun ja laajennetun matkavakuutuksen.
Concierge-palvelu voi auttaa yritystä järjestämään matkoja tai tapahtumia, ja laajennettu matkavakuutus tarjoaa lisäsuojaa matkojen aikana. Kortti tarjoaa myös erinomaiset työkalut yrityksen kulujen tehokkaaseen hallintaan.
Danske Bank Mastercard Corporate Platinum
| Luottoraja | Ei määrättyä käyttörajaa |
| Koroton maksuaika | 43 päivää |
| Käteisnostot | 2e + 3% |
| Vuosimaksu | |
| – 10 päivän maksuajalla | 45e |
| – 20 päivän maksuajalla | 60e |
| – 30 päivän maksuajalla | 75e |
| Korko | |
| – Luotto maksettava kerralla eräpäivään mennessä | |
| – Viivästyskorko | 16% |
| Tyyppi | Mastercard |
Danske Bank Mastercard Corporate Platinum: Tämä Danske Bankin korkeimman tason yritysluottokortti tarjoaa useita lisäetuja.
Nämä sisältävät concierge-palvelun, erikoistarjoukset ja alennukset sekä laajennetun matkavakuutuksen. Platinum-kortti tarjoaa käyttäjälleen myös ilmaisen rajattoman pääsyn lentokenttien loungeihin sekä väärinkäyttöturvan.
S-business
| Luottoraja | Yrityskohtainen |
| Koroton maksuaika | 30 päivää |
| Käteisnostot | Ei käteisnostoja |
| Vuosimaksu | 0€ |
| Korko | – |
| – Luotto maksettava kerralla eräpäivään mennessä | |
| – Viivästyskorko | 16,5% |
| Tyyppi | Rajattu S-ryhmään |
S-Business on S-Pankin oma yrityskortti, jonka käyttö onnistuu ainoastaan S-ryhmän omissa toimipisteissä.
Kortti onkin tarkoitettu ennen kaikkea yrityksen muiden maksukorttien tueksi. S-Business on vuosimaksuton kortti, joka tarjoaa alennuksia lukuisista S-ryhmän tarjoamista palveluista ja tuotteista, kuten polttoaineista ja hotelleista.
Op Corporate Gold
| Luottoraja | Ei määrättyä käyttörajaa |
| Koroton maksuaika | 15-25 päivää |
| Käteisnostot | 2e + 3% |
| Vuosimaksu | |
| – 15 päivän maksuajalla | 40e |
| – 20 päivän maksuajalla | 50e |
| – 25 päivän maksuajalla | 60e |
| Korko | 3kk Euribor + 10% |
| – Minimilyhennys 20% luotosta / väh. 500€ | |
| – Viivästyskorko | 16% |
| Tyyppi | Mastercard |
Op Corporate Gold: OP Corporate Gold on Osuuspankin tarjoama korkeatasoinen yritysluottokortti, johon sisältyy esimerkiksi liikematkojen aikana turvaa tarjaova matkavakuutus.
Kortin avulla yritys pystyy myös seuraamaan ja hallitsemaan kuluja tehokkaasti. Osuuspankki tarjoaa kolme maksuaikavaihtoehtoa, joiden mukaan kortin hinta määräytyy.
Holvi World Business Credit
| Luottoraja | Korkeintaan 5000 euroa |
| Koroton maksuaika | Kuun loppuun |
| Käteisnostot | 2-2,5% |
| Vuosimaksu | |
| – 30 päivän maksuajalla | 36e |
| – 60 päivän maksuajalla | 54e |
| – 90 päivän maksuajalla | 144e |
| Korko | 8,01 %–16,61 % |
| Tyyppi | Mastercard |
Holvi World Business Credit: Tämä moderni yritysluottokortti on suunniteltu erityisesti freelancereille ja pienyrityksille.
Holvi on pääasiallisesti yksinyrittäjiä ja pienyrityksiä palveleva yrityspankki, jonka edullinen luottokortti tarjoaa enimmillään vain 5000 euron luottorajan.
