Creditstar – arvostelu
Creditstar myöntää Suomessa yhtä ainoaa tuotetta: vakuudetonta jatkuvaa luottoa 1 000–20 000 euroa ilman takaajia.
Kyseessä ei ole kertalaina vaan kulutusluotto, joka toimii luottotilinä. Nostat rahaa tarpeen mukaan luottorajasi puitteissa ja maksat korkoa vain nostamastasi summasta.
Nimelliskorko on 14,99 %. Todellinen vuosikorko on 17,79–21,31 % luoton koon ja maksuajan mukaan, koska päivittäinen tilinhoitomaksu lasketaan luottorajasta eikä nostamastasi summasta.
Alta löydät Creditstarin kulut erittelynä, asiakkaidemme kokemukset ja arviomme siitä, kenelle luotto sopii.
Siirry Creditstarin hakemukseen tai vertaile ensin vaihtoehdot lainavertailussamme.
Creditstar yrityksenä
Creditstar Finland Oy (y-tunnus 2301802-7) on osa kansainvälistä Creditstar Groupia, joka on toiminut vuodesta 2006.
Yhtiö kertoo konsernin palvelevan yli miljoonaa käyttäjää kahdeksassa Euroopan maassa. Suomessa myynnissä on vain jatkuva luotto.
Rekisteröity osoite on c/o Luna house, Mannerheimintie 12 B, 5. krs, 00100 Helsinki.
Creditstar kuvaa itseään rahoitusteknologiayritykseksi, jonka päätoimiala on luotonanto.
Konsernilla on kaksi kuluttajabrändiä: määräaikaiset kulutusluotot ja jatkuva CreditLine-luotto. Suomessa myydään näistä vain jälkimmäistä, joten muualla nähdyt Creditstarin lainaehdot eivät päde täällä.
Huomaa yksi asia sivustolla liikkuessasi: yhdeksän eri lainanimikettä, kuten yhdistelylaina, remonttilaina ja autolaina, eivät ole erillisiä tuotteita. Ne ovat saman jatkuvan luoton markkinointisivuja.
Creditstarin laina: summat, maksuajat ja luottotilin toiminta
Creditstar kertoo myöntävänsä luottoa 1 000 eurosta 20 000 euroon asti.
Takaisinmaksuajaksi markkinointisivu lupaa 6–72 kuukautta. Creditstarin luottosopimuksessa maksuajaksi ilmoitetaan 1–24 kuukautta ja etusivun laskuri näyttää lyhyimmäksi ajaksi 24 kuukautta. Tarkista sinulle tarjottu maksuaika sopimuksesta ennen allekirjoitusta.
Luotto toimii henkilökohtaisena luottotilinä, jota Creditstarin oma ohje kuvaa virtuaaliseksi luottokortiksi. Jokainen takaisinmaksu vapauttaa pääoman uudelleen nostettavaksi.
Yksittäisen noston vähimmäismäärä on 50 euroa. Tämä ei ole sama asia kuin lainan alaraja: 50 euroa on pienin kerralla nostettava summa jo avatulta tililtä.
Luotto on vakuudeton ja takaajaton, eikä avausmaksua peritä.
| Lainasumma: | 1 000–20 000 € |
|---|---|
Laina-aika: | 6–72 kk markkinointisivun mukaan, sopimuksessa 1–24 kk |
Pienin kertanosto: | 50 € |
Nimelliskorko: | 14,99 % |
Todellinen vuosikorko: | 17,79–21,31 % |
Tilinhoitomaksu: | 0,01 % luottorajasta päivässä |
Avausmaksu: | 0 € |
Rahat tilillä: | Creditstarin mukaan useimmiten 15 minuutissa |
Ikäraja: | 21 vuotta |
Creditstarin korko ja todellinen vuosikorko
Creditstarin hinta koostuu kahdesta osasta: 14,99 prosentin nimelliskorosta ja päivittäisestä tilinhoitomaksusta, joka on 0,01 % luottorajasta.
