(Muokattu)
Mintos kokemuksia & arvostelu
Mintos on kansainvälinen sijoitusalusta, joka mahdollistaa sijoittamisen vertaislainoihin, ETF-rahastoihin sekä joukkovelkakirjoihin.
Mintos tunnetaan ennen kaikkea vertaislainojen markkinapaikkana , joka antaa piensijoittajille helpon ja selkeän tavan sijoittaa pienlainoihin, autolainoihin, kulutusluottoihin ja muihin lainatuotteisiin ympäri maailmaa.
Jo yli 535 000 rekisteröitynyttä sijoittajaa ja yli 8 miljardia sijoitettua euroa tekevät tästä vuonna 2015 perustetusta yrityksestä Euroopan suurimman ja tunnetuimman vertaislainojen sijoitusalustan.
Sijoitusten historiallinen tuotto on 11,8 prosenttia ja Mintos on maksanut sijoittajille tuottoa jo lähes 150 miljoonaa euroa.
Sijoituksesi on turvattu 60 päivän takaisinostovelvoitteella (buyback obligation) ja Mintoksen tiimi hoitaa sijoittajien puolesta kaikki neuvottelut maksuvaikeuksiin joutuneiden lainantarjoajien kanssa.
Onko Mintos turvallinen sijoitus ja hyvä valinta sinulla?
Lue kattava esittely alempaa ja lue muiden sijoittajien kokemuksia Mintoksesta sivun alaosasta ennen tilin avaamista.
Tässä Mintoksen perustiedot ja muuta huomionarvoista:
| Tilin avaaminen & vuosimaksu | 0€ |
| Rahojen nosto | 0€ |
| Pienin sijoitus | 50€ |
| Yksittäisen sijoituksen tuotto-odotus | 5% – 21% |
| Keskimääräinen tuotto | 11,8% |
| Miten keskimääräinen sijoittaja pärjää? | Yli 90% sijoittajista, jotka ovat sijoittaneet vähintään 500€, ovat tienanneet vähintään 10% vuosituottoa. |
| Sijoituksen keskimääräinen kesto | 1 – 80 kuukautta |
| Sijoituskohteet | ETF-rahastot, joukkovelkakirjat, kulutusluotot, autolainat, pikavipit ja muut lainat. |
| Takaisinostotakuu (Buyback guarantee) | Kyllä. Osa lainoista ostetaan takaisin lainan mentyä perintään. |
| Cashback tai talletusbonus | Ei bonusta tarjolla |
| Jälkimarkkinat | Kyllä. Voit käydä kauppaa myös jälkimarkkinoilla, mutta siitä peritään 0,85% maksu. |
| Auto-Invest | Kyllä. Voit luoda automaattisen sijoitusprofiilin. |
| Valmiit sijoitusstrategiat | Kyllä. Voit valita valmiin sijoitusstrategian niin halutessasi. |
| Toimettomuusmaksu | 2,90 euroa kuukaudessa |
| Valuutanvaihto | alkaen 0,50% riippuen valuuttaparista |
Kiinnostuitko? Avaa ilmainen tili ja aloita sijoittaminen!
Mintos yrityksenä
Mintos on Latvialainen Fintech-startup, joka on muutamassa vuodessa noussut kiistatta yhdeksi maailman parhaista lainojen markkinapaikoista.
Tässä firman perustiedot:
| Perustettu | 2015 |
| Pääkonttori | Riika, Latvia |
| Työntekijäitä | 180 |
| Sijoittajille maksetut voitot yhteensä | yli 135 miljoonaa euroa |
| Sijoitusten määrä yhteensä | Yli 8,5 miljardia euroa |
| Rekisteröityneitä sijoittajia | 535 000 |
| Menetetty pääoma yhteensä | 477 932€ |
| Hallinnoitujen varojen määrä | 608 miljoonaa euroa |
| Portfolion keskikoko | 2392€ |
| Sijoittajien tyytyväisyys | Yli 82% sijoittajista ovat jatkaneet sijoittamista palvelussa ensimmäisen vuoden jälkeen |
Tässä Mintoksen itsensä tekemä esittelyvideo:
Mintos on saanut kiitosta helppokäyttöisyydestä, palvelun sujuvuudesta sekä läpinäkyvyydestä. Palvelu on kerännyt myös useita alan palkintoja.
