Korotonta ja kulutonta lainaa luottokortilla - Jopa 60 päivää

Korotonta lainaa ei Suomessa enää myönnetä perinteisenä pikavippinä tai kulutusluottona. Kulutusluottolain korkokatto ja sivukulujen rajoitukset tekivät korottomista ensilainoista kannattamattomia lainayhtiöille.

Korotonta ja kulutonta lainaa on kuitenkin mahdollista saada luottokortin avulla. Useat luottokortit tarjoavat 30-50 päivää korotonta maksuaikaa, jona aikana käyttämästäsi luotosta ei peritä korkoa eikä muita kuluja.

Käytännössä tämä toimii niin: teet ostoksia luottokortilla ja maksat koko laskun eräpäivään mennessä. Tällöin et maksa senttiäkään ylimääräistä. Jos et maksa koko summaa pois korottoman maksuajan aikana, avoinna olevalle summalle alkaa kertyä korkoa.

Vertaile parhaat luottokortit Financerin luottokorttivertailun avulla.

Korottomat ensilainat ovat historiaa, mutta lyhytaikaista korotonta ja kulutonta luottoa on edelleen tarjolla.

Korotonta luottoa saat hyödyntämällä vuosimaksuttomia luottokortteja, joissa on koroton maksuaika. Koroton maksuaika tarkoittaa ajanjaksoa, jona luottokortilla tehdyistä ostoksista ei peritä korkoa.

Tyypillinen koroton maksuaika on Suomessa 30-50 päivää. Maksat koko laskun eräpäivään mennessä, eikä sinun tarvitse maksaa ylimääräisiä kuluja. Maksuajan jälkeen avoimelle summalle kertyy korkoa kortin ehtojen mukaisesti.

Parhaiten koroton maksuaika sopii, kun tarvitset lyhytaikaisesti rahaa yllättäviin menoihin ja pystyt maksamaan summan pois seuraavan kuukauden aikana.

Bank Norwegian on yksi Suomen suosituimmista luottokorttivaihtoehdoista korotonta maksuaikaa etsivälle.

Bank Norwegianin Visa-luottokortilla saat jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa jopa 15 000 euron luotolle.

Kortti on täysin vuosimaksuton. Ostojen tekeminen on maksutonta, ja kaikki ostoksesi kerryttävät CashPoint-pisteitä tai cashbackia.

Nimelliskorko on 17,50 % (viitekorko 2,50 % + 15 % marginaali). Jos maksat koko laskun korottoman maksuajan puitteissa, et maksa korkoa lainkaan.

Bank Norwegianin korttiin sisältyy myös ilmainen matka- ja peruutusvakuutus. Lisämaksusta saat korttiin maksuturva-, vuokra-auto- ja identiteettivarkausvakuutuksen.

Maksaessasi kortilla ulkomaan valuutassa maksuun lisätään 2,49 prosentin valuutanvaihtomaksu.

Bank Norwegianin lisäksi korotonta maksuaikaa tarjoavat myös muut luottokortit. Tässä muutama vaihtoehto:

• Morrow Bank Mastercard tarjoaa jopa 50 päivää korotonta maksuaikaa ja luottorajan jopa 10 000 euroa. Kortissa ei ole vuosimaksua.
• Nordea Credit tarjoaa noin 30 päivää korotonta maksuaikaa. Kortti sopii erityisesti Nordean asiakkaille.
• S-Etukortti Visa Credit tarjoaa korotonta maksuaikaa ja S-ryhmän bonuksia ilman kuukausimaksua.

Vertaile kaikki kortit ja niiden ehdot luottokorttivertailumme avulla.

Koroton ensilaina oli lainatuote, jota useat pienlainayhtiöt tarjosivat uusille asiakkaille. Käytännössä sait esimerkiksi 500-2 000 euroa lainaa ilman korkoa ja kuluja, kunhan maksoit lainan takaisin 30-60 päivän kuluessa.

Koroton ensilaina toimi sisäänheittotuotteena: yhtiö tarjosi ensimmäisen lainan ilmaiseksi toivoen, että asiakas palaa lainaamaan uudelleen normaalihintaisella lainalla.

Vuonna 2019 voimaan astuneen kulutusluottolain muutoksen myötä korottomat ensilainat katosivat markkinoilta. Laki rajoitti kulutusluottojen koron enintään 20 prosenttiin (nykyisin 15 % + viitekorko, käytännössä 17,50 % vuonna 2026). Samalla lainojen sivukuluille asetettiin katto: enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä ja enintään 150 euroa vuodessa.

Nämä rajoitukset tekivät korottomista ensilainoista kannattamattomia lainayhtiöille, sillä ne eivät voineet enää kompensoida ilmaisen lainan kustannuksia korkeilla jatkolainojen koroilla.

Koroton ensilaina oli puhtaasti markkinointikeino.

Ilmainen laina houkutteli asiakkaita, ja yhtiö pyrki saamaan heidät lainaamaan samasta paikasta uudelleen. Ennen lakimuutosta korot saattoivat olla satoja prosentteja, joten yksi ilmainen laina maksoi itsensä takaisin nopeasti, kun asiakas otti seuraavan lainan normaalihinnalla.

Mikään pakko asiakkaan ei ollut samasta yrityksestä toista kertaa lainata, mutta monille kynnys oli matalampi tutun palvelun kautta.

Jos törmäät tarjoukseen korottomasta lainasta, lue ehdot huolellisesti.

Termit "koroton ensilaina" ja "ensimmäinen nosto ilman nostokuluja" tarkoittavat eri asioita. Koroton ensilaina tarkoittaa nimensä mukaisesti korkoa ja kuluja vailla olevaa lainaa tietyin ehdoin. Kuluton nosto puolestaan voi tarkoittaa vain sitä, ettei nostosta peritä erillistä palkkiota, mutta lainasta saatetaan silti periä korkoa.

Luottokorttien kohdalla koroton maksuaika on selkeä: jos maksat koko laskun eräpäivään mennessä, et maksa korkoa. Jos et maksa, korkoa alkaa kertyä koko avoimelle summalle.

Luottokortin saaminen edellyttää yleensä seuraavia asioita:

Luottokortin haku on ilmaista ja nopeaa. Saat yleensä päätöksen muutamassa minuutissa, ja kortti on käytettävissä joko heti digitaalisena tai muutaman päivän kuluessa.

Koroton maksuaika koskee kaikkia kortin ehdot täyttäviä ostoksia. Käteisnostoja koroton maksuaika ei yleensä koske, vaan niille kertyy korkoa heti nostopäivästä.

Suomen kulutusluottolaki rajoittaa sekä korkoa että muita lainakustannuksia:

• Nimelliskorko: Enintään 15 % + korkolain viitekorko (1.1.-30.6.2026 viitekorko on 2,50 %, joten maksimikorko on 17,50 %)
• Sivukulut: Enintään 0,01 % luoton määrästä päivässä, kuitenkin korkeintaan 150 euroa vuodessa
• Korkokatto: Nimelliskorko saa olla enintään 20 %, vaikka viitekorko nousisi

Korkokatto koskee kaikkia kulutusluottoja, mukaan lukien luottokortteja, joustoluottoja, pikavippejä ja kertalainoja. Rajoitus teki korottomista ensilainoista kannattamattomia, koska yhtiöt eivät voineet enää periä korkeita korkoja jatkolainoista.

Lisätietoa todellisesta vuosikorosta löydät todellisen vuosikoron oppaastamme.