Vauraus – arvostelu
Vauraus on jo vuodesta 2013 alkaen toiminut, johtava kotimainen joukkorahoitteisten yrityslainojen välittäjä.
Vaurauden avulla kotimaiset pk-yritykset voivat hakea yrityslainaa, juniorilainaa sekä laskurahoitusta.
Yritykset voivat hakea 100 000 - 5 000 000 euron suuruista lainaa.
Lue Vauraus-arvostelumme tai hae lainaa suoraan.
Listasimme alle Vaurauden tärkeimmät kulut ja ominaisuudet:
| Lainaa: | 100 000 - 5 000 000 euroa |
|---|---|
Laina-aika | 6 kk - 7 vuotta |
Korko | 6-20 % |
Avausmaksu | 2-8 % lainasummasta |
Palvelumaksu | 10 € |
Hallinnointipalkkio | 1,2 % vuodessa |
Lue Financer.fi:n Vauraus-arvostelu. Löydät sivun alalaidasta muiden käyttäjien Vauraus Suomi kokemuksia ja arvioita.
Mikä on Vauraus?
Vauraus Suomi Oyj on kotimainen vuonna 2013 perustettu pk-yrityksille yritysrahoitusta tarjoava rahoitusyhtiö.
Vauraus toimii joukkorahoitteisten yrityslainojen välittäjänä ja yhdistää rahoitusta tarvitsevat yhtiöt tuottoa etsiviin sijoittajiin. Vauraus on rahoittanut yli 1 300 yritystä yhteensä yli 150 miljoonalla eurolla.
Vauraus Suomi Oyj:n rahoitustuotteet
Vaurauden pääasiallisena rahoitustuotteena on joukkorahoitettu yrityslaina, mutta tämän lisäksi yhtiö tarjoaa myös muita yritysrahoituksen tuotteita.
Esittelemme alla Vaurauden rahoitustuotteet lyhyesti:
Vaurauden yrityslaina
Vauraus tarjoaa kotimaisille yrityksille 100 000 - 5 000 000 euron suuruisia yrityslainoja. Vauraus myöntää sekä vakuudettomia että vakuudellisia yrityslainoja.
Yrityslainaa on mahdollista hakea tavanomaisena tasalyhenteisenä lainana tai kertalyhenteisenä lainana eli bullet-lainana. Bullet-lainassa maksetaan laina-aikana ainoastaan korkoa, ja koko lainasumma lyhennetään kerralla laina-ajan päättyessä.
Vakuudettomat yrityslainat on suunnattu yrityksille, joilla ei ole mahdollisuutta tarjota lainana reaalivakuutta tai vakuusarvo ei ole riittävä koko lainamäärälle.
Mikäli lainaan ei voida tarjota reaalivakuutta, edellytetään lainan myöntämiseksi yrityksen omistajan tekemää henkilötakausta.
Vaurauden yrityslainan vakuudeksi kelpaavat monet erilaiset yrityksesi omistukset, kuten:
- Asunto-osakkeet
- Arvopaperit
- Kiinteistöt
- Liiketilat
- Yrityskiinnitykset
- Käteistalletukset
Yrityslainan kulut
Vauraus määrittää yrityslainan koron aina yrityskohtaisesti. Myönnettävän lainan korkotasoon vaikuttavat muun muassa lainan kokonaismäärä sekä yritykselle tehtävä luottoarvio.
Korkokulujen lisäksi yrityslainasta peritään myös lukuisia muita kuluja, kuten avausmaksu sekä hallinnointipalkkio.
Voit tutustua suuntaa-antavaan hinnastoon alta. Esimerkiksi avausmaksu määritetään kuitenkin lainakohtaisesti.
| Avausmaksu | 2-8% Lainan määrästä |
|---|---|
Hallinnointipalkkio | 1,2% alkuperäisestä lainapääomasta vuodessa |
Palvelumaksu | 10€ / maksuerä |
Ennenaikainen takaisinmaksu | Velkakirjan mukainen kulu laina-ajan ja tyypin mukaan |
Ylimääräiset lyhennykset | 200€ |
Lyhennysvapaat | 0,1% alkuperäisestä lainapääomasta per lyhennysvapaa kuukausi, vähintään 250 € /kk |
Laskurahoitus
Vauraus tarjoaa yrityksille tavanomaisen yrityslainan lisäksi myös laskurahoitusta, jolla kassan kierron nopeuttaminen ja käyttöpääoman varmistaminen onnistuvat helposti.
Laskurahoitus on Vauraus Rahoitus Oy:n tarjoama palvelu, jossa yhtiön koko reskontrahallinta yhdessä perinnän kanssa ulkoistetaan kaikkien laskujen osalta, vaikka kaikkia laskuja ei rahoitettaisi.
Vaurauden tarjoama laskurahoitus on muodoltaan laskujen myyntiä, jossa rahoitettavien laskujen luottotappioriski siirtyy pois yritykseltäsi. Yrityksesi saa välittömästi käyttöönsä laskun loppusumman vähennettynä Vaurauden rahoitusprovisiolla.
Yrityslainoihin sijoittaminen
Kaikki Vaurauden myöntämät yrityslainat ovat joukkorahoitettuja, eli yrityslainat rahoitetaan lukuisten erillisten sijoittajien pienemmillä sijoituksilla.
