Laina Virosta – Virolaiset pankit ja rahoitusyhtiöt Suomessa

Lainan hakeminen eteläisestä naapurimaastamme kiehtoo monia suomalaisia, mutta miten se käytännössä onnistuu ja kannattaako se? Keräsimme yhteen tietoa ja kokemuksia lainaa Virosta hakeneilta.

Suomalaiset voivat hakea lainaa virolaisesta pankista ainoastaan, mikäli pankki tai sen sivuliike on rekisteröitynyt luotonantajaksi Suomessa. Suoraan Virosta lainan hakeminen edellyttää Viron kansalaisuutta tai vakituista asumista Virossa.

Suomessa toimivat virolaiset rahoitusyhtiöt noudattavat samoja kuluttajansuojalain ehtoja kuin kotimaiset toimijat, joten lainaehdot ja kuluttajansuoja ovat yhtä kattavat.

Listasimme Suomessa lainaa tarjoavat virolaiset pankit ja rahoitusyhtiöt sekä tärkeimmät huomioon otettavat asiat lainaa haettaessa.

Suomessa toimii muutamia virolaisia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä, joilta suomalaiset voivat hakea lainaa. Nämä yhtiöt ovat rekisteröityneet Suomeen ja toimivat Finanssivalvonnan sääntelyn alaisina.

Listasimme suosituimmat Suomessa toimivat virolaiset luotontarjoajat:

Bondora

Bondora on vuonna 2008 perustettu virolainen rahoitusalusta, joka on lainannut yli 1,5 miljardin euron edestä varoja ja palvelee maailmanlaajuisesti yli 1,5 miljoonaa asiakasta.

Bondora tarjoaa kulutusluottoja 100–20 000 euron suuruisina, ja laina-aika vaihtelee 12–120 kuukauden välillä. Nimelliskorko alkaa 8,9 prosentista ja todellinen vuosikorko on 10,52–29,41 %.

Bondoran lisäksi yhtiö tarjoaa vertaislainasijoittamista, jossa voit ansaita korkotuloa sijoittamalla muiden lainoihin.

Bigbank

Bigbank on vuonna 1992 Virossa perustettu pankki, joka toimii nykyään useissa Euroopan maissa. Suomessa Bigbank on toiminut vuodesta 2009.

Bigbank lopetti kulutusluottojen tarjoamisen Suomessa vuonna 2024 ja tarjoaa nykyään ainoastaan autorahoitusta sekä säästötilejä ja määräaikaistalletuksia.

Bigbankin autorahoitus on saatavilla 1 000–60 000 euron suuruisena, laina-ajalla 24–120 kuukautta ja kiinteällä korolla alkaen 5,9 %. Lisäksi Bigbank tunnetaan kilpailukykyisistä säästötilin ja määräaikaistalletuksen koroista – säästötilin korko on tällä hetkellä 2,10 % vuodessa.

Creditstar

Creditstar on vuodesta 2006 alkaen toiminut virolainen rahoitusalan toimija, joka palvelee asiakkaita kahdeksassa Euroopan maassa.

Creditstarin päätuotteena on jatkuva kulutusluotto, jossa saat käyttöösi jopa 15 000 euron luottorajan. Maksat korkoa ainoastaan käytössä olevasta luotosta, ja voit nostaa ja lyhentää luottoa joustavasti omaan tahtiin.

Creditstarin nimelliskorko on 14,99 % ja todellinen vuosikorko 18,29 % (15 000 euron luotolle). Luoton avausmaksu on 0 euroa. Creditstar on Finanssivalvonnan sääntelemä kulutusluottojen tarjoaja.

Kun rahan tarve yllättää, ei yleensä ole aikaa odotella lainatarjousta useita vuorokausia.

Virolaisista toimijoista Bondora ja Creditstar mahdollistavat nopean rahoituksen järjestämisen. Bondoralta saat lainatarjouksen parhaimmillaan jopa minuutissa, ja hyväksyttyäsi tarjouksen rahat siirtyvät tilille yleensä 1–2 arkipäivässä.

Myös Creditstarin jatkuvasta luotosta voit nostaa rahaa nopeasti, sillä luottopäätös syntyy heti verkossa.

Huomioithan, että Suomessa kaikki kulutusluotot ovat saman kuluttajansuojalain alaisia. Lain mukaan todellinen vuosikorko saa olla enintään 20 % 1.10.2023 jälkeen myönnetyille lainoille (korkokatto 15 % + viitekorko).

Luottotietonsa menettäneet saattavat etsiä mahdollisuuksia lainan saamiseen ulkomailta, mutta käytännössä tämä on erittäin vaikeaa.

Suurin osa ulkomaalaisista lainantarjoajista noudattaa vastuullisen luotonannon periaatteita, eikä lainaa myönnetä luottotietonsa menettäneille. Tiedossamme ei ole yhtäkään virolaista lainantarjoajaa, joka myöntäisi lainaa luottotiedottomille suomalaisille.

Suomessa toimivat virolaiset luotontarjoajat tarkastavat luottotietosi täysin samaan tapaan kuin kotimaiset vastineet, eikä maksuhäiriömerkintää pysty piilottelemaan.

Olemme kuitenkin listanneet muutamia lainantarjoajia, jotka myöntävät lainaa myös luottotietonsa menettäneille.

Huomioithan, että yksikään luotontarjoaja ei voi myöntää sinulle lainaa, mikäli sinulla ei ole säännöllisiä tuloja tai mikäli et täytä muita lainaehtoja.

Positiivisen luottotietorekisterin myötä kaikki lainantarjoajat ovat velvoitettuja tutustumaan lainanhakijan todelliseen taloudelliseen tilanteeseen entistä tarkemmin. Rekisteri näyttää hakijan kaikki voimassa olevat luotot ja tulotiedot, joten lainan saaminen ilman luottotietoja on käytännössä mahdotonta.

Virolaisten lainojen kilpailuttaminen onnistuu helpoiten lainanvälittäjien kautta. Lainanvälittäjät välittävät hakemuksesi jopa 25–30 eri pankille ja rahoitusyhtiölle yhdellä hakemuksella.

Näihin lukeutuu monella välittäjällä myös virolaisia yhtiöitä. Lisäksi hakemus lähetetään suomalaisille ja muille pohjoismaisille lainantarjoajille, jolloin saat kattavan vertailun ja löydät edullisimman lainatarjouksen.

Kilpailuttaminen on aina maksutonta eikä sido sinua mihinkään.

Virolaiset rahoitusyhtiöt ovat kasvattaneet suosiotaan suomalaisten keskuudessa useista syistä:

• EU-sääntely ja kuluttajansuoja – Virolaiset pankit toimivat EU:n rahoitusmarkkinasääntelyn alaisina, ja Suomessa rekisteröityneet toimijat noudattavat Suomen kuluttajansuojalakia.
• Kilpailukykyiset korot – Virolaisten lainojen korot ovat usein kilpailukykyisiä suomalaisten vastineiden kanssa.
• Nopea hakuprosessi – Moni virolainen lainantarjoaja tarjoaa täysin digitaalisen hakuprosessin, ja luottopäätöksen saa parhaimmillaan minuuteissa.
• Talletussuoja – Virolaiset pankkitalletukset ovat suojattuja EU:n talletussuojajärjestelmän kautta 100 000 euroon asti.
• Monipuoliset tuotteet – Lainojen lisäksi virolaisilta pankeilta saa säästötilejä, määräaikaistalletuksia ja sijoitustuotteita.