Parhaat ETF-rahastot vuonna 2024

ETF-sijoittaminen on helpoin tie kustannustehokkaaseen sijoittamiseen ja laajaan hajautukseen. Monille suomalaisille tuttuihin tavallisiin sijoitusrahastoihin verrattaessa kaupankäynti ETF:llä on nopeampaa ja edullisempaa.

Parhaan ETF-rahaston valinta ei itse sijoittamisen helppoudesta huolimatta ole helppoa.

Tässä artikkelissa käymme läpi parhaita kriteereitä, joilla löydät hyvät ETF-rahastot omaan sijoitussalkkuusi. Listaamme myös muutamia suosituksia** maailman parhaista ETF-rahastoista useilta eri alueilta ja toimialoilta.

Mikä on ETF-rahasto

ETF-rahastot ovat yksinkertaisuudessaan rahastoja, joilla käydään kauppaa pörssissä.

Myös nimi ETF on lyhenne sanoista Exchange Traded Fund eli pörssinoteerattu rahasto.

Suurimpana erona tavallisiin sijoitusrahastoihin ovat pörssissä tapahtuvan kaupankäynnin tuomat edut reaaliaikaisen kaupankäynnin ja hintatiedon muodossa.

ETF-sijoittaminen on kasvava trendi maailmalla.

ETF-rahastot seuraavat tyypillisesti jotakin kohdeindeksiä, mahdollistaen indeksin mukaisen hajautuksen helposti. Voit hajauttaa omistuksiasi esimerkiksi tietylle maantieteelliselle alueelle tai toimialalle valitsemalla vastaavaa indeksiä seuraavan rahaston.

Miten valita ETF? 5 asiaa

ETF-rahastot ovat sijoitusinstrumenttina mitä erinomaisin, mikäli matalat kustannukset ja helppo hajautus ovat lähellä sydäntäsi. Oikean ETF-rahaston valinta sijoitussalkkuusi saattaa kuitenkin olla vaikea tehtävä.

Kertoisimme mielellään sinulle suoraan mikä on paras ETF, ja mihin ETF-rahastoon kannattaa sijoittaa parhaan tuoton toivossa. Emme kuitenkaan osaa ennustaa tulevaisuutta, emmekä voi antaa sinulle absoluuttista vastausta kumpaankaan näistä.

Voimme sen sijaan tarjota apuamme päätöksenteossa sekä listata parhaat ETF-suositukset. Seuraavaksi kerromme viisi vinkkiä, joiden avulla voit päättää mihin ETF kannattaa sijoittaa.

1. Sijoituskohde

Oikeaa ETF-rahastoa etsiessäsi tarkista ensin rahaston sijoituskohteet.

Haluatko sijoittaa jollekin tietylle markkina-alueelle vai kiinnostaisiko sinua kenties hajauttaa omaisuuttasi täysin uudelle toimialalle?

Vertailemamme välittäjät tarjoavat runsaan valikoiman ETF-rahastoja, jotka mahdollistavat niin maantieteellisen kuin toimialallisen hajautuksen helposti. 

Esimerkiksi Nordnet mahdollistaa helposti ETF:ien sisältöön tutustumisen maantieteellisen hajautuksen, toimialan ja yksittäisten omistusten perusteella.

Alla olevassa kuvassa näet Nordnetin suosituimman ETF:n hajautuksen:

2. Aktiivinen vs passiivinen

Monet ETF-rahastot ovat passiivisesti hallinnoituja eli niiden omistuksia ei aktiivisesti muokata. Suuri osa ETF-rahastoista seuraa määrättyä indeksiä, jonka vuoksi ETF-rahastot eivät vaadi aktiivista hallinnointia samaan tapaan kuin useat tavalliset rahastot.

Passiivisen rahaston suurimpana etuna ovat matalammat kustannukset. Toisaalta passiivinen rahasto ei myöskään kykene mukautumaan muuttuviin markkinaolosuhteisiin samalla tapaa kuin aktiivinen rahasto.

Historiallisesti hyvin harva aktiivisesti hoidettu rahasto on kyennyt voittamaan indeksin, joka tukee passiivisiin ETF:iin sijoittamista yhdessä matalampien kulujen kanssa.

3. Fyysinen vai synteettinen

ETF-rahasto voi olla joko fyysinen tai synteettinen.

Fyysinen ETF-rahasto omistaa kohdeindeksin yhtiöiden osakkeet suoraan, kun taas synteettinen ETF pyrkii mallintamaan kohdeindeksiä johdannaisten avulla.

Fyysisten ETF-rahastojen kulut ovat tyypillisesti korkeammat, sillä suorien osakekauppojen ja niiden hallinnoinnin kulut ovat tyypillisesti johdannaisia kalliimpia.

