{"id":15989,"date":"2018-06-07T00:30:19","date_gmt":"2018-06-06T21:30:19","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.fi\/?page_id=15989"},"modified":"2024-09-25T20:22:45","modified_gmt":"2024-09-25T17:22:45","slug":"lainan-lyhennys","status":"publish","type":"wiki","link":"https:\/\/financer.fi\/lainaa\/artikkelit\/lainan-lyhennys\/","title":{"rendered":"Lainan lyhennys"},"content":{"rendered":"\n

Lainan takaisinmaksu<\/h2>\n\n\n\n

Jokainen laina on l\u00e4ht\u00f6kohtaisesti maksettava takaisin, mutta erilaisia tapoja lainan takaisinmaksuun on olemassa useita. <\/p>\n\n\n\n

Lainan lyhennyksell\u00e4 tarkoitetaan lainap\u00e4\u00e4oman takaisinmaksua. Lainan lyhennys tapahtuu bullet-lainaa<\/strong> lukuun ottamatta laina-aikana, jolloin laina on lyhennetty laina-ajan p\u00e4\u00e4ttyess\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

Alta l\u00f6yd\u00e4t tiivistelm\u00e4n nelj\u00e4st\u00e4 yleisimm\u00e4st\u00e4 lainan lyhennystyypist\u00e4:<\/strong><\/p>\n\n\n

<\/div>

Annuiteettilaina<\/a><\/h3>\n

Annuiteettilaina on lainanlyhennyksen muoto, jossa laina-aika ei muutu.<\/p>\n

Mik\u00e4li korot nousevat, lainaer\u00e4 muuttuu, mutta laina-aika pysyy samana.<\/p>\n

Tasaer\u00e4laina<\/a><\/h3>\n

Tasaer\u00e4laina on nimens\u00e4 mukaisesti lainamuoto, jossa\u00a0lainer\u00e4n suuruus ei muutu<\/strong>.\u00a0Mik\u00e4li tasaer\u00e4lainan korko nousee, laina-aika pidentyy.\u00a0<\/p>\n

Tasalyhennyslaina<\/a><\/h3>\n

Tasalyhennyslainassa lainaa lyhennet\u00e4\u00e4n joka maksuer\u00e4ss\u00e4 kiinte\u00e4 m\u00e4\u00e4r\u00e4.\u00a0Lainer\u00e4 pienenee sit\u00e4 mukaan kun lainap\u00e4\u00e4omaa on lyhennetty.<\/p>\n

Toisaalta korkomuutokset nostavat lainaer\u00e4n suuruutta my\u00f6s tasalyhennyslainassa.<\/p>\n

Bullet-laina eli kertalyhennyslaina<\/a><\/h3>\n

Kertalyhennyslaina eli Bullet-laina<\/strong><\/a> on laina, joka lyhennet\u00e4\u00e4n kerralla laina-ajan p\u00e4\u00e4ttyess\u00e4.<\/p>\n

Kertalyhennyslainassa maksetaan laina-aikana yleens\u00e4 pelkki\u00e4 korkomaksuja, mutta full-bullet lainoissa my\u00f6s korkokulut maksetaan vasta laina-ajan p\u00e4\u00e4tytty\u00e4.<\/p><\/div>\n\n\n

Kiinte\u00e4 tasaer\u00e4<\/h3>\n\n\n\n

Kiinte\u00e4ss\u00e4 tasaer\u00e4lainassa <\/strong>kuukausier\u00e4t on lukittu pysyv\u00e4sti samansuuruisiksi. Vaikka korko muuttuisi, kuukausier\u00e4 pysyy aina samana koska korko on laskettu mukaan kuukausier\u00e4\u00e4n. <\/p>\n\n\n\n

Koron noustessa laina-aikaan vain lis\u00e4t\u00e4\u00e4n per\u00e4\u00e4n lis\u00e4kuukausia jos tarve vaatii. Kiinte\u00e4ss\u00e4 tasaer\u00e4lainassa hyv\u00e4\u00e4 on yll\u00e4tyksett\u00f6myys. <\/p>\n\n\n\n