Tilin avaaminen ja rahojen tallettaminen
Tilin avaaminen ja sijoittaminen Mintoksen kautta on varsin helppoa.
Tilin luominen
Tilin avaaminen ei vie aikaa paria minuuttia kauempaa ja palveluun voi rekisteröityä sijoittajaksi yksityishenkilönä tai yrityksenä.
Tilin vahvistaminen
Tilin vahvistamiseksi Mintos pyytää lähettämään kopion passista ja rekisteröityessä yrityksenä täytyy myös lähettää yrityksen tiedot. Mintos käsittelee hakemukset yleensä seuraavaan päivään mennessä ja saat vahvistuksen sähköpostiin, kun tili on hyväksytty ja vahvistettu.
Rahan tallettaminen tilille
Tilin vahvistamisen jälkeen voit tallettaa varoja tilille normaalina tilisiirtona. Varat näkyvät tilillä yleensä 1-2 päivän kuluessa tilisiirrosta. Saat onnistuneesta talletuksesta tiedon sähköpostiin.
Sijoituskohteet Mintoksessa
Mintoksen kautta oli aiemmin mahdollista sijoittaa ainoastaan lainoihin, mutta Mintos on sittemmin laajentanut sijoitustuotteidensa tarjontaa ETF-rahastoihin ja joukkovelkakirjoihin.
Pystyt sijoittamaan kaikkiin sijoituskohteisiin Mintoksen avulla ainoastaan 50 euron vähimmäissijoituksella. Esittelemme alla lyhyesti kaikki kolme sijoitustyyppiä:
Lainat
Lainat ovat edelleen Mintoksen pääasiallinen sijoitustuote, jotka tarjoavat 5-21 prosentin vuotuisen tuoton, riippuen valitsemastasi riskitasosta.
Voit itse valita tuhansien lainojen joukosta ne, joihin haluat sijoittaa tai hyödyntää Mintoksen automatisoituja sijoitusstrategioita.
Lainojen avulla saat vakaata korkotuottoa, mutta kannat osaltasi riskin lainojen takaisinmaksusta. Mintos kuitenkin suojaa sinua takaisinostoturvalla.
ETF-rahastot
ETF-rahastot ovat yksinkertaisesti pörssilistattuja rahastoja. ETF-rahastojen etuna perinteisiin sijoitusrahastoihin verrattuna on mahdollisuus käydä kauppaa välittömästi pörssin aukioloaikoina sekä reaaliaikaisesti päivittyvä hinta. ETF-rahastojen kulut ovat myös yleisesti matalampia.
Mintos mahdollistaa osake- ja korkomarkkinoille hajautettuihin ETF-rahastoihin sijoittamisen helposti ja 0% kaupankäyntikuluin.
Joukkovelkakirjat
Mintos mahdollistaa joukkovelkakirjojen eli Bondien osuuksiin sijoittamisen, vain 50 euron vähimmäissijoituksella. Yleensä joukkovelkakirjoihin sijoittaminen edellyttää kymmenien tuhansien sijoitussalkkua ja suuria kertasijoituksia, mutta Mintos mahdollistaa tämän kenelle tahansa.
Joukkovelkakirjojen avulla pystyt sijoittamaan valtioiden ja yritysten velkakirjoihin, jotka tarjoavat vakaata korkotuloa pitkällä aikavälillä.
Kokemuksia Mintoksesta 4 vuoden sijoittamisen jälkeen
Financer.com on sijoittanut Mintoksen kautta jo yli 4 vuoden ajan ja portfoliomme arvo on kirjoitushetkellä yli 27 000 euroa ja keskituotto meidän portfoliollamme on ollut 10,34 prosenttia.
Tässä yleiskatsaus portfoliomme tilanteesta:
Olemme kokonaisuudessaan olleet Mintokseen erittäin tyytyväisiä usean vuoden kokemusten jälkeen.
