{"id":13738,"date":"2018-01-13T13:48:44","date_gmt":"2018-01-13T11:48:44","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.fi\/?page_id=13738"},"modified":"2024-09-25T20:23:14","modified_gmt":"2024-09-25T17:23:14","slug":"korkokatto","status":"publish","type":"wiki","link":"https:\/\/financer.fi\/lainaa\/artikkelit\/korkokatto\/","title":{"rendered":"Korkokatto"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Mik_on_korkokatto_eli_korkosuojaus\">Mik\u00e4 on korkokatto eli korkosuojaus?<\/h2>\n\n\n\n<p>Lainan korkokatto, eli korkosuojaus, on pankin tarjoama maksullinen lis\u00e4palvelu, joka suojaa velallista hallitsemattomalta korkojen nousulta.<\/p>\n\n\n\n<p>Korkokatto m\u00e4\u00e4ritt\u00e4\u00e4 yl\u00e4rajan lainan korolle eik\u00e4 lainan korko t\u00e4ll\u00f6in nouse yli sovitun yl\u00e4rajan, vaikka korot nousisivat. N\u00e4in lainanottaja voi olla huoletta, ettei oman lainan korko nouse pilviin, vaikka yleinen korkotaso kohoaisi.<\/p>\n\n\n\n<p>Korkokatto otetaan yleens\u00e4 asuntolainaan. Pienempiin <a href=\"https:\/\/financer.fi\/lainaa\/kulutusluotto\/\">kulutusluottoihin<\/a> ei korkokattoa yleens\u00e4 tarjota.<\/p>\n\n\n\n<p>Kolmasosa suomalaisista on suojannut asuntolainansa korkokatolla ja yli 40 prosenttia uutta asuntolainaa hakevista ovat harkinneet korkokaton ottamista.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image shortcode-no\"><img decoding=\"async\" width=\"800\" height=\"504\" src=\"https:\/\/financer.com\/app\/uploads\/sites\/3\/2019\/09\/korkokatto-kuvaaja.png\" alt=\"korkokatto kuvaaja\" class=\"wp-image-22701\" srcset=\"https:\/\/financer.global\/app\/uploads\/sites\/3\/2019\/09\/korkokatto-kuvaaja.png 800w, https:\/\/financer.global\/app\/uploads\/sites\/3\/2019\/09\/korkokatto-kuvaaja-300x189.png 300w, https:\/\/financer.global\/app\/uploads\/sites\/3\/2019\/09\/korkokatto-kuvaaja-768x484.png 768w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Korkokaton voi ottaa lainaa hankkiessa tai sen voi ostaa my\u00f6hemmin vanhaan lainaan niin halutessaan.<\/p>\n\n\n\n<p>Usein asuntovelallisten suurin huolenaihe on korkojen mahdollinen nousu ja n\u00e4in korkosuojaus on monelle lainanottajalle luonnollinen vaihtoehto. Korkokatto tuo turvaa korkojennousun varalta, mutta korkosuojaus voi tulla my\u00f6s kalliiksi, jos korot pysyv\u00e4t matalalla.<\/p>\n\n\n\n<p>Useimmiten nuoret ja pientaloudet haluavat ottaa lainakaton, sill\u00e4 suuri korkojen nousu pahimmillaan voisi heilauttaa henkil\u00f6kohtaisen talouden nurin.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box info\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><h3 id=\"Korkokatto_phkinnkuoressa\">Korkokatto p\u00e4hkin\u00e4nkuoressa<\/h3><ul>\n<li>Korkokatto suojaa korkojen nousua vastaan ja se tuo mielenrauhaa pitk\u00e4\u00e4n asuntolainaan. Korkokatto voi kuitenkin tulla kalliiksi, jos korkotaso ei nouse laina-aikana.<\/li>\n<li>Korkokatosta maksetaan pankille palkkio joko asuntolainan noston yhteydess\u00e4 tai palkkio lis\u00e4t\u00e4\u00e4n lainap\u00e4\u00e4omaan.<\/li>\n<li>Korkokaton hinta riippuu lainasummasta, korkokaton pituudesta ja sopimushetken korkotasosta.<\/li>\n<li>Muista hy\u00f6dynt\u00e4\u00e4 mahdolliset veroedut. Jos korkokaton palkkio lis\u00e4t\u00e4\u00e4n lainap\u00e4\u00e4omaan, on siit\u00e4 maksettava korko v\u00e4hennett\u00e4viss\u00e4 verotuksesta.<\/li>\n<\/ul><\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Mit_korkokatto_maksaa\">Mit\u00e4 korkokatto maksaa?<\/h2>\n\n\n\n<p>Korkokatto on pankin tarjoama palvelu, josta pankki perii maksun.<\/p>\n\n\n\n<p>Korkokaton hinta m\u00e4\u00e4r\u00e4ytyy monen tekij\u00e4n mukaan ja hintaan vaikuttaa n\u00e4m\u00e4 asiat:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-default\"><li>Lainasumma.<\/li><li>Miten pitk\u00e4ksi aikaa korko sidotaan. Korkokaton pituus on yleens\u00e4 3-7 vuotta, mutta jopa 14 vuoden korkokattoja on tarjolla.