Lainan maksaja tiet\u00e4\u00e4 ett\u00e4 kuukausier\u00e4 pysyy samansuuruisena vaikka maailman tappiin saakka, ja voi n\u00e4in ollen mitoittaa muun el\u00e4m\u00e4ns\u00e4 kuluja huoletta sen mukaan.<\/p>\n\n\n\n

Annuiteetti<\/h3>\n\n\n\n

Annuiteetti <\/strong>on hyv\u00e4 vaihto henkil\u00f6lle, joka haluaa tiet\u00e4\u00e4 tarkalleen laina-ajan p\u00e4\u00e4ttymisen. <\/p>\n\n\n\n

Annuiteettilaina on tyypillinen asuntolainan <\/a>lyhennystyyppi<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

T\u00e4ss\u00e4 lainamuodossa tulee kuitenkin ottaa huomioon korkojen mahdollinen nousu ja sen vaikutus omaan maksukykyyn. <\/p>\n\n\n\n

Annuitettilainassa maksuer\u00e4t ovat l\u00e4ht\u00f6tilanteessa aina samansuuruisia sis\u00e4lt\u00e4en korot sek\u00e4 lainan, mutta ne muuttuvat korkojen muuttuessa. <\/p>\n\n\n\n

Takaisinmaksuajan alussa koron osuus lainaer\u00e4st\u00e4 on suuri ja lyhennyksen pieni. Korkojen osuus kuukausier\u00e4st\u00e4 pienenee jatkuvasti lainan takaisinmaksun edetess\u00e4, ja samalla itse lainanlyhennyksen osuus kasvaa. <\/p>\n\n\n\n

Takaisinmaksu siis nopeutuu jatkuvasti loppua kohden.<\/p>\n\n\n\n

Tasalyhennyslaina<\/h3>\n\n\n\n

Tasalyhennyksess\u00e4 <\/strong>maksetaan aluksi suurempia maksueri\u00e4. Maksuer\u00e4n suuruus riippuu koron suuruudesta. Korko lasketaan aina uudestaan j\u00e4ljell\u00e4 olevalle lainalle, joten alussa korkojen osuus on suuri johtuen lainan suuruudesta. <\/p>\n\n\n\n

J\u00e4ljell\u00e4 olevan lainasumman pienentyess\u00e4 my\u00f6s korko pienenee jatkuvasti, olettaen ett\u00e4 korkotaso pysyy samana. Viitekoron noustessa kuukausimaksu nousee, ja vastaavasti viitekoron laskiessa se pienenee.<\/p>\n\n\n\n

Kertalyhennyslaina eli Bullet-laina<\/h3>\n\n\n\n

Kertalyhennyslaina <\/strong>eli Bullet-laina<\/strong> <\/a>on hieman harvinaisempi lainamuoto, jonka k\u00e4ytt\u00f6 rajautuu p\u00e4\u00e4asiassa yrityslainoihin <\/a><\/strong>ja k\u00e4\u00e4nteiseen asuntolainaan<\/strong>.<\/a><\/p>\n\n\n\n

Bullet-lainaa ei lyhennet\u00e4 lainkaan laina-aikana, vaan lyhennys tapahtuu kerralla laina-ajan p\u00e4\u00e4ttyess\u00e4. Laina-aikana maksetaan ainoastaan korkoa ja mahdollisia sivukuluja.<\/p>\n\n\n\n

Full-bullet -lainassa<\/strong> laina-aikana ei makseta edes korkoa, vaan korko p\u00e4\u00e4omitetaan ja sek\u00e4 korko ett\u00e4 koko lainap\u00e4\u00e4oma maksetaan takaisin kerralla laina-ajan p\u00e4\u00e4ttyess\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

Paras lainanlyhennystapa<\/h2>\n\n\n\n

Paras tapa lyhent\u00e4\u00e4 lainaa vaihtelee lainan k\u00e4ytt\u00f6tarkoituksen ja oman tilanteesi mukaan. Pid\u00e4 kuitenkin mieless\u00e4, ett\u00e4 valtaosa pankeista ei edes tarjoa mahdollisuutta lyhennystavan valintaan.<\/p>\n\n\n\n

Bullet-laina taas on k\u00e4ytetympi yrityslainoissa<\/strong>, k\u00e4yt\u00f6n rajoittuessa kuluttajapuolella k\u00e4\u00e4nteisiin asuntolainoihin<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n\t\t

