Prepaid kortti 2026 – parhaat ladattavat kortit

Prepaid kortti on maksukortti, jolla voit käyttää vain kortille etukäteen ladattua rahaa. Siksi se toimii hyvin silloin, kun haluat erottaa matkakassan, verkkoshoppailun tai lapsen käyttörahan omasta päätilistä.

Suomessa puhtaita ennakkomaksukortteja on vähemmän kuin tavallisia debit- ja credit-kortteja. Käytännössä moni etsijä päätyy vertaamaan prepaid-kortin lisäksi ladattavia mobiilipankkien kortteja, kuten Revolutia, N26:ta ja Wisea. Ne eivät ole aina juridisesti sama asia kuin perinteinen prepaid maksukortti, mutta arjen kannalta ne ratkaisevat usein saman ongelman: kortilla ei voi käyttää enempää kuin tilillä tai korttisaldolla on rahaa.

Tällä sivulla käydään läpi, milloin ladattava kortti on järkevä valinta, mitä kuluja pitää tarkistaa ja milloin luottokortti tai tavallinen debit-kortti on parempi vaihtoehto.

Prepaid-kortti eli ennakkomaksukortti on kortti, jolle ladataan rahaa ennen käyttöä. Jos kortilla on 150 euroa, ostoksia voi tehdä enintään sillä summalla. Kortti ei avaa luottolimiittiä, eikä laskua tule kuukauden lopussa samalla tavalla kuin luottokortissa.

Finanssivalvonnan mukaan maksuvälineen ja sähköisen rahan liikkeeseenlasku, esimerkiksi prepaid-kortti, on lähtökohtaisesti luvanvaraista maksupalvelutoimintaa. Tämä on hyvä muistaa, jos kortin tarjoaja on tuntematon. Kortin taustalla pitäisi olla pankki, maksulaitos tai sähkörahayhteisö, jolla on lupa toimia EU-alueella.

Prepaid-kortti eroaa debit-kortista siinä, että debit on yleensä sidottu pankkitiliin. Prepaidissa raha on erillisellä kortti- tai sähkörahasaldolla. Käytännössä raja on hämärtynyt, koska monissa mobiilipankeissa kortti veloittaa suoraan sovelluksen saldolta ja toimii arjessa lähes samalla tavalla.

Prepaid maksukortti on parhaimmillaan tilanteissa, joissa haluat tehdä maksamisesta rajattua ja vähän tylsää. Se on tässä tapauksessa kehu.

Matkalle. Voit ladata kortille matkabudjetin ja pitää pääpankkikortin erillään. Jos kortti katoaa, vahinko rajoittuu kortin saldoon ja kortin omiin turvarajoihin. Matkalla kannattaa silti tarkistaa valuutanvaihtokulut ja käteisnostojen hinnat, koska ne ratkaisevat kortin todellisen hinnan.

Lapselle tai nuorelle. Ladattava kortti voi olla helpompi tapa antaa käyttörahaa kuin käteinen. Vanhempi voi rajata saldon, seurata käyttöä ja sulkea kortin sovelluksesta. Jos kyse on opiskelijasta, jolla on omat tulot ja tarve luotolle, vertaa erikseen myös opiskelijan luottokortit.

Verkkokauppoihin. Erillinen korttisaldo pienentää riskiä, jos korttitiedot joutuvat vääriin käsiin. Tämä ei korvaa järkevää korttiturvallisuutta, mutta tekee arjesta helpompaa. Pidän itse verkkokauppakortissa ajatuksesta, että tilillä ei ole koko kuukauden ruokabudjettia kiinni.

Talouden hallintaan. Jos haluat tehdä ruokakauppaan, harrastuksiin tai matkaan oman budjetin, prepaid-kortti toimii vähän kuin digitaalinen kirjekuori. Kun saldo loppuu, kulutus pysähtyy ilman luottokorttilaskua.

