Luottokorttivertailu - Valitse paras luottokortti

Luottokortilla joustoa talouteen

Luottokortti on luotollinen maksukortti, jolla voi tehdä ostoksia ilman käteistä rahaa.

Luottokortin numerolla yhdessä kortin tunnistetietojen, kuten voimassaoloajan tai PIN-koodin, avulla asiakas voi maksaa ostoksia. Luottokorttiyhtiö siirtää rahat myyjälle ja ostoja maksaa kertyneen luoton takaisin luottokorttiyhtiölle.

Ostaja voi saada jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa laskun maksuun, jonka jälkeen luottokorttiyhtiö voi veloittaa korkoa.

Luottokortteihin saattaa kuulua myös erilaisia etuja, joilla voi saada esimerkiksi alennuksia tai kerätä bonuspisteitä tiettyihin yrityksiin tai palveluihin

Luottokortti on muovinen tai metallinen kortti, mutta nykyään on olemassa myös täysin virtuaalisia luottokortteja.

Luottokortti löytyy jo lähes jokaisen lompakosta

Arvioiden mukaan suomalaiset kantavat mukanaan noin 3,5 miljoonaa luottokorttia – tuo määrä kortteja painaa yli 20 tonnia! Luottokortti on monelle tuttu läpyskä ja yhä suuremmissa määrin maksukortit ovat syrjäyttäneet käteisen.

Luottokortti tuo mukanaan useita etuja ja luottokortti on joustavampi vaihtoehto lainalle.

Luottokortti on ehdoton kumppani matkailijalle, sillä iso osa hotelleista ja autovuokraamoista vaativat luottokorttia varauksen tekemiseen.

Osa korteista sisältää myös ilmaisen matkavakuutuksen ja luottokortilla on usein halvempi nostaa käteistä vieraassa valuutassa verrattuna rahanvaihtoon.

2 Parasta luottokorttia vertailussa

Sweepbank

Sweepbank Mastercard on täysin virtuaalinen luottokortti, jolla saat jopa 60 päivää korotonta ja kulutonta maksuaikaa.

Korttiin on mahdollista saada jopa 8000 euron luottoraja, ja kortin hakeminen vie vain muutaman minuutin.

Kortissa ei ole minkäänlaisia kuukausi- tai vuosimaksuja, joten kortin käyttö on täysin ilmaista, kun maksat luottosi takaisin ajallaan. Valuutanvaihdoista ja käteisnostoista peritään kuitenkin erillinen kulu.

Lisäksi Sweepbank tarjoaa käyttöösi Sweep Deals -edut, joilla ansaitset hurjia alennuksia ja casbackia eli rahaa takaisin kaikista ostoksistasi.

Saat Sweepbankin sovelluksella käyttöösi myös korkeakorkoisen säästötilin ja määräaikaistalletukset.

Bank Norwegian

Bank Norwegian on kulutusluotoistaan ja korkeakorkoisesta säästötilistään tunnettu norjalainen pankki.

Bank Norwegianin luottokortilla saat jopa 45 päivää korotonta ja kulutonta maksuaikaa ostoksillesi.

Kortin suurimpana etuna on mahdollisuus kilpialijoita suurempaan, jopa 15 000 euron luottorajaan.

Morrow Bankin ja Sweepbankin korttien tavoin myös Bank Norwegian Visalla ansaitset rahaa takaisin jokaisella ostolla. Cashbackia kertyy 0,5% kaikista ostoksista 15 000 euroon asti vuodessa.

Myös Bank Norwegian tarjoaa käyttöösi vakuutusturvan korttiin sisältyvän matka- ja peruutusvakuutuksen muodossa.

Halutessasi voit lisämaksusta ottaa korttiin mukaan myös maksuturva-, vuokra-auto- ja identiteettivarkausvakuutuksen.

4 syytä miksi luottokorttia kannattaa hakea

Luottokortin hankkiminen on kannattavaa monesta syystä. Luottokortti on turvallinen maksuväline nettikaupoissa ja ulkomailla sekä usein luottokortti tarjoaa rahanarvoisia etuja.

Listasimme 4 hyvää syytä hankkia luottokortin.

1. Rahanarvoiset edut

Luottokorttiyhtiöt houkuttelevat asiakkaita monilla rahanarvoisilla eduilla.