Synteettisten ETF-rahastojen suurimpana etuna ovat matalammat kustannukset ja usein tarkempi kohdeindeksin seuranta. Johdannaisinstrumentteihin liittyy kuitenkin vastapuoliriski, jota fyysisellä rahastolla ei ole.

4. Kasvu- vai tuotto-osuus

Ostettavat ETF-rahasto-osuudet voivat olla joko tuotto- tai kasvuosuuksia.

Tämä tarkoittaa yksinkertaisuudessaan sitä, miten rahasto käsittelee omistamiensa arvopapereiden maksamia osinko- tai korkotuloja.

Tuotto-osuus (merkitään rahaston nimessä joko Inc tai Dist) tarkoittaa sitä, että ETF jakaa kyseiset tuotot omistajilleen rahana.

Kasvuosuus (merkitään Acc) tarkoittaa taas sitä, että tuotot sijoitetaan uudelleen kasvuosuuksina.

Näistä kahdesta kasvuosuus on tyypillisesti parempi valinta, sillä rahasto pystyy sijoittamaan osingot uudelleen ilman veroseuraamuksia.

Tuotto-osuusrahaston jakamasta tuotosta taas maksat aina 30/34% veroa.

Sen ansiosta korkoa korolle efektin hyöty ilmenee mahdollisimman verotehokkaasti, verojen realisoituessa maksettavaksi vasta ETF-rahasto-osuuden myyntihetkellä.

5. Kulut

ETF-rahastojen kulut ovat tyypillisesti huomattavasti matalampia kuin tavallisten rahastojen ja kulut jäävät yleensä alle 0,2 prosenttiin vuodessa. Tämä johtuu sekä yleisesti passiivisesta rahastotyypistä että pörssissä tapahtuvasta kaupankäynnistä.

ETF:ien yleisesti matalan kulutason vuoksi tarkkaan vuosittaisten juoksevien kulujen määrään ei ole kovin järkevää paneutua liikaa. 0,1 prosenttiyksikön ero juoksevissa kuluissa on lopulta huomattavasti pienempi murhe kuin useiden prosenttien ero vuosittaisessa tuotossa.

USA:ssa listatut ETF-rahastot

Et voi enää sijoittaa suoraan USA:ssa ja Kanadassa listattuihin ETF:iin EU:ssa asuvana yksityissijoittana.

Vuonna 2018 voimaan tulleen MiFID II EU-lainsäädännön myötä EU:n alueella toimivien yksityisten sijoittajien mahdollisuuksia ostaa USA:ssa ja Kanadassa listattuja ETF-rahastoja rajoitettiin.

Tämä yksityisten sijoittajien turvaksi tarkoitettu EU-säädös pyrkii estämään kaupankäynnin arvopapereilla, joista ei ole saatavilla standardien mukaisia avaintietoesitteitä.

Sinun ei kuitenkaan tarvitse huolehtia tästä lainsäädännöstä, sillä se koskee kaikkia EU-alueella toimivia kaupankäyntialustoja. Vaikka monet maailman suosituimmista ETF-rahastoista ovat USA:ssa listattuja, ei tämä kuitenkaan estä näihin sijoittamista täysin.

Useat suosituimmista rahastoista on nimittäin listattu rinnakkaislistauksena myös EU:ssa esimerkiksi Degirossa ja Nordnetissä. Näiden Euroopassa listattujen versioiden ongelmana on yhdysvaltalaista versiota huomattavasti matalammat vaihtomäärät.

Tämän vuoksi näiden ETF:ien hintatason volatiliteetti saattaa olla yhdysvaltalaista rinnakkaismalliaan korkeampi.

💡 Vinkki: Voit myös ostaa suosittuja yhdysvaltalaisia rahastoja CFD-versiona suoraan Etorosta ilman merkintäpalkkioita.

Maailman parhaat ETF-rahastot vuonna 2022

On mahdotonta sanoa varmaksi, mitkä tulevat olemaan tulevaisuudessa maailman parhaat ETF-rahastot, sillä historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta.

Listasimme kuitenkin parhaat ETF-suositukset, joiden avulla rakennat tasapainoisen ja hajautetun sijoitussalkun helposti.

Kaikki seuraavista ETF-rahastoista ovat ostettavissa sekä eTorosta että Nordnetista suorina sijoituksina (ei-CFD).

ETorossa voit sijoittaa kyseisisin rahastoihin ilman kaupankäyntikuluja, kunhan et käytä vipua tai myy rahastao lyhyeksi (shorttaa) .

Maantieteelliset

Sijoitusten maantieteellinen hajauttaminen on tärkeää, sillä alueellisia kriisejä on olemassa vahvasti globalisaatiosta huolimatta.