Luoton maksuaika on valittavissasi ja vaikuttaa suorana kortin kuukausimaksuun. Huom. Kortin hankkiminen edellyttää maksullista Holvi Pro-tiliä.
Eurocard Corporate Gold
| Luottoraja | Ei määrättyä käyttörajaa |
| Koroton maksuaika | 10-30 päivää |
| Käteisnostot | 2e + 3% |
| Vuosimaksu | |
| – 10 päivän maksuajalla | 45e |
| – 20 päivän maksuajalla | 60e |
| – 30 päivän maksuajalla | 75e |
| Korko | |
| – Luotto maksettava kerralla eräpäivään mennessä | |
| – Viivästyskorko | 16% |
| Tyyppi | Mastercard |
Eurocard Corporate Gold: Eurocard Corporate Gold on premium-tason yritysluottokortti, joka tarjoaa useita etuja.
Kortilla yritys voi hallita kulujaan tehokkaasti, ja se sisältää kattavan matkavakuutuksen sekä monia muita etuja, kuten pääsyn lentokenttien loungeihin.
Kortti tarjoaa myös mahdollisuuden kerätä pisteitä, joita voidaan hyödyntää erilaisissa eduissa, kuten alennuksissa ja ilmaisissa palveluissa.
Miksi yritykselle kannattaa hankkia luottokortti
Luottokortin hankkiminen yritykselle on useimmissa tapauksissa varsin järkevää.
Listasimme suurimpia yritysluottokortin tarjoamia etuja alle:
Luottokortilla joustoa yrityksen talouteen
Hankkimalla yrityksellesi luottokortin, saat jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa yrityksen hankinnoille. Tällä tavoin pystyt helposti tasoittamaan yrityksen kassan kiertoa.
Luottokortti on eräs edullisimmista yritysrahoituksen muodoista
Useat yllä mainitut luottokortit tarjoavat jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa yrityksellesi. Esimerkiksi vuosimaksuton Qred Visa sekä S-Business -luottokortit tarjoavat yrityksellesi aidosti kulutonta maksuaikaa hankinnoilleen.
Riittävällä luottorajalla varustettu luottokortti tarjoaa yritykselle edullisen vaihtoehdon lyhytaikaisille yritysrahoituksen muodoille, kuten laskurahoitukselle ja yrityslimiitille.
Yritysluottokorttien luottoaikaa on kuitenkin suurimmassa osaa korteista rajattua, jonka lisäksi avoinna olevan luoton korko on tyypillisesti niin korkea, että pidempiaikainen rahoitus ei ole luottokortilla kannattavaa. Yrityslaina on huomattavasti edullisempi vaihtoehto pidempiaikaiseen rahoitustarpeeseen.
Helpotusta taloushallintoon
Useimmat yritysluottokortit mahdollistavat kaikkien laskutuskauden hankintojen maksamisen samalla laskulla. Lisäksi lähes jokainen yritysluottokortti tarjoaa käyttöösi tehokkaat työkalut ja verkkopalvelut kulujen hallinnointiin ja raportointiin.
Pääsy lentokenttien loungeihin
Yksityishenkilöiden luottokorttien tapaan myös osa yrityskorteista tarjoaa käyttäjälleen pääsyn lentokenttien eksklusiivisiin lounge-tiloihin.
Useimmilla yrityskorteilla Lounge-käynnit laskutetaan erikseen, mutta osa hintavemmista yrityskorteista, kuten Danske Bank Mastercard Corporate Platinum tarjoaa ilmaisen pääsyn Lounge-tiloihin.
Bonukset ja Cashback
Monien luottokorttien käyttö mahdollistaa bonuspisteiden kerryttämisen esimerkiksi lento- tai hotellipisteiden muodossa, jotka voidaan myöhemmin lunastaa ilmaisina tuotteina ja palveluina.
