Steikkaus tarkoittaa kryptovaluutan lukitsemista lohkoketjun ylläpidon tueksi palkkiota vastaan. Tässä oppaassa käymme läpi steikkauksen aloittamisen, parhaat alustat, tuotto-odotukset ja verotuksen Suomessa.
4 vaihetta4 min suoritusaika
Osta steikattavaa kryptovaluuttaa
Osta haluamaasi proof-of-stake-kryptovaluuttaa, kuten Ethereumia, Solanaa tai Polkadotia. Voit käyttää suomalaista kryptopörssiä kuten Coinmotionia tai kansainvälistä alustaa kuten Binancea.
Valitse steikkausmenetelmä
Päätä, steikkaatko kryptopörssin kautta (helpoin), ulkoisella lompakolla (enemmän kontrollia) vai likvidin steikkauksen protokollan kautta (joustavin). Aloittelijoille suosittelemme kryptopörssin steikkauspalvelua.
Lukitse kryptovaluuttasi steikkaukseen
Siirry valitsemasi alustan steikkaus-osioon (esim. Binance Earn, Kraken Staking tai Coinmotionin steikkaus). Valitse steikattava kryptovaluutta ja summa. Tarkista lukitusaika ja arvioitu tuotto ennen vahvistamista.
Kerää steikkauspalkkiot
Palkkiot alkavat kertyä heti steikkauksen aktivoinnin jälkeen. Alustasta riippuen palkkiot maksetaan päivittäin, viikoittain tai steikkauskauden päättyessä. Muista ilmoittaa steikkaustuotot veroilmoituksessasi.
Kryptovaluuttojen steikkaus (engl. staking) tarkoittaa kryptovaluutan lukitsemista lohkoketjun ylläpitotyön tueksi, mistä saat vastineeksi steikkauspalkkioita.
Mitä on staking käytännössä? Steikkaus on proof-of-stake-lohkoketjujen tapa varmistaa transaktioiden oikeellisuus. Sen sijaan, että louhijat ratkaisevat monimutkaisia matemaattisia tehtäviä kuten Bitcoinin proof-of-work-mallissa, proof-of-stake-verkot valitsevat validaattorit sen perusteella, kuinka paljon kryptovaluuttaa nämä ovat lukinneet verkon tueksi.
Kryptojen steikkauksen suosio on kasvanut voimakkaasti viime vuosina, erityisesti Ethereumin siirryttyä proof-of-stake-konsensusmekanismiin. Nykyään steikkaus on yksi suosituimmista tavoista ansaita passiivista tuloa kryptovaluutoilla.
Miten kryptovaluuttojen steikkaus toimii?
Proof-of-stake-lohkoketjuissa verkon ylläpito perustuu validaattoreihin, jotka lukitsevat eli steikkaavat kryptovaluuttaa lohkoketjuun. Validaattorit vahvistavat uusia transaktioita ja luovat uusia lohkoja ketjuun.
Verkko valitsee validaattoreita satunnaisesti, painottaen suurempia steikatuja summia
Validaattorit vahvistavat transaktioita ja saavat vastineeksi palkkioita
Palkkiot maksetaan samassa kryptovaluutassa, jota steikkaat
Steikkaus eroaa merkittävästi kryptovaluuttojen louhinnasta, sillä se ei vaadi kalliita laitteistoinvestointeja eikä kuluta suuria määriä sähköä. Tämä tekee steikkauksesta sekä ympäristöystävällisemmän että helpommin saavutettavan tavan osallistua lohkoketjun ylläpitoon.