Tässä muutamia plussia:
- Korkea tuotto
- Auto-Invest tekee sijoittamisen helpoksi ja voit muokata sijoitusstrategiaasi helposti riskin, maan, valuutan ja muiden kriteerien mukaiseksi
- Rahojen talletus ja nostot takaisin pankkitilille ovat olleet nopeita eikä nostoista peritä palvelumaksuja
- Tunnettu, luotettava ja vakavarainen yritys
- Ernst & Young hoitaa yrityksen tilinpäätökset ja yritys on tähän mennessä avoimesti jakanut taloustietonsa sijoittajille
- Mintos tuntuu kuuntelevan sijoittajien palautetta ja yritys on ottanut isoja harppauksia tilastojen, varojen perinnän etenemisen ja lainapalveluita koskevian uutisten tiedottamisessa
- Kattavat tiedot lainanantajista: skin-in-the-game, Mintos risk score, yritysten taloustiedot ja Mintoksen kautta lainattujen lainojen tiedot
Korkea tuotto tuo kuitenkin mukanaan riskejä.
Mintos on joutunut aika ajoin selvittelemään välejään sijoittajiin, kun yritys ei olekaan pystynyt noudattamaan sopimusehtoja takaisinostotakuun kanssa, ja kun liuta lainanantajia lopetti lainojen myymisen Mintoksen kautta vuonna 2020 tiedät-kyllä-minkä viruksen tuoman epävarmuuden takia.
Tässä muutamia miinuksia ja asioita, joiden kanssa kannattaa olla hieman varuillaan:
-
Tällä hetkellä yli 100 miljoonan euron arvosta lainoja on selvitystilassa tai perinnässä
-
Mintos on hiljattain muokannut sopimusehtoja ilman ennakkovaroituksia. Näihin muutoksiin kuuluvat esimerkiksi laina-ajan pidennyksien nostaminen kuuteen kuukauteen. Osalle sijoituksista ei kerry korkoa tältä ajalta, kun maksuaikaa on pidennetty.
-
Takaisinostotakuusta huolimatta osa lainantarjoajista ei ole pystynyt lunastamaan yli 60 päivää myöhässä olevia lainoja sopimusehtojen mukaisesti
-
Monet lainanantajien maksuvaikeudet tuntuvat tulevan Mintokselle ja sijoittajille yllätyksenä, joten herää kysymys, miten tarkkaan Mintos valvoo ja huolehtii lainanantajien sopimusehtojen ja taustojen selvittämisestä?
-
Jälkimarkkinoilla peritään 0,85% maksu sijoitusten myynnistä ennen erääntymistä
Riskeistä huolimatta Mintos päihittää monet muut sijoitusmuodot kiinteistöistä osakkeisiin historiallisen tuoton valossa.
Mintos on erinomainen vaihtoehto hajautukseen ja korkeaa tuottoa etsivälle sijoittajalle.
Suosittelemme silti pitämään sijoitustesi kokonaismäärän Mintokseen ja muihin vertaislainoihin suhteellisen pienenä, sillä näiden sijoitusten riski on kohtuullisen korkea.
Lue sivun alaosasta myös muiden sijoittajien kokemuksia Mintoksesta tai kirjoita kommentteihin omat kokemuksesi tai kysymyksesi palvelusta.
Valittu 1 357 kertaa- Jo yli 500 000 rekisteröitynyttä sijoittajaa yli 60 eri maasta luottaa Mintokseen
- Sijoitusten tuotto keskimäärin yli 12%
- Buyback guarantee, Auto invest, kattavat tilastotiedot sijoituskohteista
- Rekisteröidy nyt ilmaiseksi ja aloita sijoittaminen
Vaihtoehtoja Mintokselle?
Mintos on vertaislainojen suhteen ehdottomasti yksi parhaita valintoja.
Toinen suosittelemamme palvelu on EstateGuru, joka on kiinteistöprojektien joukkorahoitusalusta.
Valittu 831 kertaa- Sijoita lainamarkkinoille
- Kiinteistövakuudelliset lainat
- Vakaata korkotuottoa
- Rekisteröidy tänään ja saat 1% bonuksen sijoituksellesi
Vertaislainat kannattaa pitää suhteellisen pienenä osana sijoitusportfoliotasi. Perinteiset osakkeet, ETF:t ja rahastot ovat varsinkin pitkällä aikavälillä parhaaksi todettuja sijoituksia.
Etenkin jenkkiosakkeisiin ja ETF:n sijoittamiseen suosittelemme eToroa, jossa voit käydä kauppaa useiden maiden pörsseissä täysin ilman kaupankäyntikuluja.
Kotimaisiin osakkeisiin sopii mielestämme parhaiten vanha kunnon Nordnet.
