Yhteenveto: Financerin arvio Yrityslainat.com-palvelusta
Yrityslainat.com on yrityslainan kilpailutuspalvelu, ei pankki. Täytät yhden hakemuksen, ja se viedään eteenpäin rahoittajille, jotka voivat tehdä yrityksellesi tarjouksen.
Palvelun takana on oululainen Lead Group Oy. Hakulomakkeen ja varsinaisen lainanvälityksen tarjoaa käyttöehtojen mukaan Sortter Oy, jonka logo näkyy lomakkeen vieressä.
Yrittäjälle olennaisin asia on tämä: korko ja kulut tulevat rahoittajan tarjouksesta, eivät tältä sivustolta. Palvelun arvo syntyy siitä, että saat useita tarjouksia yhdellä hakemuksella. Katso myös Financerin yrityslainojen vertailu.
| Kohta | Financerin arvio |
|---|---|
Palvelutyyppi | Yrityslainan kilpailutus, ei luotonantaja |
Ylläpitäjä | Lead Group Oy, Y-tunnus 2402504-2 |
Lainanvälitys | Sortter Oy käyttöehtojen mukaan |
Lainasumma hakulomakkeella | 1 000 - 10 000 000 € |
Laina-aika hakulomakkeella | 3-120 kuukautta |
Hinta hakijalle | Maksuton, palkkio tulee rahoittajilta |
Hakemuksessa kysytään | Yrityksen nimi, Y-tunnus, sähköposti ja puhelinnumero |
Sopii parhaiten | Yrittäjälle, joka haluaa monta tarjousta yhdellä hakemuksella |
Suurin huomio | Korko ja kulut selviävät vasta rahoittajan tarjouksesta |
Hyödyt
- Yksi hakemus kilpailutetaan usealla rahoittajalla
- Hakemus on käyttöehtojen mukaan maksuton eikä sido yritystä
- Lainasumma 1 000 - 10 000 000 € ja laina-aika 3-120 kuukautta
- Hakulomake kysyy vain yrityksen perustiedot ja Y-tunnuksen
- Etusivulla näkyvät usean rahoitusyhtiön logot
- Sivusto lupaa alustavan yrityslainapäätöksen viidessä minuutissa
- Lainasopimus syntyy suoraan valitsemasi rahoittajan kanssa
Haitat
- Korko, kulut ja todellinen vuosikorko selviävät vasta tarjouksesta
- Käyttöehtojen mukaan palvelun käyttö antaa markkinointiluvan
- Tietosuojaselosteen mukaan Sortterille luovutetaan myös henkilötunnus
- Lead Group ylläpitää samalla rekisterillä kymmeniä muita vertailusivustoja
- Yhteydenottoja tulee sekä sähköpostitse että tekstiviestitse
- Asiakaspalvelu hoituu käyttöehtojen mukaan sähköpostitse ja suomeksi
- Starttiraha-oppaan luvut ovat vuodelta 2024
- Yritysasiakkaan erimielisyydet ratkaistaan Oulun käräjäoikeudessa
Kuka Yrityslainat.comin takana on?
Sivustoa ylläpitää Lead Group Oy. Käyttöehdoissa yhtiön Y-tunnukseksi on merkitty 2402504-2 ja osoitteeksi PL 10, 90501 Oulu, ja ehdoissa todetaan palveluntarjoajan olevan rekisteröity Patentti- ja rekisterihallituksen kaupparekisteriin.
Kaupparekisterin avoimen datan mukaan sama yhtiö on merkitty rekisteriin 1.5.2011 ja toimi nimellä Webstone Oy vuoteen 2017 asti. Rekisteriin merkitty osoite on Lentokatu 2, 90460 Oulunsalo, ja osoitteen kunta on Oulu.
Lead Group ei ole yhden sivuston toimija. Tietosuojaselosteessa luetellaan yli kolmekymmentä saman yhtiön vertailusivustoa, ja yrityslainat.com on niistä yksi. Yrittäjän kannalta se tarkoittaa, että hakemus menee vakiintuneeseen hakemusten välitysketjuun.