Steikkauksen plussat ja miinukset
Steikkaus tarjoaa houkuttelevan tavan ansaita passiivista tuloa kryptovaluutoilla, mutta siihen liittyy myös riskejä ja rajoitteita. Tässä keskeiset hyödyt ja haitat:
Ansaitset passiivista tuloa ilman aktiivista kaupankäyntiä – tyypillisesti 2–14 % vuotuista tuottoa
Tuet lohkoketjun turvallisuutta ja hajautusta energiatehokkaasti
Kryptopörssien kautta steikkaus on yksinkertaista eikä vaadi teknistä osaamista
Joidenkin kryptovaluuttojen steikkaus mahdollistaa osallistumisen verkon hallintopäätöksiin
Lukitut kryptovaluutat eivät ole heti käytettävissä kaupankäyntiin – vapautusaika voi olla päivistä viikkoihin
Kryptovaluutan arvon lasku voi ylittää steikkaustuotot
Jotkin verkot vaativat korkean minimisijoituksen (esim. Ethereum 32 ETH suoraan validointiin)
Slashing-riski: validaattorin virheellinen toiminta voi johtaa steikattavien varojen osittaiseen menetykseen
Verotus: steikkauspalkkiot ovat veronalaista pääomatuloa Suomessa
Parhaat kryptovaluutat steikkaukseen ja niiden tuotot
Steikkauksen tuotot vaihtelevat merkittävästi eri kryptovaluuttojen välillä. Alla on katsaus suosituimpien proof-of-stake-kryptovaluuttojen steikkaustuottoihin:
Kryptovaluutta
Vuotuinen tuotto (APY)
Lukitusaika
Minimisijoitus
Ethereum (ETH)
2–3 %
Vapautus muutamassa päivässä
32 ETH (suora validointi) tai ei minimiä pörssin kautta
Solana (SOL)
6–7 %
2–3 päivää
Ei minimiä
Polkadot (DOT)
12–14 %
28 päivää
Ei minimiä delegoinnissa
Cardano (ADA)
2–4 %
Ei lukitusta
Ei minimiä
Cosmos (ATOM)
12–19 %
21 päivää
Ei minimiä
Avalanche (AVAX)
7–9 %
14 päivää
25 AVAX (suora validointi)
Huomaa
Tuottoprosentit ovat suuntaa antavia ja vaihtelevat markkinatilanteen, verkon kuormituksen ja steikkausmenetelmän mukaan. Kryptopörssit veloittavat steikkauksesta palvelumaksun, joka pienentää nettotuottoa verrattuna suoraan lohkoketjusteikkaukseen.
Steikkauksen eri tavat – pörssit, lompakot ja likvidit protokollat
Kryptovaluuttojen steikkausta voi tehdä kolmella päätavalla, joista jokaisella on omat etunsa ja haittansa.
1. Steikkaus kryptopörssin kautta
Helpointa on steikata suoraan samalla kryptopörssillä, jossa kryptovaluuttasi ovat. Pörssi hoitaa tekniset yksityiskohdat puolestasi.
Suomalaisille sijoittajille soveltuvia alustoja ovat muun muassa:
Coinmotion – Suomalainen kryptopörssi, joka tarjoaa steikkauspalvelua mm. Solanalle, Avalanchelle ja HYPE-tokenille. Palkkiot maksetaan viikoittain.
Binance – Maailman suurin kryptopörssi. Binance Earn -palvelu tukee yli 100 kryptovaluutan steikkausta joustavilla ja määräaikaisilla talletustuotteilla.
Kraken – Tukee yli 20 kryptovaluutan suoraa lohkoketjusteikkausta (on-chain). Tarjoaa jopa 21 % vuotuista tuottoa tietyille kryptovaluutoille.
Northcrypto – Suomalainen kryptopörssi, joka soveltuu erityisesti aloittelijoille.
2. Steikkaus ulkoisella lompakolla
Voit steikata kryptovaluuttoja myös käyttämällä ulkoista lompakkoa, kuten Ledger-, Trezor- tai MetaMask-lompakkoa. Tämä antaa sinulle täyden kontrollin varoihisi, mutta vaatii enemmän teknistä osaamista.
Lompakon kautta steikkaaminen sopii erityisesti kokeneemmille sijoittajille, jotka haluavat maksimoida tuottonsa ilman pörssin palvelumaksuja.
3. Likvidi steikkaus (Liquid Staking)
Likvidi steikkaus on uudempi menetelmä, jossa saat steikattuja varojasi vastaan likvidin tokenin (esim. stETH Ethereumista), jota voit käyttää muissa DeFi-protokollissa samalla kun alkuperäinen steikkauksesi tuottaa palkkioita.
