POP Pankki – arvostelu
POP Pankki (entinen Paikallisosuuspankki) on osuuspankeista koostuva pankkiryhmä, jonka palveluihin kuuluvat yksityisasiakkaiden päivittäisten raha-asioiden hoitaminen, lainat, sijoitukset, säästäminen ja vakuutukset.
Keräsimme tähän arvosteluun POP Pankin kokemuksia asiakkailta ja arvioimme pankin palvelut, lainaehdot sekä hinnoittelun. Onko POP Pankki luotettava vaihtoehto suuremmille pankeille?
POP Pankki tarjoaa lisäksi erilaisia pankkirätkäisuja yritysasiakkaille sekä erityisesti maa- ja metsätalousalan yrittäjille. POP Pankki on useaan kertaan palkittu ensiluokkaisen asiakaspalvelunsa ansiosta.
POP Pankin asiakkaat voivat hoitaa lähes kaikki pankkiasiat verkkopankin kautta aina rahastosijoittamisesta uuden tilin avaamiseen. POP Vakuutuksen kautta on mahdollisuus hoitaa myös vakuutusasioita.
POP Pankin synty
POP Pankki on perustettu vuonna 1997, kun 44 osuuspankkia erosi Osuuspankkiryhmästä eli nykyisestä OP-ryhmästä. Nykyisin POP Pankki –ryhmään kuuluu 26 paikallista osuuspankkia, eli POP Pankkia, jotka sijaitsevat eripuolilla Suomea.
Nykyinen POP Pankki-ryhmä syntyi vuonna 2015. Toimipisteitä pankilla on Suomessa tällä hetkellä yhteensä 89 kappaletta, jotka ovat keskittyneet enimmäkseen Länsi-Suomeen ja Pohjanmaalle.
POP pankkeja löytyy kuitenkin ympäri Suomea. Viime vuosina POP Pankkien lukumäärä on ollut laskussa, sillä osa pankeista on ilmoittanut liittyvänsä osaksi jotain muuta pankkiryhmää.
Merkittävimmät POP Pankki-ryhmään kuuluvat yhtiöt ovat: 26 jäsenosuuspankkia, Bonum Pankki Oyj sekä Suomen Vahinkovakuutus Oy eli POP Vakuutus.
POP Pankki on ihmisten pankki
POP Pankki ei ole Suomen suurin pankki, mutta sillä on silti tyytyväinen asiakaskunta ja hyvät palvelut. POP Pankki tarjoaa monipuoliset palvelut sijoittajille ja säästäjille.
EPSI Ratingin asiakastyytyväisyystutkimuksessa POP Pankin yksityisasiakkaat ovat olleet toistuvasti Suomen tyytyväisimpiä. Pankki on voittanut tutkimuksen yli kymmenen kertaa. Asiakastyytyväisyys kertoo pankin laadusta joskus enemmänkin kuin luvut, joten tässä yksi syy suosia POP Pankkia.
Suuremmat pankit, kuten Nordea tai Danske Bank, eivät pärjänneet kyselyssä yhtä hyvin vaan ne sijoittuivat tyytyväisyysmittarin hännille. POP Pankki saattaa olla verrattain pienempi, mutta ainakin he panostavat asiakkaisiinsa.
Tässä asiassa on kenties etua juuri pankin pienesköstä koosta verrattuna tiettyihin jättimäisiin ja monikansallisiin kilpailijoihin. Asiointia helpottaa myös uudistunut mobiilipankkisovellus, jonka avulla arjen raha-asiat sekä lainatietojen tarkistus hoituvat nopeasti.
POP pankin monipuoliset palvelut
Päivittäiset raha-asiat hoituvat POP Pankissa yksinkertaisesti ja nopeasti. Toisin kuin useat muut Suomessa toimivat pankit, POP Pankki on avannut useita toimipisteitä kaupunkien lisäksi myös pienemmillä paikkakunnilla ja taajamissa, jotta pankkipalvelut olisivat lähempänä myös pikkupaikkakunnilla asuvia.
Tämä on harvinaista nykyaikana, jolloin kehitys kulkee lähinnä toisin päin ja pankkipalvelut häviävät pieniltä ja hieman suuremmiltakin paikkakunnilta.