Valitsemalla hyvät ETF-rahastot, jotka sijoittavat usealla maantieteellisellä alueella toimiviin yhtiöihin, voidaan alueellista riskiä minimoida.

iShares Core MSCI World UCITS ETF (ACC)

MSCI World -osakeindeksiä seuraava ETF, joka sijoittaa suoraan kehittyneiden maiden yrityksiin kaikkialla maailmassa.

Eräs parhaita ETF-rahastoja sijoitussalkkusi globaaliin hajautukseen helposti ja kustannustehokkaasti. Indeksin omistukset painottuvat Yhdysvaltojen markkinoille moniin maailman suurimmista yrityksistä ja teknologiajäteistä.

Rahaston globaalit sijoitukset muille kehittyneille markkinoille madaltavat altistusta Yhdysvaltojen markkinoiden alueellisille riskeille.

• Kulut: 0,20%
• Osta ETF-rahastoa eTorosta (SWDA.L)
• Osta ETF-rahastoa Nordnetista (EUNL)

iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc)

Legendaarista S&P 500-osakeindeksiä seuraava ETF-rahasto, jonka juoksevat kulut ovat ainoastaan 0,07%.

S&P 500-indeksi koostuu 500 yhdysvaltalaisesta suuryrityksestä. Kyseiseen indeksiin sijoittava ETF-rahasto on varma valinta halutessasi altistaa salkkusi Yhdysvaltain markkinoiden kehitykselle kokonaisvaltaisesti.

• Kulut: 0,07%
• Osta ETF-rahastoa eTorosta (SXR8.DE)
• Osta ETF-rahastoa Nordnetista (SXR8)

Xtrackers Euro STOXX 50 UCITS ETF 1C

ETF-rahasto, joka seuraa Euro STOXX 50-indeksiä, jonka tarkoituksena on esittää 50 suurimman Euroalueen yhtiön kehitystä.

Rahasto sijoittaa usealle eri toimialalle Euroalueen sisällä, mahdollistaen Euroalueen taloudellisen kehitykselle altistumisen.

Tämän ETF-rahaston matalat 0,09% juoksevat kulut yhdessä laajan toimialallisen hajautuksen kanssa tekevät siitä houkuttelevan vaihtoehdon halutessasi lisätä altistusta Euroalueen yrityksille.

• Kulut: 0,09%
• Osta ETF-rahastoa eTorosta (SX5EEX.DE)
• Osta ETF-rahastoa Nordnetista (XESC)

Toimialalliset

Toimialalliset ETF:t sijoittavat määrätyllä toimialalla tai tietyn teknologian parissa toimiviin yhtiöihin. Ne mahdollistavat salkkusi altistamisen haluamillesi toimialoille suoria osakeostoja helpommalla hajautuksella.

Hajauttamalla useisiin toimialalla toimiviin yhtiöihin, nämä rahastot madaltavat yksittäisten yhtiöiden tuomaa yritysriskiä ja volatiliteettia.

iShares Automation & Robotics UCITS ETF USD (Acc)

Rahasto seuraa STOXX Global Automation & Robotics -osakeindeksiä, joka koostuu automaatio- ja robottiteknologian parissa työskentelevistä yrityksistä.

Tämä ETF mahdollistaa sijoittamisen tulevaisuuden teknologiaa kehittäviin yrityksiin maailmanlaajuisesti kehittyneillä ja kehittyvillä markkinoilla.

Kyseiset teknologiat pyrkivät madaltamaan työvoimakustannuksia globaalisti ja tehostamaan tuotantoa useilla eri sektoreilla, jonka vuoksi alan kasvunäkymät ovat suotuisat.

• Kulut: 0,40%
• Osta ETF-rahastoa eTorosta (2B76.DE)
• Osta ETF-rahastoa Nordnetista (2B76)

Xtrackers MSCI World Health Care UCITS ETF 1C

Tämä ETF-rahasto seuraa MSCI World Health Care Total Return Net Index -osakeindeksiä, joka seuraa terveydenhuollon sektorilla toimivien yritysten tuottoa useissa kehittyneissä valtioissa.

Terveydenhuolto on erittäin defensiivinen sektori, jonka kysyntä on vahvaa kaikissa markkinaolosuhteissa.

Mikäli haluat madaltaa salkkusi volatiliteettia lisäämällä altistusta historiallisesti vakaalle toimialalle, on tämä ETF-rahasto eräs parhaita siihen tarkoitukseen.

• Kulut: 0,25%
• Osta ETF-rahastoa eTorosta (XDWH.DE)
• Osta ETF-rahastoa Nordnetista (XDWH)

Raaka-aineet ja Energia

Sijoitusten tehokas hajauttaminen ja inflaatiolta suojautuminen ovat tärkeitä, mikäli sijoitussalkun volatiliteettia halutaan laskea. ETF-rahasto, joka sijoittaa useisiin raaka-aineisiin tai eri energiamuotoihin on erinomainen keino madaltaa salkkusi riskitasoa ja arvonvaihtelua.

iShares Global Clean Energy UCITS ETF USD (Dist)

Puhtaan energian tuottaminen kuuluu nykypäivänä ihmiskunnan suurimpiin haasteisiin. Energiankulutuksen lisääntyessä on kysyntä fossiilisen energian puhtaille seuraajille kova.