<\/li><li>Markkinakorkojen taso sopimushetkell\u00e4.<\/li><li>Mihin indeksiin korkokatto sidotaan. Yleisimpi\u00e4 ovat 3 ja 6 kuukauden Euriborit.<\/li><\/ul>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box boxed\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div>Yleisesti mit\u00e4 matalamman koron ja pidemm\u00e4n korkokaton haluaa sit\u00e4 enemm\u00e4n se maksaa. Periaate on sama kuin esimerkiksi vakuutuksissa; mit\u00e4 pienempi on omavastuu sit\u00e4 kalliimpi on vakuutuksen kuukausihinta.<\/div>\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.is.fi\/taloussanomat\/oma-raha\/art-2000001699216.html\">Taloussanomat<\/a> on laskenut, kannattaako korkokatto ja mit\u00e4 korkokatto maksaa lainaottajalle.<\/p>\n\n\n\n<p>Esimerkiksi korkokatto viideksi vuodeksi 100 000 euron 20 vuoden asuntolainaan olisi noin reilu <strong>4 000 euroa 2,5 prosentin korkokatolla<\/strong>. Samansuuruinen laina puolestaan 4,5 prosentin korkokatolla maksaisi noin 2 000 euroa.<\/p>\n\n\n\n\t\t<div id=\"genericloan_0_form\" class=\"fs-slider fs-slider--tooltip search-hero--bg1\"><h3>Vertaile lainoja 55 lainantarjoajalta <\/h3><p>L\u00f6yd\u00e4 halvin lainatarjous yhdell\u00e4 klikkauksella<\/p><div class=\"step amount\">    <div class=\"slider_cont step__value\">\n        <span class=\"fl_l_m_15 amount_display\"><\/span>\n    <\/div>\n    <div class=\"step__slider\">\n        <input type=\"range\" data-default-value=\"3000\" data-name=\"param_amount\" \/>\n    <\/div>\n<\/div><div class=\"step stepSubmit\"><a id=\"submitSliders\" href=\"https:\/\/financer.fi\/tulokset?query=1&non_affiliate=true&param_amount=3000&param_period=Array&\" data-slider-url=\"https:\/\/financer.fi\/tulokset?query=1&non_affiliate=true&param_amount=3000&param_period=Array&\" data-required=\"tulokset?query=1non_affiliate=true&param_amount=3000&param_period=Array&\" class=\"get_results compare button is-primary is-medium is-rounded\">Vertaile tarjoukset<\/a><\/div>\t\t<\/div><h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Miten_kauaksi_aikaa_korkokatto_sovitaan\">Miten kauaksi aikaa korkokatto sovitaan?<\/h2>\n\n\n\n<p>Korkokattoa ei tarvitse ostaa koko laina-ajalle, vaan se voidaan ottaa esimerkiksi 3, 5 tai 7 vuodeksi.<\/p>\n\n\n\n<p>Usein korkokatto halutaan ottaa laina-ajan ensimm\u00e4isille vuosille, jolloin laina on suurimmillaan. Kun lainam\u00e4\u00e4r\u00e4 on my\u00f6hemmin pienempi, mahdollinen korkojen nousu ei vaikuta ihan yht\u00e4 paljon.<\/p>\n\n\n\n<p>Korkokatto helpottaa oman talouden suunnittelua kun lainanottaja voi olla varma siit\u00e4, ett\u00e4 korot eiv\u00e4t nouse hallitsemattomasti.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Kannattaako_korkokatto\">Kannattaako korkokatto?<\/h2>\n\n\n\n<p>Korkokatto suojaa korkojen nousua vastaan, mutta korkotason kehityst\u00e4 on vaikea ennustaa.<\/p>\n\n\n\n<p>Esimerkiksi 2010-luvulla monet odottivat korkojen nousua korkojen ollessa pitk\u00e4\u00e4n matalalla tasolla. 2010- ja 2020-luvuilla viitekorot ovat p\u00e4\u00e4s\u00e4\u00e4nt\u00f6isesti laskeneet, joten viimeisen vuosikymmenen aikana ostetut korkokatot ovat tulleet p\u00e4\u00e4s\u00e4\u00e4nt\u00f6isesti kalliiksi.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Vaihtoehtoja_korkokatolle\">Vaihtoehtoja korkokatolle<\/h3>\n\n\n\n<p>Lainanottajien kannattaakin pit\u00e4\u00e4 mieless\u00e4, ett\u00e4 korkokatto ei ole ainoa vaihtoehto suojautua korkotason heilahteluilta.<\/p>\n\n\n\n<p>Lainakoron voi my\u00f6s esimerkiksi jakaa osiin siten, ettei koko laina ole sidottu kiinte\u00e4\u00e4n korkoon. Koko lainan sitominen kiinte\u00e4\u00e4n korkoon voi tulla kalliiksi ja on turvallisempaa sitoa laina esimerkiksi sek\u00e4 vaihtuvakorkoiseen ett\u00e4 viiden vuoden kiinte\u00e4\u00e4n korkoon.