Estateguru – arvostelu
Vertaislainat ja kiinteistöjoukkorahoitus ovat viime vuosina houkutelleet sijoittajia korkeilla tuotto-odotuksillaan. Estateguru on yksi tunnetuimmista eurooppalaisista kiinteistövakuudellisista joukkorahoitusalustoista.
Estateguru yhdistää kiinteistö- ja rakennusalan yritykset sekä piensijoittajat. Alustan kautta voit sijoittaa kiinteistövakuudellisiin lainoihin Suomen lisäksi useissa Euroopan maissa.
Historiallinen tuotto on ollut noin 10 %, mutta viime vuosina maksuhäiriöisten lainojen osuus on kasvanut merkittävästi. Tämä arvostelu käy läpi alustan nykytilan rehellisesti, jotta voit tehdä tietoisen sijoituspäätöksen.
Tärkeää tietoa Estategurun sijoitusalustasta
Estateguru-sijoitusalustan kautta voit sijoittaa erilaisiin rakennusprojekteihin, kiinteistöjen kunnostamiseen ja kehittämishankkeisiin. Kaikki lainat on vakuutettu kiinteistöllä.
- Historiallinen keskituotto: noin 10 %
- Vähimmäissijoitus: 50 €
- Sijoituksen kesto: yleensä 6–24 kuukautta
- Takaisinostotakuu: ei
- Automaattinen sijoitustyökalu: kyllä, voit määrittää sijoitussalkun kriteerit
- Sijoituskohteet: kiinteistövakuudelliset yrityslainat, siltarahoitus, kehityslainat
- Nostomaksu: 3 euroa per nosto
- Käyttämättömyysmaksu: 10 euroa kuukaudessa 12 kuukauden passiivisuuden jälkeen
Lyhyesti Estategurun sijoitusalustasta
Estateguru on kansainvälinen sijoitusalusta, joka yhdistää rakennusprojekteille rahoitusta etsivät yritykset ja kiinteistöjoukkorahoituksesta kiinnostuneet sijoittajat.
Estateguru on perustettu Virossa vuonna 2013. Perustamisen jälkeen yritys on kasvanut yhdeksi Euroopan tunnetuimmista kiinteistövakuudellisten lainojen sijoitusalustoista.
Toisin kuin monet muut vastaavat alustat, Estateguru ei itse toimi lainojen myöntäjänä. Palvelu toimii alustana yritysten ja sijoittajien välillä, ja kaikki lainasopimukset ovat suoraan sijoittajan ja yrityksen välisiä.
Alustan kautta on sijoitettu yhteensä yli 800 miljoonaa euroa ja rekisteröityneitä sijoittajia on yli 150 000.
Estategurun sijoituskohteet
Kaikissa palvelun kautta rahoitetuissa lainoissa on reaalivakuudet ja kaikki lainat on turvattu kiinteistövakuudella, mikä laskee sijoitusten riskiä teoriassa. Käytännössä vakuuden realisointi voi kuitenkin kestää vuosia.
Estategurun kautta voit sijoittaa esimerkiksi seuraaviin lainatyyppeihin:
- Siltarahoitus (bridge financing)
- Kehityslainat rakennusprojekteihin
- Lyhytaikainen rahoitus ennen pitkäaikaisen rahoituksen järjestämistä
- Kiinteistövakuudelliset yrityslainat
Yrityslainaa Estategurulta
Estateguru myöntää kiinteistövakuudellisia lainoja yrityksesi rahoitustarpeisiin.
Pystyt hakemaan Estategurulta kehityslainaa, siltalainaa tai käyttöpääomalainaa.
Estateguru voi myöntää lainaa jopa 75 % kiinteistövakuuden arvosta. Vakuuden ei tarvitse olla rahoituksen kohde, ja lainoissa voidaan hyödyntää myös lisävakuuksia.
Lainan vakuutena käytettävien kiinteistöjen tulee sijaita Suomessa, Virossa, Latviassa, Espanjassa tai Portugalissa.
Estategurun lainat hinnoitellaan yrityskohtaisesti. Lainoista peritään onnistuneen rahoituksen yhteydessä 3–4 prosentin rahoituspalkkio sekä mahdollinen vuotuinen hallinnointimaksu. Myöhästyneistä takaisinmaksueristä peritään sakkomaksua.
| Lainaa: | 50 000 – 5 000 000 € |
|---|---|
Laina-aika: | 12–24 kk |
Rahoituspalkkio: | 3–4 % |
Vuotuinen hallintomaksu: | 0–2 % |
Estategurun maksut ja kulut sijoittajalle
Sijoittaminen Estategurun kautta on lähtökohtaisesti ilmaista, mutta alustalla on muutamia maksuja, jotka vaikuttavat kokonaistuottoon:
Nostomaksu: Jokaisesta varojen nostosta peritään 3 euron maksu. Monilla kilpailevilla alustoilla nostot ovat ilmaisia.