Ratkaiseva yksityiskohta on, että tilinhoitomaksu lasketaan luottorajasta eikä nostamastasi summasta. Pieni nosto isolla luottorajalla on siksi suhteessa selvästi kalliimpi.
Tämä näkyy suoraan todellisessa vuosikorossa. Creditstarin oman esimerkin mukaan 20 000 euron luoton todellinen vuosikorko on 17,79 %.
Yhtiön vakiotietolomakkeessa sama luku on 21,31 %, kun luoton määrä on 3 000 euroa, maksuaika 12 kuukautta ja luotto nostetaan kerralla kokonaan.
Vertaa siis aina todellista vuosikorkoa, älä nimelliskorkoa. Vaihtoehdot saa järjestykseen edullisen lainan vertailusta.
| Avausmaksu: | 0 € |
|---|---|
Tilinhoitomaksu: | 0,01 % luottorajasta päivässä |
Eräpäivän siirto: | 5 € (pyydettävä ennen eräpäivää) |
Maksusuunnitelma, pääoma 0–100 €: | 20 € |
Maksusuunnitelma, pääoma 101–1 000 €: | 30 € |
Maksusuunnitelma, pääoma yli 1 000 €: | 50 € |
Kirjallinen maksumuistutus: | 5 € / muistutus |
Ennenaikainen takaisinmaksu: | Ei lisäkuluja |
Muut maksut, lyhennysvapaa ja viivästyskorko
Yllä olevat maksut ovat Creditstarin vakiomuotoisista eurooppalaisista kuluttajaluottotiedoista. Ne eivät sisälly mainostettuun korkoon.
Jos eräpäivä ei sovi, voit siirtää sitä 5 eurolla. Siirtoa on pyydettävä ennen eräpäivää.
Creditstar tarjoaa myös 5–30 päivän lyhennysvapaata, jonka voit hakea kirjautumalla palveluun.
Maksamattomasta erästä peritään viivästyskorkoa korkolain 4 §:n 2 momentin mukaan enintään 180 päivää siitä, kun luotto on erääntynyt kokonaan. Sen jälkeen sovelletaan 4 §:n 1 momenttia.
Maksusi kohdistetaan sopimuksessa tässä järjestyksessä: päiväkohtainen palkkio ja muut maksut, korot, luoton pääoma ja perintäkulut. Pääoma lyhenee siis vasta kulujen jälkeen.
Maksuvaikeuksiin joutuville Creditstar kertoo tarjoavansa maksutonta laina- ja velkaneuvontaa.
Näin Creditstar arvioi maksukyvyn
Creditstar kertoo arvioivansa maksukyvyn kahdella tavalla. Se käyttää luottotietokantoja ja tarkistaa lisäksi hakijan pankkitiliotteet.
Tiliotteiden tarkistus on tiukempi käytäntö kuin pelkkä rekisterikysely. Se tarkoittaa, että todelliset tulot ja menot vaikuttavat päätökseen, eivät vain maksuhäiriömerkinnät.
Maksuhäiriömerkintä ei siis ole sanamuodon perusteella automaattinen este, mutta luottotieto- ja vilppitarkastukset on läpäistävä.
Tunnistautuminen tapahtuu verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella, joten hakemusta ei voi tehdä ilman suomalaisia tunnistautumisvälineitä.
Näin haet lainaa Creditstarilta
Luottotilin avaaminen tapahtuu kokonaan verkossa. Creditstar tunnistaa hakijan verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.
Siirry Creditstarin hakemukseen
Täytä hakemus verkossa
Siirry Creditstarin hakemukseen ja täytä perustietolomake. Tarvitset henkilötiedot, tulotiedot ja pankkitilisi numeron.
Tunnistaudu ja odota päätöstä
Vahvista henkilöllisyytesi verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Creditstar tarkistaa luottotiedot ja pankkitiliotteet ennen päätöstä.
Nosta rahaa luottotililtä
Hyväksytyn hakemuksen jälkeen kirjaudu palveluun ja tee nosto. Creditstarin mukaan rahat ovat useimmissa tapauksissa käytettävissä 15 minuutin kuluessa. Pienin kertanosto on 50 euroa.