Valittu 4 441 kertaa- eToro tarjoaa kattavan valikoiman sijoituksia
- eTorosta löydät osakkeet, rahastot ja kattavasti johdannaisia
- Kansainvälisesti yksi tunnetuimmista sijoituspalveluista
- Avaa tili nyt ja aloita sijoittaminen
51% sijoittajatileistä menettää rahaa käydessään kauppaa hinnanerosopimuksilla.
Valittu 3 932 kertaa- Nordnet on Suomen suosituin sijoituspalvelu
- Pääset käsiksi tuhasiin rahastoihin ja osakkeisiin
- Kattavat palvelut ja paljon tietoa sijoittamisen aloittamiseen
- Avaa tili nyt ja aloita sijoittaminen helposti
Mintoksen sijoitusstrategiat
Mintoksen kautta voit valita itse sijoitettavat lainat tai luoda automaattisen Auto Invest -portfolion, joka hoitaa sijoittamisen automaattisesti asettamiesi kriteerien mukaan tai Mintoksen luoman valmiin strategian mukaisesti
Yksittäisiin lainoihin sijoittaminen
Mintoksen kautta voit sijoittaa haluamiisi yksittäisiin lainoihin klikkaamalla ensin Invest-valikkoa ja sitten Available Loans.
Yksittäisiin lainoihin sijoittaessasi valitse vasemmasta paneelista lainan kriteerit, kuten lainatyypin sekä maat. Valitset myös korko ja laina-aika sen mukaan, millaista tuottoa odotat sijoitukselle ja mikä on sijoitusaikasi.
Tämän jälkeen voi valita listalta lainat, joihin haluat sijoittaa. Keltaisella kilvellä varustetuissa lainoissa on buyback obligation, joka tarkoittaa, että lainan liikkeellelaskija sitoituu ostamaan lainan takaisin, mikäli laina on yli 60 päivää myöhässä.
Auto Invest (Suositeltu tapa)
Mintokseen voit automaattisen sijoitusportfolion omien kriteeriesi mukaan tai voit valita Mintoksen luoman strategian. Tämä kokemustemme mukaan pitkällä aikavälillä helpompi ratkaisu, sillä se ei vaadi jatkuvaa seuraamista ja voit jättää portfolion elämään omaa elämäänsä.
Aloita sijoitusportfolion luominen Invest -välilehden alta.
Voit luoda uuden strategian klikkaamalla Add Strategy tai muokata olemassa olevaa strategiaasi.
Mintos on luonut valmiiksi kolme hajautusstrategiaa, joiden tuotto-odotus ja riski vaihtelevat hieman.
Mintokselta löytyy nämä valmiit strategiat:
Custom vaihtoehdon valitsemalla pääset luoman täysin oman strategiasi, johon voit tarkkaan valita haluamasi yritykset, lainatyypit, maat, takaisinostotakuun ja muut ehdot.
Financer.comin suosittelemat asetukset:
Financer.comin sijoitusprofiilissa käytämme näitä asetuksia, joilla olemme saaneet yli 10 prosentin keskimääräisen tuoton ja olemme välttäneet lähes kaikki konkurssiin joutuneet lainanantajat:
| Mintos Risk Score | 7-8 |
| Country | Vain Eurooppalaiset maat |
| Buyback Obligation | Yes |
| Interest Rate | 10% -16,5% |
| Remaining Loan Term | 0 – 12 kuukautta |
| Maximum Invest in One Loan | 10€ – 20€ |
| Do you want to reinvest? | Yes |
| Include loans already invested in | No |
| Diversify across loan originators | Yes |
Voit asettaa haluamasi ehdot hyvin tarkasti ja voit esimerkiksi asettaa portfolion sijoittamaan ainoastaan tiettyjen luotonantajien liikkeellelaskemiin lainoihin tai voit esimerkiksi sijoittaa vain kulutusluottoihin Suomessa tai pelkkiin autolainoihin Virossa.
Portfolion asetuksista voit valita sijoitettavien lainojen koron sekä laina-ajan. Auto Invest -portfoliota luodessasi näet, millaisella korolla ja laina-ajalla lainoja on juuri sillä hetkellä liikkeellä.
Buyback Guarantee – Takaisinostotakuu
Lainasijoittajan suurin huolenaihe ovat luottotappiot. Luottotappiot ovat yleinen osa lainasijoittamista ja varsinkin lyhyissä pienlainoissa yllättävän iso osa lainoista maksetaan myöhässä tai ne joutuvat perintään.
