{"id":6866,"date":"2016-02-22T15:46:07","date_gmt":"2016-02-22T13:46:07","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.fi\/?page_id=6866"},"modified":"2024-09-16T11:01:18","modified_gmt":"2024-09-16T08:01:18","slug":"korkoa-korolle","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/financer.fi\/laskuri\/korkoa-korolle\/","title":{"rendered":"Korkoa korolle"},"content":{"rendered":"\n

Korkoa korolle \u2013 mit\u00e4 se tarkoittaa?<\/h2>\n\n\n\n

Korkoa korolle<\/strong>, eli kumulatiivinen korko<\/strong> tai koron korko<\/strong>, tarkoittaa sit\u00e4, ett\u00e4 alkuper\u00e4isen sijoituksen lis\u00e4ksi sijoituksen tuotto kasvaa korkoa.<\/p>\n\n\n\n

Kun talletat rahaa s\u00e4\u00e4st\u00f6tilille<\/a> tai talletustilille, siit\u00e4 maksetaan korkoa. Korko maksetaan tilillesi ja tilin saldo kasvaa. <\/p>\n\n\n\n

Kun pid\u00e4t talletuksen ja kertyneet korot tilill\u00e4 pidemm\u00e4n aikaa, maksetaan korkoa my\u00f6s jo aikaisemmin kertyneelle korolle.<\/p>\n\n\n

<\/div>

Korkoa korolle korostuu sijoituksissa<\/h3>

Korkoa korolle -ilmi\u00f6n vaikutus korostuu korkeamman tuotto-odotuksen sijoituskohteissa, kuten osakkeissa<\/a>, indeksirahastoissa<\/a>, ETF-rahastoissa tai vertaislainoissa.<\/p><\/div>\n\n\n

Korkoa korolle-ilmi\u00f6 kiihdytt\u00e4\u00e4 varallisuuden kasvua<\/h3>\n\n\n\n

Korkoa korolle nousee merkitt\u00e4v\u00e4\u00e4n rooliin pitk\u00e4n aikav\u00e4lin sijoittamisessa ja s\u00e4\u00e4st\u00e4misess\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

Esimerkiksi 1000 euron talletus kasvattaa korkoa 100 euroa ensimm\u00e4isen\u00e4 vuonna, kun korkotuotto on 10 prosenttia. <\/p>\n\n\n\n

Seuraavana vuonna tilill\u00e4 on 1100 euroa ja korkotuotto on 110 euroa. Kolmantena vuotena tilill\u00e4 on 1210 euroa ja sille kertyv\u00e4 tuotto kasvaa jo 121 euroon.<\/p>\n\n\n\n

T\u00e4ll\u00e4 tavoin varallisuuden kasvu kiihtyy eksponentiaalisesti ajan my\u00f6t\u00e4. Mit\u00e4 aiemmin aloitat sijoittamisen, sit\u00e4 pidemp\u00e4\u00e4n ehdit nauttia korkoa korolle-ilmi\u00f6n tuotosta.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\n

Korkoa korolle on maailman kahdeksas ihme.
Joka sen ymm\u00e4rt\u00e4\u00e4, tienaa sen; joka ei sit\u00e4 ymm\u00e4rr\u00e4, maksaa sit\u00e4.<\/p>\nAlbert Einstein<\/cite><\/blockquote>\n\n\n

Aloita s\u00e4\u00e4st\u00e4minen<\/a><\/div>\n\n\n

Verot jarruttavat korkoa korolle ilmi\u00f6t\u00e4 – N\u00e4in voitat Verottajan<\/h2>\n\n\n\n

Verot hidastavat varallisuutesi eksponentiaalista kasvua tehokkaasti, sill\u00e4 ne pienent\u00e4v\u00e4t sijoitustesi todellista korkotasoa.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Verotuksen taso on suurimmassa osaa sijoituskohteita sama 30\/34 prosentin p\u00e4\u00e4omaverokanta, jota perit\u00e4\u00e4n esimerkiksi myytyjen osakkeiden ja rahastojen luovutusvoitoista sek\u00e4 talletuksille maksettavasta korosta. <\/p>\n\n\n\n

30 prosentin verokantaa sovelletaan 30 000 euron vuosittaisiin p\u00e4\u00e4omatuloihin asti, ja t\u00e4m\u00e4n ylitt\u00e4v\u00e4\u00e4 osaa verotetaan 34 prosentin verolla.<\/p>\n\n\n\n

