Mihin lainanlyhennyslaskuri vastaa
Lainanlyhennyslaskuri näyttää, kuinka monta kuukautta velan maksamiseen menee ja paljonko korkoa kertyy matkan varrella. Syötät jäljellä olevan velan, koron ja summan, jonka maksat joka kuukausi. Laskuri kertoo arvioidun loppupäivän ja kokonaiskulut. Kun nostat kuukausierää tai lisäät kertalyhennyksen, näet heti, montako kuukautta ja euroa se säästää.
Syötä velan määrä
Käytä jäljellä olevaa velkaa, älä alkuperäistä lainasummaa. Tarkan luvun näet verkkopankista tai lainasopimuksesta.
Lisää korko
Anna lainan vuosikorko prosentteina. Korko löytyy lainasopimuksesta tai laskuilta.
Anna kuukausierä
Kirjoita summa, jonka maksat tällä hetkellä joka kuukausi. Tästä laskuri laskee maksuajan.
Kokeile lisälyhennystä
Laita kenttään ylimääräinen euromäärä, jonka voisit maksaa kuukausittain tai kertaluontoisesti. Näin näet vaikutuksen heti.
Lue tulos
Laskuri kertoo maksuajan, korkojen kokonaismäärän ja sen, paljonko lisälyhennys säästää aikaa ja rahaa.
Miten laskuri laskee
Joka kuukausi maksuerästä menee ensin korko, ja loput lyhentävät varsinaista velkaa. Mitä suurempi velka, sitä isompi osa erästä kuluu korkoon. Kun velka pienenee, korko-osuus laskee ja yhä suurempi osa erästä lyhentää pääomaa. Siksi laina hupenee loppua kohti aina vain nopeammin.
Esimerkki. Sinulla on velkaa 10 000 €, korko on 9 % ja maksat 250 € kuukaudessa. Laskuri näyttää maksuajaksi noin 48 kuukautta, ja korkoa kertyy yhteensä noin 1 930 €.
Nostat kuukausierän 350 euroon. Nyt velka on maksettu noin 33 kuukaudessa ja korkoa kertyy enää noin 1 300 €. Sadan euron lisäys kuukaudessa säästää siis yli 600 € korkoa ja vapauttaa sinut velasta reilun vuoden aiemmin.
Kaksi tapaa lyhentää lainaa nopeammin
Maksuaikaa kutistaa kaksi keinoa. Voit nostaa kuukausierää pysyvästi, jolloin jokainen maksu vie velkaa enemmän alaspäin. Vaihtoehtoisesti teet kertalyhennyksen aina kun käteistä jää yli, esimerkiksi veronpalautuksen tai lomarahan tullessa.
Pysyvä erän nosto tuo yleensä suurimman säästön, koska vaikutus kertyy joka kuukausi. Kertalyhennys sopii tilanteeseen, jossa et halua sitoutua isompaan kuukausimaksuun. Laskurissa voit kokeilla kumpaakin ja katsoa, mikä istuu omaan budjettiisi.
Mitä kannattaa huomioida
Laskurin korko on nimelliskorko. Todellinen vuosikorko on usein korkeampi, koska siihen lasketaan mukaan tilinhoito- ja muut pakolliset kulut. Vertaa lainoja aina todellisella vuosikorolla, niin luvut ovat keskenään vertailukelpoisia.
Jos lainasi korko on vaihtuva, se voi muuttua maksuaikana, jolloin todellinen maksuaika poikkeaa laskelmasta. Tarkista myös, periikö lainanantaja kuluja ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Ehdot vaihtelevat, joten katso ne omasta lainasopimuksestasi tai kysy lainanantajalta.
Vinkit nopeampaan takaisinmaksuun
Maksa korkeakorkoisin velka ensin. Jos sinulla on useita lainoja, kohdista lisäeurot kalleimpaan velkaan, niin säästät eniten korkoa.
Pyöristä kuukausierä ylöspäin. Jos erä on 230 €, maksa vaikka 250 €. Pieni lisä lyhentää maksuaikaa yllättävän paljon.
Ohjaa kertaluontoiset tulot velkaan. Veronpalautus tai lomaraha pienentää pääomaa kerralla ja keventää korkoa koko lopun matkan.
Harkitse lainojen yhdistämistä, jos korot ovat korkeat. Yksi laina matalammalla korolla voi pudottaa kokonaiskulua, mutta laske aina järjestelykulut mukaan.
Pidä maksuvara realistisena. Älä kiristä erää niin tiukalle, että joudut ottamaan uutta lainaa yllätysmenoihin.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä eroa on lainan lyhennyksellä ja kuukausierällä?
Kuukausierä on koko summa, jonka maksat joka kuukausi. Se jakautuu kahteen osaan: korkoon ja lyhennykseen. Lyhennys on se osa erästä, joka pienentää varsinaista velkaa, kun taas korko on lainan hinta eikä pienennä pääomaa.
Kannattaako velkaa lyhentää nopeammin vai sijoittaa rahat?
Vertaa lainan korkoa siihen tuottoon, jonka odotat sijoituksesta. Jos lainan korko on korkeampi kuin todennäköinen sijoitustuotto, velan maksaminen pois on yleensä varmempi tapa hyötyä rahasta. Korkeakorkoinen kulutusluotto kannattaa lähes aina maksaa ensin.
Voinko maksaa lainan pois etuajassa?
Useimmiten kyllä. Kuluttajaluoton voi yleensä maksaa takaisin myös ennenaikaisesti. Tarkista oman sopimuksesi ehdot mahdollisten kulujen varalta ja sovi lyhennyksestä lainanantajan kanssa.
Miksi laskurin maksuaika eroaa pankin arviosta?
Pieniä eroja syntyy pyöristyksistä ja siitä, miten korko lasketaan päivien mukaan. Jos korko on vaihtuva, pankin arvio voi olettaa eri korkotason. Käytä laskuria suuntaa antavana ja varmista tarkat luvut pankista.
Paljonko lisälyhennys oikeasti säästää?
Säästö riippuu velan koosta ja korosta. Mitä korkeampi korko ja mitä aikaisemmin lisälyhennyksen teet, sitä enemmän säästät. Esimerkissämme 100 euron kuukausittainen lisä toi yli 600 euron säästön. Syötä omat lukusi laskuriin, niin näet oman säästösi.
Lainaa