Esimerkki: Maksulykkäyksen yhteydessä todellinen vuosikorko 1 vuoden maksuajalla on 18,97 %. Korko on sidottu Suomen Pankin viitekorkoon (2,5 % 1.7.2025 alkaen) ja siihen lisätään 15 % marginaalikorko, jolloin nimelliskorko on 17,50 %. Tämä laskelma perustuu 1 500 euron luottoon, joka maksetaan 12 kuukausierässä, erän ollessa 137 €. Takaisinmaksettava kokonaismäärä on tällöin 1 646 €. Sopimus on voimassa toistaiseksi.
Perustiedot
Korttityyppi
Luotto
Maksunvälittäjä
Visa
Cashback
Kyllä
Bonukset
Kyllä
Matkustus
Kyllä
Opiskelija
Kyllä
Vakuudellinen
Ei
Yritys
Ei
Henkilökohtainen
Kyllä
Matala korko
Ei
Saldonsiirto
Kyllä
Korot ja maksut
Vuosimaksu
Ei mitään
Todellinen vuosikorko
17,5 % - 17,5 %
Koroton maksuaika
45
Luottoraja
15000
Valuutanvaihtomaksu
2,49%
Käteisnosto automaatilla
0 € / nosto
Viivästysmaksut
Viivästysmaksu
5 €
Viivästyskorko
17,50 €
Liikasuorituksen palautus
0 €
Hakuedellytykset
Ikäraja
18
Vähimmäistulot vuodessa
0 €
Ei edellytä luottohistoriaa
Ei
Edut ja palkkiot
Perusetuprosentti
0,5 %
Bonuspalkkioasteet
5 %
Käteispalautus
Ei
Pisteet
Ei
Hyvitys laskulle
Ei
Matkavakuutus
Kyllä
Ostoturva
Ei
Laajennettu takuu
Ei
Vuokra-auton vakuutus
Ei
Matkapuhelinvakuutus
Ei
Pääsy lentokentän lounge-tiloihin
Ei
Muut edut
Ansaitset CashPoint-pisteitä tai cashbackiä ostoistasi. Korttiin sisältyy myös matkavakuutus.
Vaikka teemme parhaamme pitääksemme tiedot ajan tasalla, emme voi taata täyttä tarkkuutta päivittäisellä tasolla
Muokkaa hakua
Koroton maksuaika
Vuosimaksu
Edut
Korttityyppi
Korttiluokka
Maksunvälittäjä
Tervetuliaisbonus
Tuotetilastot
Kattava erittely kaikista tietopisteistä vertailun tuotteissa, joka auttaa sinua tekemään oikean valinnan.
Cashback
10 (22,2 %)
Bonukset
15 (33,3 %)
Matkustus
29 (64,4 %)
Opiskelija
24 (53,3 %)
Yritys
3 (6,7 %)
Henkilökohtainen
42 (93,3 %)
Saldonsiirto
10 (22,2 %)
Vuosimaksu
24 € - 660 € (136,30 €)
Todellinen vuosikorko
9,9 % - 47,4 % (13,78 %)
Koroton maksuaika
1 - 60 (37,97)
Viivästysmaksu
5 € - 12 € (5,23 €)
Viivästyskorko
10,94 € - 30 € (13,56 €)
Liikasuorituksen palautus
0 € - 10 € (1 €)
Perusetuprosentti
0 % - 1 % (0,28 %)
Bonuspalkkioasteet
0 % - 10 % (1,11 %)
Matkavakuutus
19 (42,2 %)
Ostoturva
19 (42,2 %)
Laajennettu takuu
2 (4,4 %)
Vuokra-auton vakuutus
7 (15,6 %)
Matkapuhelinvakuutus
1 (2,2 %)
Pääsy lentokentän lounge-tiloihin
11 (24,4 %)
Ikäraja
8 - 23 (17,93)
Vähimmäistulot vuodessa
0 € - 20 000 € (5 000 €)
Tilastot perustuvat 45 Luottokortit tuotteeseen tietokannassamme.