Osingot – 15 prosenttia verottomana<\/h3>\n\n\n\n

Poikkeuksena ovat p\u00f6rssiyhti\u00f6iden maksamat osingot, joista 15 prosenttia on verotonta. N\u00e4in ollen osinkojen verokannat ovat 25,5% 30 000 euroon asti ja 28,9% t\u00e4m\u00e4n ylitt\u00e4v\u00e4lt\u00e4 osalta.<\/p>\n\n\n\n

Verotus realisoituu aina kun myyt osakkeita tai rahastoja tai sinulle maksetaan osinkoja tai korkoa. T\u00e4h\u00e4n on kuitenkin muutamia poikkeuksia, jotka esit\u00e4mme alla.<\/p>\n\n\n\n

Kasvutuottorahastot ja Osakes\u00e4\u00e4st\u00f6tili<\/h3>\n\n\n\n

Veroista ei valitettavasti p\u00e4\u00e4se Suomessa eroon mill\u00e4\u00e4n laillisella tavalla. <\/p>\n\n\n\n

Verotuksen ajankohtaa on kuitenkin mahdollista optimoida, jolloin korkoa korolle -ilmi\u00f6n vaikutusta voidaan kiihdytt\u00e4\u00e4 huomattavasti.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Kasvutuottorahastojen<\/a><\/strong> ja osakes\u00e4\u00e4st\u00f6tilin<\/a><\/strong> avulla verotushetki voidaan siirt\u00e4\u00e4 tulevaisuuteen. <\/p>\n\n\n\n

Kyseisill\u00e4 sijoitustuotteilla verot realisoituvat maksettavaksi vasta rahastoa myyt\u00e4ess\u00e4 tai osakes\u00e4\u00e4st\u00f6tililt\u00e4 voittoa ulos nostettaessa. <\/p>\n\n\n\n

Kasvutuottorahasto<\/h4>\n\n\n\n

Kasvutuottorahastoissa<\/a><\/strong> kaikki rahastoon kertyv\u00e4t osingot ja muut tuotot sijoitetaan uudelleen rahaston strategian mukaisesti <\/strong>(vertaa tuotto-osuusrahastoon, jossa voitot jaetaan osinkoina). <\/p>\n\n\n\n

N\u00e4in tuotot sijoitetaan verotehokkaasti eik\u00e4 niist\u00e4 perit\u00e4 v\u00e4liss\u00e4 lainkaan veroja.<\/p>\n\n\n\n

Maksat veroa vasta myydess\u00e4si sijoituksiasi, tavanomaisen 30 prosentin p\u00e4\u00e4omaveron muodossa 30 000 euroon asti ja 34 prosentin veroa t\u00e4m\u00e4n ylitt\u00e4v\u00e4lt\u00e4 osuudelta.<\/p>\n\n\n

<\/div>

Rahastot ja hankintameno-olettama<\/h3>

Rahastojen kanssa voit minimoida maksettavien verojen m\u00e4\u00e4r\u00e4\u00e4 my\u00f6s hankintameno-olettaman avulla.<\/p>\n

Hankintameno-olettama on kiinte\u00e4 prosenttiosuus myyntihinnasta, jota voit k\u00e4ytt\u00e4\u00e4 laskennallisena hankintahintana todellisen ostohinnan sijaan.\u00a0<\/p>\n

Alle kymmenen vuotta omistuksessasi olleilla omistuksilla olettama on 20% ja yli 10 vuoden omistuksilla 40%.<\/p>\n

T\u00e4m\u00e4 tarkoittaa sit\u00e4, ett\u00e4 mik\u00e4li yli vuosikymmenen hallussasi ollut rahasto on moninkertaistanut arvonsa, voit v\u00e4hent\u00e4\u00e4 maksettavan luovutusvoittoveron m\u00e4\u00e4r\u00e4\u00e4 k\u00e4ytt\u00e4m\u00e4ll\u00e4 40% hankintameno-olettamaa todellisen ostohinnan sijaan.\u00a0<\/p><\/div>\n\n\n

Osakes\u00e4\u00e4st\u00f6tili<\/h4>\n\n\n\n

Osakes\u00e4\u00e4st\u00f6tilill\u00e4<\/a> <\/strong>voit itse sijoittaa haluamiesi yhti\u00f6iden osakkeisiin, niin kotimaassa kuin ulkomailla. <\/p>\n\n\n\n