Jälkimarkkinamaksu: Jos myyt sijoituksen jälkimarkkinoilla, Estateguru perii 3 prosentin palkkion.
Käyttämättömyysmaksu: Jos et tee uusia sijoituksia 12 kuukauteen, alusta alkaa periä 10 euroa kuukaudessa käyttämättömyysmaksua. Tämä on aiheuttanut paljon kritiikkiä sijoittajien keskuudessa, erityisesti niiltä joiden rahat ovat jumissa maksuhäiriöisissä lainoissa.
Estategurun riskit ja maksuhäiriöt
Estategurun suurin huolenaihe viime vuosina on ollut maksuhäiriöisten lainojen kasvu. Vuodesta 2022 lähtien yhä useampi laina on ajautunut myöhästyneeksi tai perintään.
Trustpilotissa Estategurun arvosana on laskenut 1,4 tähteen viidestä (yli 1 400 arvostelua). Sijoittajat raportoivat pitkistä perintäajoista ja riittämättömästä viestinnästä.
Estateguru itse kertoo, että yli 67 miljoonaa euroa on peritty takaisin maksuhäiriöisistä lainoista, ja vuonna 2025 peritty summa oli 7,5 miljoonaa euroa. Yritys on myös sijoittanut 1,7 miljoonaa euroa omista varoistaan perintätoimintaan.
Perintäprosessit voivat kuitenkin kestää vuosia, eikä vakuuden realisointi ole aina yksinkertaista. Sijoittajan on hyvä varautua siihen, että pääoman takaisinsaaminen voi kestää pitkään.
Estateguru-tilin avaaminen ja sijoittamisen aloittaminen
Tilin avaaminen Estateguru-palveluun on helppoa.
Palveluun voit rekisteröityä sähköpostin avulla tai kirjautua sisään Facebookin tai Google-tilisi kautta.
Rekisteröityminen alkaa sähköpostin vahvistamisella, jonka jälkeen pääset täyttämään henkilötietosi. Jos sijoitat yrityksen nimellä, voit täyttää yrityksesi ja avainhenkilöiden tiedot.
Rekisteröitymisen yhteydessä sinun täytyy lähettää kopio passista tai henkilökortista. Sen suurempia paperitöitä ei vaadita.
Tilin avaamisen jälkeen Estategurun henkilökunta käy läpi lähettämäsi tiedot ja tili aktivoituu yleensä 1–2 päivän kuluessa. Viimeistele rekisteröityminen tekemällä talletus tilillesi käyttäen oikeaa viitenumeroa.
Aloita sijoittaminen
Kun olet valmis sijoittamaan, tarkista Päämarkkina-välilehdeltä avoinna olevat sijoituskohteet. Tutustu kohteisiin huolella ennen sijoittamista.
Sijoituskohteet saavuttavat tavoitteen usein muutamassa tunnissa, joten automaattinen sijoitustyökalu on käytännöllisin tapa sijoittaa.
Kun olet löytänyt sopivan sijoituskohteen, valitset sijoitettavan summan ja vahvistat sijoituksen salasanallasi.
Sijoitus tulee lopullisesti voimaan, kun koko lainasumma on tullut täyteen ja yritys allekirjoittaa lopullisen lainasopimuksen. Tähän menee aikaa yleensä muutamasta päivästä pariin viikkoon.
Portfolio-välilehden kautta pääset tarkastelemaan tekemiäsi sijoituksia ja kertyneitä tuottoja.
Financerin arvio palvelusta
Estateguru on teknisesti toimiva alusta, jossa sijoittaminen on helppoa ja käyttöliittymä selkeä. Projekteista on tarjolla kattavat taustatiedot.
Sijoittamisen käytännöt
Automaattinen sijoitustyökalu on paras tapa sijoittaa Estategurun kautta, koska sijoituskohteet täyttyvät usein tunneissa. Manuaalinen sijoittaminen vaatii jatkuvaa seurantaa.
Yksi puute on, ettei sijoitustyökalussa voi asettaa portfolion maksimikokoa. Voit kyllä määrittää, paljonko käteistä jätetään tilille, mutta se ei ole sama asia.