YritysMatalinKorkein
Bank Norwegian17,5 %17,5 %
Qred23,4 %47,4 %
Alisa Pankki9,9 %17,5 %
Instabank15,9 %15,9 %
Ålandsbanken11,51 %11,51 %
Ålandsbanken11,5 %11,5 %
Ålandsbanken11,51 %11,51 %
Ålandsbanken11,51 %11,51 %
Ålandsbanken11,51 %11,51 %
Saldo17,5 %17,5 %
Morrow Bank17,5 %17,5 %
Resurs Bank12,9 %19 %
S-Pankki13,96 %13,96 %
S-Pankki13,99 %13,99 %
Säästöpankki12,49 %12,49 %
Säästöpankki10,6 %10,6 %
Säästöpankki12,53 %12,53 %
Osuuspankki10,94 %10,94 %
Osuuspankki10,94 %10,94 %
Osuuspankki15 %20 %
Osuuspankki12,96 %12,96 %
Osuuspankki10,94 %10,94 %
Osuuspankki10,94 %10,94 %
Aktia13,51 %13,51 %
Aktia11,76 %11,76 %
Aktia11,71 %11,71 %
Danske Bank10,94 %10,94 %
Danske Bank13 %13 %
POP Pankki12,51 %12,51 %
POP Pankki12,51 %12,51 %
POP Pankki12,51 %12,51 %
Todellinen vuosikorko
Katso, miten korot vertautuvat eri tarjoajien välillä. Palkit näyttävät kunkin yrityksen tarjoaman matalimman ja korkeimman koron välisen vaihteluvälin.
Historialliset Luottokortti cashback-korot
Keskikorot seurataan kuukausittain 31 tarjoajan osalta
Keskikorot seurataan kuukausittain 31 tarjoajan osalta
Keskiarvo
Alhaisin
Korkein
elo 2026
7,9 %
7,9 %
7,9 %
loka 2026
13,78 %
9,9 %
47,4 %
Nykyinen keskiarvo13,78 %↑ 5,88 %-yks.
Alhaisin saatavilla9,9 %
Korkein saatavilla47,4 %
Seurattuja tarjoajia31
Financerin valinta
Parhaiten arvioitu
Bank Norwegian
Lainan nimelliskorko 8,99-16,99 % ja avausmaksu 0 €. Tilinhoitomaksu 0-5 €/kk lainasummasta riippuen. Luottokortin vuosikorko 17,50 % ilman vuosimaksua. Säästötilin paras korko 2,20 %.
Asiakaspalvelu vastaa nopeasti ja palvelu on ystävällistä ja asiantuntevaa. Hieman rajatut palveluajat (arkisin 11-17) ja viikonloppuisin suljettu, mutta asiakkaiden ongelmat ratkaistaan tehokkaasti.
Selkeät ja läpinäkyvät sopimusehdot. Lainaa 1 000-60 000 € maksuajalla 1-15 vuotta. Ikäraja 23 vuotta. Pankki kuuluu NOBA Bank Groupiin ja on Ruotsin talletussuojan piirissä.
Helppokäyttöinen mobiilisovellus ja verkkopankki. Kokonaisvaltainen pankkikokemus laina-, kortti- ja säästöpalveluilla. CashPoints-ohjelma ja Norwegian Rewards integraatio saavat kiitosta.
Luottokortti cashbackilla tarkoittaa korttia, jolla osa ostosten arvosta palautuu takaisin rahana, laskuhyvityksenä, pisteinä tai bonuksena. Suomessa puhdas cashback on vielä melko harvinainen etu, mutta muutama kortti tarjoaa selkeän rahallisen palautuksen tai lähes samaan lopputulokseen päätyvän bonusmallin.
Tärkein sääntö on yksinkertainen: cashbackista on hyötyä vain, jos maksat luottokorttilaskun kokonaan eräpäivänä. Jos ostokset jäävät korolliselle luotolle, korko syö palautuksen nopeasti. Esimerkiksi 0,5 % palautus on 5 € hyöty 1 000 € ostoksista. Yksi kuukauden korko voi olla enemmän.
Hakutermeillä cashback luottokortti, kortti palautuksella ja raha takaisin kortti haetaan yleensä samaa asiaa: korttia, jossa arkikulutus tuottaa mitattavaa rahallista hyötyä. Tässä oppaassa erotetaan suora cashback, bonuspisteet ja kaupparyhmän edut toisistaan, jotta vertailu ei mene markkinointisanojen varaan. Jos haluat vertailla kaikkia kortteja, aloita myös Financerin luottokorttivertailusta.
Miten cashback toimii?
Cashback lasketaan yleensä kortilla maksettujen hyväksyttyjen ostojen perusteella. Palautus voi olla esimerkiksi 0,5 % ostosten arvosta, jolloin 10 000 € vuosikulutus tuottaa 50 € palautusta. Kortin ehdoissa määritellään aina, mistä ostoksista palautusta kertyy ja mihin sen voi käyttää.