Kotimaisten p\u00f6rssiyhti\u00f6iden osinkotuotot ovat osakes\u00e4\u00e4st\u00f6tilill\u00e4 t\u00e4ysin verottomia, samoin kuin osakes\u00e4\u00e4st\u00f6tilin sis\u00e4ll\u00e4 tapahtuva kaupank\u00e4ynti. <\/p>\n\n\n\n

Veroja tarvitsee maksaa vasta, kun voittoja nostetaan pois osakes\u00e4\u00e4st\u00f6tililt\u00e4.<\/p>\n\n\n

<\/div>

Ulkomaiset osingot OST-tilill\u00e4<\/h3>

Huomioithan, ett\u00e4 suuresta osaa ulkomaisten yhti\u00f6iden osinkoja tehd\u00e4\u00e4n yhti\u00f6iden kotimaassa erilaisia ennakonpid\u00e4tyksi\u00e4 leimaveroa tai muita veroja ja veroluonteisia maksuja varten.\u00a0<\/p>\n

T\u00e4m\u00e4n vuoksi et saa valtaosaa ulkomaisista osingoista tilillesi t\u00e4ysin verottomana. Osinkojen verotus on monissa muissa maissa kuitenkin Suomea kevyemp\u00e4\u00e4.<\/p>\n

Suomessa ja Isossa-Britanniassa listatut yhti\u00f6t maksavat osingot osakes\u00e4\u00e4st\u00f6tilille verottomina, mutta kaikista muista osingoista perit\u00e4\u00e4n v\u00e4hint\u00e4\u00e4n 15 prosentin veroa.<\/p>\n

Voit kuitenkin hakea edell\u00e4 mainittua veroa takaisin kyseisen maan veroviraston ohjeiden mukaisesti.<\/p><\/div>\n\n\n

N\u00e4in korkoa korolle vaikuttaa sijoituksen kasvuun<\/h2>\n\n\n\n

N\u00e4in kumulatiivinen korko toimii:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Oletetaan, ett\u00e4 talletat rahat tilille, jonka korko pysyy samana, ja ett\u00e4 tilille maksetaan korko kerran vuodessa. Talletat tilille 20\u00a0000 euroa ja tilin efektiivinen korko on 4 prosenttia (korko verojen j\u00e4lkeen), maksetaan ensimm\u00e4isen vuoden aikana korkoa 800 euroa, jolloin tilill\u00e4 on rahaa 20\u00a0800 euroa.<\/li>\n\n\n\n
  2. Toisena vuotena saat 20\u00a0800 euron suuruiselle summalle korkoa 832 euroa.<\/li>\n\n\n\n
  3. Kolmantena vuotena korkoa maksetaan 21\u00a0632 euron summalle, jolloin 4 prosentin korko t\u00e4st\u00e4 summasta on 854,28 euroa. Kolmannen vuoden j\u00e4lkeen tilill\u00e4 on jo rahaa 22\u00a0486,28 euroa, eli korkoa on yhteens\u00e4 kertynyt l\u00e4hes 2500 euroa.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Mit\u00e4 pidemm\u00e4n aikaa rahoja s\u00e4ilytt\u00e4\u00e4 tilill\u00e4, sit\u00e4 enemm\u00e4n s\u00e4\u00e4st\u00f6jen arvon kasvu kiihtyy \u2013 kasvu on eksponentiaalista<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

    Koroista, ja ylip\u00e4\u00e4t\u00e4\u00e4n s\u00e4\u00e4st\u00e4misest\u00e4, on kuitenkin hyv\u00e4 aina muistaa, ett\u00e4 koroista on maksettava veroa<\/strong>. Lis\u00e4ksi useat rahastot<\/a> ja osakesalkut periv\u00e4t kuukausimaksuja tai kaupank\u00e4yntimaksuja, jotka sy\u00f6v\u00e4t osan korkotuotosta pois.<\/p>\n\n\n\n

    Financer.comin talletuslaskurin avulla voit k\u00e4tev\u00e4sti laskea talletuksen tuoton ja voit ottaa laskurissa huomioon my\u00f6s verot. Katso laskuri sivun yl\u00e4osasta.<\/p>\n\n\n

    Tienaa n\u00e4ill\u00e4 sijoituksilla korkoa korolle<\/h3>