Vauraus mahdollistaa yrityslainoihin sijoittamisen helposti vain 10 euron minimisijoituksella.
Yrityslainoihin sijoittamisen etuna on tieto sijoituskohteen tarjoamasta tuottoprosentista jo ennen sijoituspäätöksen tekoa.
Sijoittajille tarjottava tuotto määräytyy lainan korkotason perusteella, johon vaikuttavat muun muassa lainan määrä, yrityksen luottoluokitus ja laina-aika.
Vaurauden tarjoamat yrityslainat käyvät aina läpi kattavan luottoprosessin, jotta sijoittajille tarjottavien lainojen laatu voidaan pitää korkeana.
Yrityslainoihin sijoittaminen on kuitenkin riskipitoista sijoittamista, jossa on riski sijoitetun pääoman menetyksestä, mikäli lainanottaja ei kykene maksamaan lainaa takaisin.
Alla olevassa hinnastossa on listattu Vaurauden sijoituspalvelun hintoja:
| Merkintäpalkkio (max 12kk laina) | 1% Sijoituksen pääomasta |
|---|---|
Merkintäpalkkio (yli 12kk laina) | 2% Sijoituksen pääomasta |
Hallinnointipalkkio | 1% Vuodessa palautuvasta lainapääomasta ja korosta, väh. 0,01€ |
Vauraus kokemuksia
Vauraus on Suomen johtava joukkorahoitteisten yrityslainojen välittäjä, jolla on yli 10 vuoden kokemus alalta. Pystyt hakemaan suuria, jopa 5 miljoonan euron yrityslainoja helposti verkosta.
Tavanomaisen yrityslainan lisäksi Vauraus tarjoaa kotimaisille pk-yrityksille myös muita rahoitusratkaisuja, kuten laskurahoitusta ja juniorilainaa.
Sijoittajille Vauraus mahdollistaa tasaisen korkotulon ansaitsemisen haluamallasi riskitasolla asiantuntijoiden luokittelemiin yrityslainoihin sijoittamalla. Vaurauden sijoittajille tarjoama tuotto-odotus on 6-8 % luottotappiot jo huomioiden.
Löydät sivun alalaidasta muiden käyttäjien kokemuksia Vauraus-palvelun käytöstä. Kysy meiltä jotakin tai kerro omat kokemuksesi alustan käytöstä ja osallistu keskusteluun.
Vaurauden asiakaspalvelu
Vaurauden asiakaspalvelu palvelee asiakkaita kaikenlaisissa kysymyksissä ja ongelmissa kolmea eri väylää pitkin.
Kiireellisissä asioissa tavoitat Vaurauden asiakaspalvelun nopeiten puhelimitse.
Vaurauden puhelinlinja palvelee arkisin kello 9-16 välillä sivun ylälaidasta löytyvästä puhelinnumerosta.
Tavoitat Vaurauden asiakaspalvelun myös sivun ylälaidasta löytyvästä sähköpostiosoitteesta sekä Vaurauden verkkosivuilta löytyvän yhteydenottolomakkeen avulla.
UKK
Kenelle Vauraus myöntää lainaa?
Vauraus myöntää lainaa yritysmuodosta riippumatta kaikille suomalaisille yrityksille, jotka ovat vakiinnuttaneet liiketoimintansa ja omaavat riittävän takaisinmaksukyvyn. Yritykseltä edellytetään myös joko reaalivakuuksia tai yrityksen omistajan henkilötakausta.
Onko Vauraus suomalainen rahoituspalvelu?
Kyllä. Vauraus Suomi Oyj on vuonna 2013 perustettu kotimainen rahoitusyhtiö, jolla on Finanssivalvonnan myöntämä joukkorahoituslupa. Vauraus on rahoittanut yli 1 300 yritystä yhteensä yli 150 miljoonalla eurolla.
Mikä on joukkorahoitteinen laina?
Joukkorahoitteiset lainat keräävät rahoituksen usealta erilliseltä sijoittajalta yksittäisen pankin tai rahoitusyhtiön sijasta. Tällä tavoin suurien lainojen rahoittaminen onnistuu helpommin, kun yksittäistä suurta sijoittajaa ei välttämättä tarvita.
Onko Vauraus luotettava?
Vauraus Suomi Oyj on Finanssivalvonnan valvoma joukkorahoituspalvelun tarjoaja. Yhtiö on toiminut Suomessa vuodesta 2013 ja rahoittanut yli 1 300 yritystä. Asiakaskokemukset ovat pääosin positiivisia, mutta sijoittajien osalta luottotappioiden riski on syytä huomioida.
Miten Vaurauden yrityslaina toimii?
Yritys täyttää lainahakemuksen verkossa, jonka jälkeen Vauraus arvioi yrityksen luottokelpoisuuden. Hyväksytty hakemus julkaistaan sijoitusportaalissa, jossa yksityiset sijoittajat voivat rahoittaa lainaa. Lainan tulee kerätä vähintään 25 % haetusta summasta 60 päivän kuluessa, minkä jälkeen rahoitus maksetaan yritykselle.