Luottokorttien etuihin ja bonuksiin kuuluvat esimerkiksi:

• Matkavakuutus. Monien luottokorttien matkavakuutus kattaa sairastumiset ja matkan peruuntumiset, jos matka on maksettu luottokortilla.
• Bonuspisteet. S-Ryhmän bonuksia voi kerätä S-Pankin luottokortilla, mutta korteilla voi kerätä myös muiden kauppojen bonuksia tai esimerkiksi pisteitä lentoyhtiöille.
• Lentokenttien Lounget. Joillain korteilla pääsee ilmaiseksi lentokenttien Lounge-tiloihin.
• Tarjoukset kortinhaltijoille. Jotkut luottokortit tarjoavat esimerkiksi mahdollisuuden ennakkotilata lippuja tapahtumiin, alennuksia tiettyihin kauppoihin tai muita asiakaslahjoja.

Tietyt edut kuuluvat myös ainoastaan Platinum– tai Gold-asiakkaille. Parhaimmin varustelluissa korteissa voi olla useiden satojen eurojen vuosimaksut.

2. Luottokortti on järkevä ja turvallinen maksuväline

Luottokortilla maksaminen nettikaupoissa on turvallisempaa kuin perinteisen pankkikortin käyttäminen.

Luottokortilla tyhdyissä ostoksissa on yleensä Ostoturva, joka kattaa syntyneet vahongot jopa vuoden jälkeen ostosta.

Luottokortilla saat myös turvaa lentoyhtiöiden ja matkanjärjestäjien peruutuksien ja konkurssien varalta.

Monesti saattaa myös olla, että kansainvälisesti tunnettu luottokortti on myös ainoa hyväksytty maksuväline nettikaupoissa, kun taas esimerkiksi Visa Electronilla ei välttämättä aina pysty tekemään ostoksia netissä ja Visa Electron harvoin kelpaa maksuvälineenä ulkomailla.

3. Luottokortti on erinomainen matkakumppani

Luottokortti on erinomainen matkalla, koska se tuo turvaa ja usein myös säästöjä.

Moniin luottokortteihin kuuluu ilmainen matkavakuutus, joka tuo turvaa peruuntumisen, sairastumisien, varkauksien ja muiden tapahtumien varalle.

Euroopan kuluttajakeskus suosittelee ostamaan lentomatkat aina luottokortilla. Jos matka on ostettu luottokortilla ja lento jostain syystä peruuntuu lentoyhtiön puolesta, on asiakkaalla paremmat mahdollisuudet saada rahansa takaisin.

Monet luottokortit tarjoavat myös ilmaiset käteisnostot ja valuutanvaihtokulut ulkomailla. Siksi käteistä kannattaa usein nostaa automaatilta luottokortilla suoraan kohdemaassa.

4. Luottokortti tarjoaa joustoa talouteen

Luottokortilla saat jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa ostoksille.

Kortti tuo joustoa suurempiin menoihin, sillä ostoksen voi maksaa pienemmissä erissä. Jos luottokorttilaskun maksaa joka kuukausi tyhjäksi, luotosta ei kerry korkoja.

Hae luottokorttia kätevästi netistä

Luottokorttia on helppo hakea netistä omasta verkkopankistasi tai lukuisilta luottokorttiyhtiöiltä netistä.

• Käytä yllä olevaa luottokorttivertailua ja vertaile eri luottokorttien vuosimaksuja ja korkoja. Tällä hetkellä vertailussamme on 42 erilaista korttia. Useat kortit sisältävät asiakasetuja, joista saat tarkemman tiedon luottokortin myöntäjältä.

Mitä hyötyä luottokortista on verrattuna pankkikorttiin?

Luottokortin (credit) erot verrattuna pankkikortteihin (debit) ovat:

• Koroton luotto. Monet luottokortit tarjoavat korotonta luottoa, jonka maksuaika on 30, 45 tai jopa 60 päivää. Jos teet ostoksia luotolla ja maksat sen takaisin maksuajan kuluessa, luotosta ei tarvitse maksaa korkoa. Luotolle alkaa kertyä korkoa vasta tämän ajan jälkeen.
• Luottokortti on joustava ratkaisu ostoksiin netissä, hotellien ja autojen vuokraamiseen ulkomailla ja luottokortilla voit tehdä ostoksia luotolla ja siirtää maksamisen myöhemmälle.
• Luottokortti on hyvä matkakumppani, kun lähdet reissaamaan. Jos sinulla on luottokortti, voit nostaa rahaa kaikkialla maailmassa. Käteisnostot ulkomailla luottokorttia käyttäen on usein edullisempi tapa nostaa vierasta valuuttaa verrattuna valuutanvaihtoon.
• Monet luottokortit sisältävät matkavakuutuksen, joka korvaa kadonneet matkatavarat, viivästyneet lennot ja matkalla tapahtuneet onnettomuudet. Luottokorttien matkavakuutuksissa on isoja eroja – joissain korteissa on tiukat ehdot vakuutuksen suhteen, mutta osa korteista tarjoaa paremman turvan verrattuna erilliseen matkavakuutukseen.
• Luottokorteilla voit kerätä bonuksia ja osa luottokorttiyhtiöistä tarjoaa erityisiä etuja kortinhaltijoilla. Voit esimerkiksi saada alennuksia hotelleista tai palveluista maksamalla luottokortilla.
• Useimpiin luottokortteihin on mahdollista ottaa rinnakkaiskortteja, jolloin kaikki rinnakkaiskortit liitetään yhteen luottokorttitiliin. Tämä on hyvä vaihtoehto vaikkapa perheille, jos yksi kortti ei riitä koko perheen tarpeisiin.