Turvallisuus ja riskit
Kaikki sijoitukset on turvattu kiinteistövakuudella. Estateguru hyväksyy vain projektit, joissa lainanhakija kattaa vähintään 25 % kiinteistön arvosta.
Viime vuosina maksuhäiriöisten lainojen kasvu on kuitenkin nostanut huolia. Perintäprosessit ovat hitaita, ja viestintä maksuhäiriöisten lainojen tilanteesta on ollut monien sijoittajien mielestä riittämätöntä.
Estateguru on ilmoittanut parantavansa viestintää vuodesta 2026 alkaen neljännesvuosittaisilla päivityksillä kunkin lainan tilanteesta.
Turvallisuutta lisäävät tekijät
- Kaikissa lainoissa kiinteistövakuus
- Kattava selvitys jokaisesta projektista ennen julkaisua
- Lainanhakijan omarahoitusosuus vähintään 25 %
- Hajauttamalla useisiin kohteisiin voit pienentää riskiä
Riskitekijät
- Maksuhäiriöisten lainojen osuus kasvanut merkittävästi vuodesta 2022
- Perintäprosessit voivat kestää vuosia
- Vakuuden realisointi ei ole taattua eikä nopeaa
- Viestintä maksuhäiriötilanteissa koettu riittämättömäksi
Muita sijoitusalustoja vertailuun
Jos harkitset kiinteistöjoukkorahoitusta tai vertaislainoja, tutki myös muita vaihtoehtoja:
Sijoitusten ilmoittaminen verottajalle
Estateguru ei ilmoita sijoituksiasi tai niistä kertyneitä voittoja automaattisesti Suomen verottajalle. Ilmoittaminen on aina sinun vastuullasi.
Estategurun kautta kertyneet voitot ovat pääomatuloa. Ilmoita ne veroilmoituksen "Muut pääomatulot" kohdassa.
Oman tilisi kautta voit tulostaa raportin kertyneistä tuloista verotusta varten.
Huomaa, että myös mahdolliset luottotappiot ovat vähennyskelpoisia pääomatuloista.
Kokemuksia Estategurusta
Sijoittajien kokemukset Estategurusta vaihtelevat paljon. Varhaiset sijoittajat, jotka olivat mukana ennen vuotta 2022, ovat yleensä tyytyväisiä tuottoihin. Myöhemmin liittyneet sijoittajat raportoivat useammin ongelmista.
Yleisimmät kritiikin aiheet ovat pitkät perintäprosessit, käyttämättömyysmaksu ja riittämätön viestintä maksuhäiriötilanteissa.
Lue sivun alaosasta muiden sijoittajien kokemuksia palvelusta.
Usein kysytyt kysymykset Estategurusta
Onko Estateguru turvallinen sijoitus?
Kaikki Estategurun sijoitukset on turvattu kiinteistövakuudella. Vakuus ei kuitenkaan takaa pääoman palautumista, sillä vakuuden realisointi voi kestää vuosia. Viime vuosina maksuhäiriöisten lainojen osuus on kasvanut, ja Trustpilotissa alustan arvosana on 1,4/5. Sijoita vain varoja, joita olet valmis menettämään.
Mikä on Estategurun tuotto?
Estategurun historiallinen keskituotto on ollut noin 10 %. Todellinen tuotto riippuu kuitenkin sijoituskohteiden onnistumisesta. Maksuhäiriöiset lainat voivat laskea toteutunutta tuottoa merkittävästi, ja yksittäisen sijoittajan kokemus voi poiketa keskiarvosta huomattavasti.
Mitä maksuja Estateguru perii sijoittajalta?
Estateguru perii 3 euron nostomaksun jokaisesta varojen nostosta ja 3 % maksun jälkimarkkinamyynnistä. Lisäksi 12 kuukauden passiivisuuden jälkeen alusta perii 10 euron kuukausittaisen käyttämättömyysmaksun.
Miten Estategurun kokemukset vaihtelevat sijoittajien kesken?
Ennen vuotta 2022 liittyneet sijoittajat ovat yleensä tyytyväisiä tuottoihinsa. Myöhemmin liittyneet raportoivat useammin maksuhäiriöongelmista ja pitkistä perintäajoista. Alustan asiakaspalveluun ja viestintään kohdistuu paljon kritiikkiä.
Miten ilmoitan Estategurun tuotot verottajalle?
Estategurun kautta kertyneet tuotot ovat pääomatuloa. Ilmoita ne veroilmoituksen kohdassa "Muut pääomatulot". Estateguru ei ilmoita tuottoja automaattisesti Suomen verottajalle. Myös luottotappiot ovat vähennyskelpoisia pääomatuloista.