Vertaile lainoja 55 lainantarjoajalta <\/h3>

L\u00f6yd\u00e4 halvin lainatarjous yhdell\u00e4 klikkauksella<\/p>

\n <\/span>\n <\/div>\n
\n \n <\/div>\n<\/div>
Vertaile tarjoukset<\/a><\/div>\t\t<\/div>

Monta lainaa lyhennett\u00e4v\u00e4n\u00e4<\/h2>\n\n\n\n

Jos erilaisia lainoja on p\u00e4\u00e4ssyt kertym\u00e4\u00e4n useampia, voi olla kannattavaa tehd\u00e4 pieni\u00e4 j\u00e4rjestelyj\u00e4 selvit\u00e4kseen niist\u00e4 mahdollisimman tehokkaasti. <\/p>\n\n\n\n

Kannattaa valita lainoista korkeakorkoisin, ja alkaa lyhent\u00e4\u00e4 sit\u00e4 pois mahdollisimman nopeasti. Jos rahaa lainan nopeampaan maksuun ei ole irroitettavana, kannattaa neuvotella muiden lainojen kuukausierien pienennyksist\u00e4. <\/p>\n\n\n\n

Suurimmassa osassa tapauksissa pankit ja rahoitusyhti\u00f6t suostuvat t\u00e4h\u00e4n helposti. N\u00e4in voi tehostaa omaa lainanmaksuaan hankkiutumalla korkeakorkoisesta kalliiksi tulevasta lainasta eroon mahdollisimman nopeasti.<\/p>\n\n\n

<\/div>

Yhdist\u00e4 lainasi ja s\u00e4\u00e4st\u00e4<\/h3>

Mik\u00e4li sinulla on useita kulutusluottoja<\/a> tai luottokorttivelkaa<\/a>, kannattaa lainat yhdist\u00e4\u00e4.Yhdist\u00e4m\u00e4ll\u00e4 lainat maksat korkoa ja sivukuluja ainoastaan yhdest\u00e4 lainasta, jolloin voit k\u00e4ytt\u00e4\u00e4 enemm\u00e4n aikaa lainan lyhent\u00e4miseen.<\/p>\n

Suurempaan\u00a0yhdistelylainaan<\/strong> <\/a>on mahdollista my\u00f6s kilpailuttaa edullisempi korko kuin moniin pienempiin kulutusluottoihin.<\/p>

\n\t Kilpailuta yhdistelylaina ilmaiseksi <\/a>\n\t<\/p><\/div>\n\n\n

Lyhennysvapaa<\/h2>\n\n\n\n

Moniin suurempiin kulutusluottoihin sek\u00e4 asuntolainoihin on yleens\u00e4 saatavilla lyhennysvapaita kuukausia. Pankit vaativat t\u00e4lle kuitenkin usein jonkin syyn. <\/p>\n\n\n\n

Lyhennysvapaan edellytykset<\/h3>\n\n\n\n

Syyksi kelpaa muun muassa el\u00e4m\u00e4ntilanteen ja maksukyvyn muuttuminen esimerkiksi ty\u00f6tt\u00f6myyden tai opiskelun takia. <\/p>\n\n\n\n

T\u00e4ll\u00e4 hetkell\u00e4 lyhennysvapaata my\u00f6nnet\u00e4\u00e4n todella helposti, joten syidenk\u00e4\u00e4n ei aina tarvitse olla erityisen painavia. <\/p>\n\n\n\n

Hakijan kannattaa huomioida ett\u00e4 pankit veloittavat lyhennysvapaan my\u00f6nt\u00e4misest\u00e4 maksun, joka on tyypillisesti jotain 100 \u2013 300 euron v\u00e4lilt\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

My\u00f6s monet netiss\u00e4 toimivat rahoitusyhti\u00f6t tarjoavat asiakkailleen lyhennysvapaita. N\u00e4iden lainojen tapauksessa kyse on usein yksitt\u00e4isisist\u00e4 kuukausista. <\/p>\n\n\n

