Autoleasing – Kannattaako leasing-auto?

Yksityisleasingin suosio on kasvanut jatkuvasti ja vuonna 2021 jo 4,4 prosenttia kotitalouksien autohankinnoista tehtiin leasingillä. 

Muut rahoitusmuodot ovat yhä huomattavasti suositumpia kuin yksityisleasing, mutta yksityisleasingin tarjoajien kasvava määrä ja tehokas markkinointi, yhdessä kasvavien autoilun kulujen ja talouden epävarmuuden kanssa ovat nostaneet leasingin suosiota.

Leasingin todelliset kustannukset eivät kuitenkaan ole kaikille tuttuja, sillä tämä auton hankintamuoto on varsin tuore tulokas markkinoilla. 

Otimme tässä artikkelissa tehtäväksemme vertailla autoleasingin, osamaksurahoituksen ja autolainan todellisia kustannuksia, ja selvittää mikä näistä on paras valinta.

Paljonko autoja Suomessa liisataan?

Alla olevassa taulukossa on esitetty yksityisleasingin osuutta autojen ensirekisteröinneistä Suomessa vuosien 2010-2023 välillä.

Tieto on peräisin Autoalan Tiedotuskeskuksen vuoden 2021 lopussa toteuttamasta autojen hankintatapatutkimuksesta.

Kuvaajasta selviää, että yksityisleasingin suosio on yli nelinkertaistunut vuosien 2018-2023 välillä.

Nopeasta kasvusta huolimatta vain alle 6 prosenttia ensirekisteröinneistä hankittiin yksityisleasingilla vuonna 2023.

Mitä autoleasing on?

Autoleasing tarkoittaa yksinkertaisuudessaan auton pitkäaikaista vuokraamista. Maksat autosta kuukausittaista erää osamaksun tapaan, mutta toisin kuin osamaksussa, ei auto tule koskaan automaattisesti omistukseesi. 

Lähtökohtaisesti leasing-sopimus solmitaan 1-4 vuodeksi. Leasing-sopimuksen päättyessä auto palautetaan takaisin leasing-yhtiölle. 

Osa leasingia tarjoavista yrityksistä tarjoaa kuitenkin mahdollisuuden lunastaa leasing-auton itselleen maksamalla auton jäännösarvon leasing-yritykselle. Tässä tilanteessa ei ole kyse puhtaasta leasingista, vaan osamaksupohjaisesta palvelusta.

Esimerkiksi Toyota Easy, Skoda Yksityisleasing ja Kamux Huoleton ovat tällaisia. Monissa näistä sopimuksista auton jäännösarvo sovitaan jo ennakkoon, jolloin tiedät mihin hintaan voit ostaa ajoneuvon sopimuksen päättyessä.

Kannattaako Leasing?

Leasing-autoilu ei ole rahallisesti kannattavaa lähtökohtaisesti koskaan.

Avaamme yksityisleasingin hintaa osamaksuun ja autolainaan verrattuna sivun alaosassa.

Yksityisleasingin suurimmat edut muodostuvatkin siitä, ettet itse asiassa omista itse autoa, vaan maksat siitä selkeää ja kiinteästi hinnoiteltua vuokraa.

Kokosimme alle leasing-autoilun suurimmat edut ja haitat:

Rahoitusmuodot vertailussa

Leasingin ohella yleisiä tapoja auton hankinnan rahoittamiseen ovat osamaksu ja autolaina.

Osamaksussa ostettava auto toimii lainan vakuutena, autolainan ollessa joko vakuudeton tai reaalivakuuteen, kuten asuntoon sidottu.

Vakuudettomat autolainat ovat yksinkertaisesti auton ostoon käytettävää kulutusluottoa.

Otimme vertailuun yksityisleasingin, osamaksun ja vakuudettoman autolainan tärkeimmät ominaisuudet:

Huollot ja vakuutukset

Auton määräaikaishuollot ja vakuutukset ovat polttoainekustannusten ohella varsin suori kuluerä jopa uudessa autossa, jossa ylimääräistä korjattavaa ei yleensä synny.