Miten kilpailutus toimii ja kuka lainan todella myöntää
Käyttöehdoissa sanotaan suoraan, ettei palveluntarjoaja tee luottopäätöksiä itse vaan välittää hakemuksen yhteistyöluotonantajille, jotka arvioivat sen ja voivat antaa tarjouksen.
Samoissa ehdoissa kerrotaan, että Lead Group toimii yhteistyössä Sortter Oy:n kanssa ja markkinoi Sortterin luvanvaraisia lainanvälityspalveluja. Tietosuojaselosteen mukaan Sortter Oy on helsinkiläinen yhtiö, jonka Y-tunnus on 2954352-7.
Käytännössä hakulomake on Sortterin tuottama. Lomakkeen vieressä lukee Palvelun tarjoaa ja sen alla on Sortterin logo. Saman kilpailutuksen voi tehdä myös suoraan, ja siitä kerrotaan Sortter-arvostelussamme.
Lainasopimus syntyy ehtojen mukaan suoraan sinun ja luotonantajan välille. Tarjouksen saaminen ei myöskään velvoita sinua tekemään lainasopimusta kenenkään kanssa.
Prosessi on lyhyt, mutta kaksi kohtaa kannattaa lukea rauhassa: suostumusruutu ja saamasi tarjous.
Hakemus vaihe vaiheelta
Valitse summa ja laina-aika
Hakulomakkeella valitaan ensin lainasumma ja takaisinmaksuaika valmiista valikoista. Molemmat ovat lähtökohta, sillä lopullisen summan päättää rahoittaja.
Täytä yrityksen tiedot
Lomake kysyy yrityksen nimen, Y-tunnuksen, sähköpostiosoitteen ja puhelinnumeron. Hakemus tehdään siis olemassa olevan yrityksen nimissä. Aloita hakemus tästä
Hyväksy ehdot ja yhteydenotot
Suostumusruutu kattaa käyttöehdot ja tietosuojaselosteen sekä luvan ottaa sinuun yhteyttä sähköpostitse ja tekstiviestitse. Luvan voi perua viestien peruutuslinkistä.
Odota rahoittajien vastauksia
Sivusto lupaa alustavan yrityslainapäätöksen viidessä minuutissa. Käyttöehdoissa muistutetaan, että maksuhäiriömerkintä estää tyypillisesti lainan myöntämisen.
Vertaa tarjoukset ja valitse
Saat valita vapaasti, kenen kanssa teet sopimuksen. Katso tarjouksesta todellinen vuosikorko, kuukausierä ja takaisin maksettava kokonaismäärä ennen allekirjoitusta.
Lainasummat ja laina-ajat hakulomakkeella
Hakulomakkeen summavalikko kattaa 1 000 - 10 000 000 €, ja laina-ajaksi voi valita 3-120 kuukautta. Kentän seliteteksti puhuu yhden kuukauden alarajasta, mutta valikosta lyhyin valittavissa oleva jakso on kolme kuukautta.
Sivusto arvioi itse, että pienten ja keskisuurten yritysten lainasummat liikkuvat tyypillisesti tuhansissa tai kymmenissä tuhansissa euroissa. Valikon yläpää on tarkoitettu selvästi isompiin rahoitushankkeisiin.
Yrittäjälaina-oppaassaan sivusto kertoo erikseen, että yrittäjä voi hakea lainaa jopa 200 000 euroa. Kyse on eri tuotteesta kuin yrityksen nimiin otettava yrityslaina, koska yrittäjälaina nojaa yrittäjän henkilökohtaiseen vastuuseen.
Vakuudellinen vai vakuudeton yrityslaina?
Etusivulla pyörivissä lupauksissa lukee, että yrityslainan voi saada myös ilman reaalivakuuksia. Kilpailutuksessa on siis mukana sekä vakuudellisia että vakuudettomia vaihtoehtoja.
Sivusto kuvaa eron suoraan. Vakuudelliset yrityslainat vaativat reaalivakuuksia, kuten kiinteistöjä tai kalustoa, kun taas vakuudeton laina on yleensä nopeampi ja helpompi ratkaisu mutta saattaa tulla korkeammalla korolla.