Prepaid-kortin halpuus ei ratkea yhdestä hinnasta. Katso vähintään nämä kulut ennen kortin tilaamista:

• kortin tilaus- tai toimitusmaksu
• kuukausi- tai vuosimaksu
• rahan lataamisen maksu
• käteisnostojen maksu ja ilmainen nostoraja
• valuutanvaihtomaksu ja viikonloppulisä
• kortin sulkemisen, korvaavan kortin tai käyttämättömän saldon kulut

Revolutin Standard-hinnastossa tilaus ja rahan lisääminen ovat maksuttomia, ensimmäinen kortti on maksuton, mutta toimitus voidaan veloittaa. Pankkiautomaattinostot ovat maksuttomia viiteen nostoon tai 200 euroon asti kuukaudessa, minkä jälkeen veloitus on 2 prosenttia, vähintään 1 euro nostolta. Standard-paketin valuutanvaihtoraja on 1 000 euroa kuukaudessa, jonka jälkeen kohtuullisen käytön maksu on 1 prosentti.

Wise veloittaa fyysisestä kortista 7 euroa, mutta digitaalinen kortti on maksuton. Käteisnostot ovat maksuttomia 250 euroon asti kuukaudessa, minkä jälkeen maksu on 2,69 prosenttia ylittävästä summasta. Valuutanvaihdossa Wise käyttää omaa hinnoitteluaan, jossa kulut alkavat 0,74 prosentista.

N26:n Standard-tilissä korostuvat ilmainen virtuaalikortti ja mobiilipankkimainen käyttö. Tarkista silti aina oman paketin kortti-, nosto- ja valuuttakulut ennen avaamista, koska ne muuttuvat palvelupaketin ja maan mukaan. Sama koskee suomalaisia pankkeja: tavallinen debit-kortti voi olla halvempi, jos sinulla on jo käyttötili ja maksat kortista muutenkin.

Kortin turvallisuus rakentuu kolmesta asiasta: tarjoajan luvasta, omista turvarajoista ja siitä, miten nopeasti reagoit ongelmiin.

KKV:n mukaan kortin katoamisesta tai väärinkäytöstä pitää ilmoittaa ilman aiheetonta viivytystä. Jos olet toiminut huolellisesti, et yleensä vastaa oikeudettomasta käytöstä. Lievässä huolimattomuudessa vastuu on rajattu 50 euroon. Jos toimit tahallisesti tai törkeän huolimattomasti, voit joutua vastaamaan koko vahingosta.

Prepaid-kortissa vahinko on usein käytännössä rajatumpi kuin päätiliin liitetyssä debit-kortissa, koska kortilla on oma saldo. Silti kannattaa tehdä samat perusasiat kuin muillekin korteille: aseta nosto- ja maksurajat, pidä verkkomaksut pois päältä kun et tarvitse niitä, sulje kortti sovelluksesta heti jos se katoaa ja älä säilytä PIN-koodia kortin kanssa.

Jos kortin tarjoaja on ulkomainen, tarkista ainakin yrityksen nimi, kotimaa, valvova viranomainen ja se, miten asiakasvarat suojataan. Tuntematon korttisovellus ilman selkeitä ehtoja ei ole hyvä paikka pitää edes pientä matkakassaa.

Prepaid-kortti ja luottokortti ratkaisevat eri ongelman. Prepaid estää ylikulutusta. Luottokortti taas antaa maksuaikaa, ostoturvaa ja usein paremmat vakuutukset matkalle.

Jos korttia haetaan siksi, että luottokorttia ei myönnetä, prepaid voi olla käytännöllinen välimalli. Suomessa luottokortin myöntäjä arvioi maksukykysi ja tarkistaa luottotiedot. Maksuhäiriömerkintä Suomen Asiakastiedon tai Dun & Bradstreetin rekisterissä voi estää luottokortin. Huhtikuusta 2024 alkaen luotonantajat näkevät myös positiivisesta luottotietorekisteristä kuluttajaluotot ja tulotiedot, joten pelkkä puhdas maksuhäiriörekisteri ei enää kerro koko kuvaa.

Prepaid-kortissa luottoa ei yleensä myönnetä, joten todellinen vuosikorko ei ole olennainen mittari. Jos vaihtoehtona on luottokortti tai muu kuluttajaluotto, korkokatto koskee luottoa: nimelliskorko saa olla enintään 15 prosenttia yli korkolain viitekoron, kuitenkin aina korkeintaan 20 prosenttia. Esimerkiksi 1.1.–30.6.2026 viitekorko on 2,5 prosenttia, jolloin nimelliskoron yläraja on 17,5 prosenttia.

Jos etsit eroa debit-, credit- ja prepaid-korttien välillä, katso myös Debit vai Credit sekä maksukorttityypit.