Näin omarahoitusosuus-laskuri auttaa
Omarahoitusosuus on se osa asunnon kauppahinnasta, jonka maksat omilla rahoillasi. Loput katat asuntolainalla. Tällä laskurilla näet hetkessä, paljonko omaa rahaa tarvitset ja kuinka suureksi laina jää. Syötät vain asunnon hinnan ja haluamasi omarahoitusosuuden prosentteina, niin saat selkeän kuvan rahoituksesta jo ennen pankkiin menoa.
Syötä asunnon hinta
Kirjoita asunnon velaton hinta euroina, esimerkiksi 250 000 €.
Valitse omarahoitusosuus
Anna omarahoitusosuus prosentteina. Voit kokeilla eri lukuja ja katsoa, miten laina muuttuu.
Katso lainan määrä
Laskuri näyttää, paljonko asuntolainaa tarvitset ja kuinka suuri osuus hinnasta jää rahoitettavaksi.
Miten omarahoitusosuus lasketaan
Laskenta on suoraviivaista. Lainan määrä on asunnon hinta vähennettynä omalla rahalla.
Lainan määrä = asunnon hinta - omarahoitusosuus
Jos haluat tietää omarahoitusosuuden prosentteina, jaa oma rahasi asunnon hinnalla ja kerro sadalla.
Omarahoitusosuus-% = (oma raha / asunnon hinta) × 100
Esimerkki
Olet ostamassa asuntoa, jonka hinta on 250 000 €. Pankki edellyttää 10 %:n omarahoitusosuutta.
Omarahoitusosuus: 250 000 € × 10 % = 25 000 € Lainan määrä: 250 000 € - 25 000 € = 225 000 €
Tarvitset siis 25 000 € omaa rahaa, ja asuntolainaa nostat 225 000 €. Jos kasvatat omarahoitusosuuden 20 prosenttiin, omaa rahaa tarvitaan 50 000 € ja laina pienenee 200 000 euroon.
Paljonko omarahoitusosuutta tarvitaan?
Suomessa asuntolainan suhdetta vakuuksiin rajoittaa niin sanottu lainakatto. Käytännössä osa kauppahinnasta on katettava omalla rahalla tai muilla vakuuksilla. Ensiasunnon ostajalle sallittu lainaosuus on yleensä suurempi kuin muille. Tarkka prosentti voi muuttua, joten varmista ajantasainen luku omasta pankistasi. Moni pankki toivoo lisäksi, että vähintään noin 10 % hinnasta tulee säästöinä.
Mistä omarahoitusosuus voi koostua
Säästöt: Tavallisin tapa on säästää omarahoitusosuus itse etukäteen.
ASP-tili: Ensiasuntoa varten suunniteltu säästötili, johon liittyy ehtoja iästä ja säästöajasta. Tarkista ehdot pankistasi.
Sijoitukset: Osakkeet, rahastot tai muu varallisuus, jonka voit muuttaa rahaksi.
Lisävakuus: Toinen asunto, valtiontakaus tai takaaja voi vähentää käteisen tarvetta. Pankki kertoo, mikä kelpaa vakuudeksi.
Vinkkejä omarahoitusosuuden suunnitteluun
Mitä suuremman omarahoitusosuuden maksat, sitä pienempi laina ja sitä vähemmän maksat korkoja koko laina-aikana.
Älä tyhjennä kaikkia säästöjä käsirahaan. Jätä itsellesi puskuri yllättäviä menoja ja muuttokuluja varten.
Vertaile eri pankkien lainatarjouksia. Korko ja ehdot voivat erota selvästi, vaikka omarahoitusosuus olisi sama.
Pyydä lainalupaus ennen asuntonäyttöjä, niin tiedät budjettisi ja pystyt toimimaan nopeasti.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä omarahoitusosuus tarkoittaa?
Omarahoitusosuus on se osa asunnon kauppahinnasta, jonka maksat omilla rahoillasi etkä lainaa. Loppuosan rahoitat asuntolainalla. Mitä suurempi omarahoitusosuus, sitä pienemmäksi laina jää.
Mitä eroa on käsirahalla ja omarahoitusosuudella?
Käsiraha on summa, jonka maksat kaupanteon yhteydessä esimerkiksi varatessasi asunnon tai allekirjoittaessasi esisopimuksen. Se on osa omarahoitusosuutta, ei sen päälle tuleva erillinen kulu. Loppuosa omarahoitusosuudesta maksetaan kaupan toteutuessa.
Kuinka suuri omarahoitusosuus asuntolainaan tarvitaan?
Tarkka osuus riippuu pankista ja lainakatosta. Usein tarvitaan vähintään noin 10 % hinnasta, ja ensiasunnon ostaja voi pärjätä pienemmällä. Osan voi kattaa myös muilla vakuuksilla. Varmista ajantasainen tilanne pankistasi.
Voinko ottaa asuntolainan ilman omaa rahaa?
Yleensä jonkin verran omaa rahaa tai vakuuksia tarvitaan. Ilman säästöjä lainaa voi joskus saada lisävakuuden, kuten valtiontakauksen tai takaajan, avulla. Pankki arvioi tilanteen tapauskohtaisesti.
Kannattaako maksaa mahdollisimman suuri omarahoitusosuus?
Suurempi omarahoitusosuus pienentää lainaa ja korkokuluja, mikä on usein järkevää. Kannattaa silti jättää itselle puskuri yllättäviä menoja varten eikä sitoa kaikkia säästöjä asuntoon.
Lainaa