Cashbackilla taas viitataan suoraan rahan saamiseen pisteiden sijasta takaisin kaikista ostoksista tai tietyistä ostoskategorioista.
Cashback tunnetaan Suomessa maksutapaetuna, jonka tunnetuin esimerkki on yksityishenkilön saama S-ryhmän bonus.
Yrityskorteissa maksutapaetu on harvinaisempi, mutta käyttämällä Qred Visaa, saat kaikista yrityksesi hankinnoista 1 prosentin maksutapaetua.
Näin joudut maksamaan 10 000 euron luottokorttilaskusta ainoastaan 9900 euroa ja säästät suoraan kaikissa hankinnoissa.
Yhteenveto yritysluottokorttien eduista:
Kokosimme alle yhteenvedon yrityskorttien eduista:
|
Luottokortti |
Ominaisuudet |
|
Qred Visa Yritysluottokortti |
Ei kuukausi- tai vuosimaksuja. Korko määräytyy yrityksen taloudellisen tilanteen mukaan. Mahdollisuus ansaita prosentin maksutapaetua ja maksaa laskuja luotolla. |
|
OmaSp Visa Business Credit |
Joustava maksuaika. Tehokas kulujen hallinta. Matkavakuutus ja ostoturva. |
|
Nordea First Card (maksuaika) |
Jopa 45 päivän koroton maksuaika. Kattava matkavakuutus. Alennusta Nordean kumppaneiden hotelleista ja vuokra-autoista. |
|
Danske Bank Mastercard Corporate Classic |
Matkavakuutus ja 24/7 hätäpalvelu. Verkkopalvelut kulujen seurantaan ja hallintaan. |
|
Danske Bank Mastercard Corporate Gold |
Concierge-palvelu. Laajennettu matkavakuutus. Tehokas kulujen hallinta. |
|
Danske Bank Mastercard Corporate Platinum |
Concierge-palvelu. Erikoistarjoukset ja alennukset. Laajennettu matkavakuutus. Rajattomat lentokenttälounget. |
|
S-business |
Alennus S-ryhmän toimipaikoista ja ABC-liikennemyymälöistä. Helppo kulujen seuranta ja hallinta. Käytettävissä ainoastaan S-ryhmän toimipisteissä. |
|
OP Corporate Gold |
Turvalliset verkkomaksut, Corporate Card-kortinhallinta. |
|
Holvi World Business Credit |
Pienyrittäjän kortti korkeintaan 5000 euron luottorajalla. Edellyttä Holvi Pron. |
|
Eurocard Corporate Gold |
Tehokas kulujen hallinta. Kattava matkavakuutus. Pääsy lentokenttäloungeihin. |
Mikä kortti soveltuu yrityksellesi?
Esittelemämme yritysluottokortit eroavat toisistaan suuresti ominaisuuksiltaan. Tästä huolimatta jokainen kortti tarjoaa pohjimmiltaan samaa palvelua, mahdollisuutta maksaa hankintoja luotolla.
Tämän lisäksi jokainen listatuista korteista tarjoaa ostoksille korotonta maksuaikaa, joka on halvinta mahdollista rahoitusta, jota yrityksesi voi saada.
Korttien ominaisuudet pääsevät kuitenkin loistamaan erilaisissa olosuhteissa, joten kokosimme yhteenvedon siitä, millaiselle yritykselle kortit soveltuvat.