Suosittuja likvidin steikkauksen protokollia ovat:
Lido – Suurin likvidin steikkauksen protokolla Ethereumille (stETH)
Jito – Solanan suosituin likvidin steikkauksen palvelu (jitoSOL)
Marinade – Toinen merkittävä Solanan likvidin steikkauksen protokolla (mSOL)
Likvidissä steikkauksessa ei ole lukitusaikaa, mutta siihen liittyy älysopimusriskejä.
Mietitkö kryptoihin sijoittamista?
Vertaile kryptovaluutan välittäjät Financerissa ilmaiseksi. Löydä paras kryptopörssi ja säästää rahaa ostomaksuissa!
Steikkauksen aloittaminen on yksinkertaista, erityisesti kryptopörssin kautta. Seuraa näitä askeleita:
Steikkauksen riskit ja huomioitavat asiat
Vaikka steikkaus on suhteellisen matalariskinen tapa ansaita tuottoa kryptovaluutoilla, siihen liittyy useita riskejä, jotka kannattaa ymmärtää ennen aloittamista.
Markkinariskit
Steikkauspalkkiot maksetaan kryptovaluutassa, jonka arvo voi laskea merkittävästi. Jos steikkaamasi kryptovaluutan hinta putoaa 30 %, 5 %:n vuotuinen steikkauspalkkio ei kata tappiota.
Likviditeettiriski
Lukitusaikana et pääse käsiksi varoihisi. Esimerkiksi Polkadotin 28 päivän vapautusaika tarkoittaa, ettet voi reagoida nopeisiin markkinamuutoksiin. Cardano on poikkeus, sillä sen steikkaus ei lukitse varojasi.
Slashing-riski
Jos valitsemasi validaattori toimii virheellisesti tai on offline liian kauan, osa steikkatuista varoistasi voidaan leikata rangaistuksena. Tämä riski koskee erityisesti suoraa validointia.
Älysopimus- ja tekninen riski
Likvidissä steikkauksessa ja DeFi-protokollissa älysopimusten haavoittuvuudet voivat johtaa varojen menetykseen. Käytä vain auditoituja ja vakiintuneita protokollia.
Sääntelyriski
Kryptovaluuttojen sääntely-ympäristö muuttuu jatkuvasti. EU:n MiCA-asetus ja DAC8-direktiivi vaikuttavat steikkauspalveluiden tarjontaan ja verotukseen Euroopassa.
Steikkauksen verotus Suomessa
Suomessa kryptovaluuttojen steikkaustuotot ovat veronalaista pääomatuloa. Verohallinnon ohjeistuksen mukaan steikkauspalkkiot verotetaan niiden saantohetkellä, eli silloin kun saat palkkiot hallintaasi.
Näin steikkauksen verotus toimii:
Steikkauspalkkiot ovat veronalaista pääomatuloa niiden saantohetkellä
Saantohetken käypä arvo toimii palkkioiden hankintamenona mahdollisessa myöhemmässä myynnissä
Pääomatuloveroprosentti on 30 % (yli 30 000 euron osalta 34 %)
Steikkauspalkkiot ilmoitetaan veroilmoituksen kohdassa "Muut pääomatulot"
DAC8-direktiivi vuodesta 2026
EU:n DAC8-direktiivi astui voimaan vuonna 2026. Se velvoittaa kaikki Euroopassa toimivat kryptopalveluntarjoajat ilmoittamaan asiakkaidensa kryptovaluuttatuloista suoraan veroviranomaisille. Tämä tarkoittaa, että Verohallinto saa entistä kattavammat tiedot kryptovaluuttatuloistasi automaattisesti.
Pidä tarkkaa kirjanpitoa kaikista steikkaustransaktioista. Kirjaa ylös milloin palkkiot on saatu, palkkion määrä ja sen hetkinen kurssi. Automaattiset kryptoverosovellukset kuten Koinly tai CoinTracker helpottavat veroilmoituksen tekoa.
