{"id":53548,"date":"2024-03-26T18:06:33","date_gmt":"2024-03-26T16:06:33","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.fi\/?post_type=how_to&p=53548"},"modified":"2024-03-31T17:17:53","modified_gmt":"2024-03-31T14:17:53","slug":"asumisoikeusasunto-laina","status":"publish","type":"how_to","link":"https:\/\/financer.fi\/lainaa\/artikkelit\/asumisoikeusasunto-laina\/","title":{"rendered":"Laina asumisoikeusasuntoon – ASO-laina"},"content":{"rendered":"\n

Asumisoikeusasunto <\/strong>eli ASO-asunto<\/strong> on Suomessa tarjolla oleva kolmas asumismuoto<\/strong> vuokralla asumisen ja omistusasumisen lis\u00e4ksi.<\/p>\n\n\n\n

Asumisoikeusasunnossa asuminen sijoittuu ik\u00e4\u00e4n kuin vuokralla asumisen ja omistusasumisen v\u00e4liin. <\/p>\n\n\n\n

Et omista asuntoa vaan ainoastaan asumisoikeuden, joka maksaa korkeintaan 15 prosenttia asunnon hinnasta. Vuokran sijasta maksat edullisempaa k\u00e4ytt\u00f6vastiketta.<\/p>\n\n\n\n

Vaikka asumisoikeusmaksu on omistusasuntoa edullisempi, halutaan asumisoikeusmaksu usein rahoittaa lainalla. Perehdymme alla tarkemmin kolmeen lainavaihtoehtoon.<\/p>\n\n\n\n\n\n

Asumisoikeusasunnon edut<\/h2>\n\n\n\n

Asumisoikeus antaa elinik\u00e4isen oikeuden<\/strong> asua kyseisess\u00e4 asunnossa, mutta voit halutessasi my\u00f6s luopua siit\u00e4 huomattavasti omistusasuntoa matalammalla kynnyksell\u00e4.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Asumisoikeutesi lunastetaan pois muutaman kuukauden kuluttua, ilman ett\u00e4 joutuisit kantamaan riski\u00e4 asunnon myynnist\u00e4. <\/p>\n\n\n\n

Maksu palautetaan rakennuskustannusindeksill\u00e4 <\/strong>tarkistettuna, joten voit saada rahaa takaisin enemm\u00e4n kuin alunperin maksoit. My\u00f6s mahdolliset asunnon arvoa nostavat p\u00e4ivitykset voidaan huomioida maksua palautettaessa.<\/p>\n\n\n\n

Asumisoikeusasunto ei siis sido niin suurta p\u00e4\u00e4omaa kuin omistusasunto, etk\u00e4 ole itse vastuussa asunnon suuremmista remonteista kuten putkiremontista.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Asumisoikeusasunto tarjoaa selke\u00e4t ja ennakoitavat kuukausittaiset kulut vuokra-asunnon tavoin, mutta takaa mahdollisuuden asua asunnossa niin kauan kuin haluat.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Saat my\u00f6s tehd\u00e4 asuntoon muutoksia huomattavasti vuokra-asuntoa vapaammin, monien muutosten edellytt\u00e4ess\u00e4 toki asumisoikeusyhti\u00f6n hyv\u00e4ksynt\u00e4\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

Millaisen lainan asumisoikeusasuntoon saa?<\/h2>\n\n\n\n

Asumisoikeusmaksun rahoittamiseen on saatavilla monia erilaisia lainoja, joista esittelemme kolme yleisint\u00e4 vaihtoehtoa.<\/p>\n\n\n\n

Tavallinen asuntolaina on l\u00e4ht\u00f6kohtaisesti edullisin vaihtoehto, mik\u00e4li sinulla on mahdollisuus saada t\u00e4llainen.<\/p>\n\n\n\n

Asumisoikeusasunto on mahdollista rahoittaa my\u00f6s vakuudellisella tai vakuudettomalla kulutusluotolla.<\/p>\n\n\n\n

Tavallinen asuntolaina<\/h3>\n\n\n\n

Asumisoikeusasuntoon on mahdollista saada tavallinen asuntolaina<\/strong>, jossa asunnon sijasta vakuutena toimii itse asumisoikeussopimus.<\/p>\n\n\n\n

Tavallinen vakuudellinen asuntolaina on aina paras ja edullisin vaihtoehto<\/strong> ASO-lainaksi, mik\u00e4li sinulla on mahdollisuus saada tavallista asuntolainaa.<\/p>\n\n\n\n

Asuntolainatarjous kannattaa aina kysy\u00e4 useasta eri pankista oman pankkisi lis\u00e4ksi. Voit kysy\u00e4 itse suoraan lainatarjoukset tai hy\u00f6dynt\u00e4\u00e4 Etua.fin <\/strong>ilmaista asuntolainojen kilpailutuspalvelua.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Asuntolainoissa kannattaa tarjottavan lainamarginaalin ja viitekoron lis\u00e4ksi kiinnitt\u00e4\u00e4 huomiota my\u00f6s muihin lainaehtoihin, kuten tarjottavaan laina-aikaan ja lyhennysvapaan mahdollisuuteen.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Lis\u00e4ksi monet pankit tarjoavat asuntolaina-asiakkailleen muita etuja, kuten edullisemmat p\u00e4ivitt\u00e4ispankkipalvelut, luottokortteja erityiseduilla tai rahanarvoisia bonuspisteit\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

Vakuudellinen laina<\/h3>\n\n\n\n

Vakuudellinen laina on k\u00e4yt\u00e4nn\u00f6ss\u00e4 aina vakuudetonta lainaa edullisempi, sill\u00e4 vakuudellisen lainan riskitaso on pankille matalampi. <\/p>\n\n\n\n