Kortteja on erilaisia – mikä niistä on paras?

Erilaisia maksukortteja on monia erilaisia: on pankkikortti, luottokortti, prepaid-kortti ja maksuaikakortti.

Moni myös pohtii, onko Visa vai MasterCard parempi? Entä mikä on American Express tai Diners Club?

Lue tästä artikkelimme erilaisista korttityypeistä.

Kenelle luottokortti voidaan myöntää?

Luottokortteja myöntävät Suomessa pankit sekä eräät luottokorttiyhtiöt. Myös ulkomaiset pankit, kuten Bank Norwegian, myöntävät luottokortteja Suomessa.

Kortin saamisen ehdot vaihtelevat eri yhtiöiden välillä. Luottokortteissa on yleensä ikärajana 18 vuotta, mutta tietyt luottokorttiyhtiöt vaativat asiakkaalta jopa 24 vuoden ikää. Opiskelijan on myös mahdollista saada luottokortti ja osa pankeista tarjoaa erillistä luottokorttia vartavasten opiskelijoille.

Samoin kuin lainaa haettaessa, luottokortin myöntämisen ehtona on usein tietyt vuositulot. Tämä tuloraja vaihtelee paljon eri yhtiöiden välillä. Pienituloiselta voidaan vaatia esimerkiksi luottokorttitilin takaamista, eli luottokortin luottorajaa vastaava summa täytyy ”lukita” erilliselle tilille,  mikä toimii luoton vakuutena.

Maksuhäiriömerkinnät saattavat myös estää kortin saamisen.

Pohdittavaa ennen luottokortin hakemista

Ennen kuin haet luottokorttia, mieti millaista korttia tarvitset:

• Luottokorteissa on eri etuja ja ominaisuuksia. Valitse sellainen kortti, joka sopii omaan tarpeeseesi.
• Luottokortit ovat hyvä vaihtoehto tai täydentävä lisä tavallisten lainojen rinnalle.
• Pidä mielessäsi, että luottokortilla otettu luotto kannattaa maksaa pois niin pian kuin vain mahdollista, sillä saat yleensä noin kuukauden ajaksi luoton ilman korkoja.
• Vertaile luottokortit sivun yläosassa ja löydä sopiva kortti parhailla eduilla.

8 Vinkkiä sopivan luottokortin valitsemiseen

Oikean luottokortin valitseminen saattaa olla melko hankalaa ja tarjolla on kymmeniä vaihtoehtoja. Financer.com listasi muutaman neuvon oikean luottokortin valitsemiseen:

1. Millainen korko luottokortilla tehdyissä ostoksissa ja nostoissa on?

Luottokortin korkojen vertaileminen on luonnollisesti yksi tärkeimpiä asioita oikeaa korttia valittaessa. Pelkkää korkoprosenttia ei kuitenkaan kannata jäädä tuijottamaan, vaan täytyy ottaa huomioon myös kortin muut kulut ja miten pitkä maksuaika kortilla tehdyissä ostoksissa on.

2. Onko kortissa kiinteitä maksuja, kuten vuosimaksu?

Tarkista, miten paljon kiinteitä maksuja kortin omistamiseen kuuluu. Jotkut kortit maksavat jopa 700 euroa vuodessa, mutta niissä on puolestaan jotain muita asiakasetuja.

3. Saako kortilla ilmaista luottoa?

Useimmissa kortissa on 30-60 päivää korotonta maksuaikaa. Korottoman maksuajan tarkistaminen on tärkeä vaihe luottokortin valitsemisessa, jos tiedät pystyväsi maksamaan ostoksesi pois nopeasti.