Suomessa cashback voi näkyä neljällä tavalla:
suorana laskuhyvityksenä luottokorttilaskulle
pisteinä, jotka voi vaihtaa matkoihin, lahjakortteihin tai laskun hyvitykseen
kaupparyhmän bonuksena ja maksutapaetuna
sovelluksen tai jäsenyyden kautta kertyvänä cashback-saldona
Palautusprosentin rinnalla kannattaa katsoa vuosimaksu, valuuttalisä, käteisnostokulut, laskutuskulut ja korko. Jos kortin vuosimaksu on 210 €, kortin täytyy tuottaa vähintään sama määrä etuja ennen kuin se on rahallisesti plussalla. Jos eri maksukorttien erot eivät ole tuttuja, katso ensin maksukorttityyppien opas.
Cashback-vaihtoehdot Suomessa
Alla oleva taulukko tiivistää cashbackin ja bonuspalautuksen kannalta kiinnostavimmat vaihtoehdot. Mukana on sekä suoraa cashbackia että kortteja, joissa etu tulee pisteinä tai bonuksena. Tämä on tarkoituksella laajempi rajaus, koska Suomen markkinassa puhtaita cashback-luottokortteja on vähän.
Henkilölle, joka haluaa yksinkertaisen laskuhyvityksen ilman vuosimaksua
Morrow Bank
Bonuspisteitä ostoksista, joita voi käyttää laskujen maksamiseen
Verkko-ostoksia paljon tekevälle ja vakuutuksia arvostavalle käyttäjälle
Klarna
Cashback liittyy Klarna-sovellukseen, korttiin ja jäsenyyteen
Klarnaa käyttävälle, joka haluaa etuja erityisesti sovelluksen kautta tehtyihin ostoksiin
American Express
Amex-pisteitä, joita voi käyttää matkoihin, ostoksiin tai luoton hyvitykseen
Matkustajalle, joka hyödyntää pistekumppaneita ja hyväksyy kuukausi- tai vuosimaksun
S-Etukortti Visa Credit
S-ryhmän Bonus ja maksutapaetu S-ryhmän ostoista
Asiakasomistajalle, jonka kulutus painottuu S-ryhmään
Suomalaiset cashback-vaihtoehdot
Selkein suora cashback-vaihtoehto on Bank Norwegian. Kortin cashback on 0,5 % korttiostoista, 1 cashback vastaa 1 € ja kertyneen saldon voi käyttää luottokorttilaskun maksamiseen. Palautusta kertyy 15 000 € kortinkäyttöön asti kalenterivuodessa. Käteisnostot, laskujen maksut, tilisiirrot ja tietyt ostot jäävät ulkopuolelle.
Morrow Bank ei markkinoi etuaan samalla tavalla puhtaana cashbackina, mutta kortilla voi kerryttää bonuspisteitä ja käyttää niitä Morrow Bankin laskujen maksamiseen. Kortin vahvuuksia ovat vuosimaksuttomuus, jopa 50 päivää korotonta maksuaikaa ja vakuutukset. Hakijan tulee olla vähintään 23-vuotias ja luottokelpoinen.
S-Pankin S-Etukortti Visa Credit on Suomessa tärkeä vertailukohta, vaikka se ei ole perinteinen cashback-luottokortti. Asiakasomistaja voi kerryttää Bonusta ja maksutapaetua S-ryhmän ostoista. Tämä on usein käytännössä rahallista hyötyä, mutta etu on sidottu S-ryhmän asiakkuuteen ja ostojen jakautumiseen. Siksi sitä ei kannata verrata suoraan korttiin, joka palauttaa rahaa kaikista hyväksytyistä korttiostoista.
Jos haetaan pelkkää cashbackia, Bank Norwegian on suoraviivaisin. Jos hyväksytään laajempi bonusmalli, Morrow ja S-Pankki voivat olla vahvoja omissa käyttötapauksissaan.
Kansainväliset vaihtoehdot: American Express ja Klarna
American Express toimii Suomessa enemmän pistekorttina kuin tavallisena cashback-luottokorttina. Amex-korteilla voi kerätä pisteitä ostoksista, ja pisteitä voi käyttää esimerkiksi matkustamiseen, verkko-ostoksiin tai luoton takaisinmaksuun Amex-sovelluksessa. Gold Card ja Platinum Card ovat maksukortteja, joissa lasku maksetaan normaalisti kokonaan kuukausittain. Ne eivät siis ole paras valinta henkilölle, joka etsii korollista luottorajaa arjen joustoon.
