Mitä kulutusluottolaskuri tekee?
Kulutusluottolaskuri kertoo, mitä laina oikeasti maksaa ennen kuin allekirjoitat mitään. Syötät lainasumman, koron ja takaisinmaksuajan, ja laskuri näyttää kuukausierän sekä korkojen ja kulujen osuuden koko laina-ajalta.
Näin vertaat eri tarjouksia samassa muodossa etkä tuijota pelkkää mainoksen kuukausierää, joka kertoo vain osan totuudesta.
Syötä lainasumma
Kirjoita summa, jonka haluat lainata. Voit kokeilla useampaa summaa ja katsoa, miten kuukausierä muuttuu.
Aseta korko
Syötä lainan nimelliskorko tai todellinen vuosikorko. Jos sinulla ei ole vielä tarjousta, kokeile eri korkoja ja katso, miten ne vaikuttavat hintaan.
Valitse laina-aika
Aseta takaisinmaksuaika kuukausina tai vuosina. Pidempi aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa korkojen kokonaismäärää.
Lisää kulut
Jos tiedät tilinhoito- tai järjestelymaksut, lisää ne mukaan. Näin laskuri antaa todellisen kokonaishinnan eikä pelkkää korkolaskua.
Lue tulokset
Laskuri näyttää kuukausierän, takaisin maksettavan kokonaissumman ja korkojen osuuden. Vertaa näitä lukuja eri lainojen välillä.
Miten kuukausierä lasketaan?
Kulutusluotto maksetaan yleensä takaisin tasaerinä eli annuiteettina. Maksat saman summan joka kuukausi, mutta alussa erästä menee enemmän korkoihin ja loppua kohti suurempi osa lyhentää itse lainaa.
Kuukausierä riippuu lainasummasta, korosta ja laina-ajasta. Pidempi laina-aika pienentää erää mutta nostaa korkojen kokonaismäärää.
Esimerkki Lainaat 10 000 €. Nimelliskorko on 9 % ja laina-aika 4 vuotta eli 48 kuukautta. Kuukausierä on tällöin noin 248,85 €. Koko laina-aikana maksat takaisin noin 11 945 €, josta korkoa on noin 1 945 €. Jos venytät saman lainan kuuteen vuoteen, kuukausierä pienenee mutta korkojen osuus kasvaa.
Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko
Nimelliskorko on pelkkä lainan korko. Todellinen vuosikorko eli TVK kertoo lainan kokonaishinnan, koska siihen lasketaan mukaan korko ja kaikki pakolliset kulut, kuten tilinhoito- ja järjestelymaksut.
Kun vertaat kulutusluottoja, katso aina todellista vuosikorkoa. Kaksi lainaa voi näyttää samalta nimelliskoron perusteella, vaikka toisen kulut tekevät siitä selvästi kalliimman.
Suomessa luotonantajan on aina ilmoitettava todellinen vuosikorko, joten löydät sen jokaisesta tarjouksesta.
Mistä kulutusluoton hinta muodostuu
Lainan hintaan vaikuttaa koron lisäksi useampi kulu. Tavallisimpia ovat tilinhoitomaksu, järjestelymaksu ja mahdollinen laskutuslisä. Myös laina-aika ratkaisee: pitkä aika tuntuu kevyeltä kuukaudessa, mutta korkoa ehtii kertyä enemmän.
Suomessa kulutusluottojen hinnoittelua on rajoitettu lailla. Nimelliskorko saa olla enintään 15 % korkolain viitekoron päälle, kuitenkin korkeintaan 20 %. Muille kuluille on oma kattonsa, enintään 150 € vuodessa. Säännöt voivat muuttua, joten tarkista ajantasaiset rajat luotonantajalta.
Vinkit edullisempaan kulutusluottoon
Vertaa lainoja todellisella vuosikorolla, älä pelkällä kuukausierällä.
Valitse lyhin laina-aika, jonka budjettisi kestää. Säästät korkokuluissa.
Pyydä tarjous useammalta luotonantajalta ennen päätöstä.
Tarkista, mahtuuko kuukausierä menoihisi myös tiukempana kuukautena.
Selvitä, voitko maksaa lainan pois etuajassa ilman lisäkuluja.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto on vakuudeton laina, jonka voit käyttää melko vapaasti esimerkiksi hankintoihin, remonttiin tai vanhojen lainojen yhdistämiseen. Koska vakuutta ei tarvita, korko on yleensä korkeampi kuin esimerkiksi asuntolainassa.
Paljonko kulutusluotto maksaa?
Hinta riippuu lainasummasta, korosta ja laina-ajasta. Esimerkiksi 10 000 € laina 9 %:n korolla neljäksi vuodeksi maksaa korkoina noin 1 945 €. Syötä omat lukusi kulutusluottolaskuriin, niin näet arvion juuri sinun lainallesi.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaishinnan vuositasolla. Siihen lasketaan korko ja kaikki pakolliset kulut, joten se on paras luku eri kulutusluottojen vertailuun.
Kuinka suuri korko kulutusluotossa saa olla?
Suomessa nimelliskorko saa olla enintään 15 % korkolain viitekoron päälle, mutta korkeintaan 20 %. Lisäksi muille kuluille on katto, enintään 150 € vuodessa. Tarkista ajantasaiset rajat luotonantajalta, sillä säännöt voivat muuttua.
Kannattaako valita lyhyt vai pitkä laina-aika?
Lyhyt laina-aika tarkoittaa suurempaa kuukausierää mutta pienempiä korkokuluja yhteensä. Pidempi aika keventää kuukausierää mutta nostaa kokonaiskustannuksia. Valitse lyhin aika, jonka kuukausierän pystyt maksamaan vaivatta.