Kredita kokemuksia & arvostelu (2024)
Kredita on yrityslainojen lainanvälittäjä, joka kilpailuttaa useimmat yritysrahoittajat puolestasi – yhdellä hakemuksella.
Käyttämällä Kreditaa voit kilpailuttaa yhdellä hakemuksella yrityslainat jopa 3 miljoonaan euroon asti ja vertailla lainan todellisia kuluja läpinäkyvästi.
Yhteensä Kreditan yrityslainavertailussa on mukana jopa 14 eri pankkia ja rahoituslaitosta.
Säästät aikaa ja voit keskittyä tärkeimpään – eli oman yritystoimintasi kehittämiseen – Kreditan välittäessä yhden lainahakemuksesi yritysrahoituksen johtaville toimijoille, kuten Capitalboxille ja Businesscreditille.
Näin haet lainaa Kreditalta:
- Lainan hakeminen Kreditalta alkaa lainahakemuksen täyttämisellä. Voit tehdä lainahakemuksen itse tai varata suoraan ajan ilmaiselle rahoitusneuvojalle, joka auttaa prosessissa.
- Kredita auttaa hakemuksen viimeistelyssä ja ohjaa oikeiden liitteiden ja tietojen täyttämiseen rahoituksen varmistamiseksi.
- Hakemuksesi lähetetään Kreditan toimesta useille yritysrahoitusta myöntäville pankeille ja rahoitusyhtiöille
- Mikäli saat vertailtavaksesi useita tarjouksia, auttavat Kreditan rahoitusneuvojat parhaiten sopivan lainan valinnassa. Saat myös ohjeistuksen lainapäätöksen viimeistelyyn.
Kredita takaa parhaat lainaehdot
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden on tarjottava Kreditalla aina vähintään yhtä matalaa korkoa ja yhtä suurta lainamäärää kuin muissa kanavissa.
Tämän vuoksi Kredita antaakin takuun edullisimmalle lainalle: mikäli olet saanut samalta lainantarjoajalta viimeisen 14 päivän aikana lainatarjouksen matalammalla korolla, saat Kreditan kautta lainalle vastaavat ehdot.
Takuun voimassaolo edellyttää seuraavia asioita:
- Olet saanut Kreditan verkostoon kuuluvalta lainantarjoajalta saman tyyppisen rahoituksen paremmilla ehdoilla toisen vertailusivun tai lainantarjoajan oman sivun kautta
- Kilpaileva lainatarjous on kirjallinen ja siinä on samat lainaehdot
- Olet antanut Kreditalle ja kilpailevalle toimijalle samat tiedot lainahakemuksella
- Lainasumma on alle 200 000 euroa
Millainen yritys voi kilpailuttaa lainat Kreditalla?
Kreditalla ei ole tiukkoja kriteerejä lainan kilpailuttamiselle, vaan kaikenlaiset yritykset voivat kilpailuttaa yritysrahoituksen toimialasta tai yrityksen iästä riippumatta.
Kilpailukykyisten lainatarjousten saaminen helpottuu huomattavasti, kun toimitat Kreditalle kattavasti tarpeellista tietoa päätöksentekoa varten.
Kreditan rahoitusneuvoja auttaa ilmaiseksi oikeiden liitteiden valinnassa, mutta yleisesti hakemukselle vaaditaan vähintään seuraavat tiedot:
- Yrityksen taseen ja tuloslaskelman viimeiseltä vuodelta
- Vähintään yhden lainan takaajan
- Mahdolliset lisävakuudet, kuten kiinteistökiinnityksen
- Budjetin
- Liiketoimintasuunnitelman
- Takaisinmaksusuunnitelman seuraavalle 12 kuukaudelle
Kredita on lainanvälittäjä
Kredita on yrityslainojen lainanvälittäjä, joka ei itse tarjoa luottoa.
Kredita on puolueeton lainojen välittäjä, joka kilpailuttaa läpinäkyvästi kaikkien kumppaniverkostoonsa kuuluvien lainantarjoajien yrityslainat ja muut yritysrahoituksen tuotteet.
Lisäksi Kredita tarjoaa tukea yrityksen rahoitusratkaisun tarkentamiseen ja lainahakemuksen täyttämiseen.
Kredita on täysin ilmainen
Kreditan käyttäminen on yrityksille täysin ilmaista, eikä sisällä minkäänlaisia piilokuluja tai toimituspalkkioita.
Kredita pystyy tarjoamaan palvelua ilmaiseksi, sillä Kreditan kilpailuttamat pankit ja rahoitusyhtiöt maksavat Kreditalle palkkion, mikäli Kredita onnistuu hankkimaan yrityksellesi rahoituksen.
Kaikki kilpailutettavat yhtiöt ovat Kreditan yhteistyökumppaneita, joten palkkio ei vaikuta saatuihin lainatarjouksiin tai näiden järjestykseen.
Kredita pyrkii aina järjestämään yrityksellesi edullisimman lainan välittämällä lainahakemuksen mahdollisimman usealle lainanantajalle.
Kreditan tuotteet
Kredita on yritysrahoituksen kumppanisi rahoitustarpeesta ja muodosta riippumatta.
Tällä hetkellä Kreditan avulla on mahdollista kilpailuttaa yrityslaina, yrityslimiitti, kiinteistörahoitus, konerahoitus ja laskurahoitus.