Klarna on erilainen tapaus. Klarna-kortti ja Klarna-sovellus voivat tarjota cashbackia ja jäsenetuja, mutta etu riippuu Klarnan ajantasaisista ehdoista, maksutavasta ja jäsenyystasosta. Tämä sopii parhaiten käyttäjälle, joka tekee paljon verkko-ostoksia Klarnan kautta ja seuraa etuja sovelluksessa.
Kansainvälisissä korteissa pitää huomioida hyväksyttävyys. Visa ja Mastercard toimivat Suomessa laajasti, mutta American Express ei käy kaikissa kaupoissa. Cashback-kortti ei auta, jos sitä ei voi käyttää niissä paikoissa, joissa rahaa oikeasti kuluu.
Milloin cashback kannattaa?
Cashback kannattaa silloin, kun kolme ehtoa täyttyy. Ensimmäinen on, että kortilla tehdään tarpeeksi ostoksia. Toinen on, että ostokset olisivat toteutuneet joka tapauksessa. Kolmas on, että lasku maksetaan kokonaan eräpäivänä.
Esimerkki tekee hyödyn mittakaavan näkyväksi. Jos kortti palauttaa 0,5 % ja ostat vuodessa 12 000 € hyväksyttyjä ostoksia, saat 60 € palautusta. Jos kortti maksaa 0 € vuodessa ja lasku maksetaan aina kerralla, hyöty on selvä. Jos samalla kortilla on 210 € vuosimaksu, pelkkä cashback ei riitä, ellei mukana ole muita etuja, joita käytät oikeasti.
Palautus muuttuu huonoksi kaupaksi, jos se ohjaa ostamaan enemmän. 50 € palautus ei tee 500 € ylimääräisestä ostoksesta järkevää. Kortin etu toimii vain, jos se palkitsee olemassa olevaa kulutusta eikä luo uutta kulutusta.
Tarkistuslista ennen hakemista
Laske oma vuosikulutus realistisesti, älä tavoittele etua ostamalla enemmän.
Vähennä palautuksesta kortin vuosimaksu, laskutuskulut ja valuuttalisät.
Tarkista, kerryttääkö kortti etua laskuista, käteisnostoista, MobilePay-siirroista tai ulkomaanostoista.
Varmista, että kortti käy niissä kaupoissa ja palveluissa, joissa sitä käytetään eniten.
Päätä etukäteen, maksetaanko lasku aina kokonaan. Jos ei, vertaa ensin luottokorttien korkoja.
Kulut ja korko: palautus häviää nopeasti
Suomessa kuluttajaluottojen hinnoittelua rajaa korkokatto. Luoton korko saa olla enintään 15 prosenttiyksikköä yli korkolain viitekoron, mutta sopimuksen korko ei saa ylittää 20 %. Muille luottokustannuksille on oma enimmäismääränsä, esimerkiksi kulukatto 150 € vuodessa.
Cashback-sivulla tämä on tärkeää siksi, että palautusprosentit ovat pieniä. Kortin 0,5 % etu vastaa 0,50 € palautusta 100 € ostoksesta. Jos sama 100 € jää korolliselle luotolle, korko ja mahdolliset tilinhoitokulut voivat syödä hyödyn nopeasti.
Vertaa siis aina etua kortin kokonaiskuluun. Todellinen vuosikorko kertoo luoton vuosikustannuksen laajemmin kuin nimelliskorko. Jos termi ei ole tuttu, lue ensin opas todellisesta vuosikorosta.
Verotus: onko cashback verotettavaa tuloa?
Tavanomainen omiin yksityisiin ostoksiin perustuva asiakasetu on yleensä lähempänä alennusta kuin erillistä tuloa. Siksi tavalliset korttibonukset ja cashback-palautukset eivät käytännössä yleensä aiheuta veroseuraamuksia yksityishenkilölle, kun etu liittyy omiin ostoksiin.
Raja ei silti ole täysin mielivaltainen. Verohallinnon asiakasetuja koskeva ohje käsittelee tilanteita, joissa bonukset, pisteet, alennukset ja rahana saadut edut voivat olla verotuksen kannalta merkityksellisiä. Jos etu liittyy työsuhteeseen, yrityksen kuluihin tai muuhun kuin omaan kulutukseen, tilanne kannattaa tarkistaa erikseen.