ETF seuraa S&P Global Clean Energy -osakeindeksiä, joka sijoittaa globaalisti kehittyvillä ja kehittyneillä markkinoilla toimiviin puhtaan energian tuotantoa ja teknologiaa kehittäviin yrityksiin.

Rahaston avulla pystyt hajauttamaan varojasi maailmanlaajuisesti nopeasti kasvavalle alalle, joka pyrkii ratkaisemaan erästä ihmiskunnan suurimmista ongelmista teknologian avulla.

• Kulut: 0,65%
• Osta ETF-rahastoa eTorosta (IQQH.DE)
• Osta ETF-rahastoa Nordnetista (IQQH)

iShares Diversified Commodity Swap UCITS ETF

Tämä ETF-rahasto seuraa Bloomberg Commodity -indeksiä, joka seuraa esimerkiksi energia-, metalli-, jalometalli- ja maataloussektoreilla toimivia yrityksiä.

Rahasto mahdollistaa hajautetun altistuksen useille eri sektoreille ja yhteensä 20 eri hyödykkeelle.

ETF sijoittaa korkeintaan 33% varoista samalla sektorilla toimiviin yhtiöihin, madaltaen yksittäisen hyödykkeen hinnanmuutosten aiheuttamaa riskiä.

• Kulut: 0,19%
• Osta ETF-rahastoa eTorosta (SXRS.DE)
• Osta ETF-rahastoa Nordnetista (SXRS)

Mistä ostaa ETF-rahastoja?

ETF-rahastojen ostaminen onnistuu edullisimmin eTorossa, jossa ETF-rahastojen kaupankäynti tapahtuu ilman kaupankäyntikuluja.

CFD-kaupankäynnistä kuitenkin peritään maksuja, joten varmista että sijoitat suoraan rahastoon. Käyttämällä tällä sivulla sulkujen sisällä ilmoitettuja lyhenteitä, sijoitat ETF:ään ilman kaupankäyntikuluja.

Kaupankäyntikulut	$1-2 (Osakkeet), 0$ ETF-rahastot, 0,15% (CFD)	0,06%/3€ – 0,30%/20€ pörssistä ja kauppojen määrästä riippuen, rahastomerkinnät 0€	EU: 0,5€+3,9€, US: 0,50€+0€
Muut kulut	Nostomaksu $5, aktiivisuusmaksu $10/kk jos et kirjaudu tilille viimeisen 12kk aikana.	Nordnet Indeksirahastot Pohjoismaihin 0€ kuluilla	Optiot, futuurit: 0,75€
Osakesäästötili	Ei	Kyllä	Ei
Edut	Halvin osakevälittäjä, suuri valikoima, Copytrading	Paras aloittelijoille ja kotimaisiin osakkeisiin	Monipuolisin ulkomaisiin osakkeisiin, edulliset kulut
Miinukset	Vain joitain kotimaisia osakkeita	Kallis	Ei kotimaisia osakkeita
Arvostelu	Lue arvostelu	Lue arvostelu	Lue arvostelu

Kuinka ostaa ETF-rahastoja?

Luotuasi käyttäjän joillekin yllä listaamistamme osakevälittäjistä, tulee sinun seuraavaksi etsiä haluamasi ETF-rahasto.

Helpoiten tämä tapahtuu käyttämällä rahaston tickeriä eli lyhennettä, jonka olemme kirjoittaneet jokaisen eToro- ja Nordnet- linkin perään.

Näin joudut kirjoittamaan lyhyen kirjainyhdistelmän hakukenttään, rahastojen pitkän nimen sijaan. Alla esimerkit iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc) –rahaston hakemisesta tickerillä eTorosta ja Nordnetista:

eToro

Nordnet

Osallistu keskusteluun ja kerro meille omat ETF-vinkkisi tai kysymykset aiheesta!

**Huom: Financer.com ei tarjoa sijoitusneuvontaa, emmekä neuvo suoraan sijoittamaan mihinkään tiettyyn kohteeseen. Sivuston sisältö on ainoastaan viitteellistä. Tee sijoitukset omalla vastuullasi.

eToro on sijoitualusta, joka mahdollistaa sijoittamisen suoraan sijoituskohteisiin ja CFD-sopimuksiin. 51% sijoittajista häviää rahaa CFD-sopimuksiin sijoittaessaan. Pääomasi on vaarassa, eikä sijoitusten aiempi menestys ole tae tulevasta.