Useimmissa Mintoksen kautta sijoitettavissa lainoissa on buyback gurantee eli takaisinostotakuu, joka tuo turvaa luottotappioiden varalta.
Mintoksen takaisinostotakuu tarkoittaa, että luoton liikkeelaskenut yritys sitoutuu ostamaan lainan takaisin mikäli lainan takaisinmaksu on yli 60 päivää myöhässä tai laina ajautuu perintään.
Tällöin sijoittaja saa lainan pääoman ja kertyneen koron takaisin.
Takaisinostotakuu käytännössä poistaa luottotappioiden riskin Mintoksen kautta sijoitettaessa.
Mintoksen riskit
Lainoihin liittyy aina riski, että lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin. Luottotappiot vaikuttavat merkittävästi sijoituksen tuottoon.
Mintos pyrkii vähentämään luottotappioiden riskejä monella eri tavalla. Esimerkiksi takaisinostotakuu, lainanantajien tekemän luottokelpoisuusarviot sekä vakuuksien ja takaajien käyttö pienentävät luottotappioiden riskiä.
Sijoittajan kannalta merkittävin etu on Buyback guarantee, joka tarkoittaa, että luoton liikkeellelaskeva yritys sitoituu ostamaan yli 60 päivää myöhässä olevat tai perintään ajautuneet lainat takaisin, jolloin takaisinostotakuulla varustettuihin sijoituksiin liittyvä luottotappioiden riski on minimaalinen.
Luottotappioiden lisäksi riskejä ovat esimerkiksi luoton liikkeellelaskevien yritysten ajautuminen konkurssiin tai maksuvaikeuksiin ja itse Mintoksen alustan joutuminen vaikeuksiin, mutta nämä kaksi skenaariota ovat melko kaukaa haettuja ja niiden riski on pieni.
Sijoittaja voi minimoida riskinsä parhaiten ottamalla selvää palvelun tilastoista ennen sijoittamista ja sijoittamalla vain takaisinostotakuulla varustettuihin lainoihin. Hajauttaminen on myös tärkeää: lainat ovat hyvä lisä sijoitussalkkuun, mutta sijoituksia kannattaa hajauttaa myös muihin omaisuuslajeihin.
Sijoittajien varat ovat turvattuja 20 000 euroon asti
Mintos on EU-alueella toimiva sijoitusyritys, joka toimii MiFID-säädännön alaisena. Sijoitukset säilytetään aina erillään Mintoksen omista varoista Sijoittajien varat on turvattu 20 000 euroon asti, mikäli Mintos ajautuisi jostakin syystä taloudellisiin vaikeuksiin.Avaa tili ja tutustu Mintoksen palveluun tästä!
Sijoitusten ilmoittaminen verottajalle
Mintos ei toimita tietoja sijoituksista tai tuotoista automaattisesti verottajalle, joten ilmoittaminen jää sijoittajan omalle vastuulle.
Mintoksesta saadut tulot ovat pääomatuloa. Voit ilmoittaa ne veroilmoituksessa kohdassa ”Muut pääomatulot”. Laske yhteen sijoitusten korko, kampanjaedut sekä muut tulot.
Verotusta varten Mintoksesta saa kätevän raportin, jossa korko ja muut sijoitusten tiedot on eritelty valmiiksi.
Mintoksen asiakaspalvelu
Asiakaspalveluun voi ottaa helposti yhteyttä joko soittamalla tai täyttämällä yhteydenottolomakkeen.
Suomalaista puhelinnumeroa ei ole, joten suomalaisena asiakkaana lienee järkevintä olla yhteydessä sähköpostin välityksellä tai soittamalla englanninkieliseen numeroon +351 308 808 418.
Palvelua saa muun muassa englanniksi, saksaksi ja espanjaksi.
Valittu 1 357 kertaa- Jo yli 500 000 rekisteröitynyttä sijoittajaa yli 60 eri maasta luottaa Mintokseen
- Sijoitusten tuotto keskimäärin yli 12%
- Buyback guarantee, Auto invest, kattavat tilastotiedot sijoituskohteista
- Rekisteröidy nyt ilmaiseksi ja aloita sijoittaminen