Käytännön nyrkkisääntö: omista ruoka-, matka- ja verkkokauppaostoksista kertyvä pieni palautus on eri asia kuin järjestely, jossa etu maksetaan työnantajan tai yrityksen kulujen perusteella henkilökohtaiseen käyttöön.
Hakeminen onnistuu yleensä verkossa. Prosessi muistuttaa tavallista luottokorttihakemusta, mutta cashback-kortissa kannattaa lukea myös etuohjelman ehdot ennen allekirjoitusta.
Näin haet cashback-luottokorttia
Valitse käyttötapa
Päätä haetaanko korttia arjen ruokaostoksiin, verkko-ostoksiin, matkustamiseen vai yksittäiseen kaupparyhmään. Sama kortti ei ole paras kaikkeen.
Laske vuosihyöty
Kerro realistinen vuosikulutus palautusprosentilla ja vähennä vuosimaksu. Jos tulos on negatiivinen, etu ei riitä perusteluksi.
Tarkista ehdot
Lue, mistä ostoksista cashbackia kertyy ja mistä ei. Käteisnostot, tilisiirrot, laskujen maksut ja tietyt kaupparyhmät rajataan usein ulkopuolelle.
Täytä hakemus
Kortinmyöntäjä kysyy henkilötiedot, tulot, asumistilanteen ja nykyiset velat. Suomessa luotonantaja arvioi maksukyvyn yksilöllisesti.
Varaudu rekisteritarkistuksiin
Luotonantajat näkevät nykyään velka- ja tulotietoja positiivisesta luottotietorekisteristä. Suomessa ei silti ole kuluttajille suunnattua yhtä yleistä luottopistettä. Lue lisää positiivisesta luottotietorekisteristä.
Maksa lasku kokonaan
Ota cashback käyttöön vasta, kun laskun täysi maksu on rutiini. Muuten kortti muuttuu edusta kalliiksi osamaksuksi.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on paras cashback-luottokortti Suomessa?
Paras vaihtoehto riippuu kulutuksesta. Jos halutaan suora ja selkeä cashback, Bank Norwegian on vahva vaihtoehto 0,5 % palautuksella hyväksytyistä ostoksista. Jos hyväksytään bonuspisteet tai kaupparyhmäedut, Morrow Bank, Klarna, American Express ja S-Pankki voivat olla järkeviä tietyissä käyttötapauksissa.
Saako cashbackia kaikista ostoksista?
Yleensä ei. Kortin ehdoissa voidaan rajata pois esimerkiksi käteisnostot, laskujen maksut, tilisiirrot, rahansiirrot, tietyt lentoyhtiöostot tai vuosirajan ylittävä kortinkäyttö. Ehdot pitää tarkistaa korttikohtaisesti.
Onko cashback verotettavaa tuloa?
Tavallinen omiin yksityisiin ostoksiin perustuva cashback on yleensä alennuksen kaltainen asiakasetu. Jos etu liittyy työsuhteeseen, yrityksen kuluihin tai muuhun poikkeavaan järjestelyyn, verokohtelu kannattaa tarkistaa Verohallinnon ohjeista.
Kannattaako kortti palautuksella, jos lasku jää osamaksulle?
Yleensä ei. Cashback-prosentit ovat pieniä suhteessa luottokortin korkoon. Jos lasku jää korolliselle luotolle, kortin todellinen vuosikorko ja kulut ovat tärkeämpiä kuin palautus.
Voiko opiskelija saada cashback-luottokortin?
Se riippuu kortinmyöntäjän ikä-, tulo- ja maksukykyvaatimuksista. Osa korteista vaatii säännöllisiä tuloja tai tietyn vähimmäisiän. Opiskelijan kannattaa vertailla myös opiskelijalle sopivia kortteja ja välttää luottoa, jos laskua ei pysty maksamaan kerralla.
Mitä eroa on cashbackilla, bonuksella ja pisteillä?
Cashback palautuu yleensä rahana tai laskuhyvityksenä. Bonus voi olla kaupparyhmän omaa rahallista etua. Pisteet taas pitää usein vaihtaa matkoihin, lahjakortteihin tai muihin palkintoihin. Paras vaihtoehto on se, jonka voi käyttää ilman turhaa vaivaa.
Tilaa *Financer Stacks* -uutiskirje - Saat joka viikko käytännön vinkkejä rahankäytön hallintaan, lisätulojen hankkimiseen ja siihen, miten rakennat arjen, jossa raha tukee sinun tavoitteitasi.