Restaking – steikkauksen seuraava askel
Restaking on steikkauksen uusin kehityssuunta, jossa jo steikatut varat ohjataan turvaamaan lisäksi muita verkkoja ja protokollia. Tunnetuin restaking-alusta on EigenLayer, joka toimii Ethereumin päällä.
Restakingin idea on yksinkertainen: jo steikattu ETH (tai likvidin steikkauksen tokeni kuten stETH) hyödynnetään turvaamaan useita verkkoja yhtä aikaa, mikä tuottaa lisäpalkkioita.
Restaking kasvattaa potentiaalisia tuottoja, mutta myös riskejä. Useamman kerroksen steikkaus lisää älysopimusriskejä ja monimutkaisuutta. Restaking sopii kokeneemmille kryptosijoittajille, jotka ymmärtävät DeFi-ekosysteemin riskit.
Usein kysyttyä kryptovaluuttojen steikkauksesta
Mitä steikkaus tarkoittaa?
Steikkaus (staking) tarkoittaa kryptovaluutan lukitsemista proof-of-stake-lohkoketjun ylläpitotyöhön. Lukittuja kryptovaluuttoja käytetään transaktioiden vahvistamiseen, ja vastineeksi steikkaaja saa palkkioita samassa kryptovaluutassa. Steikkaus on energiatehokas vaihtoehto louhinnalle.
Paljonko steikkauksella voi ansaita?
Steikkauksen tuotot vaihtelevat kryptovaluutasta riippuen. Ethereum tarjoaa noin 2–3 % vuotuista tuottoa, Solana 6–7 %, Polkadot 12–14 % ja Cosmos jopa 12–19 %. Todelliset tuotot riippuvat markkinatilanteesta, ja kryptopörssit veloittavat palvelumaksun, joka pienentää nettotuottoa.
Pitääkö steikkaustuloista maksaa veroa Suomessa?
Kyllä. Steikkauspalkkiot ovat veronalaista pääomatuloa Suomessa. Veroa maksetaan palkkioiden saantohetkellä niiden sen hetkisen käyvän arvon mukaan. Pääomatuloveroprosentti on 30 % (yli 30 000 euron osalta 34 %). Vuodesta 2026 alkaen kryptopalveluntarjoajat raportoivat tulot suoraan Verohallinnolle DAC8-direktiivin mukaisesti.
Missä voin steikata kryptovaluuttaa Suomessa?
Helpointa on steikata kryptopörssin kautta. Suomalaisille sijoittajille soveltuvia vaihtoehtoja ovat Coinmotion (suomalainen), Binance (yli 100 kryptovaluuttaa) ja Kraken (suora lohkoketjusteikkaus). Vaihtoehtoisesti voit steikata ulkoisella lompakolla tai likvidin steikkauksen protokollan (esim. Lido) kautta.
Mitä riskejä steikkaukseen liittyy?
Steikkauksen pääriskejä ovat kryptovaluutan arvon lasku (markkinariskit), varojen lukitus (likviditeettiriski), validaattorin virheistä johtuva varojen leikkaus (slashing), älysopimusten haavoittuvuudet ja muuttuva sääntely-ympäristö. Riskejä voi pienentää hajauttamalla useampaan kryptovaluuttaan ja käyttämällä vakiintuneita alustoja.
Mitä eroa on steikkauksella ja louhinnalla?
Steikkaus perustuu proof-of-stake-konsensusmekanismiin ja vaatii vain kryptovaluutan lukitsemista, ei laitteistoa. Louhinta perustuu proof-of-work-mekanismiin ja vaatii tehokkaan tietokoneen sekä paljon sähköä. Steikkaus on energiatehokkaampaa ja helpommin saavutettavaa tavalliselle sijoittajalle.
Tee ilmainen talousälykkyystesti ja selvitä, miten pärjäät budjetoinnissa, sijoittamisessa, velanhalinnassa ja muussa. Saat henkilökohtaisia vinkkejä taloustaitojesi kehittämiseen.
Tee testiKestää alle 5 minuuttia. Rekisteröitymistä ei tarvita.