Lue, kuka joutuu huoltojen ja vakuutusten osalta maksumieheksi eri autorahoituksen tyypeissä.

Leasing

Eräs autoleasingin suurimmista eduista on autoilun kustannusten ennakoitavuus. Leasingsopimuksessa ajoneuvon kiinteään kuukausihintaan sisältyvät sekä auton määräaikaishuollot että mahdolliset korjaustarpeet.

Leasing-yritykset mahdollistavat yleensä myös liikenne- ja kaskovakuutuksen sisällyttämisen leasing-vuokraan. Vähimmillään joudut itse maksamaan ainoastaan ajoneuvoveron.

Et joudu itse miettimään vakuutusten kilpailuttamista tai pelkäämään yllättäviä korjauslaskuja. Lisäksi leasingsopimukseen sisältyvät tyypillisesti myös auton kesä- ja talvirenkaat.

Toisaalta leasing-yritys laskee aina tekevänsä sopimuksilla voittoa, joten kulujen ennakoitavuudelle saattaa kertyä suuri hinta.

Osamaksu ja autolaina

Osamaksulla tai autolainalla vastaat itse autosi huolloista, vakuutuksista, veroista sekä muista mahdollisista kuluista.

Joihinkin uusiin autoihin on mahdollista kuitenkin ostaa huoltosopimus, jolloin et joudu itse huolehtimaan auton huoltokustannuksista sopimuksen aikana.

Autoliikkeestä autoa ostettaessa kannattaa myös hyödyntää liikkeen mahdollisesti tarjoama vakuutustarjous. Voit parhaimmillaan säästää useita satoja euroja vuodessa hyödyntämällä mahdollista vakuutustarjousta. 

Kilometrirajat

Leasing-sopimukset hinnoitellaan tyypillisesti sopimuksen pituuden ja ajokilometrien mukaan. Mitä pidemmäksi ajaksi ja mitä pienemmillä vuosittaisilla ajokilometreillä teet leasing-sopimuksen, sitä pienemmän kuukausierän voit siihen saada.

Tavallisessa osamaksurahoituksessa tai autolainassa tällaisia rajoitteita ei ole. Mikäli ajat vuodessa yli 30 000 kilometriä, joudut usein pyytämään leasing-autosta erillisen tarjouksen. 

Auton myyminen

On yleisesti tiedossa, että varmin tapa hävitä runsaasti rahaa autoilussa on vaihtaa autoa.

Auton arvonalenema on kiistatta suurin uuden tai uudehkon auton kulu, mikäli takuuajan ulkopuolinen konevaurio suljetaan pois vaihtoehdoista.

Lue alta, kenen vastuulla auton myyminen ja arvonalenema ovat eri autorahoituksen muodoissa.

Yksityisleasing

Yksityisleasingissä et joudu huolehtimaan auton myynnistä sopimuskauden päätteeksi.

Leasingissä yksinkertaisesti palautat auton leasingkauden päättyessä, etkä joudu itse murehtimaan auton jäännösarvosta.

Et toisaalta pääse itse myöskään hyötymään auton jäännösarvosta, sillä olet ainoastaan vuokrannut autoa.

Osamaksu

Tavallisessa osamaksussa jokainen kuukausierä lyhentää lainaasi, jolloin lopulta omistat auton täysin laina-ajan päättyessä. Osamaksusopimuksissa on kuitenkin varsin yleistä sopia suurempi viimeinen maksuerä, jotta osamaksun kuukausierä saadaan pidettyä pienempänä. 

Osamaksulla rahoitettua autoa myydessäsi auton loppuvelka on maksettava kokonaisuudessaan pois ennen kuin ajoneuvo voidaan siirtää rahoitusyhtiön omistuksesta uudelle omistajalle.

Tämä tekee auton myymisestä yksityishenkilölle varsin vaikeaa. Erityisesti suurella viimeisellä maksuerällä varustettu osamaksu saattaa johtaa tilanteeseen, jossa viimeinen erä on jopa auton myyntihintaa suurempi.