|
Luottokortti |
Parhaiten soveltuva yritystyyppi |
|
PK-yritykset, jotka arvostavat hinnoittelun selkeyttä ja haluavat hyödyntää prosentin maksutapaetua ja mahdollisuutta maksaa laskuja luotolla. |
|
|
OmaSp Visa Business Credit |
Yritykset, jotka tarvitsevat joustavuutta maksuaikojen suhteen ja tekevät paljon matkustamiseen liittyviä ostoksia. |
|
Nordea First Card (maksuaika) |
Yritykset, joilla on paljon matka- ja edustuskuluja, ja jotka hyödyntävät pitkää korotonta maksuaikaa. |
|
Danske Bank Mastercard Corporate Classic |
Yritykset, jotka haluavat kattavan kuluhallinnan ratkaisun ja 24/7 hätäpalvelun. |
|
Danske Bank Mastercard Corporate Gold |
Yritykset, jotka arvostavat premium-palveluita, kuten concierge-palvelua, ja tarvitsevat laajennetun matkavakuutuksen. |
|
Danske Bank Mastercard Corporate Platinum |
Suuret yritykset, jotka haluavat huippuluokan palveluita, kuten concierge-palvelun, erikoistarjouksia, laajennetun matkavakuutuksen ja pisteiden keräämisen. |
|
S-business |
S-ryhmän asiakasomistajayritykset, jotka tekevät paljon ostoksia S-ryhmän toimipaikoissa ja ABC-liikennemyymälöissä. |
|
OP Corporate Gold |
Yritykset, jotka arvostavat monipuolisia verkkopalveluita, joustavaa maksuaikaa ja tehokasta kulujen hallintaa. |
|
Holvi World Business Credit |
Freelancerit ja pienyritykset, jotka tarvitsevat joustavan luottorajan ja reaaliaikaisen kulujen seurannan ja hallinnan. |
|
Eurocard Corporate Gold |
Suuret yritykset, jotka tekevät paljon matkustamiseen liittyviä ostoksia ja arvostavat premium-palveluita, kuten pääsyä lentokenttäloungeihin. |
UKK
Pystyykö yritysluottokorttia käyttämään ulkomailla?
Kaikki listaamistamme luottokorteista S-Business -korttia lukuunottamatta toimivat myös ulkomailla. Yrityskortin käyttäminen ulkomaille tuo kuitenkin lisäkustannuksia mahdollisen valuuttamaksun ja käteisnostomakun vuoksi.
Kuinka suuri luottoraja yrityksen luottokortissa on?
Yritysluottokortin luottoraja määritellään lähes aina asiakaskohtaisesti. Osa pankeista rajaa kuitenkin luottorajan enimmäismäärää. Esimerkiksi Holvi World Business Credit -luottokorttiin voidaan myöntää korkeintaan 5000 euron luottoraja ja Qred Visaan korkeintaan 500 000 euron luottoraja.
Kuinka pitkä koroton maksuaika yrityksen luottokortissa on?
Yritysluottokorttien koroton maksuaika vaihtelee 10-45 päivän välillä valitsemastasi kortista riippuen. Osa korteista, kuten Op Corporate Gold on saatavilla usealla eri korottomalla maksuajalla, pidempien maksuaikojen nostaessa vuosihintaa.
Miksi yrityksen kannattaa vertailla luottokortteja?
Luottokorttien vertailu kannattaa, sillä luottokorttien välillä on suuria eroja niin ominaisuuksissa kuin kuluissa. Osa luottokorteista mahdollistaa korkeamman luottorajan, kun taas osa tarjoaa ilmaisia etuja, kuten pääsyn lentokenttien Lounge-tiloihin tai cashbackia kaikista ostoksista. Myös vuosikustannuksissa on suuria eroja, joista voit säästää vertailemalla jopa satoja euroja vuodessa.
Pystyykö yrityksen luottokortilla nostamaan käteistä?
Pääsääntöisesti kaikilla listan luottokorteista pystyy nostamaan käteistä lisämaksua vastaan. Maksun suuruus on tyypillisesti muutamia euroja + 2-3 prosenttia nostettavasta käteissummasta. Poikkeuksena ovat S-Business ja Qred Visa, jotka eivät mahdollista käteisnostojen tekemistä.
Pääseekö yritysluottokortilla Loungeen?
Kyllä, myös osa yritysluottokorteista mahdollistaa pääsyn lentokenttien eksklusiivisiin Lounge-tiloihin. Muista kuitenkin tarkistaa sisältyykö korttiisi ilmaisia käyntejä vai veloitetaanko jokaisesta käynnistä erikseen.
