A
Anonyymi
Talousasiantuntija · Financer
Asuntolainalaskuri
Laske asuntolainan kuukausierä asuntolainalaskurilla. Syötä lainan määrä, korko ja laina-aika, niin näet arvion kuukausierästä ja koroista heti.
€
%
240 000 €asuntolaina→
1 363 €/ kk
Käsiraha: 60 000 € (20 %) | Kokonaiskorko: 250 570 € | Kokonaiskustannus: 550 570 €|Jäljellä oleva saldo laina-ajan lopussa: 0 €
Vuosittaiset maksut
Lyhennys vs. maksetut korot vuosittain
Lyhennysaikataulu
| Kuukausi | Maksuerä | Pääoma | Korko | Saldo (€) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 363 € | 263 € | 1 100 € | 239 737 € |
| 2 | 1 363 € | 264 € | 1 099 € | 239 473 € |
| 3 | 1 363 € | 265 € | 1 098 € | 239 208 € |
| 4 | 1 363 € | 266 € | 1 096 € | 238 942 € |
| 5 | 1 363 € | 268 € | 1 095 € | 238 674 € |
| 6 | 1 363 € | 269 € | 1 094 € | 238 406 € |
| 7 | 1 363 € | 270 € | 1 093 € | 238 136 € |
| 8 | 1 363 € | 271 € | 1 091 € | 237 864 € |
| 9 | 1 363 € | 272 € | 1 090 € | 237 592 € |
| 10 | 1 363 € | 274 € | 1 089 € | 237 318 € |
| 11 | 1 363 € | 275 € | 1 088 € | 237 043 € |
| 12 | 1 363 € | 276 € | 1 086 € | 236 767 € |
Vain lyhennys ja korko. Kiinteistöverot, vakuutus ja paikalliset maksut vaihtelevat. Lisää ne kohtaan Muut kuukausikulut saadaksesi kattavamman kuvan.
Mitä asuntolainalaskuri tekee?
Asuntolainalaskuri näyttää, paljonko asuntolainasi maksaa joka kuukausi. Syötät lainan määrän, koron ja takaisinmaksuajan, ja laskuri laskee arvion kuukausierästä sekä siitä, kuinka paljon korkoa maksat koko laina-aikana.
Näin näet jo ennen pankkikäyntiä, mihin kuukausierään kannattaa varautua ja miten esimerkiksi pidempi laina-aika tai korkeampi korko muuttaa summaa.
Syötä lainan määrä
Kirjoita haettavan asuntolainan summa, esimerkiksi 200 000 €. Jos sinulla on jo säästöjä omarahoitusosuuteen, vähennä ne asunnon hinnasta ja syötä jäljelle jäävä lainantarve.
Aseta korko
Anna arvio kokonaiskorosta. Asuntolainan korko muodostuu viitekorosta ja pankin marginaalista, joten kysy pankilta arvio tai käytä lähtökohtana tämänhetkistä korkotasoa.
Valitse laina-aika
Aseta takaisinmaksuaika vuosina. Suomessa asuntolaina on tyypillisesti 20–25 vuotta, enimmillään yleensä noin 30 vuotta.
Katso kuukausierä
Laskuri näyttää arvion kuukausierästä ja lainan kokonaiskuluista. Muuttamalla lukuja näet heti, miten lyhyempi laina-aika nostaa kuukausierää mutta pienentää korkoja.
Näin kuukausierä lasketaan
Laskuri käyttää annuiteettikaavaa. Kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan, kun korko ei muutu: alussa erästä menee enemmän korkoon ja loppua kohden yhä suurempi osa lyhentää itse lainaa.
Kuukausierään vaikuttaa kolme asiaa: lainan määrä, kuukausikorko (vuosikorko jaettuna kahdellatoista) ja maksuerien lukumäärä eli laina-aika kuukausina.
Esimerkki Otat 200 000 € asuntolainan 4,0 % korolla ja 25 vuoden takaisinmaksuajalla. Tällöin kuukausierä on noin 1 056 €. Koko laina-aikana maksat takaisin yhteensä noin 316 700 €, josta korkoa on noin 116 700 €.
Jos lyhennät saman lainan 20 vuodessa, kuukausierä nousee noin 1 212 euroon. Korkoa maksat kuitenkin selvästi vähemmän, koska velka on lyhyemmän aikaa korkoa kasvamassa.
