Luottokortit ovat nykyään ainoa yleinen tapa saada korotonta luottoa.
Korottoman, yleensä 30-60 päivän mittaisen jakson jälkeen luottokorttien korko nousee kuitenkin korkealle tasolle.
Vertailussa 11 luottokortin korot
Onko luottokorttien käyttäminen pidempiaikaiseen lainaamiseen mahdollista vai onko kulutusluottoon turvautuminen edullisempaa?
Otimme vertailuun suosituimpien Suomessa toimivien pankkien luottokorttien korot. Vertailussa ovat mukana kaikkien pankkien perustasoiset kortit.
Osa pankeista tarjoaa kalliimpia premium-luottokortteja, joiden marginaali saattaa olla matalampi.
| Pankki | Korko |
|---|---|
| Osuuspankki | 3kk euribor + 8,95% (12,665%*) |
| Nordea | 3kk euribor + 10,5% (14,215%*) |
| Danske Bank | 3kk euribor + 11,0% (14,715%*) |
| Aktia | 3kk euribor + 9,75% (13,465%*) |
| Säästöpankki | 3kk euribor + 10,5% (14,215%*) |
| Oma säästöpankki | 3kk euribor + 12,0% (15,715%*) |
| S-Pankki | 3kk euribor + 11,95% (15,665%*) |
| Ålandsbanken | 3kk euribor + 9,5% (13,215%*) |
| Morrow Bank | 19,50% |
| Sweepbank | 19,50% |
| Bank Norwegian | 19,50% |
Miten luottokorttien korot määräytyvät?
Suomen suosituimpien pankkien tarjoamissa luottokorteissa luoton korko on useimmiten sidottu muuttuvaan euribor-viitekorkoon.
Bank Norwegian, Sweepbank ja Bank Norwegian luottavat sen sijaan kiinteään korkoon.
Kirjoitushetkellä kaikki vertailuun otetut pankit käyttivät luottokorttien koron määrittämisessä viitekorkona 3 kuukauden euribor-korkoa korotettuna 8,95-12,0 prosentin marginaalilla.
Vertailun kiinteäkorkoisissa luottokorteissa korko on asetettu korkokaton mukaiseen lakisääteiseen enimmäiskorkoon.
Luottokorttien korkeat korot mahdollistavat luottokorttien edut
Monet luottokortit tarjoavat käyttöösi runsaasti etuja, kuten ilmaisia vakuutuksia tai pääsyn lentokenttien lounge-tiloihin.
Mietit varmasti, miten tällaisia etuja voidaan tarjota vuosimaksuttomiin kortteihin.
Ilmaiset edut ovat mahdollisia luottokorttien korkeiden korkojen ansiosta. Mikäli maksat luoton pois korottomana jaksona, saat edut ilmaiseksi.
Jos taas jätät luoton auki pidemmäksi aikaa ja alat maksamaan siitä korkoa, kustannat samalla muidenkin käyttäjien ilmaisia etuja.
Edullisimmat luottokortit
Edullisimmat luottokorttien korot löytyvät kirjoitushetkellä kolmen perinteisen pankin, Osuuspankin, Ålandsbankenin ja Aktian luottokorteista.
Kaikissa näistä luottokorteista korko perustuu 3kk euribor-viitekorkoon, johon lisätään pankin määrittämä marginaali.
Osuuspankki – OP Classic
- Suomen suurin finanssiryhmä
- Kattavat peruspankkipalvelut ja vakuutustoiminta
- Etuja omistaja-asiakkaille
- Sijoittamisen palvelut
OP Classic on Osuuspankin perusmallin yhdistelmäkortti, jossa tavallinen debit-pankkikortti ja credit-luottokortti kulkevat sulassa sovussa samoissa kuorissa.
Osuuspankin Classic-korttiin ei sisälly kovinkaan monia etuja, sillä Osuuspankki tarjoaa erikseen Gold- ja Platinum- tason kortteja, joihin sisältyvät runsaat edut.
Suurimpana etuna OP Classic tarjoaa OP:n omistaja-asiakkaille 180 päivän tuoteturvan 2000 euroon asti. Lisäksi voit yhdistää korttiisi K-Plussa ominaisuuden ja vähentää mukana kannettavien korttien määrää.
Pystyt lisäämään OP Classic-kortin helposti Apple Pay-, Google Pay-, Samsung Pay- ja Garmin Pay- sovelluksiin.
| Korotonta maksuaikaa: | Jopa 35 päivää |
| Luottoraja: | 2000 – 20 000 euroa |
| Vuosimaksu | 47,5€ |
| Korko | 3kk euribor + 8,95% |
Ålandsbanken – Ålandsbanken Credit / Debit
- Ympäristöystävällinen pohjoismainen pankki
- Kattavat peruspankkipalvelut
- Kortti- ja sijoitusvakuutukset
- Ahvenanmaalainen pankki
Ålandsbankenin Credit/Debit on klassinen yhdistelmäkortti, jossa tavanomainen debit-pankkikortti yhdistyy luottokorttiin.
Ålandsbankenin kortti ei tarjoa käyttäjälleen varsinaisia suoria etuja, mutta mahdollistaa omien korttiostojen ympäristövaikutusten seuraamisen mobiili- tai verkkopankista.