<\/p>\n\n\n\n<p>Korkojen nousuun voi my\u00f6s varautua <a href=\"https:\/\/financer.fi\/saasta-sijoita\/\">s\u00e4\u00e4st\u00e4m\u00e4ll\u00e4<\/a>. N\u00e4in voi varautua itse korkojen nousuun, ja toisaalta jos korot pysyv\u00e4t tasaisena, s\u00e4\u00e4stetyt rahat voi k\u00e4ytt\u00e4\u00e4 johonkin muuhun.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Esimerkkej_lainan_kuluista_eri_koroilla\">Esimerkkej\u00e4 lainan kuluista eri koroilla<\/h3>\n\n\n\n<p>Esimerkiksi 100 000 euron lainassa 2 prosenttiyksik\u00f6n korkojen nousu tarkoittaa noin 100 euron lis\u00e4hintaa kuukausimaksuihin, kun laina-aika on 10 vuotta, joten 2 prosenttiyksik\u00f6n korkojen nousu voi tarkoittaa jopa yli 10000 euron lis\u00e4hintaa lainalle. 10 vuoden korkokatto maksaa tyypillisesti noin 10000 euroa, joten prosentin tai parin korkojen nousu ei viel\u00e4 tee korkokatosta kannattavaa.<\/p>\n\n\n\n<p>Jotta korkokatto olisi kannattava, korkojen tulisi nousta enemm\u00e4n ja nopeammin kuin todellisuudessa usein k\u00e4y. Kyse on siis enemminkin lainaajan turvallisuudentunteesta ja suojasta suuria korkovaihteluja varten.<\/p>\n\n\n\n<p>Alla taulukko, miten 1,5 ja 2,5 prosentin korkojen nousu vaikuttaa annuiteettilainoilla. Lainan kustannuksia voit arvioida tarkemmin <a href=\"https:\/\/financer.fi\/laskuri\/lainalaskuri\/\" data-type=\"page\" data-id=\"6880\">lainalaskurin<\/a> avulla.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"table-container\">\n<table class=\"table\"><thead><tr><th colspan=\"4\">Laina-aika 10 vuotta, korko alun perin 2,0 %<\/th>\n<\/tr><tr><th>Lainasumma<\/th>\n<th>Korko nousee<\/th>\n<th>Vaikutus kk-er\u00e4\u00e4n \u20ac\/kk<\/th>\n<th>Vaikutus lainan kokonaissummaan \u20ac<\/th>\n<\/tr><\/thead><tbody><tr><td>80 000 \u20ac<\/td>\n<td>1,50 %<\/td>\n<td>54,98<\/td>\n<td>6597,6<\/td>\n<\/tr><tr><td>80 000 \u20ac<\/td>\n<td>2,50 %<\/td>\n<td>93<\/td>\n<td>11160<\/td>\n<\/tr><tr><td>100 000 \u20ac<\/td>\n<td>1,50 %<\/td>\n<td>68,73<\/td>\n<td>8247,6<\/td>\n<\/tr><tr><td>100 000 \u20ac<\/td>\n<td>2,50 %<\/td>\n<td>116,25<\/td>\n<td>13950<\/td>\n<\/tr><tr><td>150 000 \u20ac<\/td>\n<td>1,50 %<\/td>\n<td>103,09<\/td>\n<td>12370,8<\/td>\n<\/tr><tr><td>150 000 \u20ac<\/td>\n<td>2,50 %<\/td>\n<td>174,38<\/td>\n<td>20925,6<\/td>\n<\/tr><tr><td>200 000 \u20ac<\/td>\n<td>1,50 %<\/td>\n<td>137,45<\/td>\n<td>16494<\/td>\n<\/tr><tr><td>200 000 \u20ac<\/td>\n<td>2,50 %<\/td>\n<td>232,5<\/td>\n<td>27900<\/td>\n<\/tr><\/tbody><\/table><\/div>\n\n\n\n<p>Usein suuremman taloudellisen hy\u00f6dyn saa <a href=\"https:\/\/financer.fi\/opas\/asuntolainan-kilpailuttaminen\/\" data-type=\"how_to\" data-id=\"7131\">kilpailuttamalla asuntolainan<\/a> kuin korkokaton ostamalla.<\/p>\n\n\n\n<p><em>Onko sinulla kokemuksia korkokatosta tai kysytt\u00e4v\u00e4\u00e4 korkokaton hinnasta tai ehdoista? Osallistu keskusteluun kommenttiosiossa.<\/em><\/p>\n","protected":false},"author":15,"featured_media":24104,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"disable_branded_featured_image":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","ep_exclude_from_search":false,"footnotes":""},"categories":[26],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/13738"}],"collection":[{"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/wiki"}],"about":[{"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/types\/wiki"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/users\/15"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=13738"}],"version-history":[{"count":50,"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/13738\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":80898,"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/13738\/revisions\/80898"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/media\/24104"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=13738"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.fi\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=13738"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}