4. Miten suuri luottoraja kortissa on?

Ennen kortin hankkimista kannattaa miettiä, miten suuren luottorajan tarvitset. Mieti myös, miten suuren luoton pystyt maksamaan pois annetun maksuajan aikana. Eri luottokorttien luottorajat vaihtelevat muutamasta satasesta aina kymmeniin tuhansiin euroihin saakka. Myönnettävä luottoraja määräytyy kortin tarjoajan ehtojen ja oman taloudellisen tilanteesi mukaan.

5. Periikö luottokorttiyhtiö maksun automaattinostoista?

Jos aiot käyttää korttia usein rahan nostamiseen automaatista, kannattaa palvelumaksuihin kiinnittää huomiota.

6. Mitä ulkomailla tehdyt nostot ja ostokset maksavat?

Osa luottokorttiyhtiöistä perii yllättävän suuren lisän ulkomailla tehdyistä ostoksista ja nostoista ja kaikilla korteilla ei edes voi suorittaa maksuja tai nostoja ulkomailla. Jos aiot käyttää korttia paljon Suomen rajojen ulkopuolella, kannattaa ulkomaan palvelumaksuihin kiinnittää huomiota.

Esimerkiksi Bank Norwegianin Visalla voit nostaa käteistä ja tehdä ostoksia koko Euroalueella täysin ilman lisäkuluja. Lue Bank Norwegianin kortista lisää tästä.

7. Kuuluuko korttiin matkavakuutus?

Moniin kortteihin on mahdollista liittää matkavakuutus, joka korvaa matkoilla tapahtuneet vahingot ja kadonneet matkatavarat.

8. Kuuluuko korttiin jotain asiakasetuuksia?

Monilla korteilla saa alennuksia esimerkiksi lennoista, hotelleista tai polttoaineesta ja joihinkin kortteihin on mahdollista liittää etuohjelma, kuten S-Etukortti tai K-Plussakortti, jolloin saat alennuksia ja bonuksia ostoista.

4 syytä miksi luottokorttia kannattaa hakea

Luottokortin hankkiminen on kannattavaa monesta syystä. Luottokortti on turvallinen maksuväline nettikaupoissa ja ulkomailla sekä usein luottokortti tarjoaa rahanarvoisia etuja.

1. Luottokortti tarjoaa joustoa talouteen

Luottokortilla saat jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa ostoksille.

Kortti tuo joustoa suurempiin menoihin, sillä ostoksen voi maksaa pienemmissä erissä. Jos luottokorttilaskun maksaa joka kuukausi tyhjäksi, luotosta ei kerry korkoja.

2. Rahanarvoiset edut

Luottokorttiyhtiöt houkuttelevat asiakkaita monilla rahanarvoisilla eduilla.

Luottokorttien etuihin ja bonuksiin kuuluvat esimerkiksi:

• Matkavakuutus. Monien luottokorttien matkavakuutus kattaa sairastumiset ja matkan peruuntumiset, jos matka on maksettu luottokortilla.
• Bonuspisteet. S-Ryhmän bonuksia voi kerätä S-Pankin luottokortilla, mutta korteilla voi kerätä myös muiden kauppojen bonuksia tai esimerkiksi pisteitä lentoyhtiöille.
• Lentokenttien Lounget. Joillain korteilla pääsee ilmaiseksi lentokenttien Lounge-tiloihin.
• Tarjoukset kortinhaltijoille. Jotkut luottokortit tarjoavat esimerkiksi mahdollisuuden ennakkotilata lippuja tapahtumiin, alennuksia tiettyihin kauppoihin tai muita asiakaslahjoja.

Tietyt edut kuuluvat ainoastaan Platinum– tai Gold-asiakkaille. Parhaimmin varustelluissa korteissa voi olla useiden satojen eurojen vuosimaksut, joten etuja kannattaa verrata kortin hintaan.

3. Luottokortti on järkevä ja turvallinen maksuväline

Luottokortilla maksaminen nettikaupoissa on turvallisempaa kuin perinteisen pankkikortin käyttäminen.

Luottokortilla tehdyissä ostoksissa on yleensä Ostoturva, joka kattaa syntyneet vahingot jopa vuoden jälkeen ostosta.

Luottokortilla saat myös turvaa lentoyhtiöiden ja matkanjärjestäjien peruutuksien ja konkurssien varalta.

Monesti saattaa myös olla, että kansainvälisesti tunnettu luottokortti on myös ainoa hyväksytty maksuväline nettikaupoissa, kun taas esimerkiksi Visa Electronilla ei välttämättä aina pysty tekemään ostoksia netissä ja Visa Electron harvoin kelpaa maksuvälineenä ulkomailla.

