Miksi yksi lainatarjous ei riitä? Vältä tämä kallis virhe

Jos suunnitelmissasi on uusi laina, mutta tyydyt vain yhteen tarjoukseen, maksat todennäköisesti liikaa. Tilastot selvästi kertovat, mitä useampia lainatarjouksia pyydät, sitä matalamman koron todennäköisesti saat.

Erityisesti hyppy yhdestä kolmeen tarjoukseen tuo selvästi paremman lainan keskimäärin.

Silti moni suomalainen ottaa lainan tutusta pankista vertailematta vaihtoehtoja kunnolla. Ja se voi maksaa satoja tai tuhansia euroja liikaa.

Siksi jokaisen kannattaa pyytää useita lainatarjouksia. Vähintään kolme tarjousta eri pankeilta antaa hyvän kuvan tarjonnasta. Voit myös käyttää lainavertailua apuna, joka tekee vertailun puolestasi. Financerin kautta voit vertailla useita lainantarjoajia helposti.

Useita lainatarjouksia = parempi diili

Yksi yleisimmistä virheistä on tarttua ensimmäiseen saatuun lainatarjoukseen.

Pankit ja rahoituslaitokset hinnoittelevat lainansa eri tavoin, ja esimerkiksi tulotiedot, ikä ja luottotiedot vaikuttavat tarjouksen ehtoihin.

Kyse voi olla tuhansien eurojen säästöstä laina-aikana.

Tässä kohtaa lainatarjouspalvelu helpottaa hommaa merkittävästi, joissa yhdellä hakemuksella voit saada vastauksia useilta pankeilta, ilman että sinun tarvitsee täyttää tietoja moneen kertaan.

Tutustu esimerkiksi kumppanimme Axolainan palveluun, jossa voit nopeasti saada useita tarjouksia yhdellä hakemuksella.

Korko ei ole koko totuus – tarkista myös kulut

Moni katsoo lainaa vertaillessaan vain nimelliskorkoa. Se on yleinen virhe.

Lainan todelliseen loppuhintaan kannattaa ottaa huomioon kaikki lainaan liittyvät kustannukset, kuten:

• Avausmaksu (esim. 0–300 €)
• Tilinhoitomaksut (esim. 5 € / kk)
• Erilaiset maksuturva- tai vakuutuslisät, joita monet lainantarjoajat kauppaavat

Todellinen vuosikorko voi helposti nousta jopa 3–4 prosenttiyksikköä nimelliskoron päälle. Jos vertaat pelkkiä korkoprosentteja, et näe koko kuvaa.

Siksi lainatarjoukset kannattaa aina lukea huolella ja tarkistaa, paljonko maksat kuukaudessa ja kokonaisuudessaan laina-ajalta.

Esimerkki: Kolme eri lainatarjousta – sama summa, eri hinta

Otetaan käytännön esimerkki, jossa asiakas hakee 10 000 euron lainaa viiden vuoden takaisinmaksuajalla.

Hän saa kolme tarjousta eri pankeilta:

Tärkeä havainto: vaikka Pankki B tarjoaa matalimman koron, sen kulut nostavat kuukausierän suuremmaksi kuin Pankki A:lla. Pankki A on kokonaisuudessa silti halvin, koska lisäkuluja ei ole.

Tämä on juuri se syy, miksi pelkän koron tuijottaminen johtaa harhaan. Ilman vertailua kulut jäävät helposti piiloon ja maksat turhasta.

💡 Vinkki: Käytä Financerin lainalaskuria apuna lainan kulujen hahmottamiseen

Näin vertailet lainat fiksusti – vaikka et olisi asiantuntija

Lainojen vertailu ei vaadi taloustieteiden tutkintoa, mutta se vaatii oikeat työkalut ja hetken keskittymistä.

Aloita miettimällä näitä:

• Kuinka paljon tarvitset? Ota hieman pelivaraa, mutta älä lainaa yhtään enempää kuin on pakko.
• Kuinka pitkälle ajalle haluat maksaa lainan takaisin? Lyhyempi laina on usein edullisempi, mutta nostaa kuukausierää.
• Kuinka paljon voit maksaa kuukaudessa ilman stressiä?

Kun tämä on selvillä, hae useita lainatarjouksia ja vertaa niitä:

1. Todellinen vuosikorko (eli koko hintalappu)
2. Kokonaiskustannus lainan aikana
3. Kuukausierän määrä
4. Mahdolliset maksutavat tai joustot (esim. lyhennysvapaa)
5. Ehdot: voiko maksaa takaisin etuajassa ilman lisäkuluja?

Lainatarjouspalvelu tekee työn puolestasi

Moni jättää vertailun tekemättä, koska se tuntuu vaivalloiselta.

Eikä ihme, sillä jos menet itse viiden pankin verkkosivuille, täytät lomakkeet ja odotat vastauksia, saatat käyttää koko päivän siihen.

Tässä kohtaa lainatarjouspalvelu on järkevin ratkaisu. Esimerkiksi kumppanimme Axolaina toimii siten, että voit täyttää vain yhden lomakkeen ja saat sen jälkeen kätevästi useita tarjouksia eri pankeilta.

Näin sinun on helppo vertailla eri pankkien hintoja ilman, että tarvitsee soitella tai käydä joka pankissa erikseen.

Tutustu nyt:

Vältä tämä virhe ja säästä jopa tuhansia euroja

Liian moni suomalainen tekee saman virheen, eli ottaa lainan vertailematta kunnolla vaihtoehtoja.

Yksi lainatarjous ei kerro, onko se hyvä vai huono, mutta lainojen vertailu paljastaa markkinahinnan. Siksi on aina syytä pyytää useita lainatarjouksia eri pankeilta ennen sopimuksen allekirjoittamista.

Tärkeimmät faktat:

• Useiden tarjousten avulla saat paremman koron ja yleensä ison säästön.
• Korko ei ole koko totuus ja kannattaa aina tarkistaa myös lisäkulut ja muut lainaehdot.
• Pelkkä 1–2 % ero korossa voi tarkoittaa satojen eurojen eroa vuositasolla.

Vertaile nyt Financerissa eri lainantarjoajat, jotta voit vertailla eri tarjouksia nopeasti!