Mistä asuntolainan korko muodostuu?
Asuntolainan korko on yleensä kahden osan summa: viitekorko ja pankin marginaali. Viitekorko on usein 12 kuukauden euribor tai pankin oma primekorko, ja se elää markkinatilanteen mukaan. Marginaali on pankin osuus, ja siitä voi neuvotella.
Laskuriin syötät näiden yhteissumman. Jos haluat varautua koron nousuun, laske erä myös pari prosenttiyksikköä korkeammalla korolla. Näet heti, kestääkö talous sen.
Vinkkejä laskurin käyttöön
- Laske kuukausierä myös korkeammalla korolla, esimerkiksi 6 %. Asuntolaina on pitkä, ja korko ehtii muuttua matkan varrella.
- Vertaile eri laina-aikoja. Lyhyempi aika tarkoittaa isompaa kuukausierää mutta pienempiä korkokuluja.
- Muista omarahoitusosuus. Pankki edellyttää yleensä noin 10 % omaa rahaa asunnon hinnasta, joten koko hintaa ei saa lainaksi.
- Jätä budjettiin puskuria. Asumismeno ei saisi viedä liian suurta osaa nettotuloista.
- Huomioi muut kulut, kuten mahdollinen varainsiirtovero, lainan järjestelypalkkio ja asunnon ylläpitokulut. Ne eivät näy laskurin kuukausierässä.
Usein kysytyt kysymykset
Kuinka paljon asuntolainaa voin saada?
Lainamäärä riippuu tuloistasi, menoistasi, säästöistäsi ja vakuuksista. Pankki arvioi maksukykysi ja edellyttää yleensä omarahoitusosuutta, usein noin 10 % asunnon hinnasta. Tarkan summan saat hakemalla lainalupauksen pankista.
Mikä on sopiva asuntolainan kuukausierä?
Hyvä lähtökohta on, ettei asumiseen liittyvä meno vie liian suurta osaa nettotuloistasi. Näin puskuria jää myös yllätyksiin ja koron nousuun. Laske erä laskurilla useammalla korolla ja katso, mikä tuntuu turvalliselta omassa taloudessasi.
Miten korko vaikuttaa kuukausierään?
Korkeampi korko nostaa sekä kuukausierää että koko laina-aikana maksettavien korkojen määrää. Jo yhden prosenttiyksikön muutos näkyy isossa lainassa selvästi, joten laske erä myös nykyistä korkeammalla korolla.
Kannattaako lyhyt vai pitkä laina-aika?
Lyhyt laina-aika tarkoittaa suurempaa kuukausierää mutta pienempiä korkokuluja, koska laina maksetaan nopeammin pois. Pitkä aika keventää kuukausierää mutta kasvattaa korkojen kokonaismäärää. Valitse aika, jonka kuukausierä sopii budjettiisi mukavasti.
Sisältääkö laskuri kaikki asuntolainan kulut?
Ei. Laskuri arvioi koron ja kuukausierän, mutta lainaan voi liittyä myös järjestelypalkkio, tilinhoitomaksu ja muita kuluja. Asunnon ostoon kuuluu lisäksi kuluja, kuten varainsiirtovero ja mahdolliset välityspalkkiot. Kysy pankilta todellinen vuosikorko, joka sisältää lainan pakolliset kulut.
Financer Talks
Onko sinulla kysyttävää tästä aiheesta? Kysy yhteisöltä.
Sähköposti vahvistettu. Kommenttisi ilmestyy tarkistuksen jälkeen.
Linkki vanheni. Lähetä kommenttisi uudelleen.
Vertaile parhaita lainanantajia
alkaen 4 % todellinen vuosikorko
33 vaihtoehtoa
Ilmainen · Ei sitoumuksia
Katso korkoniVertaile parhaita lainanantajia
alkaen 4 % todellinen vuosikorko
33 vaihtoehtoa
Aiheeseen liittyvät artikkelit
Ilmainen uutiskirje
Tuntuuko raha-asiat stressaavilta?
Tilaa *Financer Stacks* -uutiskirje - Saat joka viikko käytännön vinkkejä rahankäytön hallintaan, lisätulojen hankkimiseen ja siihen, miten rakennat arjen, jossa raha tukee sinun tavoitteitasi.