Kortti on mahdollista liittää Apple Pay- tai Google Pay- lähimaksuun.
| Korotonta maksuaikaa: | Jopa 40 päivää |
| Luottoraja: | Jopa 5000 euroa |
| Vuosimaksu | 45€ |
| Korko | 3kk euribor + 9,50% |
Aktia – Aktia Credit/Debit
- Täysin suomalainen pankki
- Pankki- ja vakuutuspalvelut saman katon alta
- Runsaasti erilaisia lainaratkaisuja
- Yhtiöllä historiaa jo vuodesta 1825
Muiden edellä mainittujen korttien tavoin myös Aktia Credit/Debit on tuttu yhdistelmäkortti, jossa debit-pankkikortti yhdistyy luottokorttiin.
Kortilla saat halutessasi kaksi maksuvapaata kuukautta vuodessa, joka mahdollistaa jouston myös suurempien ostojen maksuun.
Lisäksi saat vapaa-ajan matkavakuutuksen, joka on voimassa, kun matka on maksettu kortilla.
Aktian kortti on mahdollista liittää Apple Pay-, Google Pay-, Garmin Pay- ja Fitbit Pay-maksupalveluihin.
| Korotonta maksuaikaa: | Jopa 30 päivää |
| Luottoraja: | Tulotason mukaan (opiskelijoille 2000€) |
| Vuosimaksu | 48€ |
| Korko | 3kk euribor + 9,75% |
Etuja luottokortilla
Edullisimman koron lisäksi luottokortin valinnassa kannattaa kiinnittää huomiota myös luottokorttien tarjoamiin rahanarvoisiin etuihin, erityisesti mikäli maksat luoton yleensä pois jo korottomana jaksona.
Monet luottokortit tarjoavat käyttöösi runsaasti ilmaisia etuja, jotka ovat käytössäsi jopa täysin ilmaiseksi, mikäli maksat luoton takaisin korottomana jaksona.
Esittelemme tarkemmin Sweepbankin ja Bank Norwegianin luottokorttien tarjoamat edut alla:
Sweepbank
Sweepbank Mastercard- Virtuaalinen luottokortti puhelimeesi
- Hallitse korttia sovelluksella
- Apple Pay & Google Pay
- Luottokortti käyttöön vain parissa minuutissa
Sweepbank on täysin virtuaalinen pankki, joka toimii puhelinsovelluksen kautta. Sweepbankin Mastercard on virtuaalinen luottokortti, jonka käyttäminen onnistuu helposti Apple Payn tai Google Payn avulla.
Toisin kuin perinteisten pankkien luottokorttien kanssa, et joudu odottelemaan useita päiviä kestävää kortin toimitusta, vaan saat luottokortin heti käyttöösi hyväksytyn hakemuksen jälkeen. Parhaimmillaan kortti on käytössäsi vain muutamassa minuutissa.
Ottaessasi luottokortin käyttöösi, saat myös ilmaisen käyttötilin ja jopa 4 prosentin korkoa tarjoavan säästötilin Sweepbankissa. Monista muista pankeista eroten, Sweepbank maksaa korkoa myös käyttötililläsi oleville varoille aina 10 000 euroon asti.
Parhaimmat edut saat kuitenkin Sweep Dealsin avulla. Sweep Deals edut ovat Sweepbankin sovelluksen kautta tarjottuja etuja monien tunnettujen brändien verkkokauppoihin.
Sweep Deals -etujen avulla saat jopa 5 prosenttia cashbackia eli rahaa takaisin tehdessäsi ostoksia huippubrändien verkkokaupoissa.
| Korotonta maksuaikaa: | Jopa 60 päivää |
| Luottoraja: | Jopa 8000 euroa |
| Vuosimaksu | 0€ |
| Korko | 19,50% |
Bank Norwegian
- Ei vuosimaksua eikä piilokuluja
- Kerää kaikista ostoksista CashPoints-pisteitä tai Cashbackiä
- Ilmainen matkavakuutus ja peruutusturva kaikkiin matkoihin, kun vähintään 50 % matkan kuluista on maksettu Norwegian-kortilla
- Seuraa ostoksia ja kortin tietoja kätevästi sovelluksen kautta
Kulutusluotoistaan tunnettu Bank Norwegian tarjoaa käyttöösi myös vuosimaksuttoman Bank Norwegian Visa -luottokortin.
Bank Norwegianin Visaan saat omasta taloudellisesta tilanteestasi riippuen jopa 15 000 euron luottorajan jopa 45 päivän korottomalla maksuajalla.
Bank Norwegianin luottokortin suurimpana etuna on mahdollisuus ansaita rahaa takaisin kaikista ostoksistasi 0,5% aina 15 000 euron vuotuiseen käyttöön asti. Voit siis tienata ostoksistasi rahaa takaisin jopa 75 euroa, yksinkertaisesti käyttämällä korttia normaalisti.
Toisin kuin Sweepbankilla, Bank Norwegianilla saat käyttöösi tutun ja turvallisen fyysisen luottokortin. Bank Norwegian Visa on kuitenkin mahdollista lisätä Google Pay-, Garmin Pay- ja Fitbit Pay- mobiilimaksuratkaisuihin.
Kortti tuottaa lisäarvoa vielä ilmaisen matka- ja peruutusvakuutuksen muodossa. Lisämaksusta voit ostaa korttiin maksutruva-, vuokra-auto- ja identiteettivarkausvakuutukset.
| Korotonta maksuaikaa: | Jopa 60 päivää |
| Luottoraja: | Jopa 15 000 euroa |
| Vuosimaksu | 0€ |
| Korko | 19,50% |
9 lukukertaa 