Pankkitilivaihtoehtoja on useita:
- Käyttelytili toimii kuin tavallinen pankkitili, johon voit liittää POP Visa Credit/Debit -kortin.
- ASP-tili eli asuntosäästöpalkkio-tili on valtion tukema järjestelmä, joka on tarkoitettu nimenomaan ensiasuntoa hankkiville.
- POP Tavoitetili on säästötili, johon voit tallettaa milloin tahansa. Et voi kuitenkaan nostaa rahaa tililtä ensimmäisen kolmen vuoden aikana.
- Sijoitustili on tili, johon voit sijoittaa kertatalletuksena haluamasi summan. Talletuksellesi kertyy korkoa ja voit nostaa sen ennaltamääriteltyynä ajankohtana.
- Talletustili sopii myös pienillä summilla säästämiseen. Esimerkiksi palkastasi voidaan siirtää kuukausittain osa automaattisesti talletustilille. Nostoja voi tehdä ilmaiseksi, mutta vain rajoitetun määrän.
- Määräaikaistalletustili on hyvä vaihtoehto silloin, kun haluat tehdä talletuksen 12, 24 tai 36 kuukaudeksi. Talletussummassa on kiinteä korko.
POP-Pankin Maksukortit
POP Pankista saatava maksukortti on Visa ja korttivaihtoehdot ovat seuraavat:
- POP Visa Credit / Debit -Yhdistetty Pankkikortti, maksuaikakortti ja luottokortti
- POP Visa Gold - Pankkikortti, maksuaikakortti ja luottokortti kattavalla matkavakuutuksella ja joustavalla luotolla
- POP Visa Debit - Debit-pankkikortti, jolla kaikki ostokset veloitetaan suoraan tililtäsi
- Opiskelijan POP Visa -Yhdistetty Pankkikortti, maksuaikakortti ja luottokortti opiskelijan tarpeisiin
Kaikilla maksukorteilla voi maksaa ostokset Suomessa, ulkomailla ja netissä. Luottokortit myönnetään kuitenkin vain täysi-ikäisille Suomen kansalaisille, joilla on säännölliset tulot.
POP-Pankin maksupalveluihin taas kuuluvat E-lasku, suoramaksu ja tilisiirto. Maksu ulkomaille hoituu sekin POP Pankin kautta.
Hae lainaa POP Pankista
POP Pankilta on saatavilla eri vaihtoehtoja asuntolainalle, POP Jousto sekä autolaina. Asuntolainojen korot vaihtelevat sen mukaan, valitseeko lainan ottaja POP Prime -viitekoron, Euriborin vai kiinteän koron.
Katso asuntolainan korko alempaa. Kuten aikaisemmin mainittu, ASP-laina on tarkoitettu ensiasunnon ostajille. POP Takaus taas on tukenasi kun tarvitset vakuuden omistusasunnon lainaa varten.
POP Jousto
POP Jousto on eräänlainen joustoluotto, jota haetaan kerran ja lainarahaa voi siirtää verkkopankkiin aina silloin kun sitä tarvitsee. Et tarvitse POP Joustoa varten erillistä sopimusta, mutta laina myönnetään vain vakuuksia vastaan.
POP Pikalaina
POP Pikalaina on POP Pankin myöntämä vakuudeton kulutusluotto, jonka hakeminen onnistuu verkosta. Lainaa on mahdollista saada 2 000–20 000 euroa, 1–10 vuoden maksuajalla.
POP Pikalainan korko määräytyy asiakaskohtaisen korkomarginaalin ja tähän lisättävän 3 kk euribor-koron mukaisesti. Korkomarginaali on 7,9–14,9 prosenttia. Esimerkiksi 10 000 euron lainalla 10 vuoden maksuajalla todellinen vuosikorko on noin 11,98 % ja kuukausierä noin 140 euroa.
Lainan avausmaksu on 0 euroa, mutta tilinhoitopalkkio on 2,90–7,90 euroa kuukaudessa. Enimmäiskorko voi nousta jopa 22,41 prosenttiin.
Lainan hakeminen tapahtuu nopeasti verkossa tai halutessasi voit mennä keskustelemaan asiasta lähimmässä konttorissa.