Peruutusoikeus ja luoton maksaminen pois
Sinulla on 14 päivän peruutusoikeus luottosopimuksen tekemisestä.
Peruutus tehdään kirjallisesti postitse tai sähköpostilla osoitteeseen asiakaspalvelu@creditstar.fi. Nostettu summa korkoineen palautetaan 30 päivän kuluessa.
Voit myös maksaa luoton pois kokonaan milloin tahansa ilman lisäkuluja. Koska korkoa kertyy vain nostetusta summasta, nopea takaisinmaksu pienentää kokonaiskulua.
Creditstarin ehtojen mukaan erimielisyyden voi viedä kuluttajariitalautakuntaan sen jälkeen, kun olet ollut yhteydessä kuluttajaneuvontaan. Vaihtoehtoisesti kanteen voi nostaa Helsingin käräjäoikeudessa tai kotipaikkasi käräjäoikeudessa.
Creditstar kokemuksia: mitä asiakkaamme kertovat
Financer.fi:llä on 12 Creditstar-arviota, ja niiden keskiarvo on 2,98 tähteä viidestä.
Jakauma on poikkeuksellisen kaksijakoinen. Arvioista kuusi on neljä tähteä tai enemmän ja neljä on yhden tähden arvioita. Kahden tähden arvioita ei ole yhtään.
Tyytyväisissä arvioissa toistuvat nopea tilisiirto, selkeät ehdot ja se, ettei kuluja piiloteta pikkupränttiin. Yksi arvioija kertoo saaneensa rahat samana päivänä.
Tyytymättömissä arvioissa toistuu kolme asiaa: maksumuistutukset ja perintä jo pienestä myöhästymisestä, asiakaspalvelun sävy sekä markkinointiviestintä, joka jatkui poistopyynnön jälkeen.
Kaksi arvioijaa mainitsee maksaneensa erikseen nopeasta tilisiirrosta. Creditstar ei kuitenkaan listaa tällaista maksua sivuillaan eikä vakiotietolomakkeessaan, joten emme vahvista sen olemassaoloa.
Creditstar ei ole vastannut yhteenkään palvelumme arvioon.
Trustpilot antaa toisen kuvan
Creditstar Finlandin Trustpilot-profiilin arvosana on 4,7 tähteä 86 arviosta (tarkistettu 29.9.2026). Ero omiin arvioihimme on suuri, joten kumpaakaan lukua ei kannata lukea yksin.
Kolme asiaa selittää eroa. Trustpilotin otos on pieni ja suurin osa arvioista on kirjoitettu englanniksi, ei suomeksi.
Profiili on lisäksi yrityksen itse lunastama ja maksullinen, ja Trustpilot merkitsee itse profiiliin, ettei yritys ole vastannut negatiivisiin arvioihin.
Käytännön johtopäätös: Creditstarin palvelu toimii valtaosalle ongelmitta, mutta maksuvaikeustilanteissa palaute kääntyy jyrkästi. Jos epäilet maksukykyäsi, tämä on se riski, joka sinun kannattaa punnita.
Onko Creditstar luotettava?
Creditstar Finland Oy on Suomen kaupparekisteriin merkitty yhtiö, y-tunnus 2301802-7, ja sen luotonanto kuuluu kuluttajansuojalain piiriin.
Creditstar kertoo sivuillaan olevansa Finanssivalvonnan valvoma kulutusluottojen tarjoaja. Yhtiön oma vakiotietolomake puolestaan nimeää valvojiksi kuluttaja-asiamiehen, Kilpailu- ja kuluttajaviraston sekä aluehallintovirastot.
Voit tarkistaa rekisterimerkinnän itse Finanssivalvonnan luotonantajarekisteristä ennen hakemista.
Creditstar ei ole huijaus.
- Se on rekisteröity luotonantaja, jonka konserni on toiminut vuodesta 2006.
- Palvelussamme esitetty kritiikki koskee kuluja ja perintäkäytäntöjä, ei petosta.