4. Luottokortti on erinomainen matkakumppani

Luottokortti on erinomainen matkalla, koska se tuo turvaa ja usein myös säästöjä.

Moniin luottokortteihin kuuluu ilmainen matkavakuutus, joka tuo turvaa peruuntumisen, sairastumisien, varkauksien ja muiden tapahtumien varalle.

Euroopan kuluttajakeskus suosittelee ostamaan lentomatkat aina luottokortilla. Jos matka on ostettu luottokortilla ja lento jostain syystä peruuntuu lentoyhtiön puolesta, on asiakkaalla paremmat mahdollisuudet saada rahansa takaisin.

Monet luottokortit tarjoavat myös ilmaiset käteisnostot ja valuutanvaihtokulut ulkomailla. Siksi käteistä kannattaa usein nostaa automaatilta luottokortilla suoraan kohdemaassa.

Luottokorttien Lounge-edut

Useilla luottokorteilla on mahdollista päästä lentokenttien lounge-tiloihin.

Lounge-tiloissa pääset nauttimaan ennen lentoa tai välilaskun aikana ilmaisista virvokkeista, välipaloista, alkoholijuomista ja jopa lämpimästä ruuasta. Loungeista löydät myös rauhallista työskentelytilaa.

Loungeihin pääsy maksaa ilman lounge-jäsenyyttä 25-50 euroa kerralta. 

Listasimme kaikki Suomessa saatavilla olevat luottokortit, joihin sisältyy lounge-käyntejä:

Kortti	Vuosimaksu	Lounge-käynnit
Amex Platinum	780€	Rajoittamaton
Amex Gold	210€	4 ilmaista/vuosi
Aktia World Elite	300€	8 ilmaista/vuosi
Aktia Platinum	180€	4 ilmaista/vuosi
Nordea Platinum	Vaihtelee	6 ilmaista/vuosi
Handelsbanken Platinum	390€	Rajoittamaton
OP Platinum	600€	Rajoittamaton + 3 vierasta
OP Gold	96€	2 ilmaista /vuosi
Revolt Ultra	600€	Rajoittamaton

Luottokorttien vakuutukset

Moniin vuosimaksullisiin luottokortteihin sisältyy vakuutuksia, jotka hyödyttävät erityisesti matkailijoita.

Listasimme muutamia yleisimmistä luottokorttien vakuutuksista. Huomioithan kuitenkin, että luottokorttien ehdot vaihtelevat eri pankkien välillä.

Vakuutukset edellyttävät usein maksua luottokortilla

Luottokorttien matkailijalle tarjoamat vakuutukset edellyttävät useimmiten sitä, että valtaosa eli yli 50 prosenttia matkan kustannuksista maksetaan luottokortilla.

Muista tutustua luottokortin vakuutusehtoihin tarkasti, jotta matkavakuutuksesi olisi varmasti voimassa, kun lähdet reissuun.

Matkavakuutus

Matkavakuutus on tärkeä kumppani niin ulkomaille kuin kotimaahan suuntautuvilla matkoilla.

Matkavakuutus  korvaa matkalla alkavien sairauksien ja tapahtuvien tapaturmien hoitokuluja ja joissakin tapauksissa myös kuljetuksen Suomeen hoitoon. 

Matkatavaravakuutus

Matkatavaravakuutus sisältyy joihinkin matkavakuutuksiin, ja on usein hankittavissa myös erikseen.

Matkatavaravakuutus korvaa yleensä matkatavaroille sattuvat vahingot, matkatavaroiden katoamisen sekä matkatavaroiden viivästymisestä syntyvät kulut välttämättömien tavaroiden hankinnoista. 

Vuokra-autovakuutus

Vuokra-autovakuutus korvaa yleensä vuokra-auton omavastuun määrättyyn enimmäissummaan asti. 

Säästät runsaasti rahaa vuokra-autovakuutuksella, sillä autovuokraamot pyrkivät aina tarjoamaan lukuisia erilaisia lisäturvia ja omavastuuta alentavia lisämaksullisia palveluita.

Näiden palveluiden hinta voi nousta jopa itse auton vuokrahintaa korkeammaksi.

Tuoteturva

Useisiin luottokortteihin sisältyy tuoteturva, joka tuo ostamillesi tuotteille turvaa jopa vuoden ajaksi. 

Tuoteturvalla ostoksesi ovat yleensä vakuutettuja varkauksien ja rikkoutumisten varalta.