<\/div>

Maksa lyhennyksi\u00e4 ennakkoon<\/h3>Monet pankit mahdollistavat erityisesti asuntolainojen kanssa\u00a0lyhennysten maksamisen ennakkoon<\/strong>. T\u00e4ll\u00e4 tavoin saat itsellesi lyhennysvapaita kuukausia.\nMik\u00e4li esimerkiksi tied\u00e4t tulojesi putoavan hetkellisesti tulevaisuudessa, voit maksaa lyhennykset t\u00e4lt\u00e4 ajalta jo ennakkoon, jolloin et joudu murehtimaan rahojen riitt\u00e4misest\u00e4 tulojen pudotessa hetkellisesti.<\/div>\n\n\n

Miten lyhennysvapaat toimivat<\/h3>\n\n\n\n

Lyhennysvapaan kuukauden ajalta ei tarvitse maksaa kuin pelk\u00e4st\u00e4\u00e4n lainan korot sek\u00e4 kulut. Lyhennysvapaata ei kannata hakea vain huvikseen saadakseen lis\u00e4\u00e4 rahaa kulutukseen, vaan t\u00e4t\u00e4 etua kannattaa k\u00e4ytt\u00e4\u00e4 vain todelliseen tarpeeseen. <\/p>\n\n\n\n

Lyhennysvapaata k\u00e4ytett\u00e4ess\u00e4 laina-aika luonnollisesti pitenee loppup\u00e4\u00e4st\u00e4. Toisena mahdollisuutena on my\u00f6hempien kuukausierien suurentuminen, riippuen lainamuodosta sek\u00e4 lainaajan ja lainanantajan v\u00e4lisest\u00e4 sopimuksesta.<\/p>\n\n\n

<\/div>

Lyhennysvapaat nostavat aina lainan kokonaishintaa<\/h3>Lyhennysvapaan<\/strong> <\/a>aikana lainap\u00e4\u00e4omasi ei lyhene laisinkaan, jolloin jokainen lyhennysvapaa kuukausi pident\u00e4\u00e4 laina-aikaasi.\nT\u00e4ll\u00e4 tavoin maksat my\u00f6s korkoa yht\u00e4 monelta lis\u00e4kuukaudelta, joka saattaa asuntolainan kaltaisessa suuressa lainassa tarkoittaa jopa tuhansien eurojen lis\u00e4maksua.\n\u00c4l\u00e4 siis k\u00e4yt\u00e4 lyhennysvapaita turhaan, mik\u00e4li et oikeasti tarvitse niit\u00e4.\u00a0Lyhennysvapaat kasvattavat aina lainan kokonaiskuluja<\/strong>.<\/div>\n\n\n

Lainan takaisinmaksu etuajassa<\/h2>\n\n\n\n

Toisinaan voi l\u00f6yt\u00e4\u00e4 itsens\u00e4 niin hyv\u00e4st\u00e4 taloudellista tilanteesta, ett\u00e4 lainan takaisin maksaminen jo etuajassa voi muodostua ajankohtaiseksi. <\/p>\n\n\n\n

Lainan saa aina maksaa etuajassa<\/h3>\n\n\n\n

Lainan saa aina maksaa takaisin etuajassa huolimatta siit\u00e4 mit\u00e4 lainaehdoissa sanotaan, sill\u00e4 kyseess\u00e4 on lakiin perustuva oikeus.<\/p>\n\n\n\n

Pankkilainoissa ylim\u00e4\u00e4r\u00e4iset lyhennykset onnistuvat helposti ja nopeasti verkkopankin kautta. <\/p>\n\n\n\n

Eri rahoitusyhti\u00f6ihin voi olla toisinaan syyt\u00e4 ottaa yhteytt\u00e4 jos lainan haluaa maksaa kokonaisuudessaan pois. <\/p>\n\n\n\n

Monissa tapauksissa yhti\u00f6 l\u00e4hett\u00e4\u00e4 t\u00e4llaisessa tilanteessa erillisen laskun, johon on merkitty summaksi lainan m\u00e4\u00e4r\u00e4 kokonaisuudessaan. <\/p>\n\n\n\n

Ole tarkkana lainaehtojen kanssa<\/h3>\n\n\n\n

Kuten ylip\u00e4\u00e4t\u00e4\u00e4n lainoihin liittyen, kannattaa t\u00e4ss\u00e4kin tapauksessa perehty\u00e4 lainan ehtoihin huolellisesti v\u00e4ltty\u00e4kseen ik\u00e4vilt\u00e4 yll\u00e4tyksilt\u00e4. <\/p>\n\n\n\n

