Mitä osinkolaskuri tekee?
Osinkolaskuri näyttää, miten osinkotulosi ja salkkusi arvo voivat kehittyä vuosien mittaan. Syötät sijoitettavan summan, arvioidun osinkotuoton ja sijoitusajan, ja työkalu laskee paljonko osinkoja kertyy ja miltä salkku näyttää jakson lopussa.
Voit valita, sijoitetaanko osingot takaisin osakkeisiin vai nostatko ne käteen. Tämä yksi valinta muuttaa lopputulosta enemmän kuin moni arvaa, ja laskuri näyttää eron heti.
Syötä alkusijoitus
Kirjoita summa, jolla aloitat. Tämä on raha, joka on salkussa jo ensimmäisenä vuonna.
Lisää kuukausisäästö
Anna summa, jonka sijoitat joka kuukausi. Jos et säästä kuukausittain, jätä kenttään nolla.
Aseta osinkotuotto
Syötä arvioitu vuosittainen osinkotuotto prosentteina, esimerkiksi 4,0 %. Tämä kertoo, kuinka suuren osan salkun arvosta saat osinkoina vuodessa.
Anna osingon vuotuinen kasvu
Arvioi, kuinka monta prosenttia osinko kasvaa vuodessa. Moni vakaa yhtiö korottaa osinkoaan pikkuhiljaa vuosittain.
Arvioi osakekurssin nousu
Syötä, kuinka paljon osakkeen kurssi nousee vuodessa keskimäärin. Kun salkun arvo kasvaa, myös euromääräinen osinko kasvaa samalla osinkotuotolla.
Valitse sijoitusaika
Anna vuosien määrä. Pidempi aika antaa korkoa korolle -ilmiölle enemmän tilaa kasvaa.
Valitse tila
Päätä, sijoitetaanko osingot takaisin (uudelleensijoitus) vai nostetaanko ne käteen. Laskuri näyttää molemmissa tapauksissa salkun arvon, kertyneet osingot ja tuoton hankintahinnalle.
Miten laskuri laskee osingot
Pohjalla on yksinkertainen kaava: ensimmäisen vuoden osinko on sijoitettu summa kerrottuna osinkotuotolla. Seuraavina vuosina salkun arvo kasvaa kuukausisäästöillä ja kurssin nousulla, joten saman osinkotuottoprosentin tuottama euromäärä suurenee. Jos osingot sijoitetaan takaisin, ne ostavat lisää osakkeita, jotka taas tuottavat omat osinkonsa.
Sanotaan että aloitat 10 000 € sijoituksella ja lisäät 200 € joka kuukausi. Arvioit osinkotuotoksi 4,0 %, osingon vuotuiseksi kasvuksi 5,0 % ja osakekurssin nousuksi 6,0 % vuodessa. Sijoitusaika on 15 vuotta ja osingot sijoitetaan takaisin.
Ensimmäisen vuoden osinko lasketaan suoraan: 10 000 € × 4,0 % = 400 €. Koska sijoitat lisää joka kuukausi ja kurssi nousee, salkun arvo on toisena vuonna isompi, jolloin myös osinko lasketaan suuremmasta summasta. Kun osingot vielä ostavat lisää osakkeita, vuotuinen osinkotulo kasvaa vuosi vuodelta nopeammin kuin pelkkä 4 % antaisi ymmärtää.
15 vuoden jälkeen tuotto hankintahinnalle, eli vuotuinen osinko jaettuna sijoittamallasi rahalla, voi nousta selvästi aloitustason yläpuolelle, vaikka itse osinkotuottoprosentti pysyisi neljässä. Laskurin vuositaulukko ja kuvaaja näyttävät tämän kehityksen rivi riviltä.
Uudelleensijoitus vai osinkojen nosto?
Laskurin tila-valinta ratkaisee, mitä osingoille tapahtuu.
Uudelleensijoitus (DRIP) tarkoittaa, että osingot ostavat lisää osakkeita. Näin osakemäärä ja tuleva osinko kasvavat itsestään, ja korkoa korolle -ilmiö pääsee vauhtiin. Vaihtoehto sopii, kun et tarvitse rahaa vielä ja tavoitteena on salkun kasvattaminen.