Yrityslaina
Kreditan avulla pystyt kilpailuttamaan sekä vakuudelliset että vakuudettomat yrityslainat 1000 eurosta aina 3 000 000 euroon asti.
Vakuudellisissa yrityslainoissa lainan vakuutena toimii jokin reaalivakuus, kuten yrityksen omistama kiinteistö, kone, arvopaperi tai yrityskiinnitys.
Vakuudettomassa luotossa yrittäjä itse tai muu henkilö takaa lainan henkilökohtaisesti, ottaen vastuun lainan takaisinmaksusta, mikäli yritys ajautuu maksukyvyttömäksi.
Mitä yrityslainan hakemiseen vaaditaan?
Yrityslainan hakeminen onnistuu helposti Kreditan rahoitusneuvojan opastuksella. Tarvitset kuitenkin muutamia tietoja hakemuksen täyttämiseksi:
- Yrityksen tiedot, kuten yhtiömuoto, y-tunnus ja pankkitunnukset
- Yrityslainan käyttökohde perusteluineen
- Yrityksen tulos ja selvitys mahdollisesta tuloksen parantumisesta
- Lainan takaisinmaksusuunnitelma, takaajat ja mahdolliset vakuudet
Yrityslimiitti
Tarvitsetko kertalainan sijaan joustavampaa rahoitusta yrityksellesi?
Yrityslimiitti on joustava, jopa 100 000 euron luottolimiitti, jonka puitteissa pystyt nostamaan luottoa yrityksesi käyttöön tarpeen mukaan.
Maksettuasi luottoa takaisin, vapautuu luottoa taas nostettavaksi ilman, että joutuisit tekemään uutta lainahakemusta.
Luottolimiitti soveltuu tästä syystä erinomaisesti toistuvaan lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen.
Luottolimiitissä maksat yleensä korkoa käytössä olevasta limiittisummasta ja erillistä sopimuskulua, joka määräytyy yleensä koko luottolimiitin määrän mukaisesti.
Kredita ilmoittaa yleiseksi nyrkkisäännöksi yrityslimiitin määrästä noin 10 prosenttia yrityksen liikevaihdosta.
Myönnettävä määrä on kuitenkin aina yrityskohtainen, joten eri pankkien tarjoaman tarkan määrän ja koron saat selville ilmaisella hakemuksella.
Kiinteistörahoitus
Kredita mahdollistaa tavanomaista yrityslainaa suuremman, jopa 10 miljoonan euron suuruisen kiinteistörahoituksen kilpailuttamisen. Kiinteistörahoitus on aina vakuudellista, kiinteistöomaisuuden toimiessa lainan vakuutena.
Kiinteistörahoituksen käyttökohdetta ei ole rajattu pelkästään kiinteistön hankintaan, sillä myös kiinteistön kehittäminen ja remontointi ja uudisrakentaminen ovat hyväksyttäviä käyttökohteita.
Konerahoitus
Konerahoitus on leasingrahoituksen muoto, joka mahdollistaa joustavat kalustohankinnat jopa 10 vuoden maksuajalla.
Kredita mahdollistaa konerahoituksen kilpailuttamisen jopa 3 miljoonaan euroon asti, rahoitustarjousten saapuessa vuorokauden sisällä.
Konerahoitus on mahdollista toteuttaa rahoitus- tai käyttöleasingina. Rahoitusleasing sopii kohteille, jotka haluat ostaa yrityksellesi leasingkauden päättyessä, käyttöleasingin muistuttaessa enemmän vuokrausta.
Konerahoituksessa et tarvitse erillisiä vakuuksia, sillä rahoitettava kalusto toimii vakuutena. Rahoitusleasingissa voit itse valita haluatko kirjata leasing-koneen taseeseen vai et, kunhan käytät samaa periaatetta kaikissa leasing-koneissa.
Laskurahoitus
Laskurahoitus ja laskujen myyminen mahdollistavat yrityksen kassan kierron huomattavan nopeuttamisen, sillä saat osan tai koko myyntilaskun summan tilillesi jo huomattavasti ennen eräpäivää.
Pystyt kilpailuttamaan laskurahoitusta ja laskujen myyntiä tarjoavat toimijat helposti ja ilmaiseksi Kreditan avulla.
Laskurahoituksen avulla pystyt tarjoamaan asiakkaillesi myös pidempiä maksuaikoja, ilman että likviditeettisi kärsisi.
Pystyt sijoittamaan rahat heti takaisin liiketoimintaan ja esimerkiksi tarvittaviin hankintoihin, jo ennen alkuperäistä eräpäivää.
Rahoittamalla laskusi kannat itse luottoriskin, kun taas laskujen myynnissä laskusaatavan omistajuus ja luottoriski siirtyvät kokonaisuudessaan rahoitusyhtiölle.
Laskujen myyminen on laskujen rahoitusta hintavampi vaihtoehto, laskurahoituksen kuukausikustannuksen ollessa yleensä 0,5-3,0% rahoitettavasta summasta.
Kreditan asiakaspalvelu
Kreditan asiakaspalvelu palvelee maanantaista perjantaihin klo 10-16 välisenä aikana kolmessa eri kanavassa.
Kiirellisiin kysymyksiin ja ongelmiin saat vastauksen nopeasti Kreditan puhelinlinjalta tai verkkosivujen live chatista.
Kiirettömissä ongelmissa apua saat myös asiakaspalvelun sähköpostin välityksellä.