Yrittäjän kannattaa huomata, että vakuuden puuttuminen siirtyy hintaan. Jos yrityksellä on kiinnitettävää omaisuutta, pyydä tarjous myös vakuudellisena ja vertaa todellista vuosikorkoa kummassakin vaihtoehdossa.
Mitä hinnasta tiedetään ennen tarjousta
Hinta ratkeaa rahoittajan tarjouksessa. Käyttöehdoissa todetaan, että palvelu on käyttäjälle maksuton ja että palveluntarjoaja saa palkkionsa yhteistyöluotonantajiltaan.
Yrityslainat.com luettelee kulutyypit, joita yrityslainaan voi sisältyä: avausmaksu, tilinhoitomaksu, eräpäivänsiirtomaksu ja nostopalkkio. Nämä kannattaa laskea yhteen koron kanssa, kun vertailet tarjouksia keskenään.
Sivusto muistuttaa myös, että yrityslainan viitekorko on useimmiten euribor ja sen päälle lisätään rahoittajan marginaali. Yrityksen nimiin otettava laina ei ole kuluttajaluotto, joten kuluttajaluottojen korkokatto ei säätele sen hintaa.
Kuka voi hakea ja mitä tietoja tarkistetaan
Käyttöehdot edellyttävät hakijalta vähintään 18 vuoden ikää ja täysivaltaisuutta. Yrityksestä kysytään nimi ja Y-tunnus, joten hakemus tehdään rekisteröidyn yrityksen nimissä.
Luottotiedot tarkistetaan ehtojen mukaan Bisnode D&B Finland Oy:n kautta tai Suomen Asiakastieto Oy:n luottotietorekisteristä. Ehdoissa todetaan, että yhteistyöluotonantajat eivät lähtökohtaisesti myönnä lainaa, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintöjä.
Hakemuksen voi perua. Käyttöehtojen mukaan käyttäjällä on oikeus peruuttaa palvelu ilmoittamalla siitä palveluntarjoajalle 14 päivän kuluessa lainahakemuksen tekemisestä.
Mitä hakemukseen kannattaa valmistella
Sivuston oma ohje on selvä: yrityslainaa haettaessa pitää olla valmis esittämään yritystä koskevia taloudellisia tietoja, kuten liikevaihto ja tuloslaskelma.
Rahoittaja arvioi maksukykyä eli yrityksen kykyä hoitaa tulevat lyhennykset ja korot. Tuloslaskelma ja tase antavat siitä kokonaiskuvan, ja kassavirran vahvuus painaa arviossa.
Käytännön vinkki: päätä tarvittava summa ja takaisinmaksuaika ennen lomakkeen täyttöä. Hakulomake kysyy molemmat heti, ja realistinen laina-aika pitää kuukausierän yrityksen kassavirran rajoissa.
Onko Yrityslainat.com luotettava?
Rekisteritiedot ovat tarkistettavissa. Taustayhtiö löytyy kaupparekisteristä, ja sama Y-tunnus on sekä sivuston omissa käyttöehdoissa että Patentti- ja rekisterihallituksen avoimessa datassa.
Luotettavuus ratkeaa silti vasta tarjouksen tasolla. Sivusto on kilpailutuskanava, ja varsinainen sopimus tehdään rahoittajan kanssa. Tarkista siis aina, mikä yhtiö tarjouksen takana on.
Etusivulla on logorivi, jossa näkyvät muun muassa Qred, CapitalBox, Capitalia, Siltaraha, Vauraus ja Alisa Pankki.
Mitä yrityksesi tiedoille tapahtuu
Tietosuojaselosteen mukaan rekisterinpitäjä on Lead Group Oy ja Sortter Oy toimii henkilötietojen käsittelijänä sekä palvelun tarjoajana.
Sortterille luovutettavien tietojen listassa ovat nimi, puhelinnumero, sähköposti, osoite, lainasumma, laina-aika, Y-tunnus ja henkilötunnus. Henkilötunnus kannattaa huomata, koska itse hakulomake kysyy vain yrityksen perustiedot.
Selosteen mukaan tietoja säilytetään pääsääntöisesti yhden vuoden ja kirjanpitoaineistoa kuusi vuotta. Seloste on laadittu vuonna 2018 ja sitä on viimeksi muutettu 6.11.2024.