Creditstar asiakaspalvelu
Creditstarin asiakaspalvelu vastaa numerossa 09 425 99688 ja sähköpostiosoitteessa asiakaspalvelu@creditstar.fi.
Asiakaspalvelu palvelee arkisin klo 9–18 ja puhelinlinja arkisin klo 11–17. Viikonloppuisin palvelu on suljettu.
Viikonloppupäivystystä ei siis ole. Jos maksuvaikeudet osuvat perjantai-iltaan, yhteyden saa vasta maanantaina.
Vaihtoehdot Creditstarille
Creditstar ei ole markkinoiden halvin vaihtoehto.
- Kulutusluotto kokoaa saman tuotekategorian lainanantajat yhteen.
- Pikalaina vertailu sopii, jos tarvitset pienemmän summan nopeasti.
- Edullinen laina järjestää vaihtoehdot todellisen vuosikoron mukaan.
- Uudet lainapaikat listaa markkinoille tulleet uudet lainanantajat.
Kenelle Creditstar sopii ja kenelle ei
Creditstar sopii tilanteeseen, jossa rahantarve toistuu ja sen suuruus vaihtelee. Luottotililtä nostat vain sen mitä tarvitset, ja korko juoksee vain nostetusta summasta.
Se sopii myös silloin, kun raha tarvitaan nopeasti. Avausmaksua ei ole, ja luoton voi maksaa pois ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.
Creditstar ei sovi yhden kertaluontoisen ison hankinnan rahoittamiseen. Siihen määräaikainen laina kiinteällä lyhennyssuunnitelmalla tulee lähes aina halvemmaksi.
Se ei sovi myöskään pieniin nostoihin isolla luottorajalla, koska tilinhoitomaksu lasketaan luottorajasta. Silloin todellinen vuosikorko nousee lähemmäs ylärajaa.
Tarkista sinulle myönnettävä luottoraja Creditstarilta tai vertaile vaihtoehdot ensin.
Usein kysytyt kysymykset Creditstarista
Onko Creditstar luotettava lainanantaja?
Creditstar Finland Oy on Suomen kaupparekisteriin merkitty luotonantaja, y-tunnus 2301802-7, ja sen konserni on toiminut vuodesta 2006. Yhtiö kertoo olevansa Finanssivalvonnan valvoma. Voit tarkistaa merkinnän Finanssivalvonnan luotonantajarekisteristä.
Paljonko Creditstarin laina maksaa?
Nimelliskorko on 14,99 %. Todellinen vuosikorko on Creditstarin oman esimerkin mukaan 17,79 % 20 000 euron luotolle ja vakiotietolomakkeen mukaan 21,31 % 3 000 euron luotolle 12 kuukaudeksi. Lisäksi peritään tilinhoitomaksu 0,01 % luottorajasta päivässä.
Kuka voi hakea lainaa Creditstarilta?
Hakijan on oltava yli 21-vuotias ja joko Suomen kansalainen tai oleskeluluvan haltija. Lisäksi vaaditaan säännölliset tulot ja pankkitili. Creditstar tekee luottotieto- ja vilppitarkastuksen sekä tarkistaa pankkitiliotteet.
Kuinka nopeasti rahat tulevat tilille?
Creditstarin mukaan rahat ovat useimmissa tapauksissa käytettävissä 15 minuutin kuluessa. Yhtiön oma ohje puhuu muutamasta minuutista noston jälkeen.
Voiko Creditstarin luoton peruuttaa?
Kyllä. Peruutusoikeus on 14 päivää sopimuksen tekemisestä. Peruutus tehdään kirjallisesti postitse tai sähköpostitse, ja nostettu summa korkoineen palautetaan 30 päivän kuluessa.
Onko Creditstar huijaus?
Ei. Creditstar on rekisteröity luotonantaja, jonka luotonanto kuuluu kuluttajansuojalain piiriin. Palvelumme arvioissa esitetty kritiikki koskee kuluja ja perintäkäytäntöjä, ei petosta.