Nosto tarkoittaa, että otat osingot käteen. Salkku kasvaa hitaammin, mutta saat säännöllistä tuloa. Eläkkeellä tai osinkotuloa tavoitteleva valitsee usein tämän. Laskurin kohta 'kerätty käteinen' näyttää, paljonko rahaa olet nostanut jakson aikana.
Mikä osinkotuottoon vaikuttaa
Osinko ei ole taattu. Yhtiö voi laskea osinkoaan tai jättää sen kokonaan maksamatta heikkona vuonna, joten todellinen tulo voi poiketa laskurin arviosta.
Välityspalkkiot ja mahdolliset säilytys- tai hallinnointikulut pienentävät käteen jäävää tuottoa, eikä laskuri huomioi niitä. Verotus tekee saman: Suomessa pörssiyhtiöiden maksamista osingoista osa on veronalaista pääomatuloa. Laskuri näyttää verottomat bruttoluvut, joten oikeasti tilillesi jää vähemmän. Tarkista ajantasaiset veroprosentit ja oman tilanteesi säännöt Verohallinnolta osoitteesta vero.fi.
Vinkit laskurin käyttöön
Käytä realistista osinkotuottoa. Pörssiyhtiöiden tuotto on tyypillisesti muutaman prosentin luokkaa, joten 10 % tai 15 % syöttäminen antaa harhaanjohtavan kuvan.
Kokeile useita eri arvoja. Vaihtele sijoitusaikaa ja tuottoprosenttia ja katso, miten herkkä lopputulos on oletuksille.
Muista osingon kasvu. Pieni vuotuinen osingonkorotus näkyy pitkällä aikavälillä isona erona, joten testaa myös tätä kenttää.
Pidä kulut ja verot mielessä. Laskuri näyttää bruttoluvut, joten todellinen käteen jäävä summa on pienempi.
Älä laita kaikkea yhteen koriin. Yksittäinen yhtiö voi leikata osinkoaan, joten hajautus tasaa riskiä.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on hyvä osinkotuotto?
Hyvä osinkotuotto riippuu yhtiöstä ja markkinasta, mutta vakaiden pörssiyhtiöiden tuotto on usein noin 3–5 %. Hyvin korkea osinkotuotto, esimerkiksi yli 8 %, voi olla merkki riskistä tai siitä, että kurssi on laskenut. Katso aina osinkotuoton lisäksi, riittääkö yhtiön tulos osingon maksamiseen.
Miten osinkolaskuri laskee osingot?
Laskuri kertoo sijoitetun summan osinkotuottoprosentilla ja saa ensimmäisen vuoden osingon. Sen jälkeen se kasvattaa salkkua kuukausisäästöillä, kurssinousulla ja uudelleensijoitetuilla osingoilla, jolloin seuraavan vuoden osinko lasketaan suuremmasta summasta. Osingon vuotuinen kasvu lisätään tähän joka vuosi.
Maksetaanko osingoista veroa Suomessa?
Kyllä, suomalaisten pörssiyhtiöiden osingoista osa on veronalaista pääomatuloa. Laskuri näyttää verottomat bruttoluvut, joten käteen jäävä summa on pienempi. Tarkista ajantasaiset veroprosentit ja oman tilanteesi säännöt Verohallinnolta osoitteesta vero.fi.
Kannattaako osingot sijoittaa uudelleen?
Jos et tarvitse rahaa heti, osinkojen uudelleensijoitus kiihdyttää salkun kasvua, koska osingot ostavat lisää osakkeita ja tuottavat itsekin osinkoa. Jos taas haluat säännöllistä tuloa esimerkiksi eläkkeellä, osinkojen nosto käteen voi sopia paremmin. Laskurin tila-valinnalla näet molempien vaihtoehtojen eron.
Voinko luottaa laskurin lukuihin?
Luvut ovat arvioita, jotka perustuvat antamiisi oletuksiin. Todellinen osinkotuotto ja kurssikehitys vaihtelevat, eikä yksikään laskuri ennusta tulevaisuutta varmasti. Käytä tulosta suuntaa antavana apuna päätöksenteon tukena.
Oma talous