Milloin Yrityslainat.com kannattaa ottaa käyttöön?
- Haluat useita yrityslainatarjouksia yhdellä hakemuksella
- Yritykselläsi on Y-tunnus ja rahoitustarve on jo perusteltu
- Osaat lukea tarjouksesta todellisen vuosikoron ja kokonaiskulut
- Hyväksyt yhteydenotot sähköpostilla ja tekstiviestillä
- Olet valmis hylkäämään tarjouksen, jos hinta ei ole yrityksellesi järkevä
Vaihtoehdot yrityslainan kilpailuttamiseen
Kilpailutuspalveluita on Suomessa useita. Sortter tekee saman työn omalla brändillään, ja Kredita sekä Zmarta toimivat samassa kategoriassa.
Jos tiedät jo, millaista rahoitusta haet, suora hakemus rahoittajalle voi olla rauhallisempi reitti. Esimerkiksi CapitalBox ja Yritysluotto.fi myöntävät lainan itse.
Laajin kuva syntyy vertailemalla ensin kategoriatasolla. Katso yrityslainojen vertailu ja rajaa pois vaihtoehdot, jotka eivät sovi yrityksesi kokoluokkaan. Kilpailuttajat löytyvät lainanvälittäjien sivulta.
Financerin lopullinen arvio
Yrityslainat.com on käyttökelpoinen silloin, kun haluat nähdä usean rahoittajan tarjouksen nopeasti etkä halua täyttää montaa hakemusta erikseen. Se on jakelukanava, ei rahoittaja.
En käyttäisi sitä, jos odotat sivustolta hintatietoa. Korko, kulut ja ehdot tulevat rahoittajalta, ja juuri siitä tarjouksesta päätös kannattaa tehdä.
Jos haluat kokeilla, tee hakemus vasta kun rahoitustarve on perusteltu ja luvut on laskettu. Kilpailuta yrityslainasi Yrityslainat.comissa.
Usein kysytyt kysymykset
Onko Yrityslainat.com luotettava?
Sivustoa ylläpitää Lead Group Oy, jonka Y-tunnus 2402504-2 on merkitty kaupparekisteriin. Lainanvälityksen tarjoaa käyttöehtojen mukaan Sortter Oy. Tarkista silti aina tarjouksen takana oleva rahoittaja, koska lainasopimus syntyy sen kanssa.
Miten Yrityslainat.com toimii?
Täytät yhden hakemuksen, jossa valitset lainasumman ja laina-ajan ja annat yrityksen nimen, Y-tunnuksen, sähköpostin ja puhelinnumeron. Hakemus välitetään rahoittajille, jotka voivat tehdä tarjouksen. Tarjouksen hyväksyminen on vapaaehtoista.
Paljonko palvelu maksaa yrittäjälle?
Käyttöehtojen mukaan palvelu on käyttäjälle maksuton ja palveluntarjoaja saa palkkionsa yhteistyöluotonantajilta. Lainan hinta eli korko ja kulut määräytyvät rahoittajan tarjouksessa.
Kuinka suurta yrityslainaa voi hakea?
Hakulomakkeen valikko kattaa 1 000 - 10 000 000 € ja laina-ajaksi voi valita 3-120 kuukautta. Sivusto arvioi itse, että pk-yritysten lainasummat liikkuvat tyypillisesti tuhansissa tai kymmenissä tuhansissa euroissa.
Kuinka nopeasti rahat ovat tilillä?
Sivusto lupaa alustavan yrityslainapäätöksen viidessä minuutissa ja kertoo, että rahat voi saada tilille jopa 15 minuutissa. Käyttöehdoissa tarkennetaan, että maksunopeus riippuu valitusta luotonantajasta ja vaihtelee muutamasta tunnista päiviin.
Voiko hakemuksen peruuttaa?
Käyttöehtojen mukaan käyttäjällä on oikeus peruuttaa palvelu ilmoittamalla siitä palveluntarjoajalle 14 päivän kuluessa lainahakemuksen tekemisestä. Markkinointiluvan voi perua erikseen viestien peruutuslinkistä.