Säästä ja sijoita POP Pankin avulla
POP Pankin asiakkailla on kolme vaihtoehtoa säästämiseen ja sijoittamiseen:
- POP Rahastot. Voit valita sijoituskohteet säästöillesi monista eri rahastovaihtoehdoista Suomesta ja ulkomailta. Riskien hajautus on laaja ja rahastoihin sijoitetut varat on aina mahdollista myydä eteenpäin.
- POP Salkku. Voit valita eri riskitason salkun ja sijoittamisen ammattilaiset tekevät päätökset puolestasi. Minimisumma osallistumiseen on 5 000 euroa. POP Salkkuun kuuluu myös säästövakuutus.
- POP Säästövakuutus. Säästöt sijoitetaan eri rahastoihin ja voit halutessasi nostaa varojasi säästöaikanakin. Sijoituksilla saaduista tuloista kuitenkin peritään pääomatulovero. Kuolemantapauksissa säästöt ja tulot menevät ennalta valituille edunsaajille.
Pop pankin vakuutukset verkossa
POP Pankilla on vakuutuksiin erikoistunut verkkokauppa POP Vakuutus. Yhtiön virallinen nimi on Suomen Vahinkovakuutus Oy. POP Vakuutuksen voi hankkia esimerkiksi kodin tai ajoneuvon turvaksi, matkan ajaksi tai tapaturmien varalta. Kuten POP Pankin palvelut, myös POP Vakuutus asiakaspalvelu on ansainnut kiitosta asiakkailtaan.
POP Liikennevakuutus uudistui vastikään ja nyt autoilijat saavat POPilta Suomen korkeimmat bonukset: lähtöbonus ilman aiempaa vahinkohistoriaa on 40% ja maksimibonus on 83%.
POP Pankin asiakaspalvelu
POP Pankkiin voi ottaa yhteyttä chatin, sähköpostin ja puhelimen kautta. Chat-palvelu on käytettävissä arkisin ja vastaa usein nopeasti. Konttorikohtaiset puhelinnumerot löytyvät kätevästi POP Pankin sivustolta.
Asiakaspalvelua saat tietysti myös perinteisellä tavalla, eli menemällä käymään lähimmällä pankkikonttorilla. POP Pankilla on yhteensä 89 toimipistettä ympäri Suomea. Lähes kaiken asioinnin voi kuitenkin halutessaan hoitaa verkkopankin ja mobiilisovelluksen välityksellä.
Usein kysytyt kysymykset POP Pankista
Onko POP Pankki turvallinen?
Kyllä, POP Pankki on Finanssivalvonnan (Fiva) valvoma suomalainen pankkiryhmä. Talletukset kuuluvat EU:n talletussuojan piiriin 100 000 euroon asti. POP Pankki käyttää vahvaa tunnistautumista kaikissa sähköisissä palveluissaan.
Onko POP Pankki sama kuin OP?
Ei. POP Pankki on erillinen pankkiryhmä, joka syntyi vuonna 1997, kun 44 osuuspankkia erosi silloissesta Osuuspankkiryhmästä (nykyinen OP Ryhmä). POP Pankit ovat itsenäisiä paikallisia osuuspankkeja, joilla on oma hallinto ja päätöksenteko.
Onko POP Pankki vakavarainen?
Kyllä. POP Pankki -ryhmä on vakavarainen, ja sitä valvoo Finanssivalvonta. Ryhmään kuuluu 26 paikallista osuuspankkia sekä Bonum Pankki Oyj. POP Pankki on kasvattanut markkinaosuuttaan tasaisesti viime vuosina.
Paljonko POP Pikalainan korko on?
POP Pikalainan korkomarginaali on 7,9–14,9 % + 3 kk euribor. Esimerkiksi 10 000 euron lainalla 10 vuoden maksuajalla todellinen vuosikorko on noin 11,98 %. Tilinhoitopalkkio on 2,90–7,90 euroa kuukaudessa ja avausmaksu 0 euroa.
Mistä löydän lähimmän POP Pankin konttorin?
POP Pankilla on 89 konttoria ympäri Suomea, erityisesti Länsi-Suomessa ja Pohjanmaalla. Lähimmän konttorin löydät POP Pankin verkkosivujen konttorihausta osoitteesta poppankki.fi.