Vakuudeton autolaina

Autolainalla auton myyminen tapahtuu täysin samaan tapaan kuin käteiskuapalla. Auto on koko laina-ajan omassa omistuksessasi, joten pystyt siirtämään auton omistajuuden ostajalle helposti.

Voit itse maksaa loppuvelan pois, mutta koska myytävä auto ei ole lainan vakuutena, ei lainaa ole pakko maksaa heti pois.

Auton hankinta 

Uuden auton valitseminen, eri automallien vertailu ja suosikkiyksilöiden koeajo ovat ainakin allekirjoittaneen itsensä mielestä paitsi tärkeitä osia auton hankintaprosessia, myös hauska tapa kuluttaa aikaa.

Miten auton hankkiminen eroaa eri rahoitusmuodoissa ja kuinka paljon pystyt vaikuttamaan auton varusteluun?

Leasing 

Yksityisleasingissa auton hankinta tapahtuu suoraan leasing-yhtiöltä, ja varastossa olevat autot saa käyttöönsä yleensä varsin nopeasti. Yleensä aikaa sopimuksen teosta auton ajoon saamiseen menee muutamasta päivästä muutamaan viikkoon. 

Autojen varusteet ja saatavilla olevat värit ja moottorit on tyypillisesti määritelty leasing-yrityksen toimesta, etkä voi itse tehdä näihin suurempia muutoksia. Joihinkin pienempiin varustemuutoksiin, kuten vetokoukkuun tai valintaan kitka- ja nastarenkaiden välillä on usein mahdollista vaikuttaa.

Osamaksu

Osamaksukaupalla ostettava auto ostetaan useimmiten autoliikkeestä. Autoliikkeestä niin käytettyn kuin uuden auton ostaminen rahoituksella onnistuu helposti, sillä liikkeet voivat tarjota omaa tai yhteistyökumppaidensa rahoitusta käytännössä jokaiseen valikoiman ajoneuvoon.

Mikäli haet osamaksurahoitusta omasta pankistasi ja ostat auton itse yksityiseltä myyjältä, on prosessi vaikeampi.

Auton toimiessa rahoituksen vakuutena, tulee lainantarjoajan varmistua auton kunnosta ja kelpoisuudesta vakuudeksi. Tämä toteutetaan yleensä kuntotarkastuksella, joka tehdään esimerkiksi katsastusasemalla.

Vakuudeton autolaina

Hakiessasi vakuudetonta autolainaa, on auton ostaminen yhtä helppoa kuin käteisellä. Riippumatta siitä löytyykö unelmiesi auto autoliikkestä vai yksityiseltä myyjältä, pystyt ostamaan auton helposti ja vaivattomasti.

Vakuudeton autolaina on kulutusluotto, jossa ostettava auto ei toimi lainan vakuutena, ovat rahat tililläsi jo valmiiksi, etkä joudu miettimään auton kuntotarkastusta.

Auton ostaminen tapahtuu tismalleen kuten käteiskaupassa, eikä vastapuoli edes tiedä, että auto ostetaan autolainalla.

Hintavertailu

Kokosimme hintavertailun yksityisleasingin, autoliikkeen osamaksun ja vakuudettoman autolainan eroista.

Valitsimme ostettavaksi autoksi suomalaisten suuressa suosiossa olevan Skoda Octavian, jonka hintaluokka vastaa keskimäärin Suomessa ostettavaa uutta autoa. Tällä autolla ajettaisiin 15 000 kilometriä vuodessa, joka on pyöristetty keskimääräisestä noin 17tkm vuotuisesta ajosuoritteesta.

Käytimme esimerkissä seuraavia tietoja:

• Ostettava auto: Škoda Octavia Combi 1.0 TSI Ambition eTEC DSG Autom.
• Auton hinta: 30 760€
• Sopimusaika/ laina-aika: 48kk
• Toimitusmaksu: 600€
• Leasing ajokilometrit vuodessa 15tkm
• Ei käsirahaa
• Ei suurempaa viimeistä erää

UKK