Asunnon sijasta vakuudellisen lainan vakuudeksi voidaan kiinnitt\u00e4\u00e4 my\u00f6s muuta omaisuutta, kuten mets\u00e4\u00e4, kiinteist\u00f6j\u00e4 tai sijoituksia. <\/p>\n\n\n\n

Eri omaisuusmuotojen vakuusarvo m\u00e4\u00e4r\u00e4ytyy pankkikohtaisesti. Tyypillisesti vakaimmin arvonsa s\u00e4ilytt\u00e4v\u00e4t ja helpoimmin likvidoitavat kohteet ovat vakuusarvoltaan korkeimpia.<\/p>\n\n\n\n

Vakuudellisen lainan kilpailuttaminen kannattaa aloittaa omasta pankistasi.<\/p>\n\n\n\n

Kulutusluotto<\/h3>\n\n\n\n

Asumisoikeusmaksun voi kattaa my\u00f6s kulutusluotolla, mutta t\u00e4m\u00e4 ei ole ensisijainen vaihtoehto, sill\u00e4 vakuudettomassa luotossa korko voi kasvaa jopa 19,50 prosenttiin.<\/p>\n\n\n\n

Suosittelemme turvautumaan ennemmin suurempaan k\u00e4sirahaan tai johonkin vakuudelliseen luottoon kuin k\u00e4ytt\u00e4m\u00e4\u00e4n vakuudetonta kulutusluottoa asumisoikeusmaksun kattamiseksi.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Kulutusluottojen k\u00e4ytt\u00f6tarkoitusta ei kuitenkaan ole mill\u00e4\u00e4n tapaa rajattu, joten voit halutessasi kattaa koko asumisoikeusmaksun tai osan siit\u00e4 kulutusluotolla.<\/p>\n\n\n

<\/div>

Kulutusluotot kannattaa aina kilpailuttaa<\/h3>

Kulutusluottojen vertailu kannattaa aina, sill\u00e4 lainojen v\u00e4lill\u00e4 on suuria eroja paitsi hinnassa, my\u00f6s tarjotuissa lainaehdoissa.<\/p>\n

Jo pieni s\u00e4\u00e4st\u00f6 lainan korossa tai sivukuluissa voi asumisoikeusmaksun suuruisessa kulutusluotossa tarkoittaa jopa satojen tai tuhansien eurojen s\u00e4\u00e4st\u00f6\u00e4 laina-aikana.<\/p>\n

Suosittelemme hy\u00f6dynt\u00e4m\u00e4\u00e4n ilmaisia lainav\u00e4litt\u00e4ji\u00e4, kuten Sortteria<\/strong> <\/a>ja Zmartaa<\/strong><\/a>, jotka v\u00e4litt\u00e4v\u00e4t lainahakemuksen puolestasi jopa yli 20 eri pankille.<\/p><\/div>\n\n\n\t\t

Vertaile lainoja 55 lainantarjoajalta <\/h3>

L\u00f6yd\u00e4 halvin lainatarjous yhdell\u00e4 klikkauksella<\/p>

\n <\/span>\n <\/div>\n
\n \n <\/div>\n<\/div>
Vertaile tarjoukset<\/a><\/div>\t\t<\/div>

Kelpaako asumisoikeusasunto lainan vakuudeksi?<\/h2>\n\n\n\n

Kyll\u00e4, pankit kelpuuttavat asumisoikeusasunnon asumisoikeussopimuksen l\u00e4ht\u00f6kohtaisesti lainan vakuudeksi. <\/p>\n\n\n\n

Saat asumisoikeussopimuksesta aina maksamasi asumisoikeusmaksun takaisin<\/strong> korotettuna mahdollisella rakennuskustannusindeksin muutoksella. <\/p>\n\n\n\n

T\u00e4m\u00e4n vuoksi asumisoikeussopimus on pankille varsin turvallinen vakuus, jopa tavanomaiseen asunto-osakkeeseen verrattuna, sill\u00e4 vakuuden arvo ei k\u00e4yt\u00e4nn\u00f6ss\u00e4 voi pudota.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Omarahoitusosuudesta eli asumisoikeusmaksun k\u00e4sirahasta riippuen saatat tarvita asumisoikeusasunnon lainalle my\u00f6s muita vakuuksia. Parhaimmillaan asumisoikeusasunnon lainan voi saada jopa ilman k\u00e4sirahaa, mik\u00e4li vakuudet ovat riitt\u00e4v\u00e4t.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Esimerkiksi Nordea<\/a><\/strong> hyv\u00e4ksyy asumisoikeussopimuksen vakuusarvoksi 75%, jolloin loppuosa tulee kattaa muilla vakuuksilla tai s\u00e4\u00e4st\u00f6ill\u00e4.<\/p>\n\n\n

<\/div>

Kirjoittajan kokemuksia ASO-lainasta<\/h3>

Allekirjoittanut itse on aiemmin ottanut asumisoikeusasuntoa varten lainan, ilman k\u00e4sirahaa, k\u00e4ytt\u00e4m\u00e4ll\u00e4 lainassa lis\u00e4vakuuksia asumisoikeussopimuksen lis\u00e4ksi.<\/p><\/div>\n\n\n

Mit\u00e4 asumisoikeusasunto maksaa?<\/h2>\n\n\n\n

Asumisoikeusasunnossa maksettavanasi on nelj\u00e4 erillist\u00e4 kulua:<\/p>\n\n\n\n