Jo ennen lainan hakemista kannattaa varmistua, ett\u00e4 valitsee kaikkein j\u00e4rkevimm\u00e4n lainavaihtoehdon itselleen. T\u00e4ss\u00e4 auttaa Financer.comin vertailuty\u00f6kalu.<\/a><\/p>\n\n\n\n

Ennenaikaisen takaisinmaksun kustannukset<\/h3>\n\n\n\n

Kuluttajaluoton ennenaikainen takaisinmaksu on kuluttajansuojalaissa<\/strong> <\/a>turvattu oikeutesi, mutta ennenaikaisesta takaisinmaksusta saattaa t\u00e4st\u00e4 huolimatta synty\u00e4 kuluja.<\/p>\n\n\n\n

Laki velvoittaa, ett\u00e4 luotonantajan on v\u00e4hennett\u00e4v\u00e4 se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu k\u00e4ytt\u00e4m\u00e4tt\u00e4 j\u00e4\u00e4v\u00e4\u00e4n luottoaikaan<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Mik\u00e4li lainaan on sovittu kiinte\u00e4 lainakorko, on luotonantajalla oikeus peri\u00e4 korvauksia lainan ennenaikaisesta maksamisesta. <\/p>\n\n\n\n

Jos luotto maksetaan takaisin yli vuosi ennen luottosopimuksen p\u00e4\u00e4ttymist\u00e4, voidaan korvauksena peri\u00e4 enint\u00e4\u00e4n yksi prosentti luoton m\u00e4\u00e4r\u00e4st\u00e4<\/strong>. Jos luotto maksetaan alle vuoden etuajassa, voidaan korvausta peri\u00e4 enint\u00e4\u00e4n puoli prosenttia lainan m\u00e4\u00e4r\u00e4st\u00e4.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Asuntolainan ennenaikainen takaisinmaksu<\/h3>\n\n\n\n

Asuntolainat ovat yleens\u00e4 el\u00e4m\u00e4mme suurimpia yksitt\u00e4isi\u00e4 lainoja, joiden suuri koko kerrytt\u00e4\u00e4 laina-aikana huiman m\u00e4\u00e4r\u00e4n korkoja. <\/p>\n\n\n\n

Suosittelemme aina maksamaan kulutusluotot takaisin ennen asuntolainoja, sill\u00e4 asuntolainoissa on l\u00e4ht\u00f6kohtaisesti aina kulutusluottoja matalammat korot<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Asuntolainojen takaisinmaksua koskevat hieman erilaiset s\u00e4\u00e4nn\u00f6t: <\/p>\n\n\n\n

Luotontarjoaja saa peri\u00e4 korvausta asuntolainan ennenaikaisesta maksusta, mik\u00e4li asuntolainaa on my\u00f6nnetty yli 20 000 euroa ja asuntolaina on kiinte\u00e4korkoinen tai koron m\u00e4\u00e4r\u00e4ytymisjakso on v\u00e4hint\u00e4\u00e4n kolmen vuoden mittainen.<\/p>\n\n\n\n

Ennenaikaisen takaisinmaksun korvauksena voidaan peri\u00e4 korkotason alenemisesta johtuva tappio kiinte\u00e4korkoiselta jaksolta tai viitekoron m\u00e4\u00e4r\u00e4ytymisajalta.<\/p>\n\n\n\n

Mik\u00e4li olet ottanut kiinte\u00e4korkoista lainaa nykyist\u00e4 korkotasoa edullisempaan hintaan, joudut maksamaan korkotasojen erotuksen jopa koko kiinte\u00e4korkoiselta jaksolta.<\/strong> <\/p>\n","protected":false},"author":15,"featured_media":80519,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"disable_branded_featured_image":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","ep_exclude_from_search":false,"footnotes":""},"categories":[26],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/15989"}],"collection":[{"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/wiki"}],"about":[{"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/types\/wiki"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/users\/15"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=15989"}],"version-history":[{"count":43,"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/15989\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":53482,"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/15989\/revisions\/53482"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/media\/80519"